Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» о взыскании убытков в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>), процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от присужденных сумм, судебных издержек за оказанную юридическую помощь в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Транспортный» заключен договор срочного вклада №, по условиям которого, ООО КБ «Транспортный» принял от истца денежные средства в размере <данные изъяты> под 9% годовых и обязался вернуть данную сумму с причитающимися процентами по истечении 367 дней. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Транспортный» заключен договор банковского счета №, по условиям которого, ООО КБ «Транспортный» взял на себя обязательства вести расчетно-кассовое обслуживание счета истца, который был открыт в целях безналичного перевода денежных средств в валюте – доллар США по договору вклада. Со стороны истца обязательства исполнены в полном объеме. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Транспортный» признан несостоятельным (банкротом). Согласно п.8.2. договора банковского счета, денежные средства истца были застрахованы, и в случае наступления страхового случая выплата осуществляется согласно Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Дата наступления страхового случая – ДД.ММ.ГГГГ, когда отозвана лицензия у ООО КБ «Транспортный». Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Истец узнала о наступлении страхового случая и начале выплат по вкладам только ДД.ММ.ГГГГ Согласно реестру вкладчиков сумма страховой выплаты истца составила <данные изъяты> (в валюте вклада - <данные изъяты>), из расчета: сумма возмещения в рублях на день наступления страхового случая по курсу валют ЦБ РФ, а именно: <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в отделение ПАО «ВТБ 24» за выплатой страхового возмещения по вкладу в размере <данные изъяты> (в валюте вклада – <данные изъяты>), из расчета: <данные изъяты>. Истцу предложено оформить акт несогласия с суммой страховой выплаты. Истец дала согласие на его подписание, полагая, что Агентство по страхованию вкладов не полностью выплатило ей сумму вклада. Выплату страхового возмещения истец не получила. Сообщено, что с актом ПАО «ВТБ 24» должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов, и получить от него ответ с изменением в реестре суммы страховой выплаты. Ответа от Агентства по страхованию вкладов не последовало. Истец обратилась в ЦБ РФ, также неоднократно обращалась в отделение ПАО «ВТБ 24» за выплатой страхового возмещения. Только ДД.ММ.ГГГГ на счет истца по договору был осуществлен перевод страховой выплаты. В этот же день истец обратилась с претензией на добровольное возмещение недополученной суммы (убытка) и на неправомерные действия сотрудников ПАО «ВТБ 24». На претензию Банком дан отказ в добровольной выплате понесенных истцом убытков, указав, что при переводе на счет истца страхового возмещения сотрудниками банка применен способ конверсии, а именно: страховую выплату в рублях перевели в валюту вклада – доллары США на момент последнего обращения истца в Банк (на ДД.ММ.ГГГГ). Тем самым, вместо <данные изъяты> получено <данные изъяты>. Истцом подано заявление о применении способа конверсии на момент первого обращения, на которое также получен отказ. В результате, денежные средства были сняты истцом со счета ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> с удержанием комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты>. Считает, что ПАО «ВТБ 24» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ незаконно удерживало страховую выплату в размере <данные изъяты> и пользовалось этими денежными средствами, истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами. Считает, что истцом понесены нравственные страдания, в результате получения денежных средств не вовремя, а также на неоднократные обращения Банк постоянно отказывал ей в законной выплате. Компенсацию морального вреда оценивает в <данные изъяты> В обоснование своих требований ссылается на ст.ст.15, 405, 1102, 395, 151, 317 ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», Правила осуществления выплаты возмещения по вкладам банком–агентом, Порядок взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам.

Истец в судебном заседании поддерживает доводы, изложенные в исковом заявлении, на удовлетворении требований настаивает в полном объеме.

Представитель истца поддерживает требования ФИО1 в полном объеме.

Ответчик ПАО «ВТБ 24» о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просит провести судебное заседание в отсутствие своего представителя, указав, что с предъявленными исковыми требованиями не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск (л.д.40-43).

Выслушав лиц, участвующих в деле, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, письменном отзыве на иск, исследовав материалы дела, суд находит иск ФИО1 не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.840 Гражданского кодекса РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Статьей 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В соответствии со ст.10 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства.

В силу ч.1, ч.2, ч.6 ст.11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Согласно ч.13 ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

На основании ч.12 ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.

В силу ст.14 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» и иными федеральными законами. Агентство имеет счет в Банке России, а также вправе открывать банковские счета в кредитных организациях на территории Российской Федерации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) утверждены Правила осуществления выплаты возмещения по вкладам банком-агентом.

Решением Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) утвержден Порядок взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам.

Судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий банк «Транспортный» (Банк) и ФИО1 (Вкладчик) заключен договор срочного вклада «Защита сбережений» №, по условиям которого, банк принял от вкладчика денежные средства в размере <данные изъяты> под 9% годовых и обязуется возвратить их вкладчику и выплатить проценты на сумму вклада в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Вклад принимается на срок 367 дней, срок возврата вклада ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по вкладу составляет – 9,00 годовых. Для учета вклада банк открывает вкладчику счет № (л.д.6-8)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий банк «Транспортный» (Банк) и ФИО1 (Клиент) заключен договор банковского счета №, по условиям которого, Клиент поручает, а банк принимает на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию клиента в валюте долларов США при осуществлении которого банк открывает клиенту текущий счет № (л.д.9-13).

По договору срочного вклада № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла денежные средства в сумме <данные изъяты> (л.д.14 – приходный кассовый ордер).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ у кредитной организации Коммерческий банк «Транспортный» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Транспортный» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Для выплаты страхового возмещения вкладчикам ООО КБ «Транспортный» решением Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ВТБ 24 (ПАО) признан в качестве банка-агента. ВТБ 24 (ПАО) со ДД.ММ.ГГГГ осуществляет прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов и выплату страхового возмещения вкладчикам.

Согласно поступившему в Банк реестру сумма страхового возмещения ФИО1 составила <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ при обращении ФИО1 в ОО «Центральный» от нее принято заявление о несогласии с размером возмещения, адресованным в ГК «Агентство по страхованию вкладов». Данное заявление поступило в ГК «Агентство по страхованию вкладов» ДД.ММ.ГГГГ /вх..№/ (л.д.16-17,48-49).

В ответ на обращение ФИО1 о выплате возмещения по вкладу, открытому в ООО КБ «Транспортный», письмом отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ рекомендовано обратиться непосредственно к представителю конкурсного управляющего – ФИО3 (л.д.22-23).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ОО «Пермский» с заявлением о перерасчете вклада от ДД.ММ.ГГГГ в КБ «Транспортный».

ДД.ММ.ГГГГ при обращении ФИО1 в ОО «Центральный» от нее принято заявление о несогласии с размером возмещения, адресованным в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с указанием сумм обязательств (л.д.18-19).

Заявление о выплате страхового возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов от ФИО1 поступило в ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-46). Доказательств иного суду не представлено.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением об открытии банковского счета физического лица, в соответствии с которым ей был открыт счет № (л.д.50).

Выплата страхового возмещения по вкладу в банке КУ ООО КБ «Транспортный» в размере <данные изъяты> произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет ФИО1 №, открытый в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.47). Данные обстоятельства подтверждаются также выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63).

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о покупке долларов США, в соответствии с которым просила продать <данные изъяты> за счет денежных средств на счете №, открытый в ВТБ 24 (ПАО), и зачислении суммы, причитающейся на счет № в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.65). Согласно мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ№ произведена конверсия средств вклада по договору № от ДД.ММ.ГГГГ,зачислена сумма <данные изъяты>, курс конверсии составил <данные изъяты> (л.д.25,66).

