Гражданский кодекс часть 1

26 ноября 2015 г. Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи А.А.Хабибуллиной, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о признании незаконным действия ОАО «Сбербанк России» по блокировки счета ..., ..., обязании ОАО «Сбербанк России» устранении ограничение денежными средствами, взыскании морального вреда.

Установил:

ФИО1 (далее истец, Клиент) обратился в суд с иском к ОАО Сбербанк России» в лице филиала Отделения «Банк Татарстан» ... (далее ответчик, Банк) о признании незаконными действия ответчика по блокировке счета ... ( вклад VisaInfinite Сбербанк России» банковская карта № ...), признание незаконным действия ответчика по блокировке счета ... (вклад VisaPlatinum Сбербанка России», банковская карта ...), признание незаконным действия ответчика по отказу в совершении операции от ... на сумму 1070000 рублей по счету ..., наложение на ответчика обязанности по устранению ограничений на распоряжение денежными средствами истца по счетам ..., ..., ..., взыскании в пользу истца компенсации морального вреда в размере 15000 рублей. В обосновании исковых требований указал, что истец является владельцем банковской карты Visa, выданной «Сбербанк России». 23.04.2015г на телефон истца пришло сообщение от ОАО «Сбербанк России» о блокировании вышеуказанных банковских карт. ... распоряжение истца по счету ... о совершении операции на сумму 1070000 рублей было не исполнено путем отказа в проведении операции. Расчетные счета истца не были арестованы ни налоговыми, ни судебными органами, ни судебными приставами- исполнителями, истец не имеет задолженность перед кредиторами и соответствующими бюджетами. В связи с чем истец просит исковые требования удовлетворить.

Представители истца ФИО3, ФИО4, ФИО5 исковые требования уточнили. В связи с тем, что ограничения на распоряжение счетом ... в настоящее время отсутствуют, истец отказывается от требований в части признания незаконными действия ответчика по отказу в совершении операции от ... на сумму 1070000 рублей по счету ..., обязании ответчика устранить ограничения на распоряжение денежными средствами истца по счету .... В остальной части требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО6 исковые требования не признала, указав, что действия Банка по отказу ФИО1 в исполнении банковской операции по снятию денежных средств обоснованы исполнением требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Из представленного отзыва на исковое заявление (л.д. 81-86) следует, что результаты анализа операций по счету карты систематически перечислялись крупные денежные средства. 22.04.2015г Банком было принято решение о приостановлении действий банковских карт истца. Банк при оказании услуг, руководствовался требованиями п.11 ст7 ФЗ от 07.08.2001г № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» писем Банка России. Так же по условиям использования банковских карт ПАО «Сбербанк России» Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности. Приостановление действий карт не ограничивает прав клиента в распоряжении денежными средствами, размещенными на счетах банковских карт.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56. ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию)доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту ФЗ «О противодействии легализации»).

В силу п.1 ч.1 ст. 6 указанного Федерального закона, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

1 ) операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

(в ред. Федерального закона от 28.07.2004 N 88-ФЗ)

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет:

получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъяви теля, выданному нерезидентом;

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства:

внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

Положениями ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации» закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Так, согласно п. 2 ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу ч.11 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пулем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов» полученных преступным пулем, или финансирования терроризма.

Согласно ч.12 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации», приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п.2 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации» и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В судебном заседании из материалов дела и пояснений сторон установлено, что истцом в ОАО «Сбербанк России» открыты следующие счета ... ( вклад VisaInfinite Сбербанк России» банковская карта № ...), ... (вклад VisaPlatinum Сбербанка России», банковская карта ...).

... в 7:00 часов на телефон истца пришло сообщение от ответчика о блокировании вышеуказанных банковских карт. ... ответчику была направлена претензия с требованием устранения допущенных нарушений прав истца, с ответом ответчика истец не согласен, считает их необъективными. Расчетные счета истца не были арестованы ни налоговыми, ни судебными органами, ни судебными приставами исполнителями, истец не имеет задолженность перед кредиторами и соответствующими бюджетами. Считает, что у ответчика отсутствуют законные.

Как пояснила в судебном заседании представитель ответчика, договор на обслуживание банковских карт включает в себя Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" и Приложение 1 - Условия использования банковских карт ОАО "Сбербанк России". Заключение договора подтверждается соответствующим заявлением держателя, согласно которому он согласился с Условиями и обязался их выполнять. Договор является договором присоединения, его основные положения в одностороннем порядке сформулированы банком.

В соответствии с п. 2.13 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия) держатель обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течение шести месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в банк по первому требованию в указанные банком сроки для подтверждения правомерности совершения операций по карте (картам) или для урегулирования спорных ситуаций.

Согласно п. п. 7.1, 7.2 Условий банк имеет право запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п. 8.1 Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" банк не несет ответственности в случаях невыполнения держателем условий договора.

Результаты анализа операций по счету банковской карты, открытой на имя ФИО1 показали, что на счет карты систематически перечисляются крупные денежные средства. В ходе проведения проверочных мероприятий, на основании вышеизложенного, две банковские карты ФИО1 заблокированы ... до выяснения обстоятельств.

В данном случае Банком предприняты меры, направленные на исполнение Федерального Закона №115-ФЗ.

Вместе с тем, блокирование банковской карты не ограничивает прав клиента в распоряжении денежными средствами, размещенными на счетах банковских карт. Снятие денежных средств со счета блокированной МБК возможно через операционную кассу отделений Банка лицом, на чье имя оформлен счет/карта.

Согласно п.3.10 Условий, закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента по истечении 45-ти календарных дней с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету, либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы), выпущенной к Счету.

В первом письменном обращении в Банк (от 24.04.2015) ФИО1 по вопросу источника денежных средств пояснил, что им было проведено несколько сделок по продаже личной недвижимости и земельных участков; также была указана информация об участии в тендерах.

В ответ на данное обращение Банком дано полное обоснование своих действий, а также запрошены подтверждающие документы.

Второе обращение клиента поступило в Банк .... Клиентом представлен один договор купли-продажи недвижимости и один договор купли-продажи автомобиля – на общую сумму 4580000 руб. Тогда как по счетам совершались операции с денежными средствами в крупных размерах. На один универсальный счет за период с конца декабря 2014 по конец апреля 2015 поступило более 250 млн. руб. В связи с этим, Банком повторно запрошены документы, обосновывающие источник возникновения данных денежных средств и пояснить экономический смысл проводимых операций.

Несмотря на неоднократные запросы Банка, Клиентом дополнительной информации\документов не представлено.

Остатки на счетах двух блокированных карт ... и ... составляют 0 и 47616,92 руб. (соответственно). Более обращений клиента в Банк не поступало, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, предоставлены не были.

В настоящее время подозрительные операции по счетам клиента пресечены. О подозрительных операциях клиента направлены сообщения в уполномоченный орган.

На основании всего вышеизложенного, с целью снижения репутационных рисков для Банка, ... Банком было принято решение о приостановлении действий банковских карт истца.

В соответствии с пунктами п. 2.9 Условий банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты и ее реквизитов для проверки спорных ситуаций. Пункта 2.10. Условий банк имеет право при нарушении клиентом условий использования карт и/или условий банковского обслуживания, при возникновении овердрафта (при его наличии) или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента либо нарушение действующего законодательства приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы).

Пунктом 7.2 Условий предусмотрено, что клиент обязан не использовать карту для совершения операций, противоречащих законодательству РФ.

В соответствии с п. 3.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней:

с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия Карт;

либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы) VisaElectronили Maestro, выпущенной к Счету;

или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в Банк действующих Карт.

Доказательств того, что истец обращался в Банк с заявлением о закрытии счета, за получением остатка денежных средств, но Банк ему в этом необоснованно препятствовал, не представлено. Не представлены какие-либо достоверные доказательства обращения истца в Банк (письменное заявление о выдаче денег, талон электронной очереди, подача заявления с указанием расчетного счета, на который следовало осуществить перечисление).

Согласно имеющейся в материалах дела выписке но счету истца в период использования банковской карты на счет истца регулярно поступали крупные денежные средства. При этом перечисленные денежные средства, обналичивались истцом по карте физического лица за короткий промежуток времени (в течение одного или нескольких дней).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, у Банка имелись законные основания для приостановления операции по банковской карте истца, а именно совершение банковских операций, признанных сомнительными, в смысле определенном вышеназванными письмами Банка России и в соответствии с положениями ФЗ «О противодействии легализации».

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истец нарушил требования действующего законодательства и заключенного договора, следовательно, ответчик правомерно реализовал предоставленное ему договором право приостановить действие карт, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты и направления держателю уведомления с требованием возврата карты в банк. Ни положениями Закона РФ "О защите прав потребителей", ни условиями заключенного сторонами договора не предусмотрено обязанности банка вести с истцом разъяснительную работу о порядке применения действующего законодательства.

Суд отклоняет доводы представителя истца о том, что ответчиком не представлено доказательств направления в орган финансового мониторинга сведений о финансовых операциях истца, вызвавших сомнения у банка, не представлено само постановление Росфинмониторинга о приостановлении операций, а потому блокировка ответчиком банковских карт истца на период более двух дней без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга является неправомерной, поскольку в данном случае блокировка карт осуществлена банком в соответствии с заключенным сторонами договором, при этом арест на денежные средства истца, находящиеся на банковском счете, ответчиком не налагался, препятствия истцу в снятии денежных средств со счета без использования банковских карт не чинились. Действия ответчика по блокированию банковских карт, выпущенных на имя истца, обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

С учетом изложенного, исковые требования в части признания незаконными действия Банка по блокировке счетов банковских карт VISAINFINITE ..., VISAPLATINUM ... и обязании Банк устранить ограничения на распоряжения денежными средствами на счетах банковских карт являются необоснованными и подлежащими отклонению.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца о признания незаконными действия Банка по блокировке счетов банковских карт VISAINFINITE ..., VISAPLATINUM ... и обязании Банк устранить ограничения на распоряжения денежными средствами на счетах банковских карт, то требования о компенсации морального вреда подлежат отклонению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В исковых требованиях ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Отделения «Банк Татарстан» № 8610 о признании незаконным действия ОАО «Сбербанк России» по блокировки счета ..., ..., обязании ОАО «Сбербанк России» устранении ограничение денежными средствами, взыскании морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца.

Судья ... А.А.Хабибуллина