Решение № 2-10/2016 от 18.02.2016 Реутовского городского суда (Московская область)

<данные изъяты> Дело № 2-10/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Реутов, Московской области 18 февраля 2016года

Реутовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Матвеевой Н.А.,

при секретаре Волковой Э.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины и по встречному иску ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании необоснованным зачисления денежных средств и начисления неустойки, обязании внести изменения в лицевой счет, произвести списание штрафов, произвести возврат из статуса должника в статус клиента и восстановления в графике платежей,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, в обосновании которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № <данные изъяты>. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями вышеуказанного соглашения сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просит суд: взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

ФИО2, не соглашаясь с требованиями истца, обратился в суд со встречным иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании необоснованным зачисления денежных средств, начисления неустойки, обязании внести изменения в лицевой счет, произвести списание штрафов, произвести возврат из статуса должника в статус клиента и восстановление в графике платежей (л.д. 60-65).

В обоснование заявленного иска ФИО2 указал, что в период действия соглашения о кредитовании № <данные изъяты> от <данные изъяты>. между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ было подписано соглашение о частичном погашении задолженности (возврат в график платежей). В соответствии с п.2.3.1. названного соглашения стороны договорились по договору № <данные изъяты> (кредит наличными) произвести списание штрафов в размере <данные изъяты> произвести возврат ФИО2 из статуса должника в статус клиента, тем самым перевести в отдел по контролю кредитных счетов сроком на <данные изъяты> месяца, произвести восстановление по графику платежей с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> до полного погашения кредита, согласно договору.

Обязательным условием применения вышеуказанного пункта явилась уплата ФИО2 суммы в размере <данные изъяты>) рублей на расчетный счет кредитора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4., 2.1. соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору № <данные изъяты> (кредитная карта). Указанные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были выплачены им в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ через банкомат №. Таким образом, вступил в силу пункт <данные изъяты> соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий восстановление по графику платежей с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей до полного погашения кредита. В дальнейшем ФИО2 в установленные сроки регулярно уплачивал банку денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку считает себя исполнившим обязательства перед банком надлежащим образом, просит суд:

1. Признать необоснованным зачисление АО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств, уплаченных ФИО2 после ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения просроченных процентов.

2. Признать необоснованным зачисление денежных средств, уплаченных ФИО2 после ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения просроченного основного долга.

3. Признать необоснованным начисление неустойки в размере <данные изъяты> рублей.

4. Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» внести изменения в лицевой счет ФИО2 с зачетом уплаченных после <данные изъяты>. денежных средств в счет погашения основного (не просроченного) долга и непросроченных процентов.

5. Признать обязанность ФИО2 по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненной надлежащим образом на дату вынесения решения суда.

6. Произвести списание штрафов, возврат из статуса должника в статус клиента и произвести восстановление по графику платежей с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей до полного погашения долга по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель АО «АЛЬФА-БАНК» отсутствует, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 73, 85, 88, 89), направили в суд ходатайство, согласно которому иск поддерживают в полном объеме, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 76).

В судебном заседании ФИО2 исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» не признал, встречный иск поддержал в полном объеме.

Заслушав ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» не подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования ФИО2 подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, содержащейся в названном параграфе главы 42 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором; при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как следует из части 4 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № №<данные изъяты>. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями вышеуказанного соглашения сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей согласно графику погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ сторонами было подписано соглашение о частичном погашении задолженности (возврат в график платежей). В соответствии с п. 2.3.1. названного соглашения стороны договорились по договору № <данные изъяты> (кредит наличными) произвести списание штрафов в размере <данные изъяты> рублей, произвести возврат ФИО2 из статуса должника в статус клиента, тем самым перевести в отдел по контролю кредитных счетов сроком на 3 месяца, произвести восстановление по графику платежей с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей до полного погашения кредита, согласно договору.

Обязательным условием применения вышеуказанного пункта явилась уплата ФИО2 суммы в размере <данные изъяты>) рублей на расчетный счет кредитора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4., 2.1. соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору № <данные изъяты> (кредитная карта).

Указанные денежные средства в размере <данные изъяты> были выплачены ФИО2 в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, через банкомат №, что подтверждается справкой по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 5 соглашения о предоставлении кредита на погашение (рефинансирование) задолженности № <данные изъяты>ФИО2 предоставили отсрочку уплаты основного долга на <данные изъяты> г.). В указанный период платежи были следующие:

Ежемесячные платежи в размере <данные изъяты>. вносились ФИО2 в следующие сроки по договору № <данные изъяты> (кредит наличными):

Вышеуказанные платежи подтверждаются выпиской по счету за период <данные изъяты>., выпиской по счету за период <данные изъяты> справкой по кредиту наличными от ДД.ММ.ГГГГ

Заключение соглашения о частичном погашении задолженности (возврат в график платежей) от ДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспаривалось.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что обязательства по договору № <данные изъяты> (кредит наличными) от ДД.ММ.ГГГГ и соглашению о частичном погашении задолженности (возврат в график платежей) от ДД.ММ.ГГГГФИО2 исполнялись в полном объеме, в предусмотренные соглашениями сроки, в связи чем у АО «АЛЬФА-БАНК» отсутствуют правовые основания для взыскания с ФИО2 задолженности единовременно и в полном объеме. Доказательств ненадлежащего исполнения обязательств по договору № <данные изъяты> со стороны ФИО4 АО «АЛЬФА-БАНК» не представлено.

Удовлетворяя встречные исковые требования ФИО2, суд исходил из следующего.

Как установлено в судебном заседании, в рамках исполнения соглашения № <данные изъяты> между сторонами было заключено соглашение о частичном погашении задолженности (возврат в график платежей) от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2 свои обязанности по нему выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Судом также установлено, что ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения ФИО2 выплачиваются в полном объеме и установленные сроки с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Общим условиям предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Таким образом, поскольку ФИО2 не нарушал срок погашения кредита и начисленных процентов, то начисление АО «АЛЬФА-БАНК» неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и неустойки за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты>

Кроме того, денежные средства, поступившие от ФИО2 по договору № <данные изъяты> в <данные изъяты> г. банк, без какого-либо поручения со стороны ФИО2, перевел на погашение задолженности по другому кредитному договору № <данные изъяты> (кредитная карта): ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. Указанный факт подтверждается выпиской по счету.

Судом также установлено, что свои обязательства по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» не исполнил: не произвел возврат ФИО2 из статуса должника в статус клиента, не произвел восстановление по графику платежей с ежемесячным платежом в размере 42 000 рублей до полного погашения кредита, согласно договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей – отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» – удовлетворить.

Признать необоснованным зачисление АО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств, уплаченных ФИО2 после ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения просроченных процентов.

Признать необоснованным зачисление денежных средств, уплаченных ФИО2 после ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения просроченного основного долга.

Признать необоснованным начисление неустойки в размере <данные изъяты>.

Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» внести изменения в лицевой счет ФИО2 с зачетом уплаченных после ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет погашения основного (не просроченного) долга и непросроченных процентов.

Признать обязанность ФИО2 по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненной надлежащим образом на дату вынесения решения суда.

Произвести списание штрафов, возврат из статуса должника в статус клиента и произвести восстановление по графику платежей с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей до полного погашения долга по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Реутовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья Н.А. Матвеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>