Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с указанным иском, указав в обоснование, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» (банк, кредитор) и ФИО2 и ФИО3 (заемщики) заключен кредитный договор № 445008JAFR00310000E0 от 21 апреля 2008 года о предоставлении кредитных средств в сумме 1438000 рублей сроком на 182 месяца, процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 14 % годовых. Кредитные средства предоставлены на приобретение в собственность заемщиков объекта жилой недвижимости - квартиры № ***, находящейся по адресу ***, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 53,8 кв.м., расположенной на 1-м этаже 5-ти этажного дома, стоимостью 1969798 рублей. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов не позднее 25-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п.3.3.5 кредитного договора составляет 19159 рублей 44 копейки и указан в информационном графике, который является неотъемлемым приложением к кредитному договору. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона недвижимого имущества: квартиры № ***, находящейся по адресу ***, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 53,8 кв.м, кадастровый номер: ***. На момент принятия недвижимого имущества в залог его стоимость была определена согласно отчету об оценке № 172/А/08 от 14 апреля 2008 года ООО «Агентство недвижимости «Альф» в размере 1969798 рублей. Согласно отчету № 2017-04/1132 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленному 30 июня 2017 года ООО «Бюро оценки бизнеса», по состоянию на 29 июня 2017 года, рыночная стоимость квартиры составляет 2555511 рублей. Права банка (залогодержателя) на данное недвижимое имущество удостоверены закладной, зарегистрированной надлежащим образом в Управлении Федеральной регистрационной службы по Амурской области 23 апреля 2008 года. С 27 февраля 2017 года обязательства заемщиков по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, последние 6 месяцев платежи в погашение задолженности не вносились. По состоянию на 31 июля 2017 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1006824 рубля 78 копеек, в том числе, 949879 рублей 36 копеек - задолженность по основному долгу, 56945 рублей 42 копейки - задолженность по процентам. Банком направлено требование заемщикам о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако в установленный в требованиях срок сумма кредитных средств не возвращена. В соответствии с п. п. б, г п.4.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Заемщиками допущена просрочка ежемесячных платежей за февраль - октябрь 2017 года более, чем на 30 календарных дней. Согласно п.19.3 закладной, банк (залогодержатель) вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п.п.19.3.1) и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.19.3.3). На момент обращения банка в суд с настоящим иском период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет 1006824 рубля 78 копеек, в том числе, 949879 рублей 36 копеек - задолженность по основному долгу, 56945 рублей 42 копейки - задолженность по процентам. Таким образом, требования законодательства для решения вопроса о возможности обращения взыскания на предмет ипотеки, соблюдены. В связи с обращением в суд с настоящим иском банком понесены расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 19234 рубля 12 копеек, что подтверждаются платежным поручением № 19488 от 07 июля 2017 года. Просит суд взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № 445008JAFR00310000Е0 от 21 апреля 2008 года в размере 1006824 рубля 78 копеек; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру № ***, находящуюся по адресу: ***, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 53,8 кв.м., кадастровый номер: ***, определив начальную продажную цену в размере 2555511 рублей; взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы в размере 19234 рублей 12 копеек.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивала в полном объеме, пояснив об обстоятельствах, изложенных в иске. Дополнительно пояснила, что в январе 2018 года, после предъявления иска в суд, ответчики внесли в счет погашения задолженности по кредитному договору 40000 рублей, указанная сумма учтена в счет погашения процентов, сумма основного долга осталась прежней, задолженность по процентам составляет 16945 рублей 42 копейки. В настоящее время общая задолженность по кредитному договору составляет 966824 рубля 78 копеек, просит суд взыскать указанную сумму с ответчиков, обратить взыскание на предмет залога.

