Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Горбачевой Анастасии Александровне, Горбачевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

26 августа 2021 года истец ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) обратился в Кингисеппскйи городской суд Ленинградской области с иском к Горбачевой А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 088 руб. 02 коп., по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 682 руб. 89 коп. и судебных расходов.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 40 000 руб. сроком на 18 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 78 183 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Отмечает, что по обоим договорам заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась заложенность в сумме 9 088 руб. 02 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в размере 8 523 руб. 53 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 564 руб. 49 коп.; по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила в размере 225 682 руб. 89 коп. и состоит из задолженности по основному долгу в размере 75 407 руб. 58 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 150 275 руб. 31 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Поскольку обязательства по договорам кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам. Наследником заемщика является ответчик ФИО3, к которой ссылаясь на положения ст.ст. 809-810, 819 ГК РФ и ст.ст. 1110, 1153, 1175 ГК РФ Банком предъявлены настоящие исковые требования (л.д. 6-7).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8, 115).

ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечен второй наследник заемщика ФИО1, ФИО2 (л.д. 95).

Ответчик ФИО3 и соответчик ФИО2 направили в адрес суда в ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что истец узнал о нарушении своего права не позднее сентября 2014 года, поскольку после смерти заемщика ФИО1, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, очередной платеж в счет погашения кредитной задолженности в сентябре 2014 года по обоим кредитным договорам не поступил. С учетом того, что последней датой платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения ст. 199 ГК РФ, просили применить последствия пропуска исковой давности (л.д. 105).

В судебном заседании ответчик ФИО3 и соответчик ФИО2 не оспаривали факт наличия заемных отношений между истцом и ФИО1, размер кредитной задолженности, поддержали заявленное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, просили в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица на стороне ответчиков АО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен (л.д. 116).

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, изучив материалы наследственного дела №ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании заявления-анкеты последней был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику была выпущена кредитная карта «пенсионная» к текущему счету № с кредитным лимитом в 40 000 руб. Заемщик ознакомился, понимал и полностью согласился со всеми условиями, правилами кредитования и тарифами (л.д. 15, 16, 84-85).

В соответствии с Условиями договора, кредит был предоставлен ФИО1 в размере 40 000 руб., под 52,57 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом в счет погашения кредита 13 числа каждого месяца в размере 3 059 руб..

С графиком погашения кредитной задолженности заемщик был ознакомлен.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлен кредит «наличные на жизнь» в размере 78 183 руб. сроком на 36 месяцев под 33,81 % годовых с размером ежемесячного платежа в счет погашения кредита пятого числа каждого месяца в размере 3 300 руб. с открытием счета №.

При этом договором предусмотрен штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в размере 600 руб. за факт образования задолженности один раз, в размере 1 000 руб. за факт образования задолженности два раза и более. (л.д. 14, 84-85).

С условиями и тарифами заемщик была ознакомлена, о чем имеется подпись ФИО1 (л.д. 14, 15).

Судом установлено, что условия пользования кредитом ПАО КБ «Восточный» и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО1 исполнялись не надлежащим образом.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело. Наследство по закону приняла дочь ФИО2 внучка ФИО3 – по завещанию, что подтверждено наследственным делом №ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56-76).

Наследство принявшее ответчиком ФИО2 по закону состоит из денежных средств на банковской карте № (счет №), и счете №, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» в сумме, какая будет следовать к получению, полностью с причитающимися процентами, компенсациями, а также денежные средства в виде федеральной денежной компенсации по оплате жилья и коммунальных услуг за август 2014 года в сумме 726 руб.

ДД.ММ.ГГГГФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, что свидетельствует о принятии ответчиком наследства и обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследства (л.д. 72,73).

Наследство принявшее ответчиком ФИО3 по завещанию состоит из квартиры площадью 36,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, д. Фалилеево, <адрес>, кадастровой стоимостью 264 143 руб..

ДД.ММ.ГГГГФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, что свидетельствует о принятии ответчиком наследства и обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследства (л.д. 74).

В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Вопрос о прекращении обязательства наследников в части, превышающей стоимость наследственного имущества, может быть решен в порядке исполнения судебного акта (ст. 439, 440 ГПК РФ).

Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и руководящих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что ответчики ФИО3 и ФИО2 в установленном законом порядке приняли после смерти заемщика ФИО1 наследство, гражданско-правовая обязанность по возвращению задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ возлагается на ответчиков ФИО3 и ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, суд приходит выводу о наличии у наследодателя ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 088 руб. 02 коп., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в размере 8 523 руб. 53 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 564 руб. 49 коп.; и задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 225 682 руб. 89 коп., состоящей из задолженности по основному долгу в размере 75 407 руб. 58 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 150 275 руб. 31 коп., ответственность по погашению которой подлежит возложению на наследников ФИО3 и ФИО2 Расчет задолженности проверен судом и не был оспорен ответчиками.

Вместе с тем ответчиками ФИО3 и ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 105).).

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из того, что истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует квитанция об отправке иска в электронном виде (л.д. 32).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В связи с этим срок исковой давности по кредитному договору, заключенному между истцом и заемщиком, подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности должны были вноситься заемщиком, а в последствии его наследниками в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, срок исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истекал ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истекал ДД.ММ.ГГГГ, а поскольку исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, соответственно истцом был пропущен срок исковой давности по заявленными исковым требованиям.

В соответствии со статьей 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Руководствуясь положениями части 2 статьи 199 ГК РФ, суд приходит к выводу, что пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

А поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, то в возмещении судебных расходов, понесенных истцом, также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» к Горбачевой Анастасии Александровне, Горбачевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования в порядке наследования отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Мотивированное решение составлено 26 ноября 2021 года.

Судья: Дунькина Е.Н.