Разрешая спор и отказывая ФИО1 в удовлетворении иска, суд приходит к выводу о том, что ответчиком на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ в порядке и сроки, установленные п. 2.4.8 Правил осуществления выплаты возмещения по вкладам банком-агентом, в день обращения произведена выплата ФИО1 страхового возмещения по вкладу во исполнение обязательств, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

При этом, обязанность банка-агента по собственной инициативе оформлять и направлять конкурсному управляющему документы для включения вкладчика в реестр кредиторов ликвидируемого банка по обязательствам, превышающим сумму страхового возмещения, для чего открывать банковские счета, не предусмотрена ни законом, ни агентским договором.

Сведений об обращении истца в отделение ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о выплате страхового возмещения, содержащего указание на порядок выплаты страхового возмещения и реквизиты счета, на который должно быть осуществлено перечисление, до ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела не представлено.

Следует учесть, что при обращении ФИО1 в ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ заявление о выплате возмещения по вкладам оформлено не было. Доказательств иного со стороны истца в ходе судебного разбирательства не представлено. Доводы истца о том, что сотрудниками банка она была введена в заблуждение относительно порядка получения денежных средств являются голословными и неубедительными, доказательств намерения получить денежные средства ДД.ММ.ГГГГ и отказа банка в принятии заявления о выплате не представлено, доводы о неосведомленности о порядке подачи заявления о выплате возмещения неубедительны, поскольку данная информация является общедоступной.

Каких-либо объективных достоверных, допустимых доказательств того, что ответчик не проинформировал истца о порядке предъявления требований к ликвидируемому банку на сумму, превышающую размер возмещения по вкладу, либо не зарегистрировал и не направил в Агентство подписанное истцом заявление о несогласии с размером возмещения, либо заявления на выплату, чем причинил ФИО1 убытки, в материалы дела не представлено.

Доводы истца о незаконности взимания ответчиком комиссии за выдачу наличной иностранной валюты за счет переводов, суд считает необоснованными, на основании следующего.

При снятии ДД.ММ.ГГГГ денежных средств со счета ФИО1 №, поступивших на счет переводом, удержана комиссия за кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> США (0,5% от суммы выдачи <данные изъяты>), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.24,64).

В соответствии с п. 2.7 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) – л.д.52-58, за услуги по открытию и обслуживанию Банковских счетов Банк взимает вознаграждение согласно Сборнику Тарифов в размере, действующем на день открытия банковского счета или совершения операций по Банковскому счету.

При совершении операций по выдачи наличной иностранной валюты за счет переводов, поступивших на счета внутри банка ВТБ 24 (ПАО) и из других банков установлен тариф в размере 0,5% (мин. 5 единиц валюты) от суммы выдачи (п.6.2.4. Тарифов расчетно-кассового обслуживания) – л.д.59-61.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая правомерность заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств того, что взимание комиссии за выдачу наличной иностранной валюты за счет переводов произведено в результате неправомерных действий ответчика, поскольку как установлено судом в соответствии с действующим законодательством страховая выплата была произведена в рублях путем перечисления на счет истца, в тот же день истец изъявила желание приобрести на сумму страховой выплаты доллары США, в связи с чем, ею по своей инициативе написано заявление о приобретении долларов США в размере <данные изъяты>, банком была произведена конверсия и при выдаче удержана комиссия в соответствии с тарифами банка. Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком условий договора банковского счета, заключенного между сторонами, которым предусмотрена данная оплата. Желание о приобретении валюты было добровольным волеизъявлением истца.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу о несостоятельности исковых требований по указанным в нем основаниям, действиями банка истцу убытков не причинено, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании с банка убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами следует отказать.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено нарушение прав истца, как потребителя, со стороны банка, у суда отсутствуют основания для взыскания в ее пользу компенсации морального вреда, штрафа в силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Поскольку в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 отказано, основания для взыскания с ПАО «ВТБ 24» судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ, расходов по оказанию юридических услуг в размере <данные изъяты>, у суда отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о взыскании убытков в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», судебных издержек за оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись (И.А.Шабалина).

Копия верна. Судья - (И.А.Шабалина).