В судебном заседании ответчик ФИО3, не отрицая наличие задолженности по кредитному договору, исковые требования не признала, пояснила, что стоимость квартиры ими не оспаривается. Они обращались в банк по вопросу заключения мирового соглашения, сотрудники банка пояснили, что мирового соглашения однозначно заключено не будет. В настоящее время они готовы ежемесячно вносить платежи по кредитному договору в размере 25000 - 30000 рублей ежемесячно, между тем банком поставлено условие о выплате не менее 50000 рублей ежемесячно, однако такую сумму ответчики не в состоянии оплачивать.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, пояснил, что они обращались в банк по вопросу заключения мирового соглашения, между тем банк не идет на уступки. Условие банка - рассрочка платежа на 4 месяца, с ежемесячным платежом в размере 200000 рублей. Данное условие не исполнимо.

Как следует из письменного отзыва, представленного ответчиками, ФИО2 и ФИО3 обратились в ПАО РОСБАНК в отдел по работе с должниками и предложили заключить с ними мировое соглашение в процессе судебного разбирательства; пересмотреть сумму платежа по кредиту, включая все начисленные штрафы и судебные издержки с увеличением ежемесячного платежа, установленного ранее в размере 19100 рублей до 25000 рублей минимум. В декабре ими внесен платеж по кредиту в сумме 5000 рублей, в январе - 40000 рублей, следующая зарплата будет только в феврале. В случае заключения мирового соглашения после вынесения решения судом, суммы на оплату для них становятся не подъемными. Сотрудники банка им отказали. Сейчас финансовое положение улучшилось, не отказываются выплачивать кредит, и не готовы потерять квартиру. Готовы минимально оплачивать по 25000 рублей, так за один год закрывается 300000 рублей. Соответственно, менее чем за 4 года ипотека будет закрыта, ранее установленного срока и банку будут выплачен и кредит и все штрафные и судебные расходы. Просят вынести решение о возобновлении платежей по графику, установленного банком с февраля 2018 года с увеличением суммы платежа, включая все штрафы и дополнительные расходы, понесенные банком.

Выслушав доводы сторон, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 21 апреля 2008 года АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (кредитор) и ФИО2, ФИО3 (заемщики) заключили кредитный договор № 445008JAFR00310000E0, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1438000 рублей сроком на 182 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором, а заемщики обязались осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором.

В силу п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: ***, состоящей из двух комнат, общей площадью 53,8 кв.м., в том числе, жилой площадью 31 кв.м., расположенной на первом этаже пятиэтажного дома, стоимость которой согласно отчету об оценке № 172/А/08 от 14 апреля 2008 года, предоставленного ООО «Агентство недвижимости «АЛЬФ» составляешь 1969798 рублей.

Согласно п.1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является в том числе: ипотека в силу закона квартиры.

Порядок предоставления кредита установлен разделом 2 кредитного договора, в силу которого кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет № *** (счет синоним 4450-L16749-001) в Амурском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», открыты на имя представителя заемщиков ФИО2, в валюте кредита не позднее трех рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи, перехода права собственности на квартиру к заемщикам в Управлении Федеральной регистрационной службы по Амурской области и предоставления закладной кредитору.

Кредит предоставляется заемщикам при условии оплаты заемщиками части стоимости квартиры за счет собственных средств заемщика, предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств, а также оплаты заемщиком комиссии за открытие ссудного счета, указанного в п.2.5 настоящего договора.

В п.2.3 кредитного договора заемщики обязались перечислить денежные средства, зачисленные согласно п.2.1 настоящего договора, на основании платежного поручения заемщиков о переводе денежных средств в счет оплаты стоимости квартиры по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, влекущему возникновение ипотеки в силу закон, на счет продавца не позднее одного дня с даты фактического предоставления кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п.2.1 настоящего договора (п.2.4 кредитного договора).

В соответствии с п.2.5 кредитного договора, кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита (ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату, а также кредитором осуществляется пересчет сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентов по настоящему договору в соответствии с условиями, оговоренными в разделе 3 настоящего договора.

Во исполнение условий кредитного договора, после государственной регистрации договора купли-продажи, перехода права собственности на квартиру к заемщикам в Управлении Федеральной регистрационной службы по Амурской области - 23 апреля 2008 года, 24 апреля 2008 года на открытый на имя ФИО2 счет № *** зачислена сумма кредита в обусловленном договоре размере, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по лицевому счету и ответчиками по существу не оспаривалось.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.

Проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются заемщиком кредитору из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Процентным периодом называется период с двадцать шестого числа каждого предыдущего месяца по двадцать пятое число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита (п. п. 3.2, 3.2.1 договора).

Согласно п.3.3 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: одновременно с подписанием настоящего договора заемщик предоставляет банку письменное распоряжение о бесспорном списании в пользу кредитора денежных средств в счет погашения задолженности по настоящему договору со счета заемщика № *** (Счет-синоним ***), открытого до подписания договора в Амурском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК»; заемщик вносит денежные средства в валюте кредита, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой счет, указанный в п.3.3.1 договора в валюте кредита не позднее даты платежа (платежный день), определенной в п.3.3.4 договора; исполнение обязательств заемщика по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении денежных средств в валюте кредита на счет, указанный в п.3.3.1 договора; ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в платежный день не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Первый платеж включает только начисленные проценты с даты фактического предоставления кредита по ближайший платежный день и подлежит внесению в ближайший платежный день, следующий за датой фактического предоставления к кредита. В последующие 180 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 19150 рублей 44 копейки, и указывается в информационном графике, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору.

Согласно п.3.3.9 договора, оплата ежемесячных платежей производится путем бесспорного списания кредитором денежных средств со счета заемщика на основании распоряжений указанных в п.3.3.1 договора, в размере, установленным настоящим разделом, в платежный день, указанный в п.3.3.4 договора, при этом днем оплаты считается день зачисления денежных средств на ссудный счет заемщика. При истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашения задолженности, заемщику кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

Подписывая кредитный договор, заемщики в пунктах 4.1.1, 4.1.2 договора обязались возвратить полученные средства в полном объеме и уплатить начисленные все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из информационного графика платежей по кредитному договору № 445008JAFR00310000E0 от 21 апреля 2008 года, платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту заемщики должны производить ежемесячно, начиная с 24 апреля 2008 года по 25 апреля 2023 года включительно. Размер платежа, начиная с 25 мая 2008 года, за исключением последнего составляет 19150 рублей 44 копейки. Собственноручной подписью заемщик ФИО2 подтвердил, что с графиком платежей он ознакомлен и согласен.

Вместе с тем, условия договора в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщики нарушили, в связи с чем, сформировалась задолженность. Ответчиками совершались с неоднократными просрочками и в недостаточном размере ежемесячные платежи по возврату кредита по частям и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности нарастающим итогом. Поскольку гашение кредитной задолженности осуществляется заемщиками ненадлежащим образом, заемщики нарушают условия кредитного договора, что не оспаривалось ответчиками, указанное является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиками, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В пункте 4.1.14 кредитного договора, заемщики обязались досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные процент за пользование кредитом, предусмотренные договором неустойки и штрафы не позднее 14 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 договора.

В материалах дела имеются требования о досрочном истребовании задолженности, направленные ПАО РОСБАНК в адрес заемщиков ФИО2, ФИО3 20 октября 2017 года. В указанных требованиях в связи с нарушениями заемщиками сроков возврата кредита и уплаты процентов, на основании п.2 ст.811 ГК РФ и кредитного договора, банк требует досрочно, в течение 30 календарных дней с момента отправки требований, вернуть кредит в полном объеме, уплатить начисленные комиссии и пени. В случае неисполнения требований в срок до 04 декабря 2017 года, ответчики предупреждены о последующем обращении кредитора в суд. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. Доказательств обратного суду ответчиками, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку заемщиками были нарушены условия кредитного договора о ежемесячном погашении кредита и уплаты процентов за пользованием им, в том числе заемщиками допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от ответчиков исполнения их обязательств.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 31 июля 2017 года задолженность по кредитному договору № 445008JAFR00310000E0 от 21 апреля 2008 года составляет 1006824 рубля 78 копеек, в том числе 949879 рублей 36 копеек - задолженность по основному долгу, 56945 рублей 42 копейки - задолженность по процентам.

