Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 23 ноября 2015 года гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратились в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ОАО «Сбербанк России» в иске указали, что между Банком и ФИО2, осуществляющим предпринимательскую деятельность, был заключен договор от ... года (в редакции дополнительных соглашений от ... года, ... года, ... года) об открытии невозобновляемой линии, с лимитом в сумме ... рублей, под ...% годовых, на срок по ... года.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, кредитор обязуется открыть заёмщику не возобновляемую кредитную линию, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие кредитные платежи в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п.З договора, выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заёмщика в Шадринском отделении ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заёмщика.

Зачисление кредитных средств в сумме ... рублей произведено Банком на указанный счет заёмщика ... года.

В соответствии с п.п.1 и 4 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, ... числа месяца и в дату окончательного погашения кредита.

П. 5 кредитного договора установлена плата за обслуживание кредита в размере ...% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Плата производится в даты и за период, установленные для уплаты процентов.

В нарушение условий кредитного договора, заёмщик не исполняет обязательств по гашению основного долга, процентов и плат по кредитному обязательству.

В силу п.6 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов или иных платежей, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза процентной ставки в процентах годовых.

Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком платежных обязательств по кредитному договору.

В обеспечение возврата кредита заключены договоры ипотеки и поручительства.

По договору ипотеки ФИО2 передал в залог ОАО «Сбербанк России» недвижимое имущество магазин в жилом доме (назначение - нежилое помещение -встроенный магазин в многоквартирном доме, площадью ... кв.м., этаж 1,2, подвал), расположенный по ул...., в г.Шадринске Курганской области.

Согласно п.4.3.4 договора ипотеки, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором.

Согласно п. 1.1 приложения к договору поручительства, поручитель ФИО3 обязался отвечать перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

В исполнение обязательств включается погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств.

В соответствии с п. 1.3 приложения к договору поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать, как от заёмщика, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору.

В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по погашению долга, в соответствии с условиями кредитного договора, договора ипотеки, договора поручительства, заёмщику и поручителю направлены требования от ... года о погашении в срок до ... года всей суммы задолженности по кредитному договору.

В указанный срок и до настоящего времени погашение долга заёмщиком по кредитному договору не было произведено.

ОАО «Сбербанк России» просили взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек и в возврат государственной пошлины ... рубля. Обратить взыскание в счет погашения задолженности на имущество, принадлежащее ФИО2, заложенное по договору ипотеки - нежилое помещение - встроенный магазин в многоквартирном жилом доме (назначение: нежилое, общей площадью ... кв.м., этаж - 1,2, подвал), расположенное по адресу: Курганская область, г.Шадринск, ул...., д...., с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов, определением его начальной продажной цены, согласно результатам проведенной экспертизы.

При рассмотрении дела ОАО «Сбербанк России» требования изменили.

ОАО «Сбербанк России» просят взыскать досрочно солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек. В эту сумму входят задолженность по неустойке -... рублей ... копеек, просроченные проценты за кредит - ... рубля ... копеек, просроченную задолженность по основному долгу - ... рубля ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины - ... рубля ... копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования поддержала, подтвердив обстоятельства, изложенные в иске, дополнительно указав, что после подачи иска в суд ответчиками ... года была уплачена денежная сумма в размере ... рублей, на которую уменьшены исковые требования.

Таким образом, сумма просроченной задолженности составляет ... рубля ... копеек, в том числе, задолженность по неустойке - ... рублей ... копеек, просроченные проценты за кредит - ... рубля ... копеек, просроченная задолженность по основному долгу - ... рубля ... копеек.

Ответчик ФИО2 иск признал в полном объеме, подтвердив обстоятельства, указанные в иске.

В судебном заседании ФИО2 пояснил, что между ним и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии ... года, с лимитом ... рублей, под ...% годовых, на срок по ... года.

... года ему на расчетный счет Банк зачислил денежные средства. ... числа каждого месяца он был обязан погашать кредит.

В обеспечение возврата кредита были заключены договоры ипотеки и поручительства.

