Гражданский кодекс часть 1

Пыть-Яхский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Котельникова А.У., при секретаре Мальцевой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, требования мотивировав тем, что 28.10.2021 между сторонами заключен кредитный договор в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 21 % годовых. 28.10.2021 между сторонами заключен кредитный договор в сумме 2 150 000 руб. на срок 36 мес. под 17 % годовых. 21.10.2022 между сторонами заключен договор о предоставлении кредита в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17,5 % годовых по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования установлено 19,5 % годовых. 15.11.2022 между сторонами заключен кредитный договор в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17,5 % годовых по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования установлено 19,5 % годовых. 05.07.2023 между сторонами заключен кредитный договор на сумму 2 100 000 руб. на срок 36 мес. под 17,5 % годовых по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования установлено 19,5 % годовых. 09.08.2023 между сторонами заключен кредитный договор на сумму 283 000 руб. на срок 36 мес. под 17,5 % годовых по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования установлено 19,5 % годовых.

ПАО Сбербанк, полностью выполнило свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, что подтверждается платёжными поручениями о выдаче кредита а также выпиской по расчетному счету заемщика.

За время действия кредитных договоров ежемесячные платежи в погашение кредитов и процентов за его пользование ответчиком не производились.

В связи с указанными нарушениями условий Кредитных договоров 05.10.2023, истец направил в адрес ответчика требование которым уведомил о наличии неисполненных обязательств по кредитным договорам, и просил погасить задолженность по нему, уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку за нарушение сроков платежей в течении 5 рабочих дней с даты получения требования

Между тем, до настоящего времени обязанность по возврату кредитов, уплате процентов и неустойки ответчиком, не исполнена.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в общем размере 6 168 355,91 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 041,78 руб.

В силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие сторон, извещавшихся о месте и времени судебного разбирательства в установленном порядке.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно части 1 статьи 809, части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешает заимодавцу в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как установлено судом, что между ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ИП ФИО1 (заемщик) подписан кредитный договор № 5940NCVU3H5R2Q0AQ0QS9B от 28.10.2021 путем подписания заемщиком заявления о присоединении (далее - заявление о присоединении) к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее - условия кредитования), согласно которому заемщик соглашается и присоединяется к условиям предоставления льготного периода кредитования при совершении операций в сети партнеров, на условиях, указанных в пункте 6.8 условий кредитования; заемщик подтвердил, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным лимитом кредитования при недостаточности средств на счете кредитной бизнес-карты на условиях, указанных в договоре.

Пунктом 1.1 договора стороны согласовали, что для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в валюте РФ в размере, указанном в приложении № 1 к заявлению. Банк вправе в одностороннем порядке приостановить или изменить лимит кредитования в соответствии с условиями кредитования, направив заемщику уведомление в порядке, предусмотренном пунктом 11 условий кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с условиями кредитования.

В соответствии с приложением № 1 к кредитному договору заемщику был открыт лимит кредитования для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты в размере 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 21% годовых.

В силу пункта 5 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в период с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности.

Заемщик дал согласие Банку, в соответствии с заключенным соглашением о списании денежных средств для исполнения кредитных обязательств без дополнительного распоряжения заемщика, а Банк в свою очередь имеет право без распоряжения заемщика для погашения срочной/просроченной задолженности (включая сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки)по кредитному договору кредитования в пределах таких сумм списывать денежные средства (по мере их поступления) со счета (-ов) заемщика, открытого (-ых) в банке (п. 5 кредитного договора).

Пунктом 9.5 общих условий кредитования по продукту «кредитная бизнес-карта» (приложение № 2 к Правилам предоставления продукта «кредитная бизнес-карта») установлено, что Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что кредитный договор и приложения к нему подписаны заемщиком и уполномоченным представителем Банка.

Во исполнение обязательства по выдаче кредита Банком были перечислены денежные средства, что подтверждается платёжным поручением о выдаче кредита № 77400 от 28.10.2021.

Заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения Заявления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно расчету истца, по состоянию на 24.10.2023 задолженность составляет 1 049 718,78 руб., из которых: задолженность по неустойке 4 196,02 руб., проценты за кредит 46 056,95 руб., ссудная задолженность 99 465,81 руб.

