Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению БАНК «ТРАСТ» (ПАО) к Напольской Ю о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчицы суммы задолженности по кредитному договору № от 14.05.2014г. по состоянию на 12.04.2016 года в размере 56643 рублей 31 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 33620 рублей 46 копеек., проценты за пользование кредитом в размере 8271 рублей 43 копеек, плату за пропуск платежей (штрафы) в размере 8500 рублей, проценты на просроченный долг в размере 6251 рубля 42 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1899 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал в исковом заявлении, что 14.05.2014г. Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 48934 руб.; срок пользования кредитом 24 месяца; процентная ставка по кредиту: 38,90 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчица не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ). Таким образом, нарушение ответчицей условий кредитного договора необходимо признать существенным, посколькуоно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. Однако представила заявление, согласно которому исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки, в связи с ее несоразмерностью и ее трудным материальным положением, просила рассмотреть дело в ее отсутствие /л.д.43-48/.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).

Согласно кредитному договору № №, заключенному 14.05.2014г. между Национальным банком «ТРАСТ» и ФИО1 в виде офертно-акцептной форме, ответчице был предоставлен кредит лимитом 48934 руб. сроком пользования 24 месяца под 38,90 % годовых /л.д. 10-13,16/.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также с иными документами, содержащими условия кредитования, ответчица согласилась с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета. При этом Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.Банк исполнил взятые на себя обязательства и открыл банковский счет на имя заемщика № №.

Согласно Графику платежей, срок возврата кредита - 06.05.2016 года. Кредит должен был погашаться ежемесячными платежами, с чем ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтвердила своей подписью /л.д. 14/.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Согласно п.9 Условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить денежные средства и обратиться в судебном порядке для взыскания кредита и штрафных санкций.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору и вписке по лицевому счету, по состоянию на 12.04.2016 года ФИО1 имеет общую задолженность по кредитному договору № от 14.05.2014г. в размере 56643 рублей 31 копейки, из них основной долг 33620 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом 8271 рублей 43 копеек, плата за пропуск платежей (штрафы) 8500 рублей, проценты на просроченный долг 6251 рубля 42 копеек/л.д. 6-9/.

Таким образом, в судебном заседании с достоверностью установлено, что ответчица ФИО1 в установленные кредитным договором сроки не исполняла надлежащим образом обязательства по вышеуказанному кредитному договору и имеет задолженность, которая с учетом суммы основного долга, процентов, неустойки и штрафа составляет 56643 руб. 31 коп. При таких обстоятельствах невыполнение ответчицей своих обязательств расценивается судом, как нарушение прав Банка, следовательно, образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчицы. В судебном заседании вышеизложенные доводы истца, которые суд находит обоснованными и аргументированными, опровергнуты не были.

Однако суд, в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципами соразмерности, разумности и справедливости, учитывая, что сумма взыскиваемой истцом платы за пропуск платежей (штрафы) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание материальное положение ответчицы, то обстоятельство, что она в 2016 году потеряла работу, суд считает необходимым снизить размер штрафа за пропуск платежей до 2500 руб.,что предусмотрено Определением Верховного Суда РФ от 30.10.2012 № 5-КГ12-47. Эта же позиция установлена пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Обзор правовых позиций Президиума ВАС РФ по вопросам частного права содержит, что статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Как указал Конституционный Суд РФ в Определении от 14.03.2001г. № 80-О, не ограничивая сумму установленных договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размеру ущерба. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать его права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ, с ответчицы следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных исковых требований в размере 1719 рублей 29 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования БАНК «ТРАСТ» (ПАО) к Напольской Ю о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Напольской Ю в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 14.05.2014г. в размере 50643 рублей 31 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 33620 рублей 46 копеек., проценты за пользование кредитом в размере 8271 рублей 43 копеек, плату за пропуск платежей (штрафы) в размере 2500 рублей, проценты на просроченный долг в размере 6251 рубля 42 копеек,а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1719 (одной тысячи семисот девятнадцати) рублей 29 копеек, а всего52 362 /пятьдесят две тысячи триста шестьдесят два/ руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.С. Кириенко