Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1к ООО «ХКФ Банк» о признании договора о ведении банковского счета расторгнутым, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с указанным иском, указав в обоснование заявленных исковых требований, что между ним и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор о ведении банковского счёта № от 12.09.2016 года. 10 октября 2016 года на банковский счёт истца поступили денежные средства в размере 235200 рублей. 25 октября 2016 года истец обратился в отделение Банка по адресу<адрес> с заявлением о закрытии банковского счёта и требованием выдать ему денежные средства на руки. 05 ноября 2016 года истец явился в отделение Банка по адресу: <адрес> за получением остатка денежных средств, однако в этом ему было отказано. До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены. Считает, что ответчик своими действиями нарушил его законные права. Истец с учетом уточнений просит суд, признать договор о ведении банковского счёта № от 12.09.2016 года, заключённый между ФИО1и ООО «ХКФ Банк» расторгнутым с 02.11.2016 года. Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1денежные средства в сумме 235200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности Г. А.И., в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме по доводам, изложенным в возражениях на иск, согласно которым указывает, что 12.08.2016 года между Банком и ФИО1заключен договор о ведении банковского счета №. До момента заключения договора Банк, руководствуясь ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России, предоставил истцу для ознакомления всю необходимую и затребованную им информацию, в том числе Условия Договора, Тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, Памятка об условиях использования карты. Общие условия и Тарифы также размещаются на информационных стендах в помещениях банка и на официальном сайте Банка в интернете по адресу www<данные изъяты> В дальнейшем, на основании свободного волеизъявления, между Истцом и Банком был заключен договор о ведении банковского счета. При этом согласно статье 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заключение договора, а также то, что истцу до заключения договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая Тарифы, полностью разъяснены по всем условиям договора, о том, что он получил свой экземпляр договора, включая «Общие условия и Тарифы, подтверждается подписью истца в конце договора. Согласно разделу «Подписи» договора собственноручной подписью Клиент подтверждает, что: 1. Ознакомлен со всеми положениями договора, согласен с ними, и обязуется их выполнять; 2.Ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц», Памятка об условиях использования карты. Ниже указано, что все документы, указанные в данном разделе (кроме Анкеты) являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, местах оформления договоров и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru. Следовательно, договор заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательством, в том числе, ст.432 и ст.846 ГК РФ, до заключения договора истцу предоставлена полная и достоверная информация об услуге. Также Банк не отказывал истцу в выдаче денежных средств со счета. Утверждения истца об отказе Банка в выдаче денежных средств не соответствуют действительности. Как следует из обстоятельств дела, 12.09.2016г. между Банком и истцом заключен договор о ведении банковского счета № и открыт банковский счет № (п. 11 Договора, Приложение №1). 07.10.2016 на текущий счет поступили денежные средства в сумме 100000 руб. из другой кредитной организации (Приложение №6). 07.10.2016 на Текущий счет поступили денежные средства в сумме 230400 руб. из другой кредитной организации (Приложение №6). 10.10.2016г. на текущий счет поступили денежные средства в размере 235200 руб. из другой кредитной организации (Приложение №6). 25.10.2016г. истец обратился в операционный офис № Нижегородского филиала ООО «ХКФ Банк» с заявлением о закрытии счета и выдаче остатка денежных средств в течении 7 дней. Банк сообщил клиенту, что в соответствии с п.1.1.1 Тарифов Банка, в случае снятия наличных денежных средств первоначально поступивших на счета клиента из других кредитных организации счетов других клиентов Банка и при этом находившихся на счете менее 30-ти дней, будет удержана комиссия в размере 20% от суммы, превышающей 300000 руб. суммарного снятии снятия в течении 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств. Однако клиент вопреки поданному заявлению о расторжении договора банковского счета не получал денежные средства со счета с одновременной оплатой комиссии, предусмотренной п.1.1.1 Тарифов Банка и покинул помещение Банка. 05.11.2016 истец обратился в операционный офис № Нижегородского филиала ООО «ХКФ Банк» с заявлением о выдаче денежных средств. Банк повторно уведомил клиента, что в соответствии с п.1.1.1 Тарифов Банка, в случае наличных денежных средств первоначально поступивших на счета клиента из других кредитных организации или со счетов других клиентов Банка и при этом находившихся на счете менее 30-ти дней, будет удержана комиссия в размере 20% от суммы, превышающей 300000 руб. суммарного снятии в течении 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств. Однако клиент вопреки поданному заявлению о расторжении договора банковского счета не стал получать денежные средства со счета с одновременной оплатой комиссии, предусмотренной п.1.1.1 Тарифов Банка и покинул помещение Банка. При этом, в соответствии с п. 3 ст.859 ГК РФ, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечислятся на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течении указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. Аналогичное условие закреплено в пункте 6 раздела IV Условий Договора о ведении банковского счета при прекращении действия Договора Банк выдает Клиенту остаток денежных средств с Текущего счета путем перечисления на иной счет Клиента, в том числе в другом банке, и или наличными деньгами через кассу Банка в течение 7 дней с момента получения оригинала соответствующего письменного заявления Клиента, составленного по установленной Банком форме. Таким образом, законом