Гражданский кодекс часть 1

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Яновой О.В., при секретаре Рютиной И.В., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1124/2018 по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным заявление на страхования, о применении последствий, о взыскании денежных средств оплаченных по комиссии по страхованию, о признании условия по оформлению сертификата недействительным, о взыскании денежных средств за оформление сертификата, о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов на представителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» в обоснование указала, что ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ей кредит в размере 100 000 руб. под 29 % годовых за проведение безналичных операций и 59 % годовых за проведение наличных операций с установлением размера минимального обязательного платежа в сумме 7 229 руб. 00 коп. Истец была подключена к программе страхования, что подтверждается заявлением от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. В день заключения договора было написано заявление на отказ от договора кредитования и на отказ от присоединения к программе страхования.

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ПАО «Восточный экспресс банк» оформил истцу сертификат на юридические консультации «Семейный» с перечислением за счет кредитных средств комиссии в размере 6 000 рублей. Считает, что условие кредитного договора <***> ИЗЪЯТЫ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и истцом, о взимании комиссии заоформление сертификата на юридические консультации «Семейный» является недействительным, в связи с чем подлежит возврату оплаченная комиссия в размере 6 000 рублей.

На основании пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» считает, что с банка подлежит взысканию неустойка в размере 6 000 тысяч.

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ истец пришла в банк, оплатила сумму в размере 7 128 руб. 97 коп. за присоединение к программе с страхования.

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ истцу был дан ответ на её обращение, что при заключении она выразила согласие на присоединение к программе страхования, в связи с уведомлением об отказе, истец будет исключена из реестра застрахованных.

Полагает, что по заключению договора она была вынуждена заплатить 21 260 руб. за кредит, которым не воспользовалась, 7 001,18 руб. - сумма задолженности за оплату сертификата на юридические консультации «Семейный» и сумма задолженности за присоединение к программе страхования 14 257,94 руб.

Считает, что данные нарушения ущемляют её права потребителя, финансовых услуг в условия кредитного договора, а также неправомерное взимание с истца денежных средств, причиняет истину моральный вред, а именно: физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав. С учетом требований истец оценивает причиненный моральный вред в размере 10 000 руб.

В соответствии с ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы при неудовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

Для составления претензии и искового заявления истец заключила договор об оказании услуг, ей были уплачены средства 2 000 тысячи рублей за составление претензии, 3 000 руб. за составления искового заявления и 10 000 руб. за представительства в суде.

С учетом уточненных исковых требований, просила: признать недействительным заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/соглашения о кредитовании счета <***> ИЗЪЯТЫ; применить последствия недействительности ничтожности сделки к разделу параметры «Программы страхования жизни» и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/ соглашения о кредитовании счета от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, к заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт; признать условие кредитного договора от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 о взимании комиссии за оформление сертификата на юридические консультации «Семейный» недействительным и взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 7 001 руб. 18 коп., взыскать неустойку в размере 6 000 руб.; взыскать в пользу ФИО1 с ПАО КБ «Восточный» денежные средства за комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 14 257 руб. 94 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 %, расходов на юридические услуги в размере 15 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, под протокол уточнила, просила: взыскать с ответчика комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 14 257 руб. 94 коп.

Представитель истца ФИО2 на иске настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в представленном отзыве на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители третьих лиц ЗАО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителя», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги иди другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено.

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор на основании заявления-оферты на получение кредита наличными на сумму 100 000 рублей 00 копеек, под 29 % годовых за проведение безналичных операций и 59 % годовых за проведение наличных операций с установлением размера минимального обязательного платежа в сумме 7 229 руб. 00 коп. (информационный лист) (л.д. ). Анкета заявителя и заявление подписано собственноручно истцом, тем самым истец подтвердила, что с общими условиями кредитования и тарифами банка для физических лиц она ознакомлена и согласна (л.д. ).

Согласно заявлению от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ФИО1 просила осуществить перевод с её счета <***> ИЗЪЯТЫ на сумму 6 000 руб. на получателя ООО ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ за сертификат юридической помощи <***> ИЗЪЯТЫ и списать комиссию согласно тарифам банка (л.д.). После оплаты в размере 6000 руб. с кредитных средств ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, истица получила сертификат на юридические консультации ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При оформлении кредита истец подписала согласие на дополнительную услугу на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д. ). Оплата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере 14 257 руб. 94 коп. произведена 27.12.2016, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.11.2016 по 27.12.2016.

