Гражданский кодекс часть 1

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Коваленко А.О., при секретаре судебного заседания Кимонко О.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в сумме 330694,07 руб., складывающейся из: задолженность по основному долгу – 299800,47 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30893,60 руб., а также уплаченной государственной пошлины в сумме 6506,94 руб.

В обоснование предъявленных требований указано, что 30.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласного которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 378105,84 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.По состоянию на 01.11.2021 задолженность по договору составляет 330694,07 руб., которая образовалась в период с 18.05.2021 по 01.11.2021.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила возражения, в которых указала, что не согласна с исковыми требованиями по следующим основаниям. Истцом не представлен в суд оригинал кредитного договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Никаких документов, свидетельствующих о заключении кредитного договора истцом в суд не представлено. Истцом представлены лишь копии документов, которые выполнены в форме ксерокопирования. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Процентная ставка за пользование кредитом завышена. Считает, что такой размер процентов является незаконным, ущемляющий её права, как заёмщика. Оспариваемый ею пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (4,5% годовых). В отношениях с кредитором гражданин, в случае заключения договора кредитования, выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении кредиторов обусловлено необходимостью особой защиты прав заемщика. Считает, что к договору следует применять порядок, установленный ст. 395 ГК РФ. С 22.06.2020 ставка рефинансирования, согласно Информационному сообщению Банка России от 19.06.2020, составляет 4,5% годовых. Считает требования о взыскании суммы процентов, рассчитанной банком, незаконными и необоснованными. Истец просит взыскать сумму кредита, но без расторжения договора, что ставит её в тяжелое положение, так как оставляет возможность для кредитора продолжать начислять по договору проценты и неустойку. Данное обстоятельство не оставляет никаких ей шансов на возврат денежных средств. Истцом не представлены достаточные доказательства в подтверждение исковых требований о взыскании задолженности по договору из чего следует, что истец не имеет законных оснований для предъявления к ней указанных исковых требований. Просит в случае, если истец не предоставит оригинал кредитного договора на обозрение суду, исковые требования оставить без удовлетворения, в случае удовлетворения исковых требований, произвести перерасчет процентов с учетом ставки рефинансирования, согласно Информационному сообщению Банка России 4,5% годовых, рассмотреть дело в её отсутствие.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, поскольку не препятствует рассмотрению дела по существу.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 30.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ответчику денежные средства в размере 378400 рублей, сроком возврата кредита до востребования, за проведение безналичных операций 24,90% годовых, за проведение наличных операций 22,90% годовых, полная стоимость кредита 24,728% годовых. Кредитным договором установлены размер минимального обязательного платежа в размере 11003 рубля, штрафы, неустойки.

Должник обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и комиссии в размере, порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При заключении договора заемщик подтвердил, что Условия, Тарифы Банка им получены, разъяснены и понятны.

Ответчиком получены денежные средства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщиком не представлено.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 ГК РФ.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору образовалась в период с 18.05.2021 по 01.11.2021 и по состоянию на 01.11.2021 составляет 330694,07 руб., из них: задолженность по основному долгу – 299800,47 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30893,60 руб..

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим периоду просрочки платежей и положениям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты, допущенных при его составлении нарушений, и, в частности, доказательств того, что в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплатил суммы в большем размере, чем это учтено истцом, ответчиком суду не представлено.

Довод ответчика о том, что поскольку к исковому заявлению приложена копия кредитного договора, выполненная в форме ксерокопирования, оснований для удовлетворения иска не имеется, суд находит несостоятельными.

Приложенные в обоснование иска документы представлены в копиях, прошиты, пронумерованы, скреплены печатью и подписью представителя ПАО КБ «Восточный». При этом ответчиком в подтверждение своих доводов не представлены выданные ему банком при заключении кредитного договора документы, которые содержали бы отличные от указанных в иске данные по размеру кредита и иным условиям. Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных банком копий документов, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, равно как фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах требование ответчика о перерасчете процентов с учетом ставки рефинансирования, согласно Информационному сообщению Банка России 4,5% годовых, судом отклоняется, поскольку возможность изменения условий кредитного договора в части размера процентов в одностороннем порядке законом не предусмотрена.

Ссылка ФИО1 на кабальные условия кредитного договора в части установления процентов в размере 24,90% годовых несостоятельна, поскольку кредитный договор был подписан ею 30.07.2019, до предъявления к ней иска и в ходе рассмотрения дела в данной части условия договора ответчиком не оспаривались, встречный иск она не заявляла и доказательств кабальности условий, касающихся размера процентов суду не представила (ст. 179 ГК, ст. 56 ГПК РФ). Сам по себе размер процентов за пользование кредитом, который стороны согласовали при заключении кредитного договора, не свидетельствует о крайне невыгодных для заемщика условиях. Следовательно, доводы ответчика о навязывании банком условий кредитного договора и завышенности насчитанных Банком процентов за пользование кредитом являются необоснованными и не могут быть приняты во внимание.

Исковые требования банка мотивированы тем, что заемщик нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по согласованным сторонами условиям, в связи с чем, имеются предусмотренные договором условия для досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. При этом действующее законодательство, договор кредитования, подписанный сторонами, допускает возможность защиты нарушенного права банка без предъявления требований о прекращении правоотношений между сторонами.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом размер государственной пошлины исчисляется на основании положений, установленных статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом требований имущественного характера.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 506 рублей 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 30.07.2019 № в сумме 330 694 рубля 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 506 рублей 94 копейки, всего взыскать 337 201 (триста тридцать семь тысяч двести один) рубль 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий А.О. Коваленко