Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <...>, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО3, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО3, ФИО4, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» (новое наименование «ПАО «Банк УРАЛСИБ») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1., п. 1.2 и п. 2.1 кредитного договора банком был предоставлен заемщикам кредит в размере 1470000 рублей сроком на 300 месяцев путем перечисления на счет на приобретение в собственность ФИО1 квартиры по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 1.1., 3.3. Кредитного договора заемщики обязались возвратить кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15% годовых в размере и сроки, установленные графиком (приложение к договору) В п. 1.4.1 кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотекой (залогом) приобретаемой квартиры. Согласно п. 1.5 Кредитного договора права банка по настоящему договору, как кредитора и залогодержателя (включая права на получение исполнения по денежному обязательству и право залога приобретаемой квартиры/комнаты), подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства и выдал кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики использовали кредит по назначению. Право собственности ФИО1 и ипотека в силу закона зарегистрированы Главным управлением федеральной регистрационной службы по Пензенской области ДД.ММ.ГГГГФИО1 составлена закладная, которая передана банку ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1, ФИО2 заключено соглашение об аннулировании ранее выданной ДД.ММ.ГГГГ закладной с оформлением новой закладной с учетом изменений, указанных в п. 1.2 настоящего соглашения от ДД.ММ.ГГГГ М-выми составлена новая закладная, которая выдана банку. В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ по просьбе заемщиков о реализации предмета ипотеки заключен трехсторонний смешанный договор между банком, собственником ФИО1 и приобретателем данной квартиры ФИО3, содержащий элементы договора купли-продажи, договора перевода долга и иных обязательств по кредитному договору. В соответствии с данным смешанным договором, а также соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ «об аннулировании (ранее выданной) закладной» и «о порядке исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.» заключенными между ОАО «Уралсиб» с одной стороны и ФИО3, ФИО4 с другой стороны осуществлена реализация жилого помещения, находящегося в залоге у банка, третьим лицам с переводом долга на нового заемщика с сохранением ценовых параметров кредитного, действующих для первоначального заемщика. При этом в силу п. 1.1. Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ «Об аннулировании закладной» стороны пришли к соглашению аннулировать закладную, составленную