Гражданский кодекс часть 1

Дело № 2-1118/2013РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 мая 2013 год город Камышин Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:председательствующего судьи Буровой Е.В.,при секретаре Раибовой Ю.Г.,с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по международной банковской карте «Золотая карта ВТБ 24» и «Платиновая карта ВТБ 24», УСТАНОВИЛ:Истец в лице Банка ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, а именно: по карте № .... (рег. № договора № ....) в размере <данные изъяты>, в том числе остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рубля, плановые проценты - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты> рублей;по карте № .... (рег.№ договора № ....) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей, плановые проценты - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей, а так жевзыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ЗАО) было принято заявление от ФИО2 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) «Золотая карта ВТБ 24 «Visa Gold» в валюте Российской Федерации.В пользование ответчика выдана карта № .... с возможностью использования услуги овердрафт, то есть краткосрочного кредита по счету банковской карты, предоставляемого Банком держателю карты, в случае, когда величина платежа превышает остаток средств по счету карты. В соответствии с распиской о получении карты ДД.ММ.ГГГГ года лимит овердрафт определен в размере <данные изъяты> рублей.ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ЗАО) было принято заявление от ФИО2 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) «Платиновая карта ВТБ 24 «Visa Gold» в валюте Российской Федерации.В пользование ответчика выдана карта № .... с возможностью использования услуги овердрафт, то есть краткосрочного кредита по счету банковской карты, предоставляемого Банком держателю карты, в случае, когда величина платежа превышает остаток средств по счету карты. В соответствии с распиской о получении карты ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафт определен в размере <данные изъяты> рублей.Анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между ответчиком и истцом. Согласно п. 3 анкеты-заявления Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора.Согласно п. 3.5, 7.1.3 Правил Заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме, не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Таким образом, сумма кредита представляет собой предоставленный кредитором ответчику кредит.Согласно ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифом, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) по первому и второму договорам составляют 18% годовых и 17% годовых.Исходя из п.п. 5.1., 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.ФИО2 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.Исходя из п.5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.Таким образом, ФИО2 должен уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.Учитывая систематическое нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно уплатить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности. При этом Банк предупредил о намерении в случае непогашения задолженности в указанный срок воспользоваться своим правом на обращение в суд с соответствующим заявлением.До настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по договору ФИО2 не исполнены, задолженность осталась непогашенной.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет <данные изъяты> рублей, а именно:по карте № .... (рег. № договора № ....) в размере <данные изъяты> в том числе остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рубля, плановые проценты - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты> рублей;по карте № .... (рег.№ договора № ....) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, плановые проценты - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей.Вместе с тем истец считает, возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени, снизив ее до 10% от суммы задолженности.При таких обстоятельствах истец обратился в Камышинский городской суд Волгоградской области с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать в свою пользупо карте № .... (рег. № договора № ....) в размере <данные изъяты>, в том числе остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рубля, плановые проценты - <данные изъяты> пени - <данные изъяты> рублей;по карте № .... (рег.№ договора № ....) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей, плановые проценты - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей, а так же взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.Одновременно с исковым заявлением Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил ходатайство с просьбой о рассмотрении указанного дела в отсутствие представителя Банка, а в случае неявки ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.В соответствие со ст.115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах и, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, не является препятствием к рассмотрению дела в их отсутствие.В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ суд приходит к выводу приступить к рассмотрению данного дела без участия в судебном заседании представителя истца, ходатайствующего о рассмотрении дела в свое отсутствие.Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом по правилам ст. 113,115, 117 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление. О надлежащем извещении ответчика свидетельствует вернувшееся в адрес суда почтовое отправление с собственноручной подписью адреса о ее вручении.Согласно представленному отзыву ответчик с предъявленным иском не согласен, полагает, что производство по делу подлежит прекращению в связи с тем, что спор возник из отношений по кредитованию ответчика для осуществления им предпринимательской деятельности, а не для личных нужд заемщика как потребителя. При изложенных обстоятельствах спор между ним и Банком ВТБ 24 (ЗАО) не подведомственный суду общей юрисдикции.ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд Волгоградской области по делу № № .... решил признать ИП ФИО2 несостоятельным (банкротом), открыть в отношении ИП ФИО2 конкурсное производство сроком на 6 месяцев, которое в настоящее время не завершено. Конкурсный управляющий ФИО4Согласно п. 1 ст. 126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключение текущих платежей, указанных в ст. 134 п. 1 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения,, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.