Согласно договора ипотеки, в залог было предоставлено недвижимое имущество в жилом доме - магазин (назначение - нежилое помещение - встроенный магазин в многоквартирном доме, площадью ... кв.м., этаж 1,2, подвал), расположенный по ул...., в г.Шадринске Курганской области.

Поручителем по договору кредита выступил ФИО3

С ним был заключен договор поручительства, согласно которого он взял на себя обязательства отвечать по всем обязательствам кредитного договора, заключенного ФИО2, вытекающим из договора кредита.

Он, как заёмщик, допускал нарушения принятых на себя обязательств по договору кредита, в связи с возникшими у него материальными затруднениями.

Расчет задолженности не оспаривает, считает верным.

Не согласен с оценкой эксперта стоимости имущества. Считает, что она им рассчитана неправильно. Возражает против реализации заложенного имущества. Мотивы своих возражений не привел.

Ответчик ФИО3 иск признал в полном объеме, подтвердив обстоятельства, указанные в иске.

В судебном заседании ФИО3 пояснил, что между его сыном ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор ... года, с лимитом ... рублей, под ...% годовых, на срок по ... года.

ФИО3 выступил поручителем по договору у сына. Условия при подписании договора не читал. Расчет задолженности не оспаривает.

Суд, заслушав стороны, исследовав представленные материалы, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что ... года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии, на срок по ... года, с лимитом в сумме ... рублей, под ...% годовых, что подтверждается подписанным сторонами письменным договором (л.д....).

... года стороны заключили дополнительное соглашение № к данному договору (л.д....).

... года стороны заключили дополнительное соглашение № к договору (л.д....).

Дополнительные соглашения содержали изменения о согласованной в договоре дате заключения договора ипотеки объекта недвижимости, приобретенного заёмщиком за счет кредитных средств, и его регистрации.

В соответствии с п.п.1 и 4 указанного кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, ... числа каждого месяца, и в дату окончательного погашения кредита. Погашение кредита осуществляется по согласованному сторонами графику. Размер платежа установлен в долях от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности в объеме 1/200 доли (л.д....).

Согласно распоряжению заёмщика на перечисление кредита (л.д....), во исполнение своих обязательств по кредиту ОАО «Сбербанк России» ... года перечислены деньги в сумме ... рублей на счет ФИО2 (л.д....).

Следовательно, Банк свои обязательства по кредитному договору № от ... года выполнил.

Согласно представленному истцом расчету, на основании сведений лицевого счета, следует, что с ... года ответчик допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. С ... года ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, денежные средства по гашению кредита и уплате процентов в установленные договором сроки не вносит (л.д...., ...).

... года Банком в адрес ФИО2, а также ФИО3, направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ... года (л.д....).

В установленный в требовании срок, до ... года, от ответчиков какого-либо ответа не поступило. Денежные суммы перечислены не были.

В силу ст.56 ГПК РФ, стороны обязаны доказать обоснованность своих требований и возражений.

Ответчики не представили в суд доказательств в опровержение доводов истца, об основаниях признания кредитного договора недействительным, иных доказательств необоснованности заявленных исковых требований.

У суда имеются достаточные основания для взыскания солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору.

... года ответчиками погашена часть долга в размере ... рублей, которая истцом отнесена на погашение комиссии в размере ... руб. ... коп. и ... руб. ... коп. просроченные проценты за кредит.

Расчет долга по кредиту, произведенный истцом, суд признает правильным. Ответчиками данный расчет долга не оспаривается.

Общая задолженность ФИО2. и ФИО3 по кредиту составляет ... рубля ... копеек.

Из них задолженность по неустойке составляет ... рублей ... копеек, просроченные проценты за кредит - ... рубля ... копеек, просроченная задолженность по основному долгу - ... рубля ... копеек.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (л.д....).

... года заключен договор поручительства № с ФИО3 (л.д....), в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО3 всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ... года.

Общие условия договора поручительства, изложенные в Приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (п.6 договора).

Согласно общим условиям договора поручительства (л.д....), поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора поручительства, неустойки, судебных расходов по взысканию долга, других убытков Банка.

... года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ... года, был заключен договор ипотеки № (л.д....).

Согласно договору ипотеки, ФИО2 передал Банку в залог по кредитному договору от ... года нежилое помещение - встроенный магазин в многоквартирном доме (площадью ...6 кв.м., этаж 1,2, подвал), расположенный по ул...., в г.Шадринске Курганской области.

Согласно п.2.1 договора ипотеки, указанным в договоре предметом залога (ипотеки) обеспечивается исполнение обязательств ФИО2, возникших на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии от ... года.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п.1 ст.335 ГК РФ).

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Кредитор, в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору, вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст.ст.334, 337, 348 ГК РФ) в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заёмщиком не исполнено, сумма неисполненного заёмщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, нарушение обязательства носит систематический характер, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст.ст. 341, 348-349 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.28.1 Закона РФ «О залоге», реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Из положений ст.89 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» явствует, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - нежилое помещение - встроенный магазин в многоквартирном доме (площадью ... кв.м., этаж 1,2, подвал), расположенный по ул...., в г.Шадринске Курганской области, подлежит удовлетворению.

Начальная цена заложенного имущества может быть установлена только судом.

В силу ст. 12 Закона «Об оценочной деятельности в РФ» от 29 июля 2008 года №135-Ф3, отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным законом, признаётся документом, содержащим сведения доказательственного значения. А итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, признаётся достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством РФ не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Согласно имеющегося в материалах дела заключения эксперта ИП "ВВ" от ... года (л.д....), рыночная стоимость указанного в исковом заявлении недвижимого имущества (нежилого помещения - встроенного магазина в многоквартирном доме, площадью ... кв.м., этаж 1,2, подвал), расположенного по ул...., в г.Шадринске Курганской области, составляет ... рублей.

Иных доказательств оценки стоимости имущества суду не представлено.

Соглашением между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, начальная цена имущества на публичных торгах определена в размере рыночной стоимости имущества в сумме ... рублей, без учета понижающего коэффициента, на основании заключения эксперта.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки имущество.

Начальная продажная цена имущества подлежит определению судом в сумме ... рублей.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, надлежит направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ... года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2

Также ... года был заключен договор поручительства № с ФИО3 (л.д....), в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО2. всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ... года.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств по кредитному договору солидарно с ФИО2 и ФИО3 законны и обоснованны.

На основании п.6 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов или комиссионных платежей, за исключением платы за досрочный возврат кредита, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза процентной ставки.

Суд считает требования истца о взыскании с ответчиков неустойки в сумме 35108 рублей 69 копеек за ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредиту основанными на законе, договоре и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Расходы, понесенные ОАО «Сбербанк России» по настоящему делу, состоят из сумм уплаченной государственной пошлины, которая составляет, согласно п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ, ... рубля ... копеек.

Сумму уплаченной государственной пошлины ... рубля ... копеек следует взыскать с ответчиков солидарно, поскольку поручитель взял на себя обязанность нести солидарную ответственность за исполнение обязательств, а также возмещение судебных расходов по взысканию долга (п. 1.1 Общих условий договора поручительства).

Согласно счету № от ... года, услуги за проведение оценочной экспертизы определены экспертом в размере ... рублей.

Данную сумму надлежит взыскать с ответчиков в пользу индивидуального предпринимателя "ВВ" в равных долях, по ... рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ОАО «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копеек, из которых основной долг составляет ... рубля ... копеек, просроченные проценты за кредит - ... рубля ... копеек, задолженность по неустойке - ... рублей ... копеек.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» в возврат государственной пошлины ... рубля ... копеек.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя "ВВ" в равных долях в возмещение расходов по проведению экспертизы ... рублей, по ... рублей с каждого.

Обратить взыскание на нежилое помещение - встроенный магазин в многоквартирном жилом доме (назначение - нежилое помещение, общая площадь - ... кв.м., этаж 1, 2, подвал), расположенное по адресу: Курганская область, г.Шадринск, ул...., дом №, принадлежащее ФИО2.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену на нежилое помещение - встроенный магазин в многоквартирном жилом доме (назначение - нежилое помещение, общая площадь - ... кв.м., этаж - 1,2, подвал), расположенное по адресу: Курганская область, г.Шадринск, ул...., дом №, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ... года, в размере ... рублей ... копеек.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ... года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Е.В.Брагина