Данный расчет суд признает верным, не противоречащим нормам закона, он соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела, ответчиками представлена выписка по счету ФИО2, открытому в ПАО РОСБАНК, согласно которому ответчиком ФИО2 18 января 2018 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № 445008JAFR00310000E0 от 21 апреля 2008 года внесено 40000 рублей. Сторонами не оспаривалось, что указанная сумма была учтена в счет погашения задолженности по процентам, таким образом, задолженность по основному долгу по кредитному договору не изменилась.

Учитывая наличие задолженности заемщиков перед кредитором, гашение которой не произведено, принимая во внимание принятые на себя по кредитному договору № 445008JAFR00310000E0 от 21 апреля 2008 года обязательства, требования истца о возложении на ответчиков солидарной обязанности по уплате суммы задолженности по кредитному договору в размере 966824 рублей 78 копеек, в том числе, 949879 рублей 36 копеек - задолженность по основному долгу, 16945 рублей 42 копейки - задолженность по процентам являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая заявленные истцом требования об обращении взыскания на принадлежащее ответчикам и заложенное ими в обеспечение исполнения принятых на себя кредитных обязательств имущество, и установления начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

Из представленной суду выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 04 декабря 2017 года усматривается, что квартира № ***, расположенная по адресу: ***, с кадастровым номером *** принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, дата и номер государственной регистрации права 23 апреля 2008 года № 28-28-01/019/2008-435. В качестве наличия ограничений прав и обременения объекта недвижимости указан вид ограничения - ипотека, дата государственной регистрации 23 апреля 2008 года № 28-28-01/019/2008-435, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости - ОАО «РОСБАНК».

Как установлено судом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ***, права кредитора как залогодержателя удостоверены закладной.

На основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залог (ипотека) возникает в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

Как следует из содержания п. п. 1, 3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно ст.337 ГК РФ, ч. ч. 1, 2 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч.1 ст.5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, квартиры.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом (ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как следует из закладной, выданной 23 апреля 2008 года залогодателями-должниками ФИО2, ФИО3 залогодержателю АКБ «РОСБАНК» (ОАО) предмет ипотеки считается находящимся в залоге (ипотеке) у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в п.1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Продажа заложенного имущества, указанного в п.8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со ст. ст. 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (п.9 ст.77.1 указанного Закона).

В соответствии с п.19.4 закладной от 23 апреля 2008 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено залогодателем-должником в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п.20 закладной).

Как следует из представленной суду закладной, денежная оценка предмета ипотеки - квартиры № ***, расположенной по адресу: *** составляет 1969798 рублей, указанная сумма определена на основании заключения ООО «Агентство недвижимости «АЛЬФ» № 172/А/08 от 27 марта 2008 года.

В обоснование действительной рыночной стоимости предмета ипотеки, истцом представлен отчет № 2017-04/1132, выполненный ООО «Бюро оценки бизнеса», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки на 29 июня 2017 года составляет 2255511 рублей.

При этом возражений по поводу начальной продажной цены объекта недвижимости ответчиками не представлено, ходатайств о назначении экспертизы не заявлялось.

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество суд не усматривает.

Учитывая приведенные нормы права, а также установленные судом обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом указанного недвижимого имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание в целях надлежащего и достаточного обеспечения исполнения решения суда о взыскании указанной суммы на квартиру, расположенную по адресу: ***, с кадастровым номером 28:01:020402:761, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2255511 рублей, полагая, поскольку в целях обеспечения решения суда такое установление начальной продажной цены на публичных торгах будет являться целесообразным и разумным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19234 рублей 12 копеек, что подтверждается платежным поручением № 19488 от 07 июля 2017 года.

Указанные расходы с учетом положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 19234 рублей 12 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № 445008JAFR00310000Е0 от 21 апреля 2008 года в размере 966824 (девятисот шестидесяти шести тысяч восьмисот двадцати четырех) рублей 78 копеек, обратив взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, установив начальную стоимость для реализации имущества путем продажи с публичных торгов в размере 2255511 (двух миллионов двухсот пятидесяти пяти тысяч пятисот одиннадцати) рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 19234 (девятнадцати тысяч двухсот тридцати четырех) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Беляева

решение изготовлено 29 января 2018 года