Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-106/11 по иску Асташенко Т.Н. к ОАО «ЭСКО», 3-е лицо ООО «Русфинанс Банк» о взыскании суммы страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

Истица обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком договор страхования средств наземного транспорта №. По данному договору был застрахован автомобиль №, 2008 года выпуска. Страховой риск - «КАСКО», условие выплаты страхового возмещения – «без учета износа». Сторонами была согласована страховая сумма в размере 450000,00 рублей. Выгодоприобретателем является ООО «Русфинанс Банк». В соответствии с Правилами страхования истца оплатила страховую премию в день подписания договора в размере 36000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу , произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля под управлением водителя Степченко Д.Н., в результате которого автомобилю истицы причинены значительные механические повреждения.

О наступлении страхового случая истица ДД.ММ.ГГГГ сообщила страховщику, предоставив все необходимые документы, предусмотренные пп. 13.2.2, 13.2.3 Правил добровольного страхования.

Согласно п. 13.3 Правил КАСКО решение о признании случая страховым должно быть принято не позднее 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов. Выплата должна быть произведена в общей сложности не позднее 15 рабочих дней с момента признания случая страховым.

В связи с отсутствием какой-либо информации по произошедшему страховому случаю, истица была вынуждена произвести оценку стоимости восстановительного ремонта моего автомобиля. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта моего автомобиля составляет 398300 рублей, что составляет 88% от действительной стоимости автомобиля на момент заключения Договора страхования.

Согласно п. 13.5.4 Правил страхования, произошла конструктивная гибель автотранспортного средства, его восстановительный ремонт экономически нецелесообразен.

Истица, воспользовалась правом, предусмотренным п.5 ст.10 Закона «Об организации страхового дела в РФ», и ДД.ММ.ГГГГ направила страховщику заявление, в котором отказывалась от права собственности на застрахованный автомобиль в пользу страховщика в целях получения полной страховой суммы. Данное заявление зарегистрировано в книге входящей корреспонденции ответчика за № от ДД.ММ.ГГГГ

Однако на день подачи искового заявления ответ на заявление не поступил, выплата не произведена, отказ в выплате истице также не направлялся.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истица просит суд взыскать с ОАО «Энергетическая страховая компания» в ее пользу страховую сумму по договору страхования в размере 450000 рублей, а также судебные расходы в сумме составившие 18200 рублей (10000,00 услуги представителя + 500 услуги нотариуса + 7700 госпошлина).

В ходе рассмотрения гражданского дела истица в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ОАО «Энергетическая страховая компания» в ее пользу сумму страхового возмещения в размере 284015,13 руб. путем перечисления на расчетный счет в ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения кредиторской задолженности, сумму страхового возмещения в размере 165984, 87 руб., 43312 рублей 50 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы в сумме составившие 48768,10 рублей, из которых 16000,00 рублей услуги представителя, 500 рублей услуги нотариуса, 7700 рублей госпошлина, 4500 услуги оценщика, 8000 рублей за проведенную судебную экспертизу, 12068,10 оценочное заключение.

Истица Асташенко Т.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истицы по доверенности Полинская С.В. в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ОАО «ЭСКО» в судебное заседание своих представителей не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

3-е лицо ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что согласно свидетельству о регистрации ТС серия № истица является собственником автомобиля №

ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком договор страхования средств наземного транспорта № в отношении указанного транспортного средства. Страховой риск - «КАСКО», условие выплаты страхового возмещения – «без учета износа». Страховая сумма 450000,00 рублей. Выгодоприобретателем является ООО «Русфинанс Банк».

Согласно справке о ДТП ДД.ММ.ГГГГ по адресу , произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля под управлением водителя Степченко Д.Н., в результате которого автомобилю истицы причинены значительные механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истица сообщила страховщику о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы, предусмотренные пп. 13.2.2, 13.2.3 Правил добровольного страхования. Согласно п. 13.3 Правил КАСКО решение о признании случая страховым должно быть принято не позднее 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов. Выплата должна быть произведена в общей сложности не позднее 15 рабочих дней с момента признания случая страховым. Однако выплата страхового возмещения не произведена, мотивированный отказ в выплате не направлен.

Ответчик материалы страхового дела суду не представил, факт обращения и дату обращения истицы в страховую компанию, отсутствие выплаты и мотивированного отказа не оспаривал.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 398300 рублей, что составляет 88% от действительной стоимости автомобиля на момент заключения Договора страхования.

В ходе судебного разбирательства судом была назначена судебная автотовароведческая экспертиза, производство которой было поручено ООО «Эксперт +». Согласно выводам, изложенным в экспертном заключении № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля № № составляет 233897,52 руб.

Не согласившись с данным экспертным заключением истица представила автотовароведческое исследование №/И от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 347034,84 рубля. И, поскольку эта сумма подтверждает выводы, изложенные в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и опровергает выводы допрошенного в судебном заседании в качестве эксперта ФИО5, изложенные им в экспертном заключении № от ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствовала о назначении повторной экспертизы.

Судом данное ходатайство было удовлетворено, по основаниям ст. 87 ГПК РФ.

Согласно проведенной ООО «Ростовский экспертно-технический центр» повторной судебной автотовароведческой экспертизе № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истицы составляет 369893,96 рублей.

Суд считает возможным положить в основу решения заключение судебной автотовароведческой экспертизы, выполненной ООО «Ростовский экспертно-технический центр», т.к.считает ее наиболее полной, проведенной без нарушения процессуальных норм, подтвержденной совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела (отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, автотовароведческим исследованием №/И от ДД.ММ.ГГГГ)

Из п. 13.5.4 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств следует, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 70% его действительной стоимости на момент заключения договора страхования, страховой случай урегулируется на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ».

Согласно п.2. ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Страховая сумма по договору страхования составила 450000 рублей, ни одной из сторон не оспаривалась, таким образом, суд считает, что действительная стоимость транспортного средства на момент заключения договора страхования являлась равной страховой сумме. Таким образом, основываясь на выводах автотовароведческой экспертизы выполненной ООО «Ростовский экспертно-технический центр», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истицы составляет 82% от страховой суммы, а, следовательно, выплата страхового возмещения должна быть произведена на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ».

Согласно п. 17.2.1.2 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств выплата может быть произведена в размере страховой суммы за вычетом: амортизационного износа застрахованного транспортного средства с момента начала срока действия договора страхования до момента наступления страхового случая, произведенных ранее выплат, безусловных франшиз. При этом годные к использованию остатки транспортного средства передаются страхователем страховщику.

Согласно ст. 943 ГК РФ 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.5. ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Правила добровольного комплексного страхования транспортных средств ответчика утверждены Генеральным директором ОАО «Энергетическая страховая компания» ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, пункт правил, не предусматривающий производства выплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы является ничтожным и не подлежит применению. Кроме того, договор добровольного страхования транспортного средства между истицей и ответчиком был заключен на условиях, предусматривающих возмещение стоимости новых деталей и узлов, устанавливаемых взамен поврежденных (без учета износа), исходя из этого условия ответчиком была рассчитана, а истцом уплачена страховая премия.

Учитывая изложенное суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы страховую выплату в размере полной страховой суммы – 450000 рублей.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 13.3, 13.5.3.1, 13.5.3.2 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств Страховщик обязан в общей сложности по истечение 25 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов произвести страховую выплату.

Документы истицей были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, Ответчик обязан был произвести страховую выплату в срок до ДД.ММ.ГГГГ

В связи с неисполнением данной обязанности с Ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 43312,5 рублей

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами.

450000 / 100 * 420 * 8,25 / 360 = 43312,5 рублей, где

420 – количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

8,25 – ставка рефинансирования на момент вынесения решения суда.

В порядке ст.ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7700 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 16000,00 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 500 рублей. В части взыскания 4500 рублей и 12068 рублей 10 копеек за проведение исследований суд полагает необходимым отказать, т.к. в основу решения суда была положена судебная экспертизы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ОАО «Энергетическая страховая компания» в пользу Асташенко Т.Н. сумму страхового возмещения в размере 284015 рублей 13 копеек путем перечисления на расчетный счет в ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения кредиторской задолженности, в пользу Асташенко Т.Н. сумму страхового возмещения в размере 165948 рублей 86 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 43312 рублей 50 копеек, судебные расходы в сумме: 16000,00 услуги представителя, 500 услуги нотариуса, 7700 госпошлина, 8000 судебная экспертиза.

Обязать Асташенко Т.Н. передать, а ОАО «Энергетическая страховая компания» принять годные остатки транспортного средства BAW 28301-0000010-01, государственный номер Х 185 ЕС 161, 2008 года выпуска.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней, с момента принятия судьей решения в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья