Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительств физических лиц, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительств физических лиц и госпошлины.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ в п.Кесова Гора между АО «Сельскохозяйственный банк» (до 04 августа 2015 года ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику ФИО2 денежные средства в размере 1500 000, 00 руб., а ответчик ФИО2 принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора п.1.1.

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) составляет 22,41 % процентов годовых. В случае увеличения по ходатайству Заемщика срока предоставления Кредита, установленного в п. 1.5. Кредитного договора, размер процентной ставки определяется соответствующим дополнительным соглашением к договору (п.1.4. Кредитного договора).

Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к Кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита 20.11.2017 года (п.1.6. Кредитного договора).

Позднее ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ИП ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № 2 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, где был изменен график Приложения 1 к Кредитному договору, начиная с 20 мая 2016 года по 20 ноября 2017 года (п.1 Дополнительного соглашения № 2 к Кредитному договору».

Статьей 4 Кредитного договора установлен порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита. В п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.4. Договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в пункте 3.4. Договора, и заканчивая в дату окончательного возврата Кредита, определенную в соответствии с условиями Договора (включительно).

Пунктом 4.2. Кредитного договора установлен порядок уплаты процентов начисленных в соответствии с п.4.1. Кредитного договора.

В п. 1.3. Кредитного договора указан перечень комиссий вздымаемых с Заемщика, где в частности в пп.1.3.2. Кредитного договора предусмотрена комиссия за обслуживание Кредита в течение всего периода действия Договора в размере 0.5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по кредиту (основному долгу).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга) уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных Договором ( в том числе при вновь установленных(ом) сроках(е) возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случае долгосрочного возврата Кредита как по инициативе Заемщика, так и по требованию Кредитора), Кредитор вправе предъявлять Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования (п.7.1. Кредитного договора). Пеня начисляется на неуплаченную Заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы

Размер пени определяется следующим образом:

в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1. Договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1. Договора, и по дату Фактического возврата Банку Кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета 22,41% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Ответчику ФИО2 кредит в размере 1 500 000, 00 руб., перечислив денежные средства на расчетный счет ФИО2 №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2. Кредитного договора).

Ответчик ФИО2 обязался использовать полученный кредит на следующие цели – на ремонт производственного здания (п.2.1. Кредитного договора).

Исполнение обязательств по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Россельхозбанк» и ИП ФИО2 обеспечено поручительствами физических лиц. Договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО3. Договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО4. Позднее к Договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения №№2,2 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу Договора поручительства 1, Договора поручительства 2, ФИО3 и ФИО4 обязались отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ИП ФИО2 обязательств по возврату Кредита (основного долга), предоставленного Должнику в соответствии с Кредитным договором (п.1.1., 1.2. Договора поручительства 1, Договора поручительства 2).

В период действия Кредитного договора ФИО2 нарушал исполнение своего денежного обязательства перед Кредитором, что послужило основанием в соответствии п.4.5. Кредитного договора направить требование об исполнении обязательств по кредитному договору за № от 25.09.2017г. Срок исполнения требования – не позднее 10 календарных дней с момента получения письма.

Требования Банка надлежащим образом исполнены не были, задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена.

С целью урегулирования погашения задолженности, на основании Договора поручительства 1, Договора поручительства 2 были направлены требования об исполнении обязательств по договорам поручительств ФИО5 за №№, № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения требования – не позднее 10 календарных дней.

Требования банка к Ответчикам было получено 03.10.2017г., что подтверждается отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Обязательства по Договору поручительства 1 и по Договору поручительства 2 надлежащим образом исполнены не были, задолженность по возврату кредита (основного долга) Заемщика по Кредитному договору до настоящего времени не погашена.

В соответствии с Единым государственным реестром индивидуальных предпринимателей по состоянию на 13.11.2017 г., индивидуальный предприниматель ФИО2 прекратил деятельность с 02 ноября 2017 года.

По состоянию на 10 ноября 2017 года общая сумма задолженности составила 1 145 363 руб. 17 коп. (задолженность по основному долгу 765 067, 67 руб., задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 245 528, 51 руб. за период с 01.07.2016г. по 10.11.2017г., задолженность по комиссии в размере 5 029,23 руб. 23 коп. за период с 01.07.2016г. по 10.11.2017г., пени за просроченные заемные средства в размере 99 579, 83 руб. за период с 21.07.2016г. по 10.11.2017г., пени за просроченные проценты в размере 30 157, 93 руб. за период с 01.08.2016г. по 10.11.2017г.), что подтверждается расчетом.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 задолженность по основному долгу в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (по адресу: Гагаринский пер., д.3, <...>, ОГРН №, ИНН №) в размере 765 067 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (по адресу: Гагаринский пер., д.3, <...>, ОГРН №, ИНН №):

-задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 245 528 руб. 51 коп. за период с 01.07.2016г. по 10.11.2017г.,

