Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к Вялову Вячеславу Владимировичу о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «Банк Уралсиб» (далее - Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика Вялова В.В. задолженность по кредитному договору №4800-593/00392 от 26.01.2012 в размере 154 354 руб. 44 коп.

Также Банк просил взыскать с ответчика судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4287 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 26.01.2012 между ОАО «УРАЛСИБ» и ответчиком Вяловым В.В. был заключен кредитный договор, подписано уведомление №4800-593/00392 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размер 180 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых.

Согласно п. 1.3 дополнительных условий для осуществления расчётов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении.

В соответствии с п.2.1.2 дополнительных условий использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Согласно п. 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 337 234 руб. 96 коп.

Согласно п. 3.2.2.1, дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности, по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с возникновением просроченной задолженности банком было подано исковое заявление. Решением Мостовского районного суда Краснодарского края от 14.05.2015 вступившем в законную силу с Вялова В.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскана задолженность по договору №<номер> от 26.01.2012 в размере 139 757 руб. 58 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 995 руб. 15 коп.

Однако ответчик в разумный срок после вынесения решения суда задолженность не погасил, сумма взысканная по решению суда погашена в полном объеме 07.04.2020.

Согласно п. 2.1.7 дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.р.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитов в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа. Таким образом, решением суда задолженность по процентам, начисленным до 22.04.2013, а сумма кредита не возвращена, на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с 23.04.2013 по 07.04.2020).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 10.04.2020 в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 20.04.2020 задолженность начисленных процентов ответчика перед баком образовалась на период с 23.04.2013 по 07.04.2020 в размере 154 354 руб.

В судебное заседание представитель истца Гайсин И.И. не явился. В просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Вялов В.В. в судебное заседание не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражает против удовлетворения исковых требований банка и просил применить к ним трехлетний срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено и ответчиком Вяловым В.В. не оспаривалось, что 26.01.2012 между ПАО «УРАЛСИБ» и ответчиком Вяловым В.В. был заключен кредитный договор, подписано уведомление №<номер> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление Кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Решением Мостовского районного суда Краснодарского края от 14.05.2015 вступившем в законную силу с Вялова В.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскана задолженность по договору №<номер> от 26.01.2012 в размере 139 757 руб. 58 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 995 руб. 15 коп.

Судом установлено, что вышеуказанное решение суда исполнено в полном объеме только 07.04.2020.

Согласно п. 2.1.7 дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств п погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 10.04.2020 в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Решение Мостовского районного суда Краснодарского края от 14.05.2015 о взыскании задолженности, начисленной по состоянию на 22.04.2013 не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов после указанной даты, поскольку кредитный договор не расторгнут, а следовательно, банк вправе начислять, а заемщик обязан уплатить в силу кредитного договора и ч.4 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом по день возврата суммы кредита.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ)

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Разрешая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что последний платеж по кредитной задолженности был внесен ответчиком в ходе исполнения судебного решения 07.04.2020. Первоначально ПАО «Банк Уралсиб» обратилось к мировому судье судебного участка № 177 Мостовского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Вялова В.В. задолженности по кредитному договору №<номер> от 26.01.2012 за период с 23.04.2013 по 07.04.2020 в размере 154354 руб. 44 коп.

25.05.2020 мировым судьей судебного участка №177 Мостовского района Краснодарского края по указанному заявлению был вынесен судебный приказ №2-588/2020, а определением мирового судьи от 10.07.2020 данный судебный приказ отменен.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика направлено в Мостовской районный суд 15.09.2020.

Учитывая дату обращения в суд с заявленными требованиями, период просрочки, заявленный истцом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований, и исчисляет сумму и проценты за трехлетний период, предшествовавший дате предъявления иска (ст. 195,196, 199, 200 ГК РФ, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), то есть применяет срок исковой давности только к ежемесячным платежам в пределах трехлетнего срока, что в полной мере соответствует положениям закона об исковой давности и правой позиции Верховного Суда Российской Федерации по данной категории споров.

Задолженность ответчика, по которой у истца не истек срок предъявления требований, составляет (период с 30.09.2017 по дату указанную в расчете задолженность – 30.06.2020) - 59 382 руб. 68 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика Вялова В.В. подлежит взысканию сумма задолженности в размере 59 382 руб. 68 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в настоящем деле исковые требования ПАО «УРАЛСИБ» удовлетворены частично, в пользу ПАО «УРАЛСИБ» подлежит взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционального удовлетворённым исковым требованиям в размере 1981 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования заявления ПАО «Банк Уралсиб» к Вялову Вячеславу Владимировичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Вялова Вячеслава Владимировича, <персональные данные> в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №<номер> от 26.01.2012 в размере 59 382 руб. 68 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1981 рубль, а всего взыскать 61 363 (шестьдесят одна тысяча триста шестьдесят три) рубля 68 копеек.

В остальной части исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Мостовской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с 21.12.2020.

Председательствующий судья В.В.Ермолов