В соответствии со п. 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

После подписания документов и получения сертификата, истец в этот же день, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, на писала два обращения об отказе от страхования из за отказа от кредита, указав, что из-за высокого процента, денежными средствами не воспользовалась, просила вернуть страховые денежные средства, на обращениях о приеме заявлений имеется отметка сотрудника банка ФИО3, указана дата ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. ).

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный», в обращении указав, что намерена закрыть кредит, заявление на отказ от страховки написала ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ответа не получила, просила убрать сумму страхования в размере 7 128 руб. 97 коп. по её кредиту (л.д. ).

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ответчик направил ответ на обращение истца от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в котором указал, что при заключении кредитного договора истец выразила желание на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, поскольку ФИО1 уведомила об отказе от участия в программе, она будет исключена из Реестра застрахованных лиц, действие программы в отношении её будет прекращено и она лишится права на страховую защиту, при этом указали, что отказ от участия в программе не освобождает её от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка (л.д. ).

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО1 заявила о намерении досрочно погасить кредит (л.д. ) внеся по приходному кассовому ордеру денежные средства в размере 21 260 руб. в кассу ответчика (л.д.).

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ истец просила закрыть предоставленной лимит кредитования, а также текущий банковский счет, открытый ПАО КБ «Восточный» (л.д.).

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО1 обратилась с претензией, просила вернуть ей денежные средства по страхованию (л.д.).

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ПАО КБ «Восточный» отказал истцу в удовлетворении требования, указав, что она будет исключена из Реестра застрахованных лиц, действие программы в отношении её будет прекращено и она лишится права на страховую защиту (л.д. ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно части 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания в действующей редакции на момент отказа истцом от страхования).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального Банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Указания).

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Поэтому суд приходит к выводу, что отсутствие в договоре добровольного страхования условия, предусматривающего возврат страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования в указанный этим правовым актом срок. Несоблюдение требования о включении названного условия в договор страхования нарушает права истца как потребителя данной услуги.

Учитывая изложенное, не исполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

Соответственно, истец, отказываясь от договора страхования ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, то есть в день его заключения, письменное заявление истца получено ответчиком ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, договор присоединения в части истца прекратил свое действие с ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Учитывая изложенное, ответчик обязан возвратить истцу комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в полном объеме, уплаченные ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, поскольку указанный договор по страхованию фактически прекратил свое действие в день его начала, соответственно оснований для списания средств по уплате комиссии за присоединение к программе коллективного страхования согласно тарифам у ответчика не было.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере 14 257 руб. 94 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца на отказ от договора добровольного страхования в течение 5 дней с момента его заключения суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме 2 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, суд считает возможным, применив положения Закона "О защите прав потребителей", взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 8 128,97 руб. (14 257 руб. 94 коп. + 2 000 руб. / 2).

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной и кассационной инстанциях.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2004 года N 454-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что статья 100 ГПК РФ предоставляет суду право уменьшить сумму (суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах), взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, по существу, обязанность суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ расходы, подлежащие возмещению, должны быть стороной понесены. Представленные суду расписки от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, договора на оказание юридических услуг от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ достоверно подтверждает факт несения истцом расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, поскольку при наличии доказательств, подтверждающих факт оказания юридических услуг и участия представителя в судебных заседаниях, оплата услуг путем наличного расчета не противоречит действующему законодательству, в связи с чем оплата указанных выше расходов может подтверждаться и иными письменными доказательствами, а не только кассовым чеком, квитанцией, договорами и иными платежными документами. Суд, учитывая рассмотрение гражданского дела в несколько судебных заседаний, сложность, объем оказанных представителем истца услуг, документальное подтверждение понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя и оказания юридических услуг по данному делу, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены частично, с учетом фактически оказанной правовой помощи, суд считает, что разумным, обоснованными буду расходы, подлежащие к взысканию в пользу истца с ответчика в размере 7 000 руб.00 коп., в остальной части взыскания оплаты услуг представителя отказать.

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме 1 271 руб.61 коп.

В удовлетворении исковых требований истца к ответчику о признании недействительным заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/ соглашения о кредитовании счета <***> ИЗЪЯТЫ; о применении последствий недействительности ничтожности сделки к разделу параметры «Программы страхования жизни» и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/соглашения о кредитовании счета от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, к заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт; о признании условия кредитного договора от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 о взимании комиссии за оформление сертификата на юридические консультации «Семейный» недействительным; о взыскании с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 7 001 руб. 18 коп.; о взыскании неустойки в размере 6 000 руб., суд отказывает, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В кредитном договоре, заключенном с истцом, отсутствуют условия о том, что в выдаче кредита ей может быть отказано в случае, если она не согласится оформлять сертификат на юридические консультации и присоединяться к договору страхования. В заявлении на страхование, подписанном истцом, наоборот имеется указание на, то, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. В согласии на дополнительные услуги на подключение к программе страхования также отражено, что приобретение услуг банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия. Страхование истца было произведено посредством подключения ее к программе страхования в рамках единого договора, предусматривавшего возможность страхования банком жизни и здоровья неограниченного числа заемщиков - физических лиц, к которому истец вправе была присоединиться или отказаться от присоединения.

Заявление о переводи денежных средств на оплату сертификата юридической помощи от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ истец лично подписала, при этом в условиях о кредитовании, об обязанности оплатить за сертификат в документах не указано, доказательств иного суду не представлено, с заявлением об отказе от данной услуги ФИО1 в ООО ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ не обращалась. С указанными условиями в заявлениях истец согласилась, поставив свою подпись.

Требования о взыскании неустойки не могут быть удовлетворены, поскольку возврат денежных средств, уплаченных в счет уплаты страховой премии, обусловлен отказом (немотивированным) страхователя от договора страхования (в период охлаждения), а не недостатками оказанной услуги, за нарушение сроков оказания которой может быть взыскана неустойка на основании ст. ст. 23, 28, 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Таким образом, требование ФИО1 о взыскании неустойки, предусмотренной Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителя" не основаны на нормах действующего законодательства и не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что нежелание истца воспользоваться услугой страхования и услугой на юридическую помощь послужило бы причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшило бы условия кредитного договора, суду не представлено.

Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая вышеизложенное приходит к выводу, что имеющиеся в деле доказательства, не подтверждают недействительность заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/соглашения о кредитовании счета <***> ИЗЪЯТЫ; условия кредитного договора от 07.11.2016, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 о взимании комиссии за оформление сертификата на юридические консультации «Семейный». Соответственно, не подлежат удовлетворению и производные требования о применении последствий недействительности ничтожности сделки к разделу параметры «Программы страхования жизни» и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/соглашения о кредитовании счета от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, к заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт; о взыскании с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 7 001 руб. 18 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным заявление на страхования, о применении последствий, о взыскании денежных средств оплаченных по комиссии по страхованию, о признании условия по оформлению сертификата недействительным, о взыскании денежных средств за оформление сертификата, о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов на представителя, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 с ПАО КБ «Восточный» денежные средства оплаченные по комиссии по страхованию 14 257 (четырнадцать тысяч двести пятьсот семь) руб. 94 коп., компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) руб., штраф 8 128 (восемь тысяч сто двадцать восемь) руб. 97 коп., расходы за юридические услуги в размере 7 000 (семь тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход муниципального образования г. Усолье-Сибирское государственную пошлину в размере 1 271 (одна тысяча двести семьдесят один) руб. 61 коп.

В остальных требованиях ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/соглашения о кредитовании счета <***> ИЗЪЯТЫ; о применении последствий недействительности ничтожности сделки к разделу параметры «Программы страхования жизни» и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» договора кредитования/соглашения о кредитовании счета от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, к заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт; о признании условия кредитного договора от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 о взимании комиссии за оформление сертификата на юридические консультации «Семейный» недействительным; о взыскании с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 7 001 руб. 18 коп.; о взыскании неустойки в размере 6 000 руб. 00 коп., о взыскании расход на юридические услуги в размере 8 000 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Иркутский областной суд через Усольский городской суд.

Судья О.В. Янова