Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В.В. ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование»(далее ООО СК «ВТБ Страхование») о расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в обоснование указав, что ... между В.В. ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита на сумму 358645 рублей. При заключении кредитного договора В.В. ФИО1 заключила договор страхования жизни и здоровья по программе «Профи», договор страхования страховой полис «Управление здоровьем!» с ООО СК «ВТБ Страхование», стоимостью 51645 рублей и 7000 рублей соответственно, оплаченные за счет кредитных средств. ... потребителем была написана претензия с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные денежные средства. Ответа на претензию не последовало, денежные средства возвращены не были. ... ответчиком получена претензия. Учитывая 10-дневный срок удовлетворения требования потребителя, ... конечный срок исполнения обязательства. истец просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья по программе "Профи", заключенный между ФИО1 В.В. и ООО СК «ВТБ Страхование», расторгнуть договор страхования страховой полис, заключенный между В.В. ФИО1 и ООО СК «ВТБ страхование", взыскать уплаченную по договору страхования жизни и здоровья по программе «Профи» в размере 51645 рублей, уплаченную по договору страхования, страховой полис «Управление здоровьем!" в размере 7000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 385 рублей 61 копейка, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, почтовые расходы в размере 178 рублей 63 копейки, штраф в размере 50% от присужденных сумм.

ФИО3ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уполномочила представителя.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании иск поддерживает, просит удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен.

Третье лицо ПАО «Почта банк» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 от ... "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей), отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь(выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования(за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая(в редакции, действующей с ...).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме(пункт 5).

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Почта Банк» и В.В. ФИО1 заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 358645 рублей под 18,75% годовых.

При заключении кредитного договора ... между ООО СК «ВТБ Страхование» и истцом заключен договор страхования жизни и здоровья по программе «Профи», по которому уплачена страховая премия в размере 51645 рублей, договор страхования страховой полис «Управление здоровьем!» страховая премия составила 7000 рублей, соответственно, оплаченные за счет кредитных средств.

... истцом направлены претензии с просьбой расторгнуть договора страхования и вернуть уплаченные денежные средства, полученные ....

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указания Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указание ЦБ РФ).

... ответчиком возращена страхования премия истцу в размере 51645 рублей по договору страхования жизни и здоровья по программе «Профи».

По договору страхования «Управление здоровьем!» уплаченная страховая премия в размере 7000 рублей не возвращена со ссылкой на необходимость указания реквизитов для перечисления денежных средств, предоставление заявления с указанием реквизитов договора страхования, предоставление копии документа, подтверждающего го уплату страховой премии.

Учитывая, что истцом подано заявление об отказе от договора страхования в установленный 14 срок, а также отсутствие доказательств оказания истцу услуг по подключению к программе страхования, суд находит требования истца о взыскании уплаченных сумм по договору страхования по индивидуальному продукту «Управление здоровьем!» подлежащими частичному удовлетворению в размере 7000 рублей. При этом требования о расторжении договора страхования по индивидуальному продукту «Управление здоровьем!» подлежат отклонению, поскольку договор страхования является расторгнутым с даты получения заявления об отказе от договора страхования, т.е. ....

Вместе с тем, требования о расторжении договора страхования по программе "Профи" и взыскании денежных средств в размере 51645 рублей не подлежат удовлетворению, так как данный договор расторгнут по заявлению потребителя, денежные средства ответчиком возвращены ....

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя в связи с нарушением сроков возврата суммы страховой премии, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика, в сумме 3000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку сумма страховой премии по договору личного страхования была удержана ответчиком без установленных законом оснований, на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету истца, с правильностью которого суд не соглашается, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных за период с ... по ..., составляет 103 рублей 94 копеек(63,67 рублей(на сумму 51645 рублей с ... по ...)+40,27(на сумму 7000 рублей с ... по ...), подлежащие взысканию с ответчика.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку вышеприведенные требования заемщика ответчиком в добровольном порядке исполнены не были, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5051 рублей 97 копеек(7000+103,94 +3000/2). Оснований для снижения штрафа суд не усматривает, поскольку размер штрафа является соразмерным последствиям неисполненных обязательств.

В силу статей 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в размере 21 рублей 53 копеек пропорционально удовлетворенным требованиям(12,05%).

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования по индивидуальному продукту «Управление здоровьем!» от ..., заключенный между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование».

Взыскать в пользу ФИО1 с общества с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» денежные средства в размере 7000(Семь тысяч) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 103(Сто три) рублей 94 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000(Три тысячи) рублей, почтовые расходы в размере 21 рублей 53 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5051(Пять тысяч пятьдесят один) рублей 97 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 400(Четыреста) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.М. Гайнутдинова