Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя ответчика ФИО1 - Сивцева И.В., в отсутствии представителя истца АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску ФИО1, ФИО2 и ФИО3 к АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным пункта 12 в индивидуальных условиях договора потребительских кредитов, о расторжении договоров

ФИО4 Н О В И Л:

Истец обратился в суд с названными требованиями, сославшись на следующие обстоятельства.

АО КБ «Иваново» ( далее кредитор) и ФИО1 (далее-заемщик) заключили договор потребительского кредита № от 29.12.2017г. ( далее кредитный договор 1), по которому: предоставлена сумма кредита 32000000 рублей (тридцать два миллиона рублей), со сроком возврата -31 декабря 2027г.; начисление ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых; при нарушении срока погашения ссудной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ р от 29.12.2017г. были заключены: договор поручительства №№п от 29.12.2017; договор ипотеки № от 29.12.2017г., договор ипотеки земельных участков №№ от 29.12.2017г; договор ипотеки земельных участков №№ от 30.01.2018г.

Также, между АО КАБ «Иваново» ( кредитором) и ФИО1 были заключены кредитный договор №№ от 01.02.2019 ( далее кредитный договор 2)- сумма кредита 3000000 руб., срок возврата 29 февраля 2024г., проценты ежемесячно за пользование кредитом 12% годовых.

Далее АО КБ «Иваново» и ФИО1 (заемщик) заключили договор потребительского кредита № от 12.02.2019г. (далее – кредитный договора №3). Сумма кредита составила 3200000 руб., срок возврата кредита-29 февраля 2024г., процентная ставка по кредиту -12% годовых.

Обязательства по 2 и 3 кредитным договорам были обеспечены залогом уже ранее заложенного имущества, путем внесения в договора ипотеки соответствующих Изменений.

По названным кредитным договорам, кредитная задолженность оплачивалась ФИО1 до апреля 2019г. Порядок оплаты на счет кредитной организации или в кассу кредитной организации был установлен сторонами названными договорами потребительского кредита в пункте 4.3.1.

Просит суд, увеличив требования, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» задолженность по договору потребительского кредита от 29.12.2017 №649/01/17 по состоянию на 18.11.2020 в общей сумме 36418957 руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» задолженность по договору потребительского кредита от 01.02.2019 №26/02/19 по состоянию на 18.11.2020 в общей сумме 1918294 руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» задолженность по договору потребительского кредита от 12.02.2019 №44/03/19 по состоянию на 18.11.2020 в общей сумме 2702389 руб. 31 коп.

Взыскать пропорционально удовлетворенным требованиям с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12000 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» сумму процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита от 29.12.2017 №№ по ставке 12% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору за период с 19.11.2020 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» сумму процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита от 12.02.2019 №№ по ставке 12% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору за период с 19.11.2020 и на дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Также истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» неустойку ( пени) по договору потребительского кредита от 29.12.2017г. №№ по ставке 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 19.11.2020г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» неустойку (пени) по договору потребительского кредита от 01.02.2019г. №№ по ставке 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 19.11.2020г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» неустойку ( пени) по договору потребительского кредита от 12.02.2019г. №№ по ставке 0,06% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 19.11.2020г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита №№ от 29.12.2017, договору потребительского кредита №26/02/19 от 01.02.2019, договору потребительского кредита № от 12.02.2019 обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего –государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору ипотеки земельных участков №101/Н от 29.12.2017,а именно: четырехкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 133 кв. м, этаж №14, кадастровый номер 31:16:0109016:789, расположенную по адресу: Белгородская <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного судебной экспертизой.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита №№ от 29.12.2017, договору потребительского кредита №№ от 01.02.2019, договору потребительского кредита №№ от 12.02.2019 обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего –государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору ипотеки земельных участков №№ от 29.12.2017, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства (существующее домовладение), площадь 152 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной судебной экспертизой;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 141 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного судебной экспертизой.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита №№ от 29.12.2017, договору потребительского кредита №№ от 01.02.2019, договору потребительского кредита №№ от 12.02.2019 обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору ипотеки земельных участков №№ от 30.01.2018, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1125+/-23,4 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного судебной экспертизой;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1170 +/- 23,94 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: Белгородская <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного судебной экспертизой;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1215 +/- 24,4 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного судебной экспертизой;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1125 +/- 23,48 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу, установленному относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного судебной экспертизой;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1100 +/- 23,22 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного судебной экспертизой.