-задолженность по комиссии в размере 5 029 руб. 23 коп. за период с 01.07.2016г. по 10.112017г.,

-пени за просроченные заемные средства в размере 99 579 руб. 83 коп. за период с 21.07.201г. по 10.11.2017г.,

-пени за просроченные проценты в размере 30 157 руб. 93 коп. за период с 01.08.2016г. по 10.11.2017г.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (по адресу: Гагаринский пер., д.3, <...>, ОГРН №, ИНН №) государственную пошлину в размере 13 926 руб. 82 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала по доводам указанным в иске. Пояснила, что договоры поручительств физических лиц №,№ не были подписаны в здании банка, она дала их на руки ФИО2, а он принес в отделение банка уже подписанные договоры поручительств от ФИО3 и ФИО4 Почему она приняла такие договоры пояснить не может.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований к себе.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 возражали против удовлетворения исковых требований к себе, поскольку договоров поручительств физических лиц они не подписывали и узнали о них только при получении извещения о назначении судебного заседания на 22 декабря 2017 года.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в п.Кесова Гора между АО «Сельскохозяйственный банк» (до 04 августа 2015 года ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику ФИО2 денежные средства в размере 1500 000, 00 руб., а ответчик ФИО2 принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора п.1.1.

Пунктом 4.2. Кредитного договора установлен порядок уплаты процентовначисленных в соответствии с п.4.1. Кредитного договора.

В п. 1.3. Кредитного договора указан перечень комиссий вздымаемых с Заемщика, где в частности в пп.1.3.2. Кредитного договора предусмотрена комиссия за обслуживания Кредита в течение всего периода действия Договора в размере 0.5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по кредиту (основному долгу).

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1. Договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году;

С учетом возражений ответчиков ФИО3 и ФИО4, по ходатайствам ответчиков ФИО5 судом по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено эксперту Экспертной Лаборатории ИП ФИО8, эксперту представлены подлинники договоров поручительств физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

Из заключения эксперта следует, что подпись от имени ФИО3 в договоре № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ выполнена не ФИО3, другим лицом.

Ввиду отсутствия подписи от имени ФИО4 в договоре № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ ответить на поставленный вопрос: кем, ФИО4 или другим лицом выполнена подпись от имени ФИО4 в договоре № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, не представилось возможным.

Не доверять заключению эксперта суд оснований не находит.

Оценив представленные по делу доказательства, в том числе, заключение судебной экспертизы, суд приходит к выводу, что возражения ответчиков ФИО3 и ФИО4, что они договоры поручительств не заключали, не подписывали их, нашли свое подтверждение.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств заключения с ответчиками ФИО3 и ФИО4 договоров поручительств, суд полагает, что оснований для возложения на них ответственности за неисполнение кредитного договора, как на поручителей, не имеется, в связи с чем, исковые требования к ним не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, суд полагает, что образовавшаяся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору задолженность подлежит взысканию с заемщика ФИО2

Согласно имеющегося в деле расчета, представленного истцом, на 10 ноября 2017 года общая сумма задолженности составила 1 145 363 руб. 17 коп. (задолженность по основному долгу 765 067, 67 руб., задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 245 528, 51 руб. за период с 01.07.2016г. по 10.11.2017г., задолженность по комиссии в размере 5 029,23 руб. 23 коп. за период с 01.07.2016г. по 10.11.2017г., пени за просроченные заемные средства в размере 99 579, 83 руб. за период с 21.07.2016г. по 10.11.2017г, пени за просроченные проценты в размере 30 157, 93 руб. за период с 01.08.2016г. по 10.11.2017г.).

Оснований не доверять указанному расчету не имеется, поскольку он соответствует условиям договоров, не противоречит требованиям действующего законодательства, ответчиком ФИО2 не оспаривается.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 1455 363 руб. 17 коп.

В связи с тем, что требования истца к ФИО2 подлежат удовлетворению, с указанного ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 13 926 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 задолженность по основному долгу в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (по адресу: Гагаринский пер., д.3, <...>, ОГРН №, ИНН №) в размере 765 067 руб. 67 коп.

-задолженность по комиссии в размере 5 029 руб. 23 коп. за период с 01.07.2016г. по 10.11.2017г.,

-пени за просроченные заемные средства в размере 99 579 руб. 83 коп. за период с 21.07.201г. по 10.11.2017г.,

-пени за просроченные проценты в размере 30 157 руб. 93 коп. за период с 01.08.2016г. по 10.11.2017г., а всего 1 145 363 руб. 17 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (по адресу: Гагаринский пер., д.3, <...>, ОГРН №, ИНН №) государственную пошлину в размере 13 926 руб. 82 коп.

В иске к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кесовогорский районный суд Тверской области в течение одного месяца после составления решения в окончательной форме.

Судья Н.В.Торбина

Решение изготовлено в окончательной форме 06 марта 2018 года.

Судья Н.В.Торбина