Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-108/19 по иску Кравчука Виктора Анисимовича к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств,

установил:

Кравчук В.А. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, указывая в обоснование заявленных требований, что в 2014 г. ему стало известно о возможности вложить денежные средства на биржу через компанию <данные изъяты>. Денежные средства он отправлял с помощью дебетовой карты КБ «Юниаструм Банк» (ООО) через платежную систему Visa. Денежные средства отправлял в рублях, а зачисление на счет <данные изъяты> происходило в долларах США. Так, 11.02.2014 г. он перевел 486690,40 руб. и 125000,00 руб. Затем 12.02.2014 г. он перевел 220000,00 руб. После этого он пытался осуществить вывод денежных средств, но все его действия оказались безрезультатными, его денежные средства так и остались «виртуальными». На основании изложенного просит взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в его (Кравчука В.А.) пользу денежные средства в размере 831690,40 руб.

Истец Кравчук В.А. в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Как следует из представленных возражений на исковое заявление, ПАО «Восточный экспресс банк» просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применить срок исковой давности. Полагает, что является ненадлежащим ответчиком по данному гражданскому делу.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. (ст.1).

Согласно ст.3 указанного Федерального закона, национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы); оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств; оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств); перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика; платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей; электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Согласно ст.4 данного Федерального закона, оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

На основании ст.9 Федерального закона, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.

Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

При получении от клиента - юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России.

В случае получения от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении до осуществления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан приостановить на срок до пяти рабочих дней со дня получения такого уведомления зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств в сумме перевода денежных средств или увеличение остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств и незамедлительно уведомить получателя средств в порядке, установленном договором, заключенным с получателем средств, о приостановлении зачисления денежных средств или увеличения остатка электронных денежных средств и необходимости представления в пределах указанного срока документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств или электронных денежных средств.

В случае представления в течение пяти рабочих дней со дня совершения оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, действий, предусмотренных частью 11.2 настоящей статьи, получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств или электронных денежных средств, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан осуществить зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличение остатка электронных денежных средств получателя средств.

В случае непредставления в течение пяти рабочих дней со дня совершения оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, действий, предусмотренных частью 11.2 настоящей статьи, получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств или электронных денежных средств, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан осуществить возврат денежных средств или электронных денежных средств оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, не позднее двух рабочих дней после истечения указанного пятидневного срока. Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан осуществить зачисление денежных средств на банковский счет плательщика или увеличение остатка электронных денежных средств плательщика на сумму их возврата, осуществленного оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, не позднее двух дней со дня их получения.

В случае получения от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении после осуществления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, уведомление о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 11.2 - 11.4 настоящей статьи.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Положения части 15 настоящей статьи в части обязанности оператора по переводу денежных средств возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления, не применяются в случае совершения операции с использованием клиентом - физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО КБ «Восточный» от 07.11.2016 г. и решения Общего собрания акционеров КБ «Юниаструм Банк» (ООО) от 07.11.2016 г. банк реорганизован в форме присоединения к нему КБ «Юниаструм Банк» (ООО). ПАО КБ «Восточный» является правопреемником всех прав и обязанностей КБ «Юниаструм Банк» (ООО).

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 11.02.2014 г. с помощью дебетовой карты КБ «Юниаструм Банк» (ООО) через платежную систему Visa он перевел 486690,40 руб. и 125000,00 руб. в целях вложения денежных средств на биржу через компанию <данные изъяты>. 12.02.2014 г. в таком же порядке он осуществил перевод еще 220000,00 руб. Впоследствии он пытался осуществить вывод указанных денежных средств, но все его действия оказались безрезультатными.

Как следует из искового заявления, платежи на оспариваемые суммы 11 и 12 февраля 2014 г. совершены Кравчуком В.А. добровольно и целенаправленно. О совершенных платежах истцу было известно с момента их совершения - 11 и 12 февраля 2014 г.