установлен порядок получения остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета и закрытия банковского счета. Как указано выше, истец при обращении в Банк с письменными заявлениями о закрытии счета и выдаче денежных средств не реализовал свое право и не получил остаток денежных средств в семидневный срок, установленный законом и Договором. Реквизитов иного банковского счета, на который подлежало перечисление остатка денежных средств в заявлениях истца не содержится. Доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом в суд не представлено. В целях повышения качества обслуживания клиентов, 24.11.2016г. Банк письменно сообщил истцу, что денежные средства, поступившие на его текущий счет из других кредитных организаций, находятся на счете более 30-ти дней, в связи с чем, получение денежных средств возможно без комиссии, предусмотренной п. 1.1.1 Тарифов (Приложение №4). Дополнительно данная информация была доведена до Истца в sms-сообщении (Приложение №5). 24.11.2016г. истец получил денежные средства в сумме 237115,97 руб. в кассе Банка. На текущий момент договор банковского счета с истцом расторгнут, счет закрыт. Таким образом, действия Банка соответствуют нормам действующего законодательства РФ и условиям Договора. Нарушений прав истца со стороны Банка не имеется. Банк полагает, что со стороны истца имеется факт злоупотребления правом. 25.10.2016г. истец обратился с Банк с заявлением о расторжении договора банковского счета. Сотрудники Банка проинформировали истца, о том, что при получении денежных средств истцу необходимо будет оплатить комиссию, предусмотренную п. 1.1.1 Тарифов Банка. В соответствии с п. 1.1.1 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц (далее - Тарифы) за выдачу наличных денежных средств установлена комиссии в размере 20% от суммы, превышающей 300000 руб. суммарного снятия в течение 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств, в случае, если снимаемые со счета денежные средства первоначально поступили на счета Клиента из других кредитных организаций или со счетов других клиентов Банка (за исключением поступлений от работодателя в рамках зарплатных проектов и поступлений из бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов) и при этом находились на счетах клиента менее 30-ти календарных дней счета (для расчета комиссии учитывается совокупная сумма снятий наличными деньгами в банкоматах и кассах, в том числе других банков, по всем счетам клиента, открытым ему в Банке. В период с 07.10.2016г. по 10.10.2016г. на текущий счет Клиента поступили следующие платежи: 07.10.2016 года на сумму 100 000 руб., 07.10.2016 года на сумму 230 400 руб., 10.10.2016 года на сумму 235200 руб. Данные платежи поступили на счет истца со счетов сторонних банков, что подтверждается платежными поручениями (Приложение №6). Следовательно, клиенту при получении денежных средств 25.10.2016 и 05.11.2016 истцу было необходимо оплатить комиссию в сумме 53120 руб. ((100000+230400+235200)-300000=265600, 265600*20%=53120 руб.). Однако Клиент вопреки поданному заявлению о расторжении договора банковского счета 25.10.2016г. и 05.11.2016г. не стал получать денежные средства со счета с одновременной оплатой комиссии, предусмотренной п. 1.1.1 Тарифов Банка. При уведомлении клиента о возможности получения денежных средств 24.11.2016г. без оплаты вышеуказанной комиссии, клиент в этот же день получил остаток денежных средств, находящихся на счете. Указанные выше действия истца свидетельствуют о его намерении получении денежных средств без уплаты комиссии, предусмотренной Тарифами, что является злоупотреблением правом. Таким образом, обращение истца с требованием о получении денежных средств без оплаты комиссии является злоупотребление правом с целью получения необоснованной финансовой выгоды за счет Банка. О мероприятиях Банка, направленных на реализацию положений Федерального Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». В соответствии с Письмом ЦБ России от 23.08.2006 г. №111-Т «О меморандуме комитета АРБ по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма», комитетом Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма 18.05.2006 г. был принят Меморандум «О мерах по противодействию использования кредитных организаций в целях вывода крупных сумм денежных средств из легального оборота в «теневую экономику». В указанном документе содержатся рекомендации к кредитным организациям по применению в практической деятельности набора мер, направленных на минимизацию вовлечения кредитных организаций в сомнительные финансовые схемы недобросовестных клиентов, в число которых отнесена спорная комиссия», которая считается «Заградительной комиссией». Банк как коммерческая организация, является кредитной организацией имеет целью деятельности извлечение прибыли, но также как кредитная организация несет публичные обязанности по осуществлению мероприятий по противодействию легализации и коррупции. Также, в соответствии с Политикой государства по ограничению вовлечения кредитных организаций в сомнительные финансовые схемы недобросовестных клиентов, Банк проводит мероприятия по реализации данных принципов в соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Действия Банка по установлению, взиманию Запретительной комиссии и порядок доведения информации о тарифах Запретительной комиссии неоднократно анализировались судами и административными органами и были признаны законными и обоснованными. Утверждения истца о причинении ему морального вреда неправомерными действиями ответчика в нарушение ст.56 ГПК РФ какими-либо доказательствами истцом не подтверждены. Однако истец не представил доказательств наступления собственно морального вреда – доказательств, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины Банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) Банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) Банка и якобы причиненным моральным вредом. В случае удовлетворения требований истца просят снизить размер компенсации морального вреда до 500 руб. В случае взыскания штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», просят суд снизить размер штрафа до 500 руб. Просит в иске ФИО1отказать в полном объеме.

Опрошенная в ходе судебного заседания, состоявшегося 27.12.2016 года, в качестве свидетеля К. Н.В., пояснила, что работает в ООО «ХКФ» в должности управляющей банковским отделением. Истца знает как клиента, который оформлял карту. Тарифы по карте выдаются каждому клиенту, тарифы по банковскому обслуживанию находятся на стендах банка, в Интернете. ФИО1 обращался с заявлением 25.10.2016 года, но поскольку в данном случае взымается комиссия, клиент не стал получать деньги. Никаких препятствий в получении денег истцу не чинились. Истец повторно 05.11.2016 года обратился в банк с заявлением о выдаче ему денег, где также было разъяснено про комиссию, однако истец также отказался в получении денег. Также пояснила, что любое списание влечет удержание комиссии, если деньги находились менее 30 дней на счете.

Опрощенная в ходе судебного заседания, состоявшегося 27.12.2016 года, в качестве свидетеля К. Ю.А. пояснила, что работает в банке старшим операционистом – кассиром. В сентябре 2016 года она истцу оформляла карту. Перед оформлением договора они просят своих клиентов ознакомиться с тарифами. Тарифы распечатываются, а также располагаются на доске. Тарифы по банковскому обслуживанию предъявляются по первому требованию клиента. Истец обращался несколько раз за получением денег. Ему было разъяснено о комиссии. Клиент отказался от получения денежных средств.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

Учитывая, что на основании п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при подготовке дела к судебному разбирательству и в процессе разбирательства дела сторонам предоставлена возможность представить доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (п.1 ст.55 ГПК РФ).

Суд оценивает все доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности в соответствии с правилами ст.67 ГПК РФ.

В силу пункта 2 статьи 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановление от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 2 указанного постановления Пленума предусмотрено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

Согласно п.1ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2 ст.846 ГК РФ).

На основании п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

Пунктом 1 статьи 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из содержания пунктов 1, 2, 4 статьи ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст.422 ГК РФ).

Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 12.09.2016 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1был заключен договор о ведении банковского счета №, на основании которого истцу был открыт счет №, на Условиях договора о ведении банковского счета, выдана банковская карта по продукту «Хорошие новости».

На момент заключения договора истцу для ознакомления была предоставлена возможность ознакомиться со всей необходимой информацией, в том числе Условиями Договора, Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц (далее – Тарифы), о чем имеется его собственноручная подпись в договоре в разделе «Подписи».

Кроме того, Общие условия и Тарифы банка также размещены на информационных стендах в помещениях банка, что подтверждено показаниями свидетелей К. Н.В. и К. Ю.А., и истцом не опровергнуто, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.<данные изъяты>.ru, что прямо следует из заключенного между сторонами договора.

В соответствии с п.1.1.1 Тарифов, действующих на момент заключения договора (л.д.95-121), а также в актуальной редакции (л.д.39-65) в случае снятия наличных денежных средств первоначально поступивших на счета клиента из других кредитных организации счетов других клиентов Банка и при этом находившихся на счете менее 30-ти дней, предусмотрена комиссия в размере 20% от суммы, превышающей 300000 рублей суммарного снятии снятия в течении 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств.

Судом установлено, что 07.10.2016 года на текущий счет истца поступили денежные средства в сумме 234400 рублей и 100000 рублей из другой кредитной организации, которые в период с 07.10.2016 года по 08.10.2016 года были выданы истцу наличными денежными средствами, что следует из выписки по счету (л.д.12-13).

Из выписки также следует, что 10.10.2016 года на текущий счет истца дополнительно поступили денежные средства в сумме 235200 рублей из другой кредитной организации.

25.10.2016 года истец обратился в операционный офис № Нижегородского филиала ООО «ХКФ Банк» с заявлением о закрытии счета и выдаче остатка денежных средств в течении 7 дней (л.д.11).

