Гражданский кодекс часть 1

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. За время действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила возражения на иск, в которых просила применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в иске по данному основанию, поскольку последний платеж осуществлен ею ДД.ММ.ГГГГ и к моменту обращения в суд срок исковой давности истек..

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в полном объеме, применив срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку последний платеж по договору внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, банк узнал о том, что его права нарушены с ДД.ММ.ГГГГ а с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности банк обратился к мировому судье в ДД.ММ.ГГГГ то есть по истечении срока исковой давности, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ а в суд с настоящим иском банк обратился лишь 2.04.2019 года.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 300 001 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором

Согласно выписке из лицевого счета, Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>

Согласно п.4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем представления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

П. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифам Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путе6м внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

В своем заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью Заявления, что подтвердила личной подписью.

В суде установлено, что в период действия договора ответчиком производились периодические платежи с целью погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.В нарушение условий договора и графика платежей, ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им, не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: расчетом сумм задолженности (л.д. 7), копией выписки из лицевого счета (л.д. 8), копией заявления на получение кредита (л.д. 9-11), копией графика гашения кредита (л.д. 11 оборот -12), копией листка паспорта (л.д. 12 оборот - 13), копией анкеты заявителя (л.д. 13 оборот), копией Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 14), копией выписки из Устава ПАО КБ «Восточный» (л.д. 15), копией свидетельства о постановке на учет (л.д. 16), копией листа записи ЕГРЮЛ (л.д. 16 оборот - 17), копией выписки из протокола № 1/600 (л.д. 17 оборот - 18), копией выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 18 оборот - 19).

Ответчик в своих возражениях на иск заявила ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности и отказу в иске по данному основанию. Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании данное ходатайство поддержала, просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям, указав, что последний платеж по договору внесен ФИО1 26.06.2013 года, в связи с чем, банк узнал о том, что его права нарушены с 1.08.2013 года, а с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности банк обратился к мировому судье в апреле 2018 года, то есть по истечении срока исковой давности, судебный приказ отменен 24.08.2018 года, а в суд с настоящим иском банк обратился лишь 2.04.2019 года.

Рассматривая ходатайство ответчика, представителя ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме в размере 9 065 руб. 00 коп, последняя дата уплаты графиком предусмотрена 1.06.2017 года (л.д. 11 оборот -12).

На основании заявления ПАО КБ «Восточный» от 21.04.2018 года мировым судьей <данные изъяты> 28.04.2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 1.06.2012 года за период с 6.11.2014 года по 4.04.2018 года в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 41).

На основании заявления ФИО1 от 22.08.2018 года указанный судебный приказ был отменен 24.08.2018 года (л.д. 42).

С настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд 2.04.2019 года, согласно штампу на почтовом конверте (л.д. 22).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если при этом не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что Банк обратился в суд с настоящим иском 2.04.2019 года, то есть по истечении 6 месяцев со дня подачи заявления об отмене судебного приказа, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности со сроком исполнения до 2 апреля 2016 года предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, а по платежам после указанной даты срок исковой давности не истек.

Таким образом, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению.

При расчете задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, суд принимает во внимание график платежей, согласно которому датой внесения последнего платежа является 1.06.2017 года, и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 1.06.2012 года в сумме 109 280 рублей 33 копейки, из которых: задолженность по основному долгу за период со 2.04.2016 года по 1.06.2017 года составила 97 851 рубль 15 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период со 2.04.2016 года 21.03.2019 года составила 11 429 рублей 18 копеек.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы, связанных с оплатой госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3 385 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 1.06.2012 года в сумме <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – задолженность по основному долгу за период со 2.04.2016 года по 1.06.2017 года, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период со 2.04.2016 года 21.03.2019 года, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 11.06.2019г.

Председательствующий судья: Н.А. Перфильева