Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Богдановой С.С., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-106/2020 по иску ФИО1 к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании процентов незаконными, возврате процентов, взыскании штрафа, расходов, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований и изменений к ним истцом указано, что Дата между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключён кредитный договор №, по условиям которого истец являлся заёмщиком. По условиям договора ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» предоставило кредит в сумме ........ со сроком возврата 60 месяцев. Дата ФИО1 обратился в филиал банка с заявлением о досрочном погашении кредита, ранее срока внесения первого платежа. Сотрудник банка, оформляющий документы по досрочному погашению кредита, указала, что кредит будет закрыт только через месяц и истцу необходимо внести проценты в полном объёме за первый месяц и второй. Однако, при погашении кредита досрочно ранее первичного платежа (по графику Дата), при возврате банку суммы кредита в полном объёме в размере ........, возврат процентов за пользование кредитом должен составлять на Дата (дата закрытия кредита). Банком процент за пользование кредитом был взят полностью на дату первого платежа Дата по графику погашения, кроме того кредит был закрыт только через месяц, таким образом, банк взял процент в полном объёме за следующий месяц, хотя истец фактически кредитом больше месяца кредитом не пользовался. Основания взимания процентов вперед банком за месяц уже погашенного кредита сотрудником банка истцу разъяснены не были. Через кассу банка истцом была внесена сумма в размере ........, при этом банком за внесение денежной суммы в кассу банка (других способов погашения кредита банком не предусмотрено) незаконно была взята комиссия в размере ......... Таким образом, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» принудил истца незаконно выплатить проценты за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере ........, а также незаконно взял комиссию в размере ........ за внесение суммы кредита через кассу банка, не предусмотрев для этого других способов внесения денег на счёт без комиссии в нарушении требований ЦБ РФ. Дата истец обратился на горячую линию банка с претензиями о незаконном взятии банком процентов за пользование кредитом и комиссии, кроме того Дата истцом была направлена письменная претензия в адрес банка. Истцом были получены ответы ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» об отказе в претензионных требованиях истца. Истцом для защиты его нарушенных прав был заключен договор от Дата на оказание юридических услуг, юридических консультаций и подготовку искового заявления в суд стоимостью ......... Кроме того, истцом понесены почтовые расходы в размере ........ по отправке искового заявления в адрес суда. Истец просил суд признать выплаченные истцом ФИО1 проценты за пользование фактически закрытым кредитом в общей сумме ........ незаконными, навязанными в нарушение законодательства; взыскать с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу ФИО1 сумму незаконных процентов в размере ........, неустойку в размере ........, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ........; признать комиссию за внесение денежных средств в размере ........ незаконной; взыскать с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу ФИО1 сумму комиссии в размере ........, неустойку в размере ........, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ........, компенсацию морального вреда в размере ........, штраф, расходы на юридическую помощь в размере ........, почтовые расходы в размере .........

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, письменными возражениями иск не признал, просил в его удовлетворении отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика согласно ст.167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заёмщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его (займодавца) банковский счёт (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч.4 ст.11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заёмщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или её часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что Дата между истцом ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключён договор «Потребительский кредит» № на согласованных сторонами условиях: сумма кредита ........, процентная ставка 29 % годовых, срок возврата кредита до Дата включительно, срок действия договора до полного исполнения обязательств, порядок возврата кредита -согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заёмщику ФИО1 открыт текущий банковский счёт №. Определено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Данный договор в установленном законом порядке не оспорен.

Как следует из материалов дела, кредит в сумме ........ истцу был предоставлен ответчиком, что подтверждено выпиской из лицевого счёта, расходным кассовым ордером № от Дата.

В соответствии с графиком платежей истец первый платёж должен был осуществить Дата в размере ........, включающей в себя ........ -проценты, ........ -сумма основного долга.

Дата ФИО1 в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подано уведомление о полном досрочном исполнении долга по кредитному договору № от Дата на условиях, предусмотренных вышеуказанным договором в размере ......... В уведомлении также указано о том, что частичное досрочное исполнение долга осуществляется: дата регистрации заявки плюс 30 дней.

Таким образом, досрочное гашение кредита производится Дата по истечении 30 календарных дней с даты получения банком уведомления о полном досрочном исполнении долга.

Дата на текущий банковский счёт истца № поступили денежные средства в размере .........

Учитывая указанные нормы права, установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, а также условия кредитного договора, заключённого между сторонами, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания выплаченных истцом ФИО1 процентов за пользование кредитом в общей сумме ........ незаконными, навязанными в нарушение законодательства, и следовательно о взыскании с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» суммы процентов в размере ........, поскольку в дату ежемесячного платежа Дата денежные средства в размере ........ направлены на гашение текущей задолженности согласно графику гашения, согласованного сторонами в кредитном договоре, а именно: ........ -гашение основного долга, ........ -гашение процентов за пользование кредитом. При этом, Дата сумма в размере ........, оставшаяся после производства истцом ежемесячного платежа Дата в размере ........ была списана ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в счёт досрочного гашения кредита согласно условиям договора, что подтверждено выпиской по счёту № рублей 30 копеек -гашение основного долга, ........ -гашение процентов за пользование кредитом.

Частью 6 ст.11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или её части заёмщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или её части.

Согласно выписки из лицевого счёта № за период с Дата по Дата за закрытие текущего банковского счёта удержана комиссия Дата в размере ......... При этом, согласно п.19 кредитного договора за операции/услуги банка по ТБС, не связанные с исполнением кредитных обязательств по договору, банк взимает плату в соответствии с тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора счёта, элементы которого содержаться в договоре.

Согласно п.20 кредитного договора ФИО1 подтвердил, что стоимостные параметры услуг банка согласованы сторонами.

Комиссия за закрытие счёта после полного досрочного гашения кредита представляет собой плату за операции/услуги банка по текущему банковскому счёту и не связана с исполнением кредитных обязательств, поскольку к моменту уплаты комиссии кредитный договор прекратил действие надлежащим исполнением, в связи с чем взимание данной комиссии с истца правомерно при наличии согласования между сторонами.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании комиссии за внесение денежных средств в размере ........ незаконной, и взыскании суммы комиссии в размере .........

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно материалам дела следует, что в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска по данному основанию. Однако, поскольку Дата истец узнал о порядке досрочного гашения кредита, а исковое заявление было направлено в суд Дата, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

В связи с отказом истцу в удовлетворении основного требования, суд не находит оснований для удовлетворения производных требований истца о взыскании неустойки в размере ........, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ........, неустойки в размере ........, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ........, компенсации морального вреда в размере ........, штрафа, расходов на юридическую помощь в размере ........, почтовых расходов в размере ........ (ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований о признании выплаченных ФИО1 процентов за пользование кредитом в общей сумме ........ -незаконными, навязанными в нарушение законодательства; взыскании с ПАО «АТБ» в пользу ФИО1 суммы процентов в размере ........, неустойки в размере ........, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ........; признании комиссии за внесение денежных средств в размере ........ -незаконной; взыскании с ПАО «АТБ» в пользу ФИО1 суммы комиссии в размере ........, неустойки в размере ........, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ........, компенсации морального вреда в сумме ........, штрафа, расходов на юридическую помощь в размере ........, почтовых расходов в сумме .........

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, с Дата.

Судья: Островских Я.В.