Согласно представленной суду выписки из лицевого счета, 11.02.2014 г. со счета Кравчука В.А., открытого в КБ «Юниаструм Банк» (ООО), осуществлен перевод денежных средств в размере 125000,00 руб. и 12.02.2014 г. – денежных средств в размере 220000,00 руб.

Доказательства, подтверждающие перевод денежных средств в размере 486690,40 руб. со счета истца, oткpытoгo в КБ «Юниаструм Банк» (ООО), стороной истца представлены не были. Выписка из лицевого счета таких сведений не содержит.

Кроме того, истцом не представлено доказательств, подтверждающих тот факт, что банк не проинформировал его о совершении операций с использованием электронного средства платежа.

Также истцом не представлено доказательств утраты электронного средства платежа или его использования без согласия истца, как не представлено и доказательств соблюдения истцом незамедлительного уведомления об этом банка, в нарушение порядка, предусмотренного п.11 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № l61-ФЗ «О национальной платежной системе», на положения которого ссылается истец в обоснование своих требований.

Сведений о совершении каких-либо действий, направленных на возврат денежных средств, истцом не представлено.

Суд отмечает, что закон предоставляет клиенту право требовать возврата платежа не в любом случае, а только в определенных случаях, предусмотренных в частности ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (неисполнение оператором обязанности по информированию клиента о совершении операции, утрата клиентом электронного средства платежа, использование электронного средства платежа без согласия клиента). При этом, закон предусматривает порядок обращения клиента с требованием о возврате суммы операции, который, как установлено судом, истцом не соблюден, и доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая изложенное, у суда не имеется оснований полагать о нарушении КБ «Юниаструм Банк» (ООО) положений Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», на которые ссылается истец.

Как следует из материалов дела, Кравчуком В.А. в сентябре 2018 г. в адрес ПАО КБ «Восточный» было направлено заявление с требованием о возврате совершенных платежей. При этом, основанием для требования о возврате платежей послужил тот факт, что по сведениям Кравчука В.А. в отношении организации <данные изъяты> было возбуждено уголовное дело, а потому по его мнению, в отношении него были совершены мошеннические действия.

Между тем, закон не предусматривает такого основания для возврата денежных средств, списанных со счета по распоряжению владельца счета.

Транзакции в торговой точке <данные изъяты> по карте Кравчука В.А. не выявлено, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской из лицевого счета, письмом ПАО КБ «Восточный» от 24.09.2018 г.

Кроме того, в соответствии с правилами платежной системы Visa International для опротестования операций установлены сроки - 120 календарных дней с даты совершения транзакции, но не более 540 дней. По указанным истцом операциям данные сроки превышены.

Судом установлено, что ответчик не получал оспариваемые денежные суммы, не удерживал их, данные суммы списаны в счет оплаты по поручению клиента.

Принимая во внимание изложенное, истцом не доказано нарушение его прав и законных интересов со стороны ответчика.

Доводы стороны истца, приведенные в обоснование заявленных исковых требований, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Стороной истца не было представлено доказательств в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ в обоснование заявленных требований.

Иных требований в ходе рассмотрения дела стороной истца заявлено не было.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Кравчука В.А.

Более того, стороной ответчика заявлено о применении исковой давности в связи с истечением срока исковой давности. В обоснование данного заявления ответчик ссылается на осведомленность истца относительно совершенных операций по счету 11.02.2014 г. и 12.02.2014 г., тогда как исковое заявление подано в суд только в октябре 2018 г., спустя более 4 лет.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено судом, следует из материалов дела, Кравчуку В.А. было известно о совершенных операциях по счету с февраля 2014 г. Исковое заявление о взыскании денежных средств подано Кравчуком В.А. в октябре 2018 г., то есть за пределами срока исковой давности.

Данные обстоятельства в силу ст.199 ГК РФ являются дополнительным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований Кравчука В.А. Доказательств уважительных причин пропуска срока обращения с указанными требованиями в суд, истцом не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования Кравчука В.А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в иске Кравчуку Виктору Анисимовичу к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий