Гражданский кодекс часть 1

Нагатинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Е.Г. Зайцевой, при секретаре Немковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кузмичева ИВ к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кузмичев И.В. обратился в суд с исковым заявлением к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя, в обосновании заявленных требований указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета <№ изъят>, договор заключался для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. В целях доступа к счету банком истцу предоставлена банковская карта. <дата изъята> года через банком банка (элемент карта) истец попытался снять денежную сумму в размере <данные изъяты>, которая, по мнению истца, находится на счете, однако в проведении было отказано, в связи с недостаточностью средств на счете. После обращения в банк истцу была предоставлена выписка, в соответствии с которой были проведены платежи: <данные изъяты>; <данные изъяты>; <данные изъяты> и <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. Несмотря на то, что банк обязан информировать клиента о снятии денежных средств посредством СМС информирования, однако истец сообщений не получал о снятии денежных средств со счета. В указанный период времени банковская карта находилась при истце, ПИН - код третьем лицам не сообщал. Поскольку указанные операции по снятию денежных средств были совершены не истцом, Кузмичев И.В. обратился в банк с заявлением об оспаривании операций, с просьбой о возмещении списанных денежных средств. В возмещении денежных средств истцу было отказано письмом от <дата изъята> года № <№ изъят>. После получения ответа банка истец <дата изъята> года повторно обратился в банк с просьбой о возмещении списанных денежных средств, с просьбой повторно разобраться в сложившейся ситуации, исследовать слипы по проведенным операциям. <дата изъята> года банк повторно отказал в возмещении денежных средств.

Представитель истца Кузмичева И.В. – Коленченко Т.В. в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Яковлев А.В. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании установлено, что <дата изъята> года Кузмичев И.В. обратился к ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на открытие текущего счета/выпуск банковской карты.

На основании указанного заявления ЗАО «Райффайзенбанк» открыл для Кузмичева И.В. рублей счет № <№ изъят>. Также Кузмичеву И.В. выдана банковская карта <данные изъяты>, последние четыре цифры карты <данные изъяты>, и запеченный ПИН - конверт, о чем имеется подписи Кузмичева И.В. в раписке в получении банковской карты.

<дата изъята> года Кузмичев И.В. обратился в банк с заявлением на подключение/отключения/изменение способа получения одноразовых паролей в системе Raiffaisen Connect, которым сообщил актуальным номер телефона для контактов, в том числе смс - сообщений.

<дата изъята> истец обратился к ответчику с письменным заявлением о несогласии с четырьмя операциями на общую сумму <данные изъяты>, кроме того Кузмичев И.В. сдал банковскую карту.

Отношения в рамках договора банковского счета с возможностью использования банковской карты регулирует ГУ РФ, ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Положением ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В соответствии с ч.1 ст. 845 ГУ РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено распоряжение денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договором, если иное не предусмотрено федеральным законом.Согласно содержанию п.2.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в редакции от 01 августа 2013 года, настоящие Общие Условия распространяются на счета, банковские счета, на специальные счета, за исключением банковских счетов и вкладов, открытых физическими лицами как индивидуальным предпринимателями, на кредитные карты и потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении вышеуказанных банковских услуг соответствующая услуга оказывается банком в соответствии с Общими Условиями.

В соответствии с п.1.56 Общих условий ПИН-код, присваивается банком карте и используемый для идентификации клиента. ПИН – код выдается клиенту в запечатанном конверте в выбранном клиентом подразделении банка либо передается клиенту уполномоченным представителем банка при доставке клиенту, либо создается клиентом самостоятельно в системе Райффайзен Телеинфо или через пос - терминал банка, установленный в подразделении Банка. Процесс создания ПИН – кода обеспечивает, что ПИН – код может узнать только клиент. Банк предоставляет клиентам право смены ПИН – кода в банкоматах Банка, обладающих данной функцией. При воздании/ смены ПИН – кода клиент не имеет права использовать ПИН – коды, состоящие из четырех одинаковых цифр.

Согласно п.6.1.3 Общих условий при снятии наличных денежных средств через банкомат/внесении денежных средств на счет и совершении других операций через банкомат, а также при осуществлении расчетов через электронный терминал, введение ПИН – кода признается банком аналогом собственноручной подписи клиента.

Согласно ст. 31 ФЗ от 02.12.1990 № 395 - 1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

В соответствии с п.п. 1.3, 2.9 Положения Центрального Банка РФ № 266 - П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", списание и зачисление денежных средств по операциям, совершенным с использованием платежных карт, осуществляется банком по получению реестра платежей, т.е. документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляется в электронной форме и (или) на бумажном носители.

В соответствии с рапортами о транзакциях платежей системы <данные изъяты>, кассовыми чеками спорные операции были проведены с использованием банковской карты Кузмичева И.В., методом проверки держателя карты является ПИН - код, и криптограмма (интегрированный в банковскую карту электронный чип). При осуществлении операции использовалась банковская карта Кузмичева И.В., ПИН - код введен верно, о чем суду представлены квитанции.

При таких обстоятельствах, у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом. Законных оснований для отказа со стороны банка в проведении транзакций не имелось.

В силу п.6.1.4 Общих условий, списание (зачисления) средств со счета/ банковского счета в результате использования карты или номера карты в платежной системе и в устройствах банка осуществляется на основании электронных данных, поступающих из платежной системы и из устройств банка. Указанные электронные данные признаются Банком и клиентом распоряжениями денежными средствами на счетах/банковских счетах клиента, данными уполномоченными на это лицом.

В силу п.6.6.3 Общих условий клиент обязан хранить в секрете ПИН – код, 3-D Secure пароль и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу (за исключением предприятий торговли (услуг), а также случаев пользования услугой моментальные переводы между картами). Использование карты третьим лицом будет рассматриваться банком как грубое нарушение договора и может повлечь за собой его расторжение баком в одностороннем порядке.

При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что данные операции совершены истцом Кузмичевым И.В., довод истца об отсутствии законного распоряжения на совершение оспариваемых операций является несостоятельным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кузмичева ИВ к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нагатинский районный суд города Москвы.

Федеральный судья: Е.Г. Зайцева