Гражданский кодекс часть 1

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Хохоловой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что ____.2018 между сторонами заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ (ПАО). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 126 136,00 рублей на срок по ____.2023 с взиманием за пользование кредитом ___ % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1 п.2 и 4 Договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ___-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ____.2017 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 126 136,00 рублей. Ответчиком свои обязательства надлежащим образом не исполнялись, по состоянию на ____.2019 общая
задолженность по кредитному договору № от ____.2018 составляет: 1 176 545 рублей 47 копеек, из которых 1 047 296,83 руб.- остаток ссудной задолженности (кредит); 99 390,93 руб. - проценты за пользование кредитом; 29 857,71 руб. - задолженность по пени. ____.2016 Банк ВТБ 24 (ПАО) правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты (Visa) ВТБ 24 путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской Карты ВТБ 24»» (далее - Правила), подписания Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты (Договор № от ____.2016). Ответчику был установлен лимит в размере 132 000,00 рублей, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты от 09.08.2016. По состоянию на ____.2019 общая сумма задолженности Ответчика по кредиту в форме овердрафта составляет: 235 774 рубля 26 копеек, из которых: 189 929,59 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 37 937,32 руб. - задолженность по процентам, 7 907,35 руб. - задолженность по пени. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ____.2018 в размере 1 176 545,47 рублей, по кредитному договору № от ____.2016 в размере 235 774,26 рублей, государственную пошлину в размере 15 261,60 рублей.

Представитель ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направил заявление об уточнении ответчика, ссылаясь на то, что в просительной части указано неверно: Н, вместо – ФИО1.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежаще извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством телефонограммы, сведений о причинах неявки, заявлений, ходатайств суду ею не представлено, в связи с чем, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд рассматривает дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ____.2018 между сторонами заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ (ПАО). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 126 136,00 рублей на срок по ____.2023 с взиманием за пользование кредитом ___ % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1 п.2 и 4 Договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ___-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ____.2017 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 126 136,00 рублей.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями правил кредитования, подписала заявление-анкету, кредитный договор, график платежей, возражений не высказала, с условиями предоставления кредитных средств была согласна. Из имеющегося в деле кредитного договора усматривается, что ФИО1. обязана производить ежемесячные выплаты в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами. Между тем, условия кредитного договора по возврату денежных средств ФИО1 в установленный договором срок не выполнила, по кредитному договору имеется непрерывная просроченная задолженность. Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком по состоянию на по состоянию на ____.2019 общая задолженность по кредитному договору № от ____.2018 составляет: 1176545 рублей 47 копеек, из которых 1 047 296,83 руб.- остаток ссудной задолженности (кредит); 99 390,93 руб. - проценты за пользование кредитом; 29 857,71 руб. - задолженность по пени.

Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, а также заключенного кредитного договора, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Последний платеж был произведен ответчиком ____.2019 в сумме 5 000,00 рублей.

Расчет, произведенный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным на условиях кредитного договора, заключенного сторонами, и требованиях действующего законодательства.

В судебном заседании установлено, что заемщиком допущены нарушения взятых на себя обязательств, своевременно платежи не вносятся, задолженность перед банком не погашена, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по возврату заемных средств и процентов послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском, поэтому суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 1 047 296,83 рублей и процентов в размере 99 390,93 рублей.

Снижение договорных процентов, предусмотренных договором, нормами действующего законодательства или же условиями кредитного договора не предусмотрено, следовательно, у суда нет оснований для установления иного размера указанных процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с заключенным договором, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка в виде пени в размере ___% от суммы невыполненных обязательств.

Истцом начислена неустойка в размере 29 857,71 рублей, указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, оснований для снижения договорно неустойки суд не усматривает, неустойка соответствует нарушенному обязательству.

____.2016 Банк ВТБ 24 (ПАО) правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты (Visa) ВТБ 24 путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской Карты ВТБ 24»» (далее - Правила), подписания Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты (Договор № от ____.2016).

Суд приходит к выводу о том, что ФИО3 и ФИО4 одно и то же лицо из материалов дела, где заемщиком указана ФИО1

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Взыскателю Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты). Должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Взыскателем путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.1.8. Правил, п.2 Анкеты-заявления Правила, Тарифы, Анкета- Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующей Выпиской по контракту заемщика.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ответчику был установлен лимит в размере 132 000,00 рублей, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты, от ____.2016.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты погашения задолженности по кредиту включительно. Проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют ___ % годовых, что подтверждается выпиской по контракту клиента.

Исходя из п.п.5.1, 5.2, 5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в без акцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

С условиями предоставления кредитной карты ответчик ФИО1 была ознакомлена, возражений не высказала, подписала анкету-заявление.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По состоянию на ____.2019 общая сумма задолженности ответчика по кредиту в форме овердрафта составляет: 235 774 рубля 26 копеек, из которых: 189 929,59 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 37 937,32 руб. - задолженность по процентам, 7 907,35 руб. - задолженность по пени.

В судебном заседании установлено, что заемщиком допущены нарушения взятых на себя обязательств, своевременно платежи не вносятся, задолженность перед банком не погашена, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по возврату заемных средств и процентов послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском, поэтому суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 189 929,59 рублей и процентов в размере 37 937,32 рублей.

Исходя из п.5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,6 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Истцом начислена неустойка в размере 7 907,35 рублей, указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, оснований для снижения договорной неустойки суд не усматривает, неустойка соответствует нарушенному обязательству.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ____.2018 в размере 1 176 545,47 рублей, по кредитному договору № от ____.2016 в размере 235 774,26 рублей.

При установленных обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию расходы истца связанные с оплатой госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 15 261,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ____.2018 в размере 1 176 545,47 рублей, по кредитному договору № от ____2016 в размере 235 774,26 рублей, государственную пошлину в размере 15 261,60 рублей.

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд РС(Я) заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд РС(Я) через Якутский городской суд РС(Я) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд РС(Я) через Якутский городской суд РС(Я) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Ефимова