В судебном заседании представитель ФИО2 по доверенности ФИО1 согласилась с доводами, изложенными в отзыве на исковое заявление, просила производство по делу прекратить, поскольку оно не подлежит дальнейшему рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ в связи с тем, что рассматривается в ином судебном порядкеВыслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ЗАО) было принято заявление от ФИО2 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) «Золотая карта ВТБ 24 «Visa Gold» в валюте Российской Федерации.В пользование ответчика выдана карта № .... с возможностью использования услуги овердрафт, то есть краткосрочного кредита по счету банковской карты, предоставляемого Банком держателю карты, в случае, когда величина платежа превышает остаток средств по счету карты. В соответствии с распиской о получении карты ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафт определен в размере <данные изъяты> рублей.ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ЗАО) было принято заявление от ФИО2 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) «Платиновая карта ВТБ 24 «Visa Gold» в валюте Российской Федерации.В пользование ответчика выдана карта № .... с возможностью использования услуги овердрафт, то есть краткосрочного кредита по счету банковской карты, предоставляемого Банком держателю карты, в случае, когда величина платежа превышает остаток средств по счету карты. В соответствии с распиской о получении карты ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафт определен в размере <данные изъяты> рублей.Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Таким образом, подписав и направив кредитору «Анкету-Заявление» и получив банковскую карту, ФИО2 заключил с Банком ВТБ 24 (ЗАО) договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах».Из представленных суду Анкет-Заявлений на выпуск и получение международных банковских карт усматривается, что кредитный договор ФИО2 заключался как физическим лицом, в тексте кредитного договора не содержится упоминаний о его статусе индивидуального предпринимателя, на момент заключения кредитного договора и по настоящее время сведения о том, что ФИО2 зарегистрирован в качестве физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность (выписка из ЕГРЮЛ), не представлены. Все документы подписаны ответчиком, как физическим лицом, соответственно, кредитные договоры заключены ответчиком как потребителем в целях удовлетворения личных, семейных, бытовых и прочих нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Предъявленные ответчиком договоры займа, заключенные между ФИО2 и ИП ФИО2 также не свидетельствуют о том, что спор возник из отношений по кредитованию для осуществления ответчиком предпринимательской деятельности. Данное утверждение опровергается пунктом 3.7. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), которым предусмотрено, что Клиент обязуется не использовать счет для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности. Расходование денежных средств на предпринимательские цели вопреки условиям кредитного договора о потребительском характере кредитования на сущность взаимоотношений Банка и клиента не влияет.Таким образом, распорядившись полученным кредитом путем заключения с ИП ФИО2 договора займа, ответчик взял на себя новые обязательства, вытекающие из экономического характера взаимоотношений ФИО2 и ИП ФИО2, а не ФИО2, как потребителя, и Банком ВБТ 24 (ЗАО).С учетом изложенного, суд находит довод представителя ответчика о необходимости прекращения гражданского дела ввиду его неподведомственности суду общей юрисдикции не состоятельным. Согласно п. 3 Анкеты-заявления Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора.Согласно п. 3.5, 7.1.3 Правил Заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме, не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Согласно ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифом, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) по первому и второму договорам составляют 18% годовых и 17% годовых.В силу ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.Согласно п.п. 5.1., 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.ФИО2 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.Пункт 5.5 Правил определяет, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.Таким образом, ФИО2 должен уплатить Банку ВТБ 24 (ЗАО) сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.Учитывая систематическое нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно уплатить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности. При этом Банк предупредил о намерении в случае непогашения задолженности в указанный срок воспользоваться своим правом на обращение в суд с соответствующим заявлением.До настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по договору ФИО2 не исполнены, задолженность осталась непогашенной.В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций составила по карте № .... (рег. № договора № ....) в размере <данные изъяты> в том числе остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рубля, плановые проценты - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты> рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по карте № .... (рег.№ договора № ....) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей, плановые проценты - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей.Суд принимает во внимание, что истец добровольно снизил в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер неустойки, снизив ее до 10% от суммы задолженности, а также то обстоятельство, что ответчик не возражал относительно ее завышенного размера и явной несоразмерности причиненного ущерба.Представленный истцом расчет проверен судом арифметически и принимается за основу, как верный арифметически, соответствующий договору и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем приходит к выводу, что сумма задолженности по займу доказана в полном объеме и подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО).В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В данном случае, расходами истца являются государственная пошлина, оплаченная в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ФИО2 На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к ФИО2 о взыскании в свою пользу задолженности по международной банковской карте «Золотая карта ВТБ 24» и «Платиновая карта ВТБ 24» удовлетворить.Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> копеек, а именно: по карте № .... (рег. № договора № ....) в размере <данные изъяты>, в том числе остаток ссудной задолженности <данные изъяты> рубля, плановые проценты - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты> рублей;по карте № .... (рег.№ договора № ....) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей, плановые проценты - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей.Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.Председательствующий Е.В. Бурова