Гражданский кодекс часть 1

В обоснование иска сосался на следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», по адресу: <адрес> с заявлением о заключении договора банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ был получен письменный отказ в заключении договора банковского счета на основании п. 5 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма». Считает, что действия кредитной организации по отказу от заключения договора банковского счета являются незаконными и нарушают права истца как гражданина РФ. Кроме того, считает, что в действиях банка имеется злоупотребление правом. Действиями банка истцу причинен моральный ущерб, который он оценивает в *** рублей.

Истец Хужахметов А.А. в судебное заседание не явился, был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Михайловский Н.Н. в судебном заседании настаивал на удовлетворении уточненных требований. Считает, что отказ Банка в открытии счета Хужиахметов А.А. является незаконным. Банк не может доказать, что Хужахметов А.А. намерен нарушать закон или совершать какие-то сомнительные операции по банковскому счету. В случае нарушений со стороны Хужахметова А.А. кредитная организация всегда вправе вновь применить положения ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма» и приостановить операции по выдаче наличных денежных средств со счета Хужахметова А.А.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против требований истца, просил в иске отказать, по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление и в дополнении к отзыву на исковое заявление.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В соответствии со ст. 834 ГК Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу статьи 858 ГК Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Положениями статьи 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 вышеуказанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Банком России в Письме от 26 декабря 2005 года № 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" даны следующие разъяснения, - к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в Письмах Банка России от 21 января 2005 года № 12-Т, от 26 января 2005 года № 17-Т, а также следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

В судебном заседании было установлено, что в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» (далее Банк) Хужахметову А.А. (далее Ответчик, Клиент) ДД.ММ.ГГГГ был открыт текущий счет физического лица в рублях по операциям карты Виза Классик-Голд №, по которому Хужахметовым А.А. осуществлялись операции в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По результатам анализа деятельности Клиента Хужахметова А.А. операции по его счету были признаны Банком подозрительными.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в период с августа по октябрь 2014 года на счет Хужахметова А.А. поступали частные переводы крупных денежных сумм, которые в последующем обналичивались Истцом через банкоматы. Данные обстоятельства подтверждаются справкой по лицевому счету Хужахметова А.А.

Подозрительные операции были приостановлены Банком, и Клиенту было отказано в их совершении. Данные обстоятельства подтверждаются служебной запиской начальника отдела финансового мониторинга от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по счету, уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ договорные отношения между Банком и истцом были расторгнуты, расчетный счет № закрыт по заявлению Хужиахметов А.А.

Однако, уже ДД.ММ.ГГГГ Хужахметов А.А. обратился в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» с заявлением о заключении договора банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ им был получен письменный отказ в заключении договора банковского счета на основании п. 5 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма».

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч. 2).

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (ч. 3).

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса (ч. 4).

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

Имея опыт работы с клиентом Хужахметовым А.А., и обладая информацией о характере проводимых им банковских операциях в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., Банком было принято решение отказать истцу в заключении с ним нового договора банковского счета на основании п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с п. 4.4 «Правил внутреннего контроля ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма» (далее Правила) факторами, определяющими высокий уровень риска клиента «риск по типу клиента и/или бенефициарного владельца», является, в том числе, ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции либо об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада).

О том, что Хужахметову А.А. как клиенту был присвоен высокий уровень риска свидетельствует анкета клиента-физического лица, форма отказа от проведения операции.

Поскольку ранее Истцу, как клиенту Банка, был присвоен высокий уровень риска, Банком было принято решение об отказе клиенту в заключении договора банковского счета.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что отказывая клиенту в заключении договора банковского счета, ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств и требований закона, подлежащего применению к спорным отношениям, оснований для признания действий Банка по отказу в заключении договора банковского счета незаконными, о понуждении банка к заключению с Хужахметовым А.А. договора банковского счета, в данном случае не имеется, в связи с чем не имеется оснований и для удовлетворения требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда.

Довод представителя истца о том, что Банк в будущем не лишен возможности приостановить операции по счету Истца, не основаны на законе, противоречат положениям Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Хужиахметов А.А. к ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» о признании отказа в заключении договора банковского счета незаконным, обязании заключить договор банковского счета, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий п/п Т.А. Аганина

Копия верна. Решение в законную силу не вступило.

Судья Т.А. Аганина

Секретарь А.Д. Бетехтина

Решение вступило в законную силу «___»_________2015 г.

Судья Т.А. Аганина

Секретарь

Дело № 2-1070/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

г. Челябинск 18 февраля 2015 г.

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Т.А. Аганиной,

при секретаре А.Д. Бетехтиной,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Председательствующий Т.А. Аганина