Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО «Первое коллекторское бюро» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в исковом заявлении указал, что xx.xx.xxxx г. между ЗАО «ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор __ согласно которому, банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до xx.xx.xxxx г. включительно, а ФИО1 обязалась вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты на них в размере 22% в год. В соответствии с кредитным договором, его неотъемлемой частью является график погашения кредита. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в размерах и сроки, указанные в графике.

Кредит на сумму <данные изъяты> рублей был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 выразила согласие на передачу права требования по кредитному договору и предоставление информации третьим лицам.

xx.xx.xxxx г. между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ЗАО «ВТБ 24» был заключен договор об уступке прав __ Согласно которому, права требования переходят к ОАО «Первое коллекторское бюро» в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода, в том числе и права требования по кредитному договору __

На момент подачи искового заявления, задолженность ФИО1 перед ОАО «Первое коллекторское бюро» составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб.

На основании ст.ст.395, 809, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору __ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. Представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, выразил свое согласие на вынесение заочного решения (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, т.к. срок кредитного договора истек xx.xx.xxxx г., а последний платёж от ответчика, в счет погашения задолженности по договору был осуществлен ею xx.xx.xxxx г., начиная с xx.xx.xxxx года считает срок исковой давности пропущенным.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению на основании ст.ст.309, 310, 384-386, 431, 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что между ЗАО «ВТБ 24» и ФИО1 xx.xx.xxxx г. был заключён кредитный договор __ на ремонт квартиры (л.д.7-10,15).

Согласно условиям договора, банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по xx.xx.xxxx г. включительно под 22% годовых на ремонт квартиры, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей.

Банк свои обязательства по выдаче денежных средств в размере, предусмотренном кредитным договором, исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счёт заемщика (л.д.17,18,19).

Согласно п. 7,10 заявления о предоставлении кредита, условий кредитного договора, ФИО1 выразила согласие на передачу права требования по кредитному договору и предоставление информации третьим лицам (л.д.10).

Заемщик взятые на себя обязательства по договору не выполняет надлежащим образом, не производит платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком к нему.

Согласно п.xx.xx.xxxx кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (л.д.31).

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита, ЗАО «ВТБ 24» было принято решение о досрочном погашении ответчиком всей суммы задолженности.

Ответчик уведомление и требование о погашении задолженности оставил без ответа и удовлетворения. Задолженность по кредитному договору не погасил.

Сумма основного долга ответчика перед ЗАО «ВТБ 24» составила <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> рублей.

xx.xx.xxxx г. между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ЗАО «ВТБ 24» заключен договор об уступке прав (требований) __

В соответствии с договором уступки требования (цессии) от xx.xx.xxxx г. ЗАО «ВТБ 24» (цедент) передало ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарию) право требования к должникам цедента, возникшее из договоров, заключённых между цедентом и должниками (кредитных договоров), согласно перечню. Дата перехода прав требований установлена xx.xx.xxxx г. Цедент несет ответственность за подлинность и достоверность передаваемых в соответствии с указанным договором документов и гарантирует, что денежные требования к должникам действительны в соответствии с законодательством РФ, никому не переданы (не уступлены), не заложены, в споре и под арестом (запретом) не состоят и иным образом не обременены, и цедент обладает правом на их передачу (уступку) (л.д.33-41). За __ в выписке из приложения __ к договору уступки прав требований __ от xx.xx.xxxx г. между ЗАО «ВТБ 24» и ОАО «Первое коллекторское бюро» указана задолженность по кредитному договору ФИО1 (л.д.41). Право требования ОАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 по данному договору соответствует общему размеру задолженности перед ЗАО «ВТБ 24» по просроченному основному долгу и процентам в сумме <данные изъяты> рублей.

ОАО «Первое коллекторское бюро» является юридическим лицом, поставлено на учет xx.xx.xxxx г. (л.д.43,44).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от xx.xx.xxxx «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Суд приходит к выводу о том, что между банком и заемщиком достигнуто соглашение о праве банка произвести уступку права требования по обязательствам, вытекающим из кредитного договора с заемщиком любому лицу без ограничения. Данное условие было согласовано сторонами при заключении кредитного договора. Заемщик данное условие принял, согласился с ним, впоследствии п. 7,10 заявления о предоставлении кредита не был признан ничтожным или отменен (изменён) сторонами.

Положение о возможности передачи права требования к заемщику банком любому третьему лицу (п. 7,10 заявления о предоставлении кредита) ответчиком оспорено не было. При заключении договора заемщик был согласен с данным условием. До предъявления иска в суд и во время рассмотрения дела судом возражений относительно перехода прав требований от кредитора к ОАО «Первое коллекторское бюро» от ответчика также не поступило.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Истцом предъявлены требования к ответчику в пределах, перешедших к нему прав по договору цессии от xx.xx.xxxx г., исходя из суммы задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу и процентам. Уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами была предусмотрена условиями кредитного договора. Ответчиком доказательства исполнения обязательств перед ОАО «Промсвязьбанк» или ОАО «Первое коллекторское бюро» в суд также не представлено.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик просит применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца и отказать в иске в полном объеме.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 Обзора Верховного Суда РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом ВС РФ от xx.xx.xxxx г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из содержания искового заявления (л. __-6), из условий кредитного договора (л.д.7-12), из копии мемориального ордера __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.19), кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. ответчику были предоставлены в момент заключения кредитного договора – xx.xx.xxxx г., ежемесячно не позднее 26-28 числа она должна была оплачивать денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., что следует из графика погашения задолженности (л.д.11,12), однако свои обязанности по договору не исполнила, последний платеж произвела xx.xx.xxxx г. (л.д.71), что подтверждается выпиской по счету (л.д.64-71), последний платеж должен был быть оплачен xx.xx.xxxx г., согласно графику (л. __,12).

Таким образом, учитывая, что стороной истца, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, иных доказательств по делу не представлено, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности был произведен ответчиком xx.xx.xxxx г., то суд приходит к выводу, что срок на обращение истца в суд подлежит исчислению за предшествующие три года с даты направления иска.

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено в Заельцовский районный суд г. Новосибирска xx.xx.xxxx г. (л. __) и поступило в суд xx.xx.xxxx г. (л. __), следовательно, срок исковой давности следует исчислять за предшествующие три года с даты направления иска в суд, т. е. с xx.xx.xxxx г. Таким образом, согласно графика платежей с ФИО1 в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору __ за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г. в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом.

Таким образом, истцом без уважительных причин пропущен срок для взыскания с ответчика задолженности по кредиту за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г., предусмотренный ст. 196 ГК РФ, оснований для признания уважительными причин пропуска срока не имеется. Кроме того, при обращении в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, истец не заявил ходатайства о восстановлении пропущенного им срока для обращения в суд с указанным заявлением, доказательств уважительности причин пропуска срока на обращение в суд не представил.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору __ за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г. в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца и сумма уплаченной госпошлины за обращение в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» с ФИО1,xx.xx.xxxx года рождения, уроженки <данные изъяты> задолженность по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ЗАО «ВТБ 24» xx.xx.xxxx года за период с xx.xx.xxxx года по xx.xx.xxxx года в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе сумма основного долга <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам <данные изъяты> рублей, а также взыскать в возврат госпошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья «подпись» Л.А.Куранова

Решение вынесено в окончательной форме 24.03.2014 года

КОПИЯ ВЕРНА, подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1126/2014

Судья- Секретарь-

Решение вступило в силу «_____»___________________2014 года

Судья-