Сотрудниками Банка было сообщено, что в соответствии с п.1.1.1 Тарифов Банка, в случае снятия наличных денежных средств первоначально поступивших на счета клиента из других кредитных организации счетов других клиентов Банка и при этом находившихся на счете менее 30-ти дней, будет удержана комиссия в размере 20% от суммы, превышающей 300000 руб. суммарного снятии снятия в течении 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств. Однако, клиент вопреки поданному заявлению о расторжении договора банковского счета, денежные средства со счета не получил с одновременной оплатой комиссии, предусмотренной п.1.1.1 Тарифов Банка и покинул помещение Банка, что подтверждено показаниями свидетелей К. Н.В. и К. Ю.А.

05.11.2016 года истец повторно обратился в операционный офис № Нижегородского филиала ООО «ХКФ Банк» с заявлением о выдаче денежных средств (л.д.14). Банк повторно уведомил клиента о наличии комиссии в соответствии с п.1.1.1 Тарифов Банка, в связи с чем, истец отказался от получения денежных средств с удержанием указанной комиссии и покинул помещение Банка, что подтверждено показаниями свидетелей К. Н.В. и К. Ю.А.

Следует отметить, что 24.11.2016 года ответчик письмом от 24.11.2016 года (л.д.68) уведомил истца о возможности получения денежных средств без оплаты вышеуказанной комиссии. Кроме того, указанная информация была продублирована посредством направления истцу СМС-сообщения (л.д.71), после получения которого истцом в этот же день (24.11.2016 года) были получены в отделении банка денежные средства в размере 237115 руб. 97 коп., составляющих остаток денежных средств на счете и причисленные проценты, что подтверждается расходным кассовым ордером № (л.д.23).

Суд соглашается с позицией ответчика, что указанные действия истца явно свидетельствуют о его намерении получении денежных средств без оплаты комиссии, предусмотренной Тарифами, и об отсутствия намерения истца по получению денежных средств при его личном обращении в отделение банка 25.10.2016 года и 05.11.2016 года, что является злоупотреблением предоставленным правом.

Согласно п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Пунктом 3 указанной статьи установлено, что остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Судом установлено, что расчетный счет № после проведения операции 24.11.2016 года по выдаче истцу остатка денежных средств в размере 237115 руб. 97 коп. закрыт 07.12.2016 года, что подтверждается представленной в материалы дела справкой (л.д.135).

Учитывая, что остаток денежных средств истцом в течение 7 дней не получен, распоряжений о перечислении остатка денежных средств на иной расчетный счет заявление о расторжении договора не содержит, денежные средства получены истцом до истечения 60-дневного срока, что исключает обязанность ответчика по зачислению денежные средства на специальный счет в Банке России, в удовлетворении исковых требований о признании договора о ведении банковского счёта №, заключённого 12.09.2016 года между ФИО1и ООО «ХКФ Банк», расторгнутым с 02.11.2016 года надлежит отказать.

Учитывая, что истцом 24.11.2016 года получен остаток денежных средств с его расчетного счета № с причисленными процентами в размере 237115 руб. 97 коп., основания для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств также отсутствуют.

Суд, соглашаясь с позицией ответчика, полагает, что установление Банком в Тарифах повышенной комиссии за снятие наличных денежных средств первоначально поступивших на счета клиента из других кредитных организации счетов других клиентов Банка и при этом находившихся на счете менее 30-ти дней, является законным и прав истца не нарушает, поскольку указанные действия направлены в первую очередь на реализацию положений Федерального Закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Так, в соответствии с Письмом ЦБ РФ от 23.08.2006 г. №111-Т «О меморандуме комитета АРБ по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма», комитетом Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма 18.05.2006 года был принят Меморандум «О мерах по противодействию использования кредитных организаций в целях вывода крупных сумм денежных средств из легального оборота в «теневую экономику», в котором содержатся рекомендации к кредитным организациям по применению в практической деятельности набора мер, направленных на минимизацию вовлечения кредитных организаций в сомнительные финансовые схемы недобросовестных клиентов, в число которых отнесена спорная комиссия», которая считается «Заградительной комиссией». Банк как коммерческая организация, является кредитной организацией имеет целью деятельности извлечение прибыли, но также как кредитная организация несет публичные обязанности по осуществлению мероприятий по противодействию легализации и коррупции.

В соответствие со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.6 ст.13 данного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке следует также оставить без удовлетворения по причине отсутствия факта нарушения ответчиком прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 57, 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1к ООО «ХКФ Банк» о признании договора о ведении банковского счета расторгнутым, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд.

Судья п/п Д.И.Афанасьев

Копия верна

Судья:

Секретарь: