Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1094/17 по иску ООО «Группа компаний взыскания долгов» к А.Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО «Группа компаний взыскания долгов», обратился в суд с иском о взыскании с ответчика А.Л. суммы задолженности по кредитному договору №-№ от <дата> в размере <...>, сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, а также возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере <...>. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между ЗАО «Банк Интеза» (ЗАО «КМБ-Банк») и А.Л. был заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <...>, с условием о сроке пользования кредитными средствами 60 месяцев, с момента возврата – до <дата>. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежную сумму в размере <...>. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование суммой кредита Заемщик принял на себя обязательства уплачивать Банку 24% годовых за пользование заемными средствами по день фактического погашения. Ответчик обязательства по кредитному договору № от <дата> исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере <...>, из которых, просроченный основной долг – <...>, просроченные проценты - <...>. В период с <дата>. по <дата> ответчиком произведена оплата по настоящему кредитному договору в размере <...><дата> между ЗАО «Банк-Интеза» (ЗАО «КМБ-Банк») и А.Л. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <...>, с условием о сроке пользования кредитными средствами 720 дней с момента возврата – до <дата>. в соответствии с условиями кредитного договора. Банк предоставил Ответчику сумму денежных средств в размере <...>. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать Банку 23% годовых за пользование заемными средствами по день фактического погашения. Ответчик должным образом не исполняет условия кредитного договора № от <дата>, в связи с чем образовалась задолженность в сумме <...>, из которых, просроченный основной долг – <...>, просроченные проценты – <...>, пени – <...>. В период с <дата> по <дата> ответчиком произведена оплата по кредитному договору № от <дата> в размере <...> Остаток задолженности составил <...>. <дата> Банк уступил свои требования к ответчику по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата> ООО «КА «Содействие» по договору уступки прав (требований) №. Согласно Приложению № Банк уступил свои Права требования к ответчику А.Л. в сумме задолженности по кредитному договору №-№ от <дата> в размере <...>, в сумме задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>. Факт передачи права к должнику А.Л. подтверждается выпиской из реестра должников. В соответствии с требованиями действующего законодательства, во исполнение Договора цессии ООО «КА «Содействие» произвело оплату приобретаемых прав требований к ответчику, что подтверждается платежным поручением № от <дата>. В целях исполнения договора цессии <дата> ООО «КА «Содействие» направило в адрес должника уведомления (требования) об уступке прав требований и погашении задолженности по кредитным договорам. Однако до настоящего времени полная сумма кредита должником не уплачена. <дата> ООО «К. агентство «Содействие» и ООО «К. АГЕНТСТВО «СОДЕЙСТВИЕ», заключили договор уступки прав требования № по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата>. <дата>. ООО «К. агентство «Содействие» приняло решение о смене наименования юридического лица на ООО «Группа компаний взыскания долгов» (далее – ООО «ГКВД»). Приказом мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> на основании заявления истца <дата> вынесен приказ о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам. Определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика, в связи с чем истец вынужден обратиться с иском в суд. С учетом изложенного, просит иск удовлетворить. Доводы ответчика о применении срока исковой давности полагает необоснованными, учитывая, что в период <дата>А.Л. были перечислены денежные средства ООО «ГКВД», что является признанием долга А.Л. по вышеуказанным кредитным договорам. Таким образом, течение срока исковой давности было прервано, с даты последней оплаты срок исковой давности начинается заново. Доводы ответчика о том, что истец не имеет лицензии на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности и не имеет права работать с должниками, также полагает необоснованными, поскольку согласно Федеральному закону от <дата> № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничения, предусмотренные ч. 2 ст. 5 настоящего Федерального закона для нового кредитора по обязательству, возникшему из договора потребительского кредита (займа) не применяются к кредитору, к которому права требования по такому договору перешли до <дата>. Право требования к А.Л. перешло к ООО «ГКВД» <дата>, в связи с чем полагает, что ООО «ГКВД» вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности. Более того, ООО «ГКВД» имеет свидетельство о включении в реестр организаций, занимающихся деятельностью по возврату просроченной задолженности.

Представитель истца – ООО «ГКВД» - Т.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие по доводам, изложенным в иске и представленным возражениях на отзыв ответчика.

Ответчик – А.Л., в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, представила отзыв на исковое заявление и дополнения к нему, в которых исковые требования полагала не подлежащими удовлетворению, не оспаривала, что факт заключения кредитных договоров № от <дата> и № от <дата> и ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору не оспаривала. Просила учесть, что в период <дата> по кредитному договору № от <дата> она внесла в общей сумме <...>, по кредитному договору № от <дата> - <...>. Указанные денежные средства были направлены истцом на погашение штрафов и пеней, что противоречит обеспечительной природе неустойки и ущемляет права заемщика, гарантированные ему ст.ст. 333, 401 ГК РФ. Полагает, что исковые требования заявлены истцом с пропуском срока исковой давности, который следует исчислять с <дата>, т.е. с момента окончания срока последнего платежа. При этом, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. С учетом изложенного, просила в удовлетворении иска отказать, взыскание неустойки произвести с применением ст. 333 ГК РФ, считать договорные обязательства по кредитному договору № от <дата> в размере <...> выполненными, применить срок исковой давности к кредитным договорам № от <дата> и № от <дата>. Просила также учесть, что ответчик заключила кредитные договоры с организацией, наделенной в установленном государством порядке соответствующим специальным правом на осуществление банковской операции по выдаче кредита, т.е. с ЗАО «Банк «Интеза». В материалах дела не имеется сведений о том, что ООО «КА «Содействие» имеет на <дата> лицензию на право осуществления банковской деятельности. При такой ситуации уступка требования по данному обязательству невозможна без согласия должника, которое получено не было. Уступка прав требования предусматривает обязанность кредитора передать документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Сведения, составляющие банковскую <...>, не могут быть переданы истцу, поскольку он не является кредитной организацией. Исходя из изложенного, ответчик полагает, что договор об уступке прав (требований) №, заключенный между ЗАО «Банк Интеза» и ООО «КА «Содействие» о передаче права требования по вышеуказанным кредитным договорам противоречит закону и нарушает охраняемые законом права ответчика, и в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожным. С учетом изложенного, просит признать договор об уступке прав (требований) <...>, заключенный между ЗАО «Банк Интеза» с ООО «КА «Содействие» (далее – ООО «ГКВД»), в части уступки требования по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата>, заключенными между ЗАО «Банк Интеза» и А.Л., недействительным.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласност. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредитакредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредитас причитающимися процентами.
Установлено, что <дата> между ЗАО «Банк Интеза» (ЗАО «КМБ-Банк») и ответчиком А.Л. был заключен кредитныйдоговор № от <дата>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <...> с условием о сроке пользования кредитнымисредствами – 60 месяцев - до <дата>, под 24% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты.

Полная стоимость кредитасоставила <...>. О полной стоимости кредита ответчик А.Л. была надлежащим образом уведомлена в момент заключения кредитногодоговора.

Банк предоставил Ответчику сумму денежных средств в размере <...>, что подтверждено материалами дела и не оспорено ответчиком.

Согласно условиям кредитногодоговора № от <дата>, а также графиками платежей поданному кредитномудоговору погашение кредита производится ежемесячно.

Таким образом, Ответчик принял обязательства вносить сумму основного долга повозврату кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа составил <...>. Ответчик не исполняет условия кредитного договора № от <дата>, в связи с чем, на сегодняшний день у Ответчика образовалась задолженностьперед истцом в размере <...>, из которых сумма долга по кредиту – <...>, сумма долга по процентам – <...>. С учетом произведенных ответчиком в период с <дата> по <дата> выплат в размере <...>, сумма задолженности по договору составила <...>

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательств иного размера задолженностилибо ее отсутствия суду не представлено.
Из материалов дела также следует, что <дата> между ЗАО «Банк-Интеза» (ЗАО «КМБ-Банк») и А.Л. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <...>, с условием о сроке пользования кредитными средствами 720 дней с момента возврата – <дата>

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать Банку 23% годовых за пользование заемными средствами по день фактического погашения.

Согласно условиям кредитногодоговора № от <дата>, а также графиками платежей поданному кредитномудоговору погашение кредита производится ежемесячно в размере <...>

Ответчик должным образом не исполняет условия кредитного договора № от <дата>, в связи с чем образовалась задолженность в сумме <...>, из которых, просроченный основной долг – <...>, просроченные проценты – <...>. В период с <дата> по <дата> ответчиком произведена оплата по кредитному договору № от <дата> в размере <...>. С учетом произведенных ответчиком в период с <дата> по <дата>, сумма задолженности по договору составила <...>.

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательств иного размера задолженностилибо ее отсутствия суду не представлено.

<дата> ЗАО «Банк Интеза» (ЗАО «КМБ-Банк») уступил свои требования по кредитнымдоговорам № от <дата> и № от <дата> ООО «К.» по договору ступки прав (требований) №На основании п. 1.1 указанного Договора цессии Цедент передает Цессионарию в объеме установленным Договором Цессии, свои права (требования), возникшее из кредитныхдоговоров, заключенных с физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее - Должники), включая имущественные права (требования) по возврату суммы кредита, уплате процентов, а также права по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитнымдоговорам и другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, начисленные Цедентом на дату передачи прав, а также права выгодоприобретателя по договорам страхования, право требовать оплаты взысканныхсудом с Должников в пользуЦедента сумм неустойки и судебных расходов, в т.ч. государственных пошлин, а Цессионарий принимает указанные права (требования) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

В соответствии с п. 1.2 договора цессии передача прав (требований) осуществляется путем подписания Сторонами - Реестра Должников с указанием договоров права (требования) по которым передаются Цессионарию (Приложение №).

Согласно Приложению № Банк уступил свои Права требования к ответчику А.Л. всумме задолженности по кредитномудоговору № от <дата> в размере <...> и по кредитному договору № от <дата> в размере <...>. Факт передачи права к ответчику А.Л. подтверждается выпиской из реестра должников (л.д. 31).

В соответствии с ч. 1. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Заявлениями А.Л. от <дата> подтверждается, что она ознакомлена с уступкой прав требования по договору № уступки прав (требований) от <дата> и обязуется погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, и по кредитному договору № от <дата> в размере <...> (л.д. 14-16, 23-25).

В целях исполнения договора цессии (в соответствии с п. 2.2.4 договора цессии), <дата> истец направил в адрес ответчика уведомления (требования) об уступке прав требований и погашении задолженности по кредитнымдоговорам. Но до настоящего времени полная сумма кредитаответчиком не уплачена истцу.

Таким образом, <дата> к ОООК.» перешли права, возникшие из обязательств, возникающих из кредитных договоров № от <дата> в размере <...> и по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, заключенных с ответчиком А.Л..

<дата> ООО«К.» (№), в лице ФИО1, действующего на основании Устава, и ООО«К.» (№), в лице директора Б.С., действующего на основании Устава, заключили договор уступки прав требования № по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата> (л.д. 33-34).

<дата> ответчику почтой было направлено уведомление о заключении договора цессии № от <дата> (уступки прав требования по кредитнымдоговорам № от <дата> и № от <дата>).

<дата>. ООО «К. агентство»Содействие» приняло решение о смене наименования юридического лица на ООО «Группа компаний взыскания долгов» (далее – ООО «ГКВД»).

Учитывая изложенные обстоятельства, а также полагая установленным, что в течение действия кредитногодоговора ответчик А.Л. неоднократно допускала нарушение сроков оплаты кредитаи уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитномудоговору № от <дата> в размере <...>, по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по указанным выше кредитным договорам с ответчика А.Л. в пользу истца ООО «ГКВД».

Доводы ответчика А.Л. о том, что договор цессии №, заключенный между ЗАО «Банк Интеза» с ООО «КА «Содействие» (в последствии, сменившего наименование на ООО «ГКВД»), является ничтожной сделкой, поскольку согласия на переуступку права она не выражала, условия о возможности передачи долга третьим лицам согласовано не было, а также то, что истец ООО «ГКВД» не является кредитной организацией, имеющей право требовать взыскания задолженности, суд во внимание не принимает.

Исходя из ч. 2 ст. 389.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений статьи 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Условия договоров не содержат запрета кредитора уступить права требования возврата долга иному лицу в случае неисполнения обязательств заемщиком.

А.Л. не является стороной договора цессии от № и его совершение не влияет на ее права и обязанность возвратить долг. Равным образом заемщик не является стороной, что-либо получающей при условии применения последствий недействительности сделки.

Суд также учитывает, что ответчиком не представлены какие-либо доказательства, должным образом подтверждающие, что личность кредитора имеет в данном случае для нее как должника существенное значение. При таких обстоятельствах передача права требования лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у Цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на его объем прав и обязанностей по кредитному договору.

Ссылки А.Л. на нарушение ее прав разглашением персональных данных со стороны Банка суд также во внимание не принимает, поскольку в представленных заявлениях на предоставление кредита, являющейся офертой по заключению кредитного договора, заемщик дала согласие на передачу Банком в случае уступки прав требования третьим лицам любой информации о Клиенте.

Поскольку при подписании кредитного договора между сторонами было достигнуто соглашение с соблюдением принципа свободы договора, предусмотренного ст. 421 ГК РФ, предусматривающее в том числе и передачу банком персональных данных в пользу третьего лица в случае уступки права требования, личность кредитора не имеет значения для должника, доводы о ничтожности договора цессии подлежат отклонению.

Следует также учесть, что материалами дела, а именно, заявлениями А.Л. от <дата> подтверждено, что она ознакомлена с уступкой прав требования по договору № уступки прав (требований) от <дата>, признавала наличие обязательства перед ООО «СА «Содействие» и обязалась погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, и по кредитному договору № от <дата> в размере <...>

Доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд полагает несостоятельными.

Согласно части 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абзаца 2 статьи 203 Гражданского кодекса РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пределах срока исковой давности истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, <дата> мировым судьей судебного участка N <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика А.Л. задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, и по кредитному договору № от <дата> в размере <...>. Определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> от <дата> данный судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком А.Л. возражений относительно исполнения данного судебного приказа.

Таким образом, в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прервалось с момента обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и началось заново февраля 2017.

Настоящий иск подан <дата>, т.е. в пределах срока исковой давности.

На основании статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По смыслу приведенной правовой нормы следует, что основанием для перерыва течения срока исковой давности является совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Выше перечисленными материалами дела, в том числе заявлениями о согласии на переуступку прав (требования), а также платежными поручениями (л.д. 44-55), подтверждается перечисление ответчиком на счет истца денежных сумм в счет исполнения обязательств по договору, что, по мнению суда, указывает на совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии сост. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с А.Л. в пользу ООО «Группа компаний взыскания долгов» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>

Взыскать с А.Л. в пользу ООО «Группа компаний взыскания долгов» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>.

Взыскать с А.Л. в пользу ООО «Группа компаний взыскания долгов» возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере <...>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Куйбышевский райсуд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.А.Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2017 года

Судья: О.А.Мельникова