Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании ДТП страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа,

установил:

Истец обратился в Калининский районный суд Санкт – Петербурга о признании дорожно – транспортного происшествия страховым случаем, взыскании сумы страхового возмещения, штрафа.

В обоснование заявленных требований суду указал, что 08 марта 2019 года ФИО1 заключил договор добровольного страхования транспортного средства MITSUBISHI OUTLANDER г.р.з. № VIN номер № год выпуска ТС 2019 № 19180VO004790 со Страховым акционерным обществом «ВСК» (далее САО «ВСК» ). 26 сентября 2019 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованный автомобиль MITSUBISHI OUTLANDER получил повреждения. В определение от 26 сентября 2019 года об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении ( далее Определение ), в виду отсутствия в действиях водителя состава административного правонарушения, перечислен ряд повреждений транспортного средства MITSUBISHI OUTLANDER г.р.з. №. В связи с вышеуказанными обстоятельствами, 27 сентября 2019 года Истец обратился в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения которое, согласно акту осмотра транспортного средства от 27.09.2019 года и предварительному счету-оферты к заказ-наряду от 27.09.2019 года стоимость ремонтных работ застрахованного автомобиля составляет 439 366 тысяч рублей 00 копеек. Необходимые документы для обращения за выплатой страхового возмещения, предусмотренные Договором и Правилами № 171.1 комбинированного страхования автотранспортных средств от 27.12.2017 года страхования, были предоставлены своевременно. Однако Ответчик отказал в выплате страхового возмещения Истцу указав, что в соответствии с п.4.8.2 Правил, являющихся неотъемлемой частью заключенного Договора страхования «... при страховании по любому из рисков, предусмотренных настоящими правилами, не является страховым случаем событие, не включенное в перечень событий, соответствующих застрахованному по договору риску». 02 декабря 2019 года Истец направил посредством почтовой связи С АО «ВСК» претензию с требованием о выплате страхового возмещения по адресам: 197375, <...>, лит. А и 121552, <...>. Претензия Истца оставлена без удовлетворения. 14 января 2020 года Истец, руководствуясь ФЗ №123 от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и Гражданским кодексом РФ направил обращение Финансовому омбудсмену. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО2 отказал Истцу в удовлетворении требований, указав, что дорожно-транспортное происшествие произошло «вне дорог». С решением Финансового уполномоченного Истец не согласен. Финансовый омбудсмен, в своем решении указывает на пункт 1.3.3 Правил страхования согласно которому, под «Дорогой» понимается обустроенная или приспособленная и используемая для движения транспортных средств полоса земли либо поверхность искусственного сооружения. Истец двигался на автомобиле MITSUBISHI OUTLANDER по автомобильной дороге общего пользования регионального значения ( Постановление Правительства Ленинградской области от 27.11.2007 N294 ) Подпорожье - Хевроньино - Бухова Гора -Станция Токари - Курпово, имеющей идентификационный номер 41 ОП РЗ 41 К-149, четный номер 41К-149. Дорога 41К-149 проходит через д. Посад, подъезд к деревне оборудован дорожным знаком 5.22 «Начало населенного пункта», кроме того в самой д. Посад имеются дорожные знаки 2.1 «Главная дорога» и 7.13 «Направление главной дороги» (приложение № 12 распечатки Google Карты ). Топографическая карта Ленинградской области подтверждает наличие дороги между д. Посад и Ивинского разлива ( приложение № 13 распечатка топографической карты ). Таким образом, доводы финансового уполномоченного и Ответчика о произошедшем ДТП «вне дорог» являются несостоятельными, а отказ в страховом возмещении Истцу незаконным. В соответствии с условиями Договора страхования, ФИО1 транспортное средство застраховано от ряда страховых случаев, в том числе и от дорожного происшествие по вине Страхователя (п. 4.1.1 Правил). Согласно пункту 4.1.1 Правил, страховым случаем является «Дорожное происшествие по вине Страхователя, Допущенного лица или неустановленных лиц» - дорожное происшествие, произошедшее по вине Страхователя или Допущенного лица, управляющего застрахованным ТС в момент ДТП или по вине неустановленных третьих лиц, либо при отсутствии виновных лиц. Событие считается наступившим, если факт наступления и обстоятельства события подтверждены и оформлены в установленном законом порядке. Пункт 1.3.6 Правил дает исчерпывающее объяснение понятию Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - это, событие возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб. С учетом вышеизложенного и отсутствием установленного виновника ДТП, повреждение транспортного средства MITSUBISHI OUTLANDER относится к категории "страхового случая предусмотренного п. 4.1.1 Правил. Просит признать дорожно-транспортное происшествие от 26 сентября с участием транспортного средства MITSUBISHI OUTLANDER г.р.з. № VIN номер № год выпуска ТС 2019 страховым случаем, обязать Страховое акционерное общество «ВСК» произвести выплату страхового возмещения, в виде ремонта транспортного средства MITSUBISHI OUTLANDER г.р.з. № VIN номер № год выпуска ТС 2019 в соответствии с предварительным счетом-офертой в размере 439 366 тысяч рублей 00 копеек, взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего.

Истец в судебное заявление не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, надлежащим образом, об отложении не просил, причин неявки в суд не сообщил. Суд с учетом мнения представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившиегося истца.

Представитель ответчика в судебном заедании против удовлетворения заявленных требований возражал, ранее представил письменные возражений относительно заявленных требований.

Суд, изучив материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителя ответчика, приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального Кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со статьей 56 указанного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно положениям, изложенным в ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Статья 15 ГК РФ устанавливает, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (п. 4 ст. 931 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, для возникновения у страховщика обязательства выплатить страховое возмещение необходимо наступление страхового случая, то есть совершение того предполагаемого события, на случай наступления которого проводилось страхование (страхового риска), а также наличие причинно-следственной связи между фактом наступления страхового случая и фактом причинения вреда застрахованному имуществу.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Материалами дела установлено 08.03.2019 между истцом и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования транспортного средства № 19180VO004790 со сроком страхования с 08.03.2019 по 07.03.2020 года.

Договор КАСКО заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств в редакции, утвержденной приказом САО «ВСК» от 27.12.2017, являющихся неотъемлемой частью Договора КАСКО.

По Договору КАСКО установлена страховая сумма за периоды с 08.03.2019 по 07.06.2019 в размере 1 661 000 рублей 00 копеек, с 08.06.2019 по 07.09.2019 -1 577 950 рублей 00 копеек, с 08.09.2019 по 07.12.2019 -1 499 900 рублей 00 копеек, с 08.12.2019 по 07.03.2020 - 1 411 850 рублей 00 копеек по страховым рискам «Дорожное происшествие по вине Страхователя, Допущенного лица или неустановленных лиц», «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные техногенные факторы» «Действие третьих лиц» и «Хищение ТС» транспортного средства Mitsubishi Outlander, государственный регистрационный номер № (далее - Транспортное средство), принадлежащего Заявителю на праве собственности.

Согласно особым условиям страхования, указанным а полисе Договора КАСКО, по настоящему полису не застрахованы следующие риски: «Происшествие вне дорог» и «Повреждение, не подтвержденное справками».

Согласно пункту 4.1.3. Правил страхования под риском «Происшествие вне Дорог» понимается столкновение с движущимися и неподвижными предметами, в том числе с другими транспортными средствами, воздействие на движущееся застрахованное Транспортное средство (попадание, соударение, соприкосновение, падение) инородных предметов, в том числе камней и иных предметов, вылетевших из-под колес или упавших с других транспортных средств, наезд на препятствие, опрокидывание или падение Транспортного средства, произошедшие вне Дорог или Прилегающих территорий и приведшие к повреждению или уничтожению застрахованного имущества.

Изложенное применительно к спорной ситуации означает, что стороны настоящего дела заключили договор добровольного имущественного страхования, в связи с чем именно в этом договоре они должны были согласовать его существенные условия, а также, поскольку нет императивных норм, имели право определить порядок и сроки выплаты суммы страхового возмещения.

Из дела видно, что примерно в 26.09.2019 года около 8-00, ФИО1 управляя своим автомобилем, совершил съезд в колею лесной дороги, где застрял, в 15 км. От деревни Посад.

В результате события, произошедшего 26.09.2019 года, вследствие действии истца, причинен вред Транспортному средству.

27.09.2019 Заявитель обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

27.09.2019 САО «ВСК» провело осмотр Транспортного средства, о чем составлен Акт осмотра.

08.11.2019 САО «ВСК» письмом № 68332 сообщило Заявителю об отсутствии правовых основания для признания заявленного события страховым случаем, поскольку произошедшее событие не предусмотрено условиями Договора КАСКО и Правилами страхования.

05.12.2019 в САО «ВСК» от Заявителя поступила претензия о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 439 366 рублей 00 копеек.

В обосновании заявленных требований Заявитель предоставил в САО «ВСК» счет-оферту к заказ-наряду № МС00161039 от 27.09.2019, составленную ООО «Максимум Сервис», согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет 439 366 рублей 00 копеек.

20.12.2019 САО «ВСК» письмом № 6885360 сообщило Заявителю об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку из представленных документов компетентных органов следует, что Транспортное средство передвигалось по лесному массиву. В соответствии с пунктом 10 Особых условий Договора КАСКО не застрахован риск «Происшествие вне Дорог».

10.01.2020 в САО «ВСК» от Заявителя поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 439 366 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» САО «ВСК» должно рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее 10.02.2020.

21.01.2020 САО «ВСК» письмом № 6885360 сообщило Заявителю об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу предоставлена полная и достоверная информация о договоре страхования, соответствующая положениям статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей". Подписывая полис N (договор страхования) истец согласился с условиями страхования, изложенными в полисе и Правилах страхования. Также своей подписью истец удостоверил, что экземпляр Правил страхования получил.

Согласно ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В результате события, произошедшего 26.09.2019 года при неустановленных обстоятельствах поврежден принадлежащий истцу автомобиль. 27.09.2019 года ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая в связи с произошедшим событием. САО «ВСК» отказало в выплате страхового возмещения на основании п.4.8.2 Правил страхования, поскольку заявленное страхователем событие не являлось страховым случаем.

Суд, отказывая в удовлетворении исковых требований исходит из того, что подписав договор страхования истец согласился с его условиями, при этом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ каких –либо доказательств, что ДТП произошло на дороге истцом не предоставлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о признании ДТП страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.А. Макарова

Мотивированное решение суда изготовлено 31.05.2021 года