Гражданский кодекс часть 1

Выксунский городской суд Нижегородской областив составе председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Беспаловой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец, Банк СОЮЗ (АО), обратился в Выксунский городской суд Нижегородской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором, с учетом последующих изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №…………… от …….. года по состоянию на …………. года в размере 770022,01 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 732976,84 руб.; задолженность по процентам – 37045,17 руб.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, - автотранспортное средство ……………., год выпуска: ……………, являющееся предметом залога по Кредитному договору №………………. года, заключенному с ответчиком, путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16970,00 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что …………. года между ответчиком и ……………. (первоначальный кредитор) заключен кредитный договор № …………. о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 850080,00 руб. на приобретение автомобиля …………., VIN: …………….., год выпуска …………..Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является автомобиль …………, VIN: …………. год выпуска: …………...В соответствии с п.13 Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору. Договором от ………….. года с учетом реестра передачи прав от ………….. года права требования переданы от…………..Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора получено ответчиком. Кредит в сумме 850080,00 руб. выдан ответчику первоначальным кредитором. Согласно п. 2 кредитного договора кредит предоставлен на срок ………. месяца. Сторонами согласован график погашения кредита. В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ……..% годовых. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором. Дата платежа по кредиту ……. число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет ………. руб. Ответчик в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и условий Кредитного договора систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользованием кредитом в сроки, предусмотренные договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с заявлением заемщика Банком была произведена реструктуризация кредита, заключено дополнительное соглашение к кредитному договору …….. года. Однако после предоставления отсрочки ответчик продолжал нарушать сроки и порядок оплаты кредита. Кредитный договор расторгнут …….. года по распоряжению Банка, о чем Ответчику направлено соответствующее уведомление.………года истец направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплат причитающихся истцу процентов, требование ответчиком исполнено не было. Исходя из изложенных обстоятельств, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ………. года складывается из следующих сумм: задолженность по кредиту (основному долгу) – 732976,84 руб., задолженность по процентам – 44045,17 руб. и составляет 777022,01 руб. После подачи иска ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения задолженности (в общей сумме 7000 рублей). Данные денежные средства направлены на погашение процентов по кредиту. В связи с погашением части задолженности уменьшена сумма процентов по кредиту – по состоянию на …….. года сумма процентов составляет 37045,17 руб. Сумма основного долга не изменилась и составляет 732976,84 руб. Итого общая сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на ……….. года составляет 770022,01 руб. Залог в пользу Банка СОЮЗ (АО) внесен в реестр залогов движимого имущества, Уведомление № …………… года. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, обеспеченные залогом; им допущены значительные, систематические нарушения условий Кредитного договор по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии п.10 Кредитного договора последний предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства ………, VIN: ………… год выпуска……..Собственником автомобиля, находящегося в залоге у Истца, является ФИО1, что следует из договора купли-продажи автомобиля. Истцом была оплачена государственная пошлина в размере 16970,00 руб., в том числе за подачу искового заявления неимущественного характера 6000 рублей (за требование об обращении взыскания), которая в случае удовлетворения иска подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Представитель истца – Банка СОЮЗ (АО) в судебное заседаниене явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в материалы дела заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с занятостью на работе, в котором указала, что заявленные требования признает.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит следующее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что …………. года между ФИО1 и …………….(первоначальный кредитор) заключен кредитный договор № ………….на приобретение автомобиля, согласно которому ответчик получила 850080,00 рублей под……… % годовых на приобретение автомобиля, со сроком возврата кредита по истечении ………… мес.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

……….. года Дополнительным соглашением к кредитному договору №…………….. года изменены п.п. 2,6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля.

Так, срок окончательного возврата кредита устанавливается до …….. года включительно. Договор действует до полного исполнения обязательств, принятых сторонами по договору потребительского кредита.

В течение …… месяцев с даты подписания СоглашенияЗаемщик ежемесячно в дату погашения кредита, указанную в Договоре, уплачивает проценты, начисляемые на сумму непогашенного срочного Основного долга. Начиная с ……….. месяца (………. года) с даты подписания Соглашения по………..года погашение Основного долга и текущих процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Начиная с …….. месяца с даты подписания Соглашения погашение задолженности по просроченным процентам, начисленным на дату подписания Соглашения (далее – Отсроченная задолженность), осуществляется в течение 6 месяцев ежемесячными равными платежами. Если сумма денежных средств, находящихся на счете Заемщика в даты исполнения обязательств Заемщика по оплате ежемесячных платежей, превышает размер обязательств Заемщика, срок исполнения которых приходится на такую дату, Заемщик поручает Банку в указанную дату списать всю сумму превышения в первую очередь в счет оплаты Отсроченной задолженности. При направлении Заемщиком денежных средств в суммах больших, чем указанные в Договоре суммы ежемесячных платежей, в целях исполнения обязательств по Договору, денежные средства в первую очередь направляются в счет оплаты Отсроченной задолженности.

Из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиляследует, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель: ………., год изготовления ТС: …….., VIN: …….., паспорт транспортного средства: ………... (Уведомление о возникновении залога движимого имущества №………………. года).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобилязаемщик согласен на уступку прав требования по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно договору уступки прав (требований) от ……….. года, права требования переданы от………….Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора направлено ответчику.

Ответчик систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика.

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на………годаобщая задолженность ответчика перед банком составляет777022,01 рублей, из которых 732976,84 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 44045,17 руб. – задолженность по процентам.

После подачи иска ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения задолженности (в общей сумме 7 000 рублей). Данные денежные средства направлены на погашение процентов по кредиту. В связи с погашением части задолженности уменьшена сумма процентов по кредиту – по состоянию на……..года сумма процентов составляет 37 045,17 руб. Сумма основного долга не изменилась и составляет 732 976,84 руб.Итого общая сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на ……….. года составляет 770 022,01 руб.

Данная задолженность Банком начислена в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорена.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд находит существенным нарушением заемщиком условий, заключенного с ним кредитного договора, так как она не исполняет и не предпринимает меры по исполнению обязательства перед кредитором по возвращению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, а потому требования истца о взыскании задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Материалами дела установлено, что ответчиком ФИО1 нарушались сроки внесения периодических платежей, период просрочки составляет более 6 месяцев, кроме того, сумма неисполненного обязательства ФИО1 перед истцом составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору от ……… года № ………….

Кроме того, ответчик ФИО1 исковые требования признала, выразив свое признание в заявлении в письменной форме, приобщенном к материалам дела, данное признание ответчиком иска суд принимает и считает необходимым удовлетворить исковое заявление.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Стороны установили, что залоговая стоимость Автомобиля устанавливается в размере ……. от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет ………. рублей.Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: ……………...

Согласно ч. 1 ст. 85 и ч. 1 ст. 87 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, при этом его реализация осуществляется путем продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, следует определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится и государственная пошлина, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, в сумме 16970,00 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления.Оплата истцом государственной пошлины по данному гражданскому делу в вышеуказанной сумме, подтверждается соответствующим платежным поручением, имеющимся в материалах дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № ………………….. года по состоянию на ……………года в размере 770 022 рубля01 копейка, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 732976 рублей 84 копейки, задолженность по процентам – 37045 рублей 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 970 рублей 00 копеек, а всего: 786992 (семьсот восемьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто два) рубля 01 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Н.Ф. – автотранспортное средство ………, VIN: ……………., год выпуска: ………., являющееся предметом залога по Кредитному договору №………….. года, путем проведения публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья - И.Н. Власова