Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в помещении Центрального районного суда города Сочи в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» обратился в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО Микрокредитная компания «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» был заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику заем на сумму 50 000 рублей, что подтверждено расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ№, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные за 25 (двадцать пять) недель, на указанную в п. 1 сумму в соответствии с п. 4 условий займа. Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до момента выполнения обязательств по договору. Согласно п. 4 договора займа процентная ставка определяется - 1,00 (один) % в день, что составляет 365,00 % (триста шестьдесят пять процентов) годовых, которые начисляются на сумму займа. Проценты начисляются до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу. Проценты начисляются со дня получения займа и до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу. Продолжительность календарного года признается равной 365 дням. Согласно п. 6 договора займа возврат суммы займа проводится равными долями (аннуитетными платежами) в соответствии с графиком (Приложение 1 к договору). Периодичность платежей - две недели. При этом днем платежа считается день фактического поступления денежных средств на банковский счет займодавца либо в кассу займодавца. Полная стоимость займа составляет 365,000 % триста шестьдесят пять целых ноль тысячных процента годовых, 61 256 рублей 35 копеек и размещены в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), нанесена цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещена справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки составляет не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа), что полностью соответствует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-Ф3. Согласно информации размещенной на сайте Центрального банка Российской Федерации «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно и размером свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно составляет 287,324%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 383,099%. Принцип формирования стоимости предельного займа исчисляется за дни фактического пользования деньгами. И не превышает установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита для предоставления займов микрофинансовыми организациями. В нарушение условий договора обязательство по возврату суммы займа в указанный договором срок ответчиком исполнено не было, что подтверждается отсутствием внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца, и отсутствием безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Займодавца. В соответствии с Договором займа по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» переименовано в ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ». На письменное требование (претензию) ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик не ответил. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального района г. Сочи был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 150 000 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 100 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом получено определение от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа №.

На основании изложенного, истец просит: взыскать с ответчика в пользу истца долг по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом государственную пошлину в размере 4 200 рублей.

От ответчика в суд поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на следующее. С исковыми требованиями ответчик не согласен, поскольку начисление процентов за столь длительный период - 175 дней (25 недель) нельзя признать правомерным, так как они были установлены договором лишь на срок 15 календарных дней. Такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика и отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом. Действующее законодательство с учетом изменений федерального закона № 554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает право микрокредитных организаций начислять ежедневные проценты при просроченной задолженности, так как такая особенность начисления процентов по договорам микрозайма была исключена данным законом, а имеющиеся ограничения общей суммы начислений по договору включают в себя сумму процентов (с учетом задолженности, так как иное трактование данного закона приводило бы к искажению целей деятельности микрофинансовых организаций и бессмысленности исключения из закона права МФО начислять проценты при просрочке. 1) проценты, предусмотренные договором микрозайма, могут начисляться только на период до даты возврата суммы займа (на то он и краткосрочный займ); 2) за пределами срока возврата займа МФО вправе начислять проценты в размере ключевой ставки Банка России (на данный момент она составляет 8,5% годовых), а не «бешеные» (365) проценты, предусмотренные условиями договора. Таким образом, размер подлежащих уплате процентов, не может превышать 50 000+ (15 * 500) рублей. Исходя из этого, размер задолженности Ответчика перед Истцом исчисляется следующим образом: 50 000 (непогашенная часть займа) + 7 500 (процент на сумму в размере 1% на 15 дней по сроку займа) = 57 500 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ Закон № ограничил круг лиц, имеющих право работать в сфере МФО. По новым правилам, заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность, как предоставление займов потребителям. Кредитор должен получить свидетельство и зарегистрироваться в профильном госреестре. Если на период оформления договора с заемщиком, МФО не имела свидетельства выданного Банком России, то она не имеет право требовать возврата займа, даже в судебном порядке. То есть обратиться в суд могут только законные организации. Ознакомившись с материалами дела, истец не увидела приложенного свидетельства выданного Банком России, дающего право на ведение данного вида деятельности. Обратившись к госреестру микрофинансовых организаций данное ООО Микрокредитная компания «Вторые деньги» ни за 2019, ни за 2020, ни за 2021 год ответчик не нашла. По адресу, указанному в судебном иске, данная компания (ООО Микрокредитная компания «Вторые деньги») не находиться. Закон в части ограничений круга лиц имеющих право вести деятельность по выдаче займа вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ, ответчику же выдали займ ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, ответчик считает, что по указанным основаниям исковые требования истца подлежат отклонению, либо если истец докажет свою правомочность, то удовлетворению в меньшем объеме, в связи с чем ответчик просит уменьшить размер исковых требований истца до суммы составляющей 57 500 рублей.

Представитель ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте назначенного судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, а также представитель ответчика ФИО1 по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, возражали против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав доводы и пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела и исследовав доказательства по делу в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором займа.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и займодавцем ООО Микрокредитная компания «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» был заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в размере 50 000 рублей, что подтверждено расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Получение денежных средств в размере 50 000 рублей, а также заключение договора займа № ответчик не отрицала.

Согласно п. 2 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ№, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные за 25 (двадцать пять) недель, на указанную в п. 1 сумму в соответствии с п. 4 условий займа. Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до момента выполнения обязательств по договору.

Согласно п. 4 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ№ процентная ставка определяется - 1,00 % в день, что составляет 365,00 % годовых, которые начисляются на сумму займа. Проценты начисляются до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. Проценты начисляются со дня получения займа и до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. Продолжительность календарного года признается равной 365 дням.

Согласно п. 6 договора займа возврат суммы займа проводится равными долями (аннуитетными платежами) в соответствии с графиком (Приложение 1 к договору). Периодичность платежей - две недели. При этом днем платежа считается день фактического поступления денежных средств на банковский счет займодавца либо в кассу займодавца.

Полная стоимость займа составляет 365,000 % триста шестьдесят пять целых ноль тысячных процента годовых, 61256 рублей 35 копеек и размещены в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), нанесена цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещена справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки составляет не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа), что полностью соответствует п. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

Согласно информации размещенной на сайте Центрального банка Российской Федерации «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно и размером свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно составляет 287,324%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 383,099%.

Принцип формирования стоимости предельного займа исчисляется за дни фактического пользования деньгами и не превышает установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита для предоставления займов микрофинансовыми организациями.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» переименовано в ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ».

Вместе с тем, как установлено в ходе судебного разбирательства, в нарушение условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ№ обязательства по возврату суммы займа в указанный договором срок ответчиком исполнено не было, что подтверждается отсутствием внесения наличных денежных средств в кассу займодавца, и отсутствием безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет займодавца.

Доказательств, подтверждающий обратное, суду не представлено. В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ответчиком в полном объеме либо частично были исполнены обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ№ в части возврата суммы основного долга, а также по оплате процентов за пользование суммой займа. Более того, ответчиком не было внесено ни одного платежа в счет погашения долга.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрен возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ№ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В связи с тем, что заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись обязательства по кредитному договору займа от ДД.ММ.ГГГГ№, в результате чего у нее образовалась задолженность, которая, согласно представленному расчету, составляет 150 000 рублей.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств подтверждающих, что данный расчет произведен неверно, суду не представлено. Более того, суд приходит к выводу, что расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ№, не противоречит нормам действующего законодательства, сумма процентов не превышает установленное договором займа от ДД.ММ.ГГГГ№ ограничение – не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного займа.

До момента обращения истца в суд заемщик свои обязательства по погашению задолженности по договора займа не исполнил, доказательств, подтверждающих обратное, суду также не представил.

На письменное требование (претензию) ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик не ответил.

С учетом изложенного, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Расходы истца по уплате госпошлины в сумме 4 200 рублей подтверждаются представленными платежными поручениями и подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и учитывая установленные в судебном заседании фактические обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения данного дела, суд полагает возможным удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» долг по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ВТОРЫЕ ДЕНЬГИ» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 4 200 (четыре тысячи двести) рублей.

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.С. Шевелев

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано судьей 23.03.2022 года.

«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»

"Согласовано"