Кроме того, 28.10.2021 ИП ФИО1 было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, которое на основании пункта 12 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Указанное заявление было подписано простой электронной подписью заемщика, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Из вышеуказанного заявления следует, что ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети интернет по адресу в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющим обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Указанным заявлением заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в размере 2 150 000 руб., с зачислением кредитных средств на расчетный счет открытый у кредитора, для целей развития своего бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, который обязался возвратить по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Порядок погашения кредита установлен в виде аннуитетных платежей, вносимых ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита (пункты 1, 2, 6, 7 заявления о присоединении).

Как следует из положений пункта 7 заявления о присоединении, заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую выдаче кредита (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита. В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму непогашенного в срок суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Согласно положениям пункта 8 заявления, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемой банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которых ответчик согласился, что подтверждается его простой электронной подписью на страницах заявления о присоединении от 28.10.2021.

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному договору кредитования и предоставило ответчику кредит в размере 2 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия договора кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.10.2023 составляет 1 072 569,49 руб., из них: задолженность по неустойке 5 731,40 руб., проценты за кредит 37 758,73 руб., ссудная задолженность 1 029 079,36 руб.

Кроме того, 21.10.2022 ИП ФИО1 было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, которое на основании пункта 12 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Из вышеуказанного заявления следует, что ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющим обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 1 000 000 руб. на срок 36 мес.

В силу п. 3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному договору кредитования и предоставило ответчику кредит в размере 1 00 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.10.2023 составляет 795 127,19 руб., из них: задолженность по неустойке 1 041,24 руб., проценты за кредит 21 874,66 руб., ссудная задолженность 772 211,29 руб.

Кроме того, 15.11.2022 ИП ФИО1 было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, которое на основании пункта 12 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.10.2023 составляет 822 639,85 руб., из них: задолженность по неустойке 1 399,88 руб., проценты за кредит 24 983,13 руб., ссудная задолженность 796 256,84 руб.

Кроме того, 05.07.2023 ИП ФИО1 было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, которое на основании пункта 12 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Из вышеуказанного заявления следует, что ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющим обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 2 100 000 руб. на срок 36 мес.

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному договору кредитования и предоставило ответчику кредит в размере 2 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.10.2023 составляет 2 135 003,86 руб., из них: задолженность по неустойке 4 504,05 руб., проценты за кредит 74 710,48 руб., ссудная задолженность 2 055 789,33 руб.

Кроме того, 09.08.2023 ИП ФИО1 было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, которое на основании пункта 12 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Из вышеуказанного заявления следует, что ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющим обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму 283 000 руб. на срок 36 мес.

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному договору кредитования и предоставило ответчику кредит в размере 283 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.10.2023 составляет 293 296,74 руб., из них: задолженность по неустойке 508,05 руб., проценты за кредит 9 788,69 руб., ссудная задолженность 283 000 руб.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договорам и наличием просроченной задолженности, 05.10.2023 Банком направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России заемщик ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя в налоговом органе, прекратил свою деятельность в связи с принятием им соответствующего решения 28.08.2023, о чем внесена запись ГРН в ЕГРИП.

При этом, судом учитывается, что факт заключения в офертно-акцептной форме вышеуказанных договоров кредитования, их условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательств.

Судом не установлено противоречий представленного расчетов в части задолженности по основным долгам и процентам, заявлениям о присоединении и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчеты истца, составленных с учетом фактического исполнения обязательств, которые являются арифметически правильными.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, в связи с чем исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 39 041,78 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам в размере 6 168 355,91 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 041,78 руб., а всего: 6 207 397 (шесть миллионов двести семь тысяч триста девяносто семь) руб. 69 коп.

Ответчик вправе подать в Пыть-Яхский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Пыть-Яхский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.У. Котельников

Копия верна:

Председательствующий А.У. Котельников

Оригинал решения находится в Пыть-Яхском городском суде

в гражданском деле № 2-1121/2023.

УИД: 86RS0012-01-2023-001229-43

Решение не вступило в законную силу.