Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к заёмщику ФИО1, с исковыми требованиями о взыскании денежной суммы в счет погашения банковского, потребительского кредита и образовавшейся задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) № от **, на общую сумму 181 926руб.49коп., а также возмещения за счет ответчика, понесенных Банком судебных расходов, в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, в общем размере 4 838руб.53коп. При этом, Банк ссылается на то, что ** между истцом - АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор, в форме соглашения о потребительском кредитовании за №, в соответствии с существенными условиями которого заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды потребителя, в размере 255 000руб., сроком на 5 лет, то есть со сроком его полного возврата до **, под 15,5% годовых за пользование предоставленным кредитом. До определенного времени ФИО1 осуществлял ежемесячные, обязательные платежи в счет погашения, полученного кредита, однако в последствии перестал их осуществлять и более платежей в кассу Банка или на специальный расчетный счет заемщика не поступало и на день подачи искового заявления, то есть по состоянию на **, образовалась задолженность по погашению данного кредита, в общем размере 181 926руб.49коп., в том числе: задолженность по возврату основного долга по кредиту, в размере 146 779руб.88коп., по просроченному основному долгу, в размере 22 694руб.15коп., а также просроченным процентам в размере 11 003руб.77коп., а также неустойки по неуплате основного долга в общем размере 1 002руб.81коп. и неустойки в виде пени на проценты, в размере 445руб.88коп. Проанализировав платежную дисциплину должника, Банк выдвинул заемщику ФИО1 письменное требование о досрочном погашении, полученного кредита, в связи с возникшими, обоснованными сомнениями в дальнейшей платежеспособности и добросовестности заемщика, которые были проигнорированы, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями к заемщику о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору и причитающихся процентов за его использование, штрафных санкций за ненадлежащее исполнение денежного обязательства в натуре и понесенных взыскателем судебных расходов.

Представитель истца по делу в судебное заседание не явился, попросил суд дело рассмотреть без его участия, на заявленном иске настаивает в полном объеме и просит его удовлетворить по мотивам в нем изложенным.

Ответчик по делу ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом (почтовое уведомление о получении судебной повестки имеется в материалах дела), о причинах своей неявки не сообщил, ходатайств в адрес суда об отложении рассмотрения дела не направил.

При указанных выше обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, по следующим основаниям.

О наличии договорных отношений между сторонами свидетельствует, представленное суду соглашение о потребительском кредитовании, указанного заемщика (кредитный договор), составленный на имя ответчика ФИО1, то есть письменное соглашение о кредитовании, принятое сторонами сделки в форме отдельного документа (в простой письменной форме), то есть в форме соглашения сторон о кредитовании за 1818121/0235 от **, в соответствии с существенными условиями которого, кредитор - АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику ФИО1 нецелевой потребительский кредит на неотложные нужды потребителя, в размере 255 000руб., на срок 5 лет, со сроком его полного возврата, с причитающимися процентами, до **, под 15,5% годовых за пользование предоставленным кредитом, а заемщик ФИО1, в свою очередь, обязался возвратить кредитору, полученный кредит в указанный срок и уплатить все причитающиеся проценты за пользование, предоставленным кредитом, с производством ежемесячных, обязательных платежей в счет погашения данного кредита и согласно, установленного графика платежей, являющегося неотъемлемой частью данного соглашения о кредитовании. Заемные денежные средства в размере 255 000 рублей были перечислены Банком на специальный лицевой счет заемщика, о чем свидетельствует, предоставленный суду банковский ордер и выписка по лицевому счету должника, которые должником были получены и использованы на личные нужды потребителя.

Согласно общему правилу, установленному статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

В силу представленного суду кредитного договора, заключенного в форме соглашения о кредитовании от **, Банку предоставлено право потребовать полного и досрочного исполнения обязательства по кредиту при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей (в том числе и допущенной однократной просрочки текущих платежей).

В адрес должника ФИО1 было направленно обоснованное письменное требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, в связи с допущенными неоднократными просрочками текущих платежей, данное требование банка осталось без удовлетворения.

Статья 811 п.2 ГК РФ установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не представил в суд доказательств, опровергающих доводы истца. При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки (пени) в порядке ст.333 ГК РФ, не имеется, в связи с ее незначительным размером.

Аналогичные правовые последствия предусмотрены и ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно то, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Как достоверно установлено судом ФИО1, свободно выражая свою волю и следуя правилу ст.421 ГК РФ о свободе договора, подписал, указанный договор потребительского кредитования, в котором обязался перед кредитором отвечать за исполнение всех своих обязательств перед кредитором по кредитному договору (соглашению о кредитовании) от ** и по всем его существенным условиям, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, дал письменное согласие отвечать перед кредитором всем принадлежащим ему имуществом, а также обязался возместить Банку все понесенные и необходимые расходы при истребовании просроченной задолженности по кредиту, оплатить уплаченные взыскателем пошлины, неустойки и штрафы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в совместных Постановлениях Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов, и положений ст.316 ГК РФ в месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Поскольку проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства являются, не дополнительными обязательствами, а элементом главного обязательства по договору.

С учетом изложенных выше положений закона и разъяснений вышестоящих судов, с ответчика подлежат взысканию проценты, начисленные Банком на будущий период, за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых, начисляемых на сумму, оставшегося основного долга по кредиту, начиная с **, то есть на сумму неисполненных обязательств по основному долгу, в общем размере 169 474руб.03коп., с учетом ее уменьшения и по день фактического погашения основного долга по кредиту.

В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины. Действительно, истец при подаче данного иска уплатил государственную пошлину в общем размере 4 838руб.53коп., рассчитанную исходя из положений ст.333.19 п.1 пп.1 НК РФ, соответственно истцу причитается в счет возмещения судебных расходов, указанная сумма, которая взыскивается с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Алтайского регионального филиала, сумму задолженности по кредитному договору № от **, по состоянию на **, в общем размере 181 926руб.49коп., в том числе: основной долг в размере 146 779руб.88коп., просроченный основной долг в размере 22 694руб.15коп., а также проценты в размере 11 003руб.77коп., неустойку по основному долгу в размере 1 002руб.81коп. и неустойку на проценты, в размере 445руб.88коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование данным кредитом, исходя из ставки 15,5% годовых, начисляемых на сумму, оставшегося основного долга по кредиту, начиная с **, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 169 474руб.03коп., с учетом ее уменьшения и по день фактического погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала, понесенные судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины, в размере 4 838руб.53коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шелаболихинский районный суд Алтайского края.

Председательствующий С.В. Кирсанов