Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно суммы долга, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов

установил:

Истец обратился в суд с иском о взыскании солидарно суммы долга, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов.

Свои требования истец мотивирует тем, что 17 октября 2013 года между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц», ФИО1 и ФИО2 €ыл заключен кредитный договор <***> кредит на приобретение квартиры, ипотека в «жзу закона), предметом которого является предоставление Банком Заемщикам денежных средств условиях срочности, платности и возвратности.

Сумма кредита составляет 1 520 000,00 руб. Кредит предоставляется заемщику сроком на 120 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15,05% годовых.

Согласно п.1.2 Кредитного договора <***> от 17.10.2013 г. кредит предоставляется ЛЕН целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 комнат, общей площадью 81,3 кв.м, расположенного на 3 этаже 4 с цок.-этажного кирпичного дома (далее и везде по тексту настоящего договора-Квартира).

В соответствии с п. 3.4. кредитного договора заемщики возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 23 025,00 руб.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщикам кредит, а Заемщики обязуются возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего Договора.

Согласно п. 3.1. кредитного договора проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

22 января 2014 г. между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно которому продавец (ОАО КБ «Петрокоммерц») обязуется передать закладные в собственность Покупателю (ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1»), а покупатель обязуется принять закладные и уплатить за них покупную цену.

18 марта 2014 года на закладной ФИО1, ФИО2 поставлена отметка о смене владельца закладной, указан новый владелец закладной - ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1».

15 июня 2015 г. Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» ЮАО Банк «Петрокоммерц») (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1776 от 17.05.2012 г., Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 1776 от 18.08.2008 г., ОГРН <***>, место нахождения: Российская Федерация, 127051,<...>, стр.) реорганизовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209 от 24.11.2014 г., Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов №2209 от 24.11.2014 г., ОГРН <***>, место нахождения: 115114, <...>).

Согласно п. 3.1 договора купли-продажи закладных право собственности на закладные переходит к покупателю в дату перехода прав на закладную.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства не исполняет. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с декабря 2015 г.

В соответствии с п. 4.4., 4.4.1. кредитного Договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

Согласно требованиям от 17.01.2017 г., направленным ЗАО «Ипотечный агент Эклипс- 1» ответчикам ввиду нарушения ими обязательств по кредитному договору <***> от 28.11.2014 г., им было предложено в срок не позднее 16.02.2017 г. полностью погасить задолженность. Данные требования не исполнены, в связи К с чем мы вынуждены обратиться в суд с настоящим иском.

По состоянию на 04.07.2016 года задолженность ФИО1, ФИО2 перед ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» по кредитному договору <***> от 17.10.2013 г. составляет 1 038 086,96 руб. в том числе основной долг 959 704,34 руб., Проценты за пользование кредитом 74 284,22 руб., Пени по просроченному основному долгу 4 098,40 руб.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору <***> от 28.11.2014 г. является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 1.4. кредитного договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Предметом залога является: квартира, назначение жилое, общая площадь 81,3 кв. м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Право собственности ФИО1, ФИО2 на указанный объект возникло на основании договора купли-продажи квартиры от 17.10.2013 г., дата регистрации 22 октября 2013 г., № 64-64-01/605/2013-390 и зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области (Свидетельство 64-АД 138285 от 22.10.2013 г.).

Согласно Отчета № 021013В Оценочной компанией ООО «Бюро оценки собственности» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, указанного в закладной, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 02 октября 2013 года составила 2 140 000,00 (два миллиона сто сорок тысяч) рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1712 000,00 рублей.

В соответствии с п. 7.2. Закладной, ст. 3 Закона об ипотеке, ст. 337 ГК Российской Федерации требования Банка как владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя). При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» после расторжения договора, из которого возникли обязательства, обеспеченные залогом (статьи 450 ГК РФ), залог продолжает обеспечивать те из них, которые не были исполнены и не прекращаются при расторжении такого договора.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу истца по кредитному договору <***> от 17.10.2013 г. составляет 1 038 086,96 руб. в том Основной долг 959 704,34 руб. Проценты за пользование кредитом 74 284,22 руб. Пени по просроченному основному долгу 4 098,40 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, а именно на квартиру по адресу: <адрес>

Представитель истца в судебное заседание не явился о дне слушания извещен надлежащим образом, от истца в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики надлежащим образом извещены, причины неявки не известны, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке ст.167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.340 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

В судебном заседании установлено, 17 октября 2013 года между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц», ФИО1 и ФИО2 €ыл заключен кредитный договор <***> кредит на приобретение квартиры, ипотека в «жзу закона), предметом которого является предоставление Банком Заемщикам денежных средств условиях срочности, платности и возвратности.

Согласно ст.54.1 ч.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Судом установлено, что у ответчиков имелась задолженность на 04.07.2016 года

1 038 086,96 руб. в том числе основной долг 959 704,34 руб., Проценты за пользование кредитом 74 284,22 руб., Пени по просроченному основному долгу 4 098,40 руб.

Иных доказательств суду не предоставлено, исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме.

С ответчиков подлежит взысканию оплаченная истцом госпошлина в размере 25 390 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,235-237 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» по кредитному договору <***> от 17.10.2013 г. составляет 1 038 086,96 руб. в том Основной долг 959 704,34 руб., проценты за пользование кредитом 74 284,22 руб., пени по просроченному основному долгу 4 098,40 руб., госпошлину в размере 25 390 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, а именно на квартиру по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную в размере 1 712 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова.

Судья: