Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мариинске 12 февраля 2021 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <...> от 06.02.2020 в размере 410 510,46 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 305,10 руб. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 428 440,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

06.02.2020 между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...> По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 383 048,83 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <...>

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2020, на 18.11.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2020, на 18.11.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 66 371,26 руб.

По состоянию на 18.11.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 410 510,46 руб., из них: просроченная ссуда 361 005,89 руб.; просроченные проценты 22 968,53 руб.; проценты по просроченной ссуде 301,05 руб.; неустойка по ссудному договору 13 146,88 руб.; неустойка на просроченную ссуду 256,55 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; неразрешенный овердрафт 10 919,88 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1 762,68 руб., иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора <...> от 06.02.2020, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки: <...> Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 570 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст.340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 428 440 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

Сведения о собственнике автомобиля не могут быть получены истцом самостоятельно, иначе как по запросу суда.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

От представителя ответчика ФИО1 по доверенности – ФИО2 поступил письменный отзыв на исковое заявление, обоснованный следующим.

Ответчик ФИО1 не возражает против наличия задолженности перед истцом, однако возражает о рассмотрении дела по существу в заседании 27.01.2021 в 14:30 по следующим причинам.

ФИО1, <...> является должником не только перед ПАО «Совкомбанк», но и перед другими банками, и общая сумма требований кредиторов ответчика по его денежным обязательствам, которые он не оспаривает, составляет 1 485 902, 07 руб. (в т.ч. ПАО «Совкомбанк»). В связи с высокой кредитной задолженностью и финансовыми трудностями ФИО1 подал заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о собственном банкротстве. И в отношении него уже возбуждено дело о банкротстве, что подтверждается определением Арбитражного суда Кемеровской области от 30.12.2020 по делу № А27-27005/2020. Дата заседания по рассмотрению обоснованности заявления назначена на 18.02.2021 г. в 10:40.

ВС РФ объяснил: в соответствии со ст.213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" иски, предъявленные не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотренные судом до момента введения реструктуризации долгов, нужно оставлять без рассмотрения.

Согласно ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если в производстве этого или другого суда, арбитражного суда имеется возбужденное ранее дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.

Ответчик в своем заявлении о банкротстве заявляет о наличии задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <...> от 06.02.2020, и не отрицает, что в залоге у банка транспортное средство <...> Спор между ответчиком и истцом один и тот же.

К тому же, рассмотрение спора по существу нарушит права других кредиторов ФИО1, т.к. реализация имущества (транспортного средства) вне дела о банкротстве будет преимущественным удовлетворением требования только перед ПАО «Совкомбанк». Однако при реализации залогового имущества в деле о банкротстве прибыль от продажи имущества распределяется между всеми кредиторами: восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов; оставшиеся средства от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:

- пятнадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника в целях погашения указанных требований;

- оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей (ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Таким образом, рассмотрение спора № 2-48/2021 (2-1128/2020) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 по существу 27.01.2021 без учета уже возбужденного в отношении ответчика дела о банкротстве (№ А27-27005/2020) будет являться нарушением прав других кредиторов должника, т.к. ПАО «Совкомбанк» будет оказано преимущество,

К тому же, истец был извещен о подаче заявления о банкротстве, что подтверждается направлением ему копии заявления о банкротстве перед подачей в Арбитражный суд (прилагается реестр почтовой отправки).

Полагает, что следует отложить рассмотрение спора по существу до разрешения вопроса об обоснованности заявления о банкротстве (дата заседания по рассмотрению обоснованности заявления в Арбитражном суде Кемеровской области назначена на 18.02.2021 г. в 10:40).

Просит суд отложить рассмотрение спора по существу до 23.02.2021.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.02.2020 между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <...> (л.д. 6-9, 10-15). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 383 048,83 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д. 29), вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 66 371,26 руб.

По состоянию на 18.11.2020 общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору <...> от 06.02.2020 года составляет 410 510,46 руб., из них: просроченная ссуда 361 005,89 руб.; просроченные проценты 22 968,53 руб.; проценты по просроченной ссуде 301,05 руб.; неустойка по ссудному договору 13 146,88 руб.; неустойка на просроченную ссуду 256,55 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; неразрешенный овердрафт 10 919,88 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1 762,68 руб., иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 59-60).

Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.24). Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Суд соглашается с истцом и считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 428 440 рублей 00 копеек.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД отдела МВД России по Мариинскому району от 17.12.2020 года (л.д. 64) автомобиль марки <...> зарегистрирован за ФИО1, <...> дата постановки на регистрационный учет – 12.11.2019, с регистрационного учета не снимался.

Оценив установленные по делу обстоятельства и исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что истцом выполнены свои обязательства перед ответчиком в соответствии с условиями заключенных договоров, однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по заключенному договору, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежат полному удовлетворению.

Доводы представителя ответчика об оставлении иска без рассмотрения, поскольку возбуждено производство в Арбитражном суде, суд находит необоснованными, поскольку из приложенных документов усматривается, что возбуждено дело, ФИО1 предложено представить доказательства в подтверждение заявленных требований, процедура реструктуризации долгов гражданина с утверждением финансового управляющего не введена.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению <...> от 24.11.2020 истец уплатил госпошлину в размере 13 305,10 руб. (л.д. 4). Указанные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 305,10 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании определения Мариинского городского суда Кемеровской области от 07.12.2020 года в целях обеспечения иска по делу наложен арест на транспортное средство <...> запретив ФИО1, <...> и другим лицам совершать сделки по отчуждению автомобиля. В целях обеспечения иска по делу наложен арест на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, <...>, в пределах цены иска в размере 410 510 рублей 46 копеек. Данный арест сохраняет свою силу до исполнения решения суда.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <...> от 06.02.2020 года в размере 410 510 рублей 46 копеек, из них: просроченная ссуда - 361 005 рублей 89 копеек; просроченные проценты - 22 968 рублей 53 копейки; проценты по просроченной ссуде – 301 рубль 05 копеек; неустойка по ссудному договору - 13 146 рублей 88 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 256 рублей 55 копеек; комиссия за смс-информирование - 149 рублей 00 копеек; неразрешенный овердрафт - 10 919 рублей 88 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту - 1 762 рубля 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины - 13 305 рублей 10 копеек, а всего 423 815 рублей 56 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 428 440 рублей 00 копеек.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 07.12.2020 года, сохранять до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – Т.А. Гильманова

Решение в окончательной форме изготовлено 17 февраля 2021 года

Судья – Т.А. Гильманова

Решение не вступило в законную силу

Судья- Т.А. Гильманова

Секретарь- Н.Н.Устюжанина

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-48/2021 Мариинского городского суда Кемеровской области

Секретарь- Н.Н.Устюжанина