Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Плюс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

с участием представителя ответчика-адвоката Кужугета А.Ю.,

у с т а н о в и л:

Истец - Публичное акционерное общество "Плюс банк" обратилось в суд к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований, указав на то, что ПАО «Плюс Банк» (далее в тексте - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее в тексте - «Ответчик», «Заемщик») 23 августа 2018 года заключили кредитный договор <***> (далее в тексте - «Кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 735 400 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 24,687 % годовых на приобретение автомобиля и оплату премий по договору страхования. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: Модель автомобиля: <данные изъяты>. Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (далее — «Условия»). По результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора. Обращает внимание, что указанный Порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее по тексту - Федеральный закон «О потребительском кредите»). При этом согласно части 12 статьи 5 Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"). Таким образом, заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 735 400,00 рублей на текущий счет Заемщика. Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на 23 сентября 2020 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 922 961,56 рублей, из которой: сумма основного долга - 713 095,22 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 209 866,34 руб.. В соответствии с пунктом 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство. В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ. Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 23 августа 2018 года на основании заключенного между ним и ООО «КАРСТИЛЬ» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика. В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Предусмотренные частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют. В соответствии с п. 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 560 000,00 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества. Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс банк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером 2018-002-566518-383 от 24.08.2018). Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщиком. В рамках досудебного урегулирования спора, Банк неоднократно направлял в адрес Ответчика претензии с указанием об образовавшейся задолженности и необходимости в установленные Банком сроки погасить задолженности. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 922 961,56 рубль; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 430 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью.

Из представленных документов видно, что ответчик по указанному в исковом заявлении адресу не проживает.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ судом назначен ответчику адвокат Кужугет А.Ю. в качестве представителя, который полагал, что у ответчика, возможно, были какие-то уважительные причины, в связи, с чем она не смогла своевременно оплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору, и просил отказать в удовлетворении иска.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» №-АПО, согласно которому ПАО «Плюс Банк» предоставил Заемщику ФИО1 кредит в сумме 735 400 рублей на срок 84 месяца. Под 24,7 процентов годовых.

Согласно п.9 Индивидуальных условий… для заключения и исполнения настоящего договора в соответствии с выбором, сделанных Заемщиком при обращении за получением кредита, Заемщику необходимо заключить: 1. Договор залога транспортного средства, на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора. 2.Договор банковского счета, посредством подписания заявления по форме приложения 2 к настоящему договору.

Согласно п.12 в случае нарушения Заемщиков сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и /или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае заемщик обязан вернуть Кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить за все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Кредитором уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Кредитом в таком уведомлении.

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства Залогодатель передает в залог Кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка, модель транспортного средства <данные изъяты>. Согласованная Сторонами стоимость транспортного средства, как предмета залога – 560 000 рублей. Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком настоящего договора. Залогом обеспечивается обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №-АПО, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора (Индивидуальных условий кредитования).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 922 961,56 рубль, из них: сумма основного долга – 713 095,22 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 209 866,34 рублей.

На день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена, последний ежемесячных платеж по кредиту произведен 12 марта 2019 года, в связи с чем, образовалась сумма просроченной задолженности, то есть заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому в этой связи истец имеет право в силу приведенных выше норм закона и договора требовать досрочного возврата всех сумм кредитов вместе с процентами.

Возражения по расчету, а также доказательства имущественного положения ответчиком не представлены, поэтому сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Кроме того, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно договору купли-продажи №К-23/08-194 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Общество с ограниченной ответственностью «КАРСТИЛЬ» и ФИО1 заключили договор купли-продажи транспортного средства: марка, модель транспортного средства <данные изъяты>. Цена автомобиля по договору составила 700 000 рублей.

В тот же день, между сторонами составлен акт приема-передачи автомобиля.

Согласно сведениям ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 является владельцем транспортного средства - марка, модель - <данные изъяты>

Транспортное средство <данные изъяты> находится в залоге в силу договора от ДД.ММ.ГГГГ№-АПО, согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества номер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 430 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества "Плюс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Плюс банк" сумму по кредитному договору в размере 922 961 рубль 56 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 430 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество -легковой автомобиль марки, модель - <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2021 года.

Председательствующий Ч.М. Чымбал-оол