Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Базаровой Баирмы Цыденжаповны к ПАО «Промсвязьбанк» о признании действий по начислению неустойки незаконными, об обязании предоставить информацию об отсутствии долговых обязательств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что решением Центрального районного суда г. Читы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время ПАО «Промсвязьбанк») к Базаровой Б.Ц., Базарову С.Ж., ФИО7, ФИО8 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворены; с ответчиков в пользу ОАО «Промсвязьбанк» взысканы задолженность по кредитному договору в размере 1 184 135,08 руб., судебные расходы в размере 18 123,67 руб., всего 1 202 258,75 руб.; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Базаровой Б.Ц. признан судом расторгнутым; судебный акт вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Постановлением судебного пристава-исполнителя МРО по ИВИП УФССР России по Забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № в отношении должника Базаровой Б.Ц. на сумму взыскания 1 202 258,75 руб. Постановлением судебного пристава-исполнителя МРО по ИВИП УФССР России по Забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство № окончено ввиду фактического исполнения исполнительного документа. По истечении длительного времени, Базарова Б.Ц. обратилась в одну из кредитных организаций для получения кредита, однако ей было отказано, со ссылкой на отрицательную кредитную историю и наличие непогашенной задолженности перед ответчиком ПАО «Промсвязьбанк». При обращении в Банк, истцу представлены сведения, о якобы наличии у нее неоплаченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 005,69 руб. Банк в условиях расторгнутого кредитного договора был не вправе осуществлять начисление неустойки по нему (на основании пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса РФ) либо требовать ее начисления и взыскания в судебном порядке. До настоящего времени Банк не предпринимает каких-либо действий ни по взысканию данной денежной суммы, ни по ее списанию, при этом, предоставляя в кредитные бюро сообщения о наличии у Базаровой Б.Ц. задолженности в виде неустойки. Данная позиция Банка и его бездействие в этой части, представляются с правовой точки зрения недобросовестными, т.к. в отсутствие реальной законной возможности получения Банком у бывшего потребителя банковских услуг указанных денежных средств, Банком, по сути, нарушаются его права. В связи с чем, просила суд признать незаконными действия Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» по начислению неустойки после расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика предоставить в АО «Национальное Бюро Кредитных Историй» и в АО «Объединенное Кредитное Бюро» информацию об отсутствии долговых обязательств Базаровой Б.Ц. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО «Промсвязьбанк».

Истец в судебное заседание не явилась, направила представителя по доверенности Кораблева О.В., который в судебном заседании доводы иска поддержал.

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание представителя не направили, будучи надлежащим образом и своевременно извещенные о времени и месте судебного заседания, причины неявки суде не сообщили. От представителя ПАО «Просвязьбанк» по доверенности Анисимовой Л.В. поступил отзыв на исковое заявление, где она просила в удовлетворении требований Базаровой Б.Ц. отказать в полном объеме в связи с необоснованностью требований, ссылаясь на наличие непогашенной задолженности перед банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, решением Центрального районного суда г. Читы от 20.12.2010 по делу № в пользу АО «Промсвязьбанк» с заемщика Базаровой Б.Ц. и поручителей Базарова С.Ж., ФИО7, ФИО8 взыскана задолженность по Кредитному договору в размере 1 184 135,08 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18 123,67 руб., а всего 1 202 258,75 руб., расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Базаровой Б.Ц. Решение суда вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением судебного пристава-исполнителя МРО по ИВИП УФССР России по Забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного судебного акта и исполнительного листа от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № в отношении должника Базаровой Б.Ц. на сумму взыскания 1 202 258,75 руб.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство № окончено в связи с фактическим исполнением исполнительного документа, отменены все назначенные меры принудительного исполнения, в том числе арест имущества, а также установленные для должника ограничения, что следует из постановления судебного пристава-исполнителя МРО по ИВИП УФССР России по Забайкальскому краю от 07.11.2011 года.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что необходимость обращения в суд с указанными требованиями вызвана тем, что ей было отказано в предоставлении кредита в связи с наличием у Базаровой Б.Ц. отрицательной кредитной истории и наличием непогашенной задолженности перед ответчиком ПАО «Промсвязьбанк». При обращении к ответчику, истцу представлены сведения, о якобы наличии у нее неоплаченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 005,69 руб., включая сумму неустойки за несвоевременный возврат основного долга, сумму неустойки за несвоевременную уплату процентов, при том, что Банк дополнительно не обращался в суд с требованием о взыскании названных сумм и их начисление осуществлено после даты вступления в законную силу Решения Центрального районного суда г. Читы от ДД.ММ.ГГГГ, которым кредитный договор между ОАО «Промсвязьбанк» и Базаровой Б.Ц. расторгнут.

Так, из представленного письма ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ по обращению Базаровой Б.Ц. следует, что в соответствии с условиями кредитного договора сверх суммы, указанной в решении суда, по Кредитному договору имеется задолженность в размере 164 092,03 руб., в т.ч. просроченные проценты – 53879,55 руб., пени- 34 733,39 руб., комиссионные начисления по просроченной ссуде – 75 479,09 руб. В связи с тем, что до настоящего времени задолженность не погашена, обязательство с номером счета 1030257501540 имеет статус «Актуальный».

Данная задолженность отражена в справке ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ№.

Из ответа АО «Национальное Бюро кредитных историй» от ДД.ММ.ГГГГ № исх.№ по заявлению Базаровой Б.Ц. о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю, следует, что АО «НБКИ» является органом хранения кредитной истории и информация хранящаяся в кредитной истории субъекта передается источником формирования кредитной итории (Банком кредитором), если субъект не выплачивает, не вносит платежи своевременно, то Банк если субъект не выплачивает, не вносит платежи своевременно, то банк передает информацию о просрочках, данная информация корректна и оспариванию не подлежит.

Из кредитного отчета, представленного АО «Объединенное Кредитное Бюро» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец Базарова Б.Ц. имеет «очень плохой кредитный рейтинг» с отображением истории платежей и просрочек, где указана задолженность в размере 164 092 руб. с отметкой «Тяжба» за период по февраль 2021 года.

Разрешая заявленные требования о признании незаконными действия ПАО «Промсвязьбанк» по начислению неустойки после расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из содержания пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Базаровой Б.Ц. была оплачена в полном объеме, что подтверждено постановлением судебного-пристава исполнителя об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ. Постановление об окончании исполнительного производства обжаловано банком не было.

Согласно постановления об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Базаровой Б.Ц. была погашена, имеются сведения о платежах, а именно: квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 020 658,11 руб. Платежный документ о погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000,00 руб., Платежный документ о погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000,00 руб.. Квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 020 658,00 руб. Квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000,00 руб. Квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000,00 руб., Квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000,00 руб.. Квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000,00 руб., Квитанция СПИ № от 09.09.2011г. на сумму 10000,00 руб. Квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5258,75 руб., Квитанция СПИ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50000,00 руб.

Из отзыва ответчика следует, что ввиду несвоевременного и ненадлежащего исполнения обязательств, истцу в соответствии с условиями Кредитного договора (п.2,2, п.5.4) Банком были начислены проценты по кредиту и неустойка за период с даты обращения с исковым заявлением в суд и до даты расторжения Кредитного договора в судебном порядке (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с представленным Банком расчетом задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 164 092,03 рублей, из них: 53879,55 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 75479,09 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга; 34733,39руб. - неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов по кредиту.

Вместе с тем, из представленного отчета Бюро Кредитных Историй по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отражен ежемесячный платеж в размере 39 050 руб. до сентября 2012 года, при том, что кредитный договор был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. В период с июля 2012 года по сентябрь 2013 года в графе не имелось остатка задолженности, значение показания – 0 руб.. Последующее начисление задолженности отражено с января 2018 года в размере 164 092 руб..

Вместе с тем, после исполнения обязательства со стороны Базаровой Б.Ц. (последний платеж внесен 18.10.2011г.) ответчик к ней с требованием о погашении начисленной неустойки до момента исполнения обязательства не обращался. Таких доказательств в материалы дела представлено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая данные, содержащиеся в Бюро Кредитных Историй, а также отсутствие сведений об обращении ответчика к истцу с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору с момента окончания исполнительного производства о взыскании задолженности, суд полагает требования истца о признании незаконными действий ПАО «Промсвязьбанк» по начислению неустойки после расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяется Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент.

Согласно ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств наличия у истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то требования истца об обязании истца ПАО «Промсвязьбанк» предоставить в АО «Национальное Бюро кредитных историй» и в АО «Объединенное Кредитное Бюро» информацию об отсутствии долговых обязательств Базаровой Баирмы Цыренжаповны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО «Промсвязьбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 300 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Базаровой Баирмы Цыренжаповны удовлетворить частично.

Признать действия ПАО «Промсвязьбанк» по начислению неустойки после расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ незаконными.

Обязать Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» предоставить в АО «Национальное Бюро кредитных историй» и в АО «Объединенное Кредитное Бюро» информацию об отсутствии долговых обязательств Базаровой Баирмы Цыренжаповны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО «Промсвязьбанк».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья С.Ю. Епифанцева

Решение суда в окончательной форме принято 05.03.2022 года.