В судебное заседание представитель истца не явился, направлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя АО КБ «Иваново», которое имеется в п.17 заявления истца об увеличении исковых требований от 19 ноября 2020г.

Ответчика ФИО5 требования не признал.

Его представитель адвокат Сивцев И.В. требования сослался на следующее.

Указал, что просрочка по кредитным договорам произошла, по его мнению, по вине банка, учитывая, что Приказом Банка России от 05.04.2019г. №ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковской операции, однако никакого уведомления об изменении реквизитов счета для проведения оплаты задолженности по потребительскому кредиту ФИО1 уведомлен не был, как не получал ФИО5 и оповещения ( посредством СМС-уведомления) о наличии просроченной задолженности –Банком либо АСВ в адрес ФИО1 сделано не было.

Доказательств предоставления заемщику информации о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору по месту его жительства, истцом в материалы дела не представлено.

Кроме того, полагает, что представленные в суд Требования ГКУ «АСВ» о досрочном погашении долга от 08.10.2019г. за единым номером «исх №62-07 исх 269769» по договорам потребительского кредита №№ от 12.02.2019г., №№ от 01.02.2019г., №№ от 29.12.2017г., являются недействительными сами по себе, что исключает возможность требовать досрочного погашения долга, поскольку они предъявлены не в соответствии с Законом и условиями спорных договоров в целом.

Считает, что Требование АСВ от 08.10.2019 о досрочном погашении долга до 14.10.2019г. остались бы неисполненными, поскольку срок оплаты, указанный в них, окончился ранее получения адресатом самих требований, что противоречит п.2 ст. 14 ФЗ РФ от 01 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе).

Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» ( далее- закон №2300-1) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Ссылается на положения п.1, п.3 ст. 406 ГК РФ, ст. 330 ГК РФ, п.3 ст. 405 ГК РФ, п.1 ст. 401 ГК РФ и полагает, что невозможность пользоваться и распоряжаться счетом в Банке, связана исключительно с виновными действиями банка, негативные последствия от которых не должны ложиться на заемщика, поскольку ответчик по объективным причинам, не зависящим не от него, а от кредитора, не смог своевременно исполнить свои обязательства после 07.04.2019г.

Считает, что Требования о досрочном погашении долга, следует признать как злоупотребление правом, направленном на прекращение договорных обязательств и востребовании с ФИО1 досрочного погашения кредита, что не допустимо в силу ст. 10 ГК РФ.

По мнению представителя истца, не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика штрафных санкций, начисленных истцом после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций на остаток задолженности по кредиту и процентам ( просрочку их возврата), а именно пени.

Ответчик ФИО5 обратился со встречным иском и просит признать недействительным п.12 в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита №№ от 12.02.2019г., №№ от 01.02.2019, №№ от 29.12.2017г., как нарушающими требования Закона.

Просит расторгнуть договоры потребительских кредитов №44/03/19 от 12.02.2019г., №№. от 01.02.2019г., №№ от 29.12.2017г.

Мотивирует тем, что проценты по названным кредитам начисляются, то в соответствии с п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. №355-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20%, однако такое требование закона не соблюдено в п.12 Индивидуальных условий.

Так, договором потребительского кредита № 1 ( п. 12. индивидуальных условий) установлена ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательства в размере 0,06 % за каждый день просрочки платежа, что составляет 21,9 % годовых.

Договором потребительского кредита № 2 ( п. 12. индивидуальных условий) установлена ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательства в размере 0,1 % за каждый день просрочки платежа что составляет 36,5 % годовых.

Договором потребительского кредита <***> ( п. 12. индивидуальных условий) установлена ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательства в размере 0,06 % за каждый день просрочки платежа, что составляет 21,9 % годовых.

Из указанного следует, что условие договора о штрафных процентах в размере 0,06 и 0, 1 % соответственно, не основано на законе и нарушает права потребителя.

Представитель истца по первоначальному иску ФИО6 ( по доверенности) встречные требования не признал. В письменном возражении от 17 ноября 2020г. считает, что довод об отзыве лицензии у банка не повлиял на правоотношения сторон.

Ссылается на положения п.1 ст. 406, п.1,2 ст. 401 ГК РФ и полагает, что материалы дела не содержат доказательств о том, что ответчики приняли все меры для надлежащего исполнения обязательств, в том числе меры о погашении задолженности путем перечисления денежных средств на депозит нотариуса в соответствии со ст. 327 ГК РФ. Также заемщик имел возможность со дня отзыва Банком России лицензии у кредитной организации погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитных договорах, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.

Представитель истца на основании положений ст. 189.26, ч.3 п.1 ст. 189.70, ст. 189.77, п.1 ст. 189.74 Федерального закона « О несостоятельности ( банкротстве)» утверждает, что в официальном издании, определенном Правительством Российской федерации, «Вестник Банка России» наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающем в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции ( подпункт 7 пункта 2 статьи 189.74 Закона).

Из анализа приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего АО КБ «Иваново»- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети интернет.

Также представитель истца по первоначальному иску считает, что встречный иск предъявлен с нарушением сроков исковой давности применительно к п.2 ст. 181 ГК РФ ( п.1 ст. 179 ГК РФ), поскольку, исходя из встречного искового заявления ответчики по первоначальному иску знали о нарушении их прав со дня заключения договора. Срок давности по таким делам составляет один год и ответчики по первоначальному иску не обратились в установленный срок с исковым требованием о признании п.12 кредитного договора недействительным.

Просит суд применить срок исковой давности в отношении требований о признании п.12 кредитного договора недействительным, в удовлетворении встречного искового заявления о расторжении кредитного договора отказать.

Ответчик ФИО5 в лице своего представителя Сивцева И.В. По вопросу применения срока исковой давности пояснил, что признания сделки (в данном случае части сделки) недействительной основывается на ничтожности в этой части условий договора, поскольку названные условия в Пункте 12 в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита №№ от 12.02.2019, №№ от 01.02.2019, № № от 29.12.2017, - противоречат требованиям Закона.

Считает, что условие договора о штрафных процентах в размере 0.06 и 0,15 соответственно не основано на законе и нарушает права потребителя, и в силу п.1 ст. 167 закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», п.1 и п.2 ст. 167 ГК РФ, ч.2 ст. 168 ГК РФ указанное условие ( п.12 Индивидуальных условий, сделка) ничтожна.

Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года ( ч.1 ст. 181 ГК РФ).

Ответчики в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись в установленном законом порядке, о чем имеются подтверждения в материалах дела, а также подтверждения в суде представителя ответчика Сивцева И.В. Заявлений об отложении судебного разбирательства не поступило, о причинах неявки суду не сообщено.

Суд рассмотрел дело в отсутствии сторон ( ст. 167 ГПК РФ).

Суд исследовал обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что между ответчиком ФИО1, и АО КБ «Иваново», были заключены следующие договоры:

АО КБ «Иваново» (далее - кредитор) и ФИО1 (далее -заемщик) заключили договор потребительского кредита № № от 29.12.2017 (далее -кредитный договор 1).

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора 1 сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 32 000 000,00 рублей. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора 1 срок возврата кредита - 31 декабря 2027г.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора 1 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки в размере 12% годовых. Согласно п. 4.2. кредитного договора 1 проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п. 4.1.1. кредитного договора 1, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита / части кредита, установленный в графике, являющемся приложением №1 к кредитному договору 1.

Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1. кредитного договора 1, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов.

В силу п. 6.2. кредитного договора 1 при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. кредитного договора 1 при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора 1 цели использования заемщиком потребительского кредита - на покупку паев в ЖСК «Майский» по: 1) Договору купли-продажи пая в ЖСК «Майский» от 05.12.2017, заключенному с ФИО7 и ФИО1;

2) Договору купли-продажи пая в ЖСК «Майский» от 05.12.2017, заключенному с ФИО8 и ФИО1;

3) Договору купли-продажи пая в ЖСК «Майский» от 05.12.2017, заключенному с ФИО9 и ФИО1

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №649/01/17 от 29.12.2017 были заключены: договор поручительства №№-п от 29.12.2017; договор ипотеки №101/Н от 29.12.2017; договор ипотеки земельных участков №№ от 29.12.2017; договор ипотеки земельных участков №9/Н от 30.01.2018.

АО КБ «Иваново» (далее - кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) заключили договор потребительского кредита №№ от 01.02.2019 (далее - кредитный договор 2).

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора 2 сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 3000 000 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора 2 срок возврата кредита - 29 февраля 2024г.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора 2 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки, размер которой определяется в индивидуальных условиях кредитного договора 2.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора 2 процентная ставка - 12% годовых.

Согласно п. 4.2. кредитного договора 2 проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п. 4.1.1. кредитного договора 2, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита / части кредита, установленный в графике, являющемся приложением №1 к индивидуальным условиям кредитного договора 2.

Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной индивидуальными условиями кредитного договора 2, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов.

АО КБ «Иваново» (далее - кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) заключили договор потребительского кредита №№ от 12.02.2019 (далее - кредитный договор 3).

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора 3 сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 3200000 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора 3 срок возврата кредита - 29 февраля 2024г.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора 3 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки, размер которой определяется в индивидуальных условиях кредитного договора 3.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора 3 процентная ставка - 12% годовых.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора 3 цели использования заемщиком потребительского кредита - на оплату налоговых и страховых платежей за ОАО «Пансионат Весна».

Согласно п. 4.2. кредитного договора 3 проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п. 4.1.1. кредитного договора 3, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита / части кредита, установленный в графике, являющемся приложением №1 к индивидуальным условиям кредитного договора 3.

Обязательства по 2 и 3 договору были обеспечены залогом уже ранее заложенного имущества, путём внесения в договора ипотеки соответствующих изменений, что отражено в первоначальном иске.

По названным кредитным договорам, кредитная задолженность полностью оплачивалась ФИО1 до апреля 2019 года, что подтверждается самим Истцом.

Порядок оплаты на счёт кредитной организации или в кассу кредитной организации был установлен Сторонами вышеназванными договорами потребительского кредита в пункте 4.3.1.

Однако Приказом Банка России от 05.04.2019 № ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ивановской области по делу № № от 11.07.2019 (резолютивная часть решения объявлена 08.07.2019) АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до 08.07.2020). Конкурсным управляющим АО КБ «Иваново» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем управляющего - назначен ФИО10

Согласно главы 1, Указания Центрального банка Российской Федерации от 5 июля 2007 г. N 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией), со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации"-несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации- корреспонденты, подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России (п.п. 1.1 Указания).

Более того, пунктом 3.11. названного Указания Центрального банка Российской Федерации, установлено, что счета ликвидируемой кредитной организации подлежат закрытию в ходе проведения ликвидационных процедур кредитной организации, за исключением корреспондентского счета ликвидируемой кредитной организации, открытого в Банке России.

Таким образом, обоснован довод стороны ответчика ( истца по встречному иску) ФИО5, что отзыв лицензии у АО КБ «Иваново» с апреля 2019 года повлиял на правоотношения сторон и в частности в вопросе изменения платежных реквизитов для погашения задолженности по кредиту.

В суде представитель Сивцев И.В. утверждал, что при обращении в банк в конце апреля 2019 года руководством Банка устно было пояснено, что операции по движению денежных средств через счет банка приостановлены до особого указания ГК «АСВ», о чем все заёмщики будут обязательно уведомлены.

В материалах дела отсутствует уведомление об изменении реквизитов счета для проведения оплаты задолженности по потребительскому кредиту, ФИО1 уведомлен не был.

Более того, в соответствии с п. 4.3.9. названных договоров потребительского кредита, «При наличии просрочки в исполнении Заёмщиком своих обязательств по настоящему договору, размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней, об этом Кредитор уведомляет Заёмщика».

Пунктом 4 Федерального Закона РФ от 1 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» так же предусмотрена обязанность кредитной организации не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направлять эту информацию заемщику бесплатно способом предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В судебном заседании истцом ( по первоначальному иску) не опровергнут довод ответчика ( истца по встречному иску) ФИО5, что Уведомлений в соответствии с п 4.3.9. договора потребительского кредита либо Закона, ни от Банка «Иваново», ни от АСВ - ФИО1 не получал, и такие уведомления ему не направлялись.

Пунктом 9.3. Договора предусмотрены иные методы оповещения Заёмщика о наличии просроченной задолженности, в частности посредством СМС - уведомлений. Однако и такого оповещения о наличии просроченной задолженности - Банком либо АСВ в адрес ФИО1 сделано не было.

В силу пункта 2 статьи 14 Федерального Закона РФ от 1 декабря 2013 года N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что «В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления».

Права потребителей и механизм реализации прав регулируются Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1).

Отозванная у АО КБ «Иваново» лицензия на осуществление банковских операций, не позволила Заёмщику пользоваться расчетным счетом, указанным в договоре банковского кредита (счёта).

При заключении договора сторонами были согласованы способы исполнения заемщиком обязательств, в том числе и бесплатные (п. п. 8 и 8.1), а именно взнос наличных через кассу Банка, безналичный перевод с любых счетов заемщика в Банке, взнос наличных средств через принадлежащие Банку терминалы самообслуживания.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Соглашение об изменении условий договора совершается в той же форме, что и договор.

Кроме того, изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных законом (п. 14 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3).

Так, п. 16 ст. 5 Федерального закона предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Данной нормой права, корреспондирующей положениям ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитору предоставлено только право изменять в одностороннем порядке условия договора в пользу заемщика, улучшая его положение, и установлен запрет на такое изменение, которое может привести к ухудшению положения заемщика.

После отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций АСВ разместило информацию об ином способе исполнения обязательств, который не является бесплатным по существу в одностороннем порядке, изменив условия договора, что недопустимо.

Таким образом, кредитная организация, либо ГК «АСВ» должны были уведомить ФИО1 об изменении реквизитов счета АО КБ «Иваново» для погашения задолженности по выданному кредиту способом, установленным пункт 16 индивидуальных условий договора от 29.12.2017 года и пункт 15 индивидуальных условий договоров от 01.02.2019 года и 12.02.2019 года (по адресу места жительства), однако, никаких действий по оповещению Карапетян об изменении расчетного счета для погашения кредита, ни кредитная организация, ни ГК «АСВ» - не предприняли.

Учитывая изложенное выше, истцом не исполнена обязанность предусмотренная законом.

Следовательно, суд учитывает, что с момента введения процедуры банкротства истца, реквизиты счета истца изменились, и поскольку ответчика (должника) об этом никто и никак не уведомил, то в данном случае имеет место просрочка кредитора, а потому требования истца об оплате штрафных санкций незаконны, и не подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из смысла п.1 ст. 406 ГК РФ следует, что кредитор считается просрочившим, в том числе кредитор считается просрочившим, в том числе, если не совершил действий, предусмотренных законом.

Пункт 3 ст. 406 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения должником денежных обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

В п. 1 ст. 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из выписки по счету, и расчетов задолженности, предоставленных истцом ( по первоначальному иску) усматривается, что ответчик начал допускать просрочку погашения кредита с апреля 2019г., а Приказом Банка России от 05.04.2019г. №ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операция.

И как было указано судом выше, никакого уведомления об изменении реквизитов счета для проведения оплаты задолженности по потребительскому кредиту ФИО1 уведомлен не был.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об освобождении ответчиков ( по первоначальному иску) от обязательств по погашению штрафных процентов.

По указанным основаниям, судом отклоняются доводы истца ( по первоначальному иску), приведенные выше по тексту решения.

При этом требования истца ( по первоначальному иску) о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам и процентов по условиям договоров ( п.4.1.1, 4.2) в силу ст. 809, 810 ГК РФ, п.2 ст. 811 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ подлежат удовлетворению в полном объеме, по расчетам представленным истцом 19 ноября 2020г.

Указанные расчеты по существу стороной ответчика ( по первоначальному иску не оспаривались). Более того, в письменном возражении от 20 ноября 2020г. и в суде представителем ответчика Сивцевым И.В. на листе 7 ( с оборотом) приведены суммы всей задолженности по спорным кредитным договорам.

Так, задолженность по договору потребительского кредита от 29.12.2017 №№ по состоянию на 18.11.2020 составляет в общей сумме 35235462,29 руб. ( тридцать пять миллионов восемьсот сорок тысяч девятьсот девяноста восемь руб. 71 коп.), в том числе: 27840998,71 руб.- остаток текущей ссудной задолженности; 3370 403,59 руб.- остаток просроченной ссудной задолженности; 146051 руб. 14 коп.-задолженность по текущим процентам; 3878009,46 руб.- задолженность по просроченным процентам.

Далее задолженность по договору потребительского кредита от 01.02.2019 №№ по состоянию на 18.11.2020 составляет в общей сумме 1845728,36 руб. ( один миллион восемьсот сорок пять тысяч семьсот двадцать восемь руб. 36 коп.), из которых: 1515059 руб.17 коп.- остаток текущей ссудной задолженности ; 207060,24 руб.-остаток просроченной ссудной задолженности; 7947,85 руб.- задолженность по текущим процентам, 115661,10 руб.- задолженность по просроченным процентам.

Задолженность по договору потребительского кредита от 12.02.2019 №№ по состоянию на 18.11.2020 составляет в общей сумме 2617528,01 руб. ( два миллиона шестьсот семнадцать тысяч пятьсот двадцать восемь руб. 01 коп.), из которых: 2148586,59 руб.- остаток текущей ссудной задолженности; 293652, 28 руб.-остаток просроченной ссудной задолженности; 11271,27 руб.- задолженность по текущим процентам; 164017,87 руб.- задолженность по просроченным процентам.

Относительно довода о том, что условие кредитного договора о штрафных процентах в размере 0,06 % и 0,1% не основано на законе и нарушает права потребителей суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. №333-ФЗ «О потребительском кредите (займе») законодатель предусмотрел два варианта неустойки за нарушение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита: не более 20 процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий1 период нарушения обязательств не начисляются.

Истцом по условиям кредитного договора, проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, соответственно, в силу п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите необходимо начислять 01% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Обоснован довод стороны истца ( по первоначальному иску) о наличие подписи ФИО1 в Индивидуальных условиях кредитного договора свидетельствует об отсутствии со стороны истца одностороннего порядка применения неустойки, что согласуется с положениями п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ. Доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, подлежит ходатайство истца ( по первоначальному иску), что встречный иск предъявлен с нарушением сроков исковой давности применительно к п.2 ст. 181 ГК РФ ( п.1 ст. 179 ГК РФ), поскольку, исходя из встречного искового заявления ответчики по первоначальному иску знали о нарушении их прав со дня заключения договора. Срок давности по таким делам составляет один год и ответчики по первоначальному иску не обратились в установленный срок с исковым требованием о признании п.12 кредитного договора недействительным.

Таким образом, оснований для удовлетворения встречного иска в указанной части у суда не имеется.

Учитывая приведенные обстоятельства, судом отклоняется, как несостоятельный довод стороны ответчика о признании Требования о досрочном погашении долга, как злоупотребление правом, направленном на прекращение договорных обязательств и востребовании с ФИО1 досрочного погашения кредита ( силу ст. 10 ГК РФ).

Далее, встречное требование истца ( ответчика по первоначальному иску) о расторжении спорных кредитных договоров основано на том, что в связи с отзывом у кредитной организации лицензии, никаких действий по оповещению Карапетяна об изменении расчетного счета для погашения кредита ни кредитная организация, ни ГК «АСВ» не предприняли. АСВ нарушает закон «О защите прав потребителей», мер по изменению условий кредитного договора не предпринимает.

Считает, что в силу ч.1 ст. 450 ГК РФ и ч.2 ст. 450 ГК РФ имеется существенное нарушение договора одной стороной, и поскольку Карапетян не рассчитывал начисление повышенных процентов, он лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Однако суд, исследовал обстоятельства по представленным доказательствам, применив положения названных выше законов, пришел к выводу об освобождении ответчиков от обязательства по выплате штрафных процентов, о чем указано по тексту решения, но законных основанных для расторжения спорных кредитных договоров судом не установлено ( ст. 450 ГК РФ). Встречные исковые требования и в этой части не подлежат удовлетворению.

Требования о досрочном погашении задолженности в адрес ответчиков истцом направлялось 09.10.2019г. Ответчиков не подтверждают в суде факт получения такого требования, однако входе судебного разбирательства ответчики приняли меры к частичной выплате долговых обязательств, что подтверждается представителем ответчика Сивцева И.В., платежными документами от 03.03.2020г. ( платежное поручение №30) о перечислении 1500000 руб. (одного миллиона пятьсот тысяч рублей) и от 04.03.2020г. платежное поручение № 46) о перечислении 1000000 рублей ( одного миллиона рублей), от 04.03.2020г. ( платежное поручение №43) о перечислении 1500000 рублей ( одного миллиона пятьсот тысяч рублей).

Таким образом, суд приходит к выводу, что в силу положений ст. 348 ГК РФ, ст. 350 ГК РФ, ст. 363 ГК РФ, учитывая, что неисполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита №№ от 29.12.2017г., договору потребительского кредита № 26/02/19 от 01.02.2019г., договору потребительского кредита №№ от 12.02.2019 является основанием для взыскания с него и поручителя оставшейся суммы потребительского кредита ( займа) вместе с причитающимися процентами, а также является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом по ходатайству стороны ответчика назначалась судебная оценочная экспертиза об определении рыночной стоимости залогового имущества, указанного выше по тексту решения суда.

Согласно заключению Эксперта ООО «Агентство независимой оценки «Абсолют» №103/2020-ЭНИ от 14 октября 2020г. определена рыночная стоимость этого залогового недвижимого имущества. С результатами оценки участники судебного заседания ознакомились, возражений не поступило.

В соответствии с частью 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 данного кодекса. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2013 г. N 13 "О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при исследовании заключения эксперта суду следует проверять его соответствие вопросам, поставленным перед экспертом, полноту и обоснованность содержащихся в нем выводов.

Судом указанное заключение на 187 страницах, с приложением на 142 листах, с оригиналами технических паспортов на объекты недвижимости расположенные по адресам: <адрес> исследовалось в совокупности с другими доказательствами, признано научно-обоснованным и не вызывающим сомнения у суда, и суд принял за основу определенную экспертом рыночную стоимость указанного недвижимого залогового имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с: ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60000,00 рублей по 30000 рублей с каждого; ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000,00 рублей; с ФИО3 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» задолженность по договору потребительского кредита от 29.12.2017 №№ по состоянию на 18.11.2020 в общей сумме 35235462,29 руб. ( тридцать пять миллионов восемьсот сорок тысяч девятьсот девяноста восемь руб. 71 коп.), в том числе: 27840998,71 руб.- остаток текущей ссудной задолженности; 3370 403,59 руб.- остаток просроченной ссудной задолженности; 146051 руб. 14 коп.-задолженность по текущим процентам; 3878009,46 руб.- задолженность по просроченным процентам., отказав в иске в части взыскания задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности и задолженности по неустойке на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» задолженность по договору потребительского кредита от 01.02.2019 №№ по состоянию на 18.11.2020 в общей сумме 1845728,36 руб. ( один миллион восемьсот сорок пять тысяч семьсот двадцать восемь руб. 36 коп.), из которых: 1515059 руб.17 коп.- остаток текущей ссудной задолженности ; 207060,24 руб.-остаток просроченной ссудной задолженности; 7947,85 руб.- задолженность по текущим процентам, 115661,10 руб.- задолженность по просроченным процентам, отказав в иске в части взыскания задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности и задолженности по неустойке на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» задолженность по договору потребительского кредита от 12.02.2019 №№ по состоянию на 18.11.2020 в общей сумме 2617528,01 руб. ( два миллиона шестьсот семнадцать тысяч пятьсот двадцать восемь руб. 01 коп.), из которых: 2148586,59 руб.- остаток текущей ссудной задолженности; 293652, 28 руб.-остаток просроченной ссудной задолженности; 11271,27 руб.- задолженность по текущим процентам; 164017,87 руб.- задолженность по просроченным процентам, отказав в иске в части взыскания задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности и задолженности по неустойке на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60000,00 рублей по 30000 рублей (тридцать тысяч рублей) с каждого.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000,00 рублей (двенадцать тысяч рублей).

