Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что 10.11.2011 между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме 783 000 руб. на срок 182 месяца для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 18 кв.м. На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 14.11.2011 зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности <данные изъяты>. Права залогодержателей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверенной закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы Кировской области 14.11.2011. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.11.2011 за номером <данные изъяты>. Законным владельцем закладной является истец Банк ВТБ (ПАО). Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.4.2.1 кредитного договора). Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 8924 руб. 15 коп. (п.4.3.9.1 договора).

Указанный платеж должен быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с п. 1.1.12 кредитного договора стороны определили как период времени не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. При заключении кредитного договора сторонами в п. 6.2, 6.3 кредитного договора был согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заказными письмами от 19.12.2018 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. По данным отчета № 03-2/19 от 10.01.2019 рыночная стоимость квартиры составила 580 000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно 464000 руб. Просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 950364 руб. 84 коп., из них: 644671 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу, 135599 руб. 87 коп. –проценты за пользование займом, 116 395 руб. 61 коп. –пени по процентам, 53 698 руб. 32 коп. – пени по просроченному основному долгу, расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 10.11.2011, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 464000 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 18703 руб. 65 коп.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просит их удовлетворить, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, что подтверждается почтовым уведомлением.

Суд полагает, что ответчик извещен о судебном заседании надлежащим образом, о причинах уважительности своей неявки ответчик не сообщил, с согласия представителя истца принял решение о рассмотрении дела и вынесении решения в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренный договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от 10.11.2011 заемщику ФИО3 Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил целевой кредит в сумме 783 000 руб. на срок 182 календарных месяца для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <данные изъяты>. Выдача денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от 10.11.2011 (л.д.20)

На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора с момента предоставления кредита и до даты окончания моратория на пересмотр процентной ставки процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11,05% годовых.

Мораторий на пересмотр процентной ставки – временный период до 10.11.2012, считая с даты предоставления кредита, в течение которого кредитору запрещено производить пересмотр процентной ставки по договору.

В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора после истечения срока моратория на пересмотр процентной ставки процентная ставка определяется как ставка рефинансирования увеличенная на 2,75% пункта, и является неизменной до следующей даты пересмотра процентной ставки.

14.11.2011 зарегистрировано право собственности ответчика ФИО1 на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности <данные изъяты>.

Права залогодержателей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверенной закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы Кировской области 14.11.2011.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.11.2011 за номером <данные изъяты>

Законным владельцем закладной является истец Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего месяца (обе даты включительно).

Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 8924 руб. 15 коп. (п.4.3.9.1).

Указанный платеж должен быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с п. 1.1.12 стороны определили как период времени не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого месяца.

В соответствии с п. 6.2, 6.3 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом неустойку в виде пени исходя из ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1.9 кредитного договора кредитор имеет пава потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Как видно из представленного расчета задолженности погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушались, последний платеж совершен 25.02.2016.

Таким образом, ответчик систематически не исполнял свои обязанности по возврату долга.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от 10.11.2011, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 10.11.2011.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с 10.11.2011 по 30.01.2019 составляет 950364 руб. 84 коп., из них: 644671 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу, 135599 руб. 87 коп. – проценты за пользование займом, 116 395 руб. 61 коп. –пени по процентам, 53 698 руб. 32 коп. – пени по просроченному основному долгу,

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Расчет истца судом проверен, признан правильным, ответчиками не оспорен.

Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 950364 руб. 84 коп., из них: 644671 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу, 135599 руб. 87 коп. –проценты за пользование займом, 116 395 руб. 61 коп. –пени по процентам, 53 698 руб. 32 коп. – пени по просроченному основному долгу,

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По данным отчета № 03-2/19 от 10.01.2019 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> на 10.01.2019 составила 580000 руб. Возражений по оценке не представлено.

Суд, руководствуясь статьями 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что предмет залога принадлежит ответчику, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога, определив начальную стоимость в размере 80% его рыночной стоимости, исходя из представленного заключения ИП С. А.В.

Суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 464000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С ответчика в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 18 703 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 10.11.2011, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 10.11.2011.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 950364 руб. 84 коп., в том числе, задолженность по основному долгу - 644 671 руб. 04 коп., проценты за пользование займом - 135599 руб. 87 коп., пени по процентам – 116 395 руб. 61 коп., пени по просроченному основному долгу 53 698 руб. 32 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 18 703 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адрес: <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 464000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова