Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Курганова В.И. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Курганов В.И. обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование» с требованием о взыскании страхового возмещения. В обоснование исковых требований указал, что в отношении него совершено преступление, предусмотренное ч.3 ст.159 УК РФ, выразившееся в том, что 07.09.2020 он, находясь под влиянием обмана со стороны неустановленного лица, снял со своей сберегательной карты ..... руб., после чего частично перевел их по счету, указанному этим лицом, для закрытия кредита, который, как ему пояснило данное лицо, был оформлен на его имя.

Между истцом и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования (полис серии № от .....), согласно которого имущественные интересы истца, связанные с владением, пользованием и распоряжением банковской картой, застрахованы.

В том числе, согласно п.6.1.2.1 условий договора страхования, страховым риском является несанкционированное снятие денежных средств со счета держателя основной банковской карты с использованием застрахованной банковской карты путем получения третьими лицами наличных денежных средств с использованием застрахованной банковской карты из банкомата со счета (выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя застрахованной банковской карты или его близких держатель застрахованной банковской карты был вынужден передать третьими лицами свою застрахованную банковскую карту, указанную в договоре страхования, и сообщить третьим лицам ПИН-код застрахованной банковской карты.

Полагает, что, в силу ст.3 Федерального закона от 27.06.2018 № 167, условий договора страхования, норм Уголовного кодекса Российской Федерации, преступление, совершенное в отношении него, является страховым случаем.

Ответчик отказывается производить страховую выплату.

Просил обязать ООО СК «Сбербанк Страхование» признать преступление, совершенное в отношении истца, страховым случаем, а также выплатить истцу страховое возмещение в размере 300 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом.

Представитель истца – Юхимец А.Д. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения, согласно которых в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, обозрев уголовное дело №, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленных законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено и подтверждается материалами дела, между Кургановым В.И. и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования (полис серии № от .....) (л.д.21-26).Условия страхования определены в договоре страхования и в Условиях страхования по полису-оферте «Защита средств на банковских картах» (л.д.27-33), являющихся приложением к договору страхования.

Согласно п.3 договора страхования, застрахованными являются все банковские карты (основные и дополнительные), эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к счетам страхователя в ПАО Сбербанк.

Как следует из раздела 5 договора страхования, объектом страхования являются (в том числе) имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты или повреждения застрахованной банковской карты, а также с риском траты денежных средств на счете держателя основной банковской карты или наличных денежных средств, полученных держателем застрахованной банковской карты в банкомате по застрахованной банковской карте (в части страхования рисков, связанных с использованием застрахованной банковской карты).

Как предусмотрено разделом 6 договора страхования, застрахованными являются следующие страховые риски (в том числе):

6.1.2 – незаконное списание, то есть несанкционированное списание денежных средств со счета держателя застрахованной банковской карты с использованием застрахованной банковской карты, указанной в полисе, путем: несанкционированного снятия наличных в банкомате – получения третьими лицами наличных денежных средств с использованием застрахованной банковской карты из банкомата со счета страхователя (выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя застрахованной банковской карты или его близких держатель застрахованной банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою застрахованную банковскую карту, указанную в полисе, и сообщить третьим лицам PIN-код застрахованной банковской карты (п.6.1.2.1);

6.1.3 – хищение наличных, то есть хищение у держателя застрахованной банковской карты наличных денежных средств, полученных держателем застрахованной банковской карты в банкомате по застрахованной банковской карте, если такое хищение совершено путем разбоя или грабежа и имело место не позднее двух часов с момента снятия денежных средств. Страховая выплата осуществляется при условии подтверждения страхователем (выгодоприобретателем) факта снятия и суммы полученных денежных средств по застрахованной банковской карте в банкомате.

Согласно п.9.2.9, не являются страховым случаем и не возмещаются страхователю (выгодоприобретателю) убытки, понесенные страхователем (выгодоприобретателем) в результате умышленных действий страхователя, выгодоприобретателя или лиц, имеющих на основании договора банковского обслуживания право на использование застрахованной банковской карты, при ее использовании.

В соответствии с п.4.2.7.7.1 Условий страхования, при наступления страхового случая, предусмотренного п.6.1.2.1, страхователь обязан предоставить документы из правоохранительных органов, удостоверяющие факт противоправных действий третьих лиц в отношении держателя застрахованной банковской карты (копию талона-уведомления о приеме и регистрации заявления о преступлении, копии постановления о возбуждении, приостановлении или прекращении уголовного дела и/или справу полиции страны, в которой произошло несанкционированное снятие, копию заграничного паспорта, решение суда – при передаче дела в суд).

На основании п.4.2.7.8.1 Условий страхования, при наступлении страхового случая, предусмотренного п.6.1.3, страхователь обязан предоставить копию постановления о возбуждении, приостановлении или прекращении уголовного дела и/или справку полиции страны, в которой произошло противоправное действие в отношении держателя застрахованной банковской карты, решение суда – при передаче дела в суд.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела № от ....., ..... в неустановленном месте неустановленное лицо путем обмана и злоупотребления доверием похитило денежные средства, принадлежащие Курганову В.И. в сумме не менее 251 000 рублей, чем последнему причинен значительный материальный ущерб на указанную сумму в крупном размере (л.д.12).

Уголовное дело возбуждено по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ.

Постановлением следователя СО отдела МВД России по БГО от 08.12.2020 предварительное следствие по делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Как следует из обстоятельств, указанных Кургановым В.И., а также материалов уголовного дела, каких-либо признаков того, что обстоятельства, при которых Курганов В.И. распорядился принадлежащими ему денежными средствами в указанное им место, время и дату, подпадают под признаки страховых случаев, указанных в п.п. 6.1.2, 6.1.3 договора страхования, не имеется.

Тот факт, что при внесении денежных средств на счет неустановленного лица, Курганов В.И. находился под влиянием обмана, не свидетельствует о том, что снятие денежных средств с принадлежащей ему банковской карты Курганов В.И. осуществил в результате насилия или под его угрозой, равно как и то, что хищение денежных средств у Курганова В.И. было осуществлено путем разбоя или грабежа.

Таким образом, в отсутствие наступления страхового случая у ООО СК «Сбербанк Страхование» не возникла обязанность по выплате Курганову В.И. страхового возмещения.

Доводы истца о необходимости применения к указанным правоотношениям положений Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федерального закона от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», основаны на неверном толковании норм материального права, не могут быть признаны обоснованными и подлежат отклонению

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований Курганова В.И. к ООО СК «Сбербанк Страхование» суд считает необходимым отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Курганова В.И. к ООО СК «Сбербанк Страхование» - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца с момента составления мотивированного решения (04.04.2022)

Судья Баранов Г.А.