Взыскать с ФИО3 в пользу АО КБ «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000,00 рублей (шесть тысяч рублей).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» сумму процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита от 01.02.2019 №№ по ставке 12% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга кредитному договоруза период с 19.11.2020 и на дату фактического возврата суммы кредита включительно, отказав иске о взыскании задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности и задолженности по неустойке на просроченные проценты

имущество, принадлежащее ФИО3, в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего –государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору ипотеки земельных участков №№ от 29.12.2017, а именно:

четырехкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 133 кв. м, этаж №№, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества ( 11331600 руб. =100%) определенного судебной экспертизой - 9065280 руб. ( девять миллионов шестьдесят пять тысяч двести восемьдесят рублей).

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства (существующее домовладение), площадь 152 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества (596300 руб.=100%), определенной судебной экспертизой- 429040 руб. ( четыреста двадцать девять тысяч сорок рублей);

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 141 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества ( 557700 руб.), определенного судебной экспертизой-446160 рублей ( четыреста сорок шесть тысяч сто шестьдесят рублей).

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита №№ от 29.12.2017, договору потребительского кредита №№ от 01.02.2019, договору потребительского кредита №№ от 12.02.2019 обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору ипотеки земельных участков №№ от 30.01.2018, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1125+/-23,4 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества (977100 руб.= 100%), определенного судебной экспертизой -781680 рублей ( семьсот восемьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят руб.);

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1170 +/- 23,94 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества (1008600 руб.=100%) определенного судебной экспертизой -806880 рублей (восемьсот шесть тысяч восемьсот восемьдесят рублей);

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1215 +/- 24,4 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества (1041800 руб.=100%), определенного судебной экспертизой -833440 рублей ( восемьсот тридцать три тысячи четыреста сорок рублей);

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1125 +/- 23,48 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу, установленному относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества (975100 руб.=100%), определенного судебной экспертизой-780080 рублей ( семьсот восемьдесят тысяч восемьдесят рублей);

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1100 +/- 23,22 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: Белгородская <адрес>, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества (956400 руб.=100%), определенного судебной экспертизой -765120 рублей ( семьсот шестьдесят пять тысяч сто двадцать рублей).

Отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» неустойки (пени) по договору потребительского кредита от 29.12.2017 №649/01/17 по ставке 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 19.11.2020 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» неустойки (пени) по договору потребительского кредита от 01.02.2019 №№ по ставке 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 19.11.2020 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» неустойки (пени) по договору потребительского кредита от 12.02.2019 №№ по ставке 0,06% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 19.11.2020 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении встречных требований ФИО1, ФИО2 и ФИО3 к АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным пункта 12 в индивидуальных условиях договора потребительских кредитов, о расторжении договоров- отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья <данные изъяты>

Решение изготовлено в окончательной форме 12 января 2021 года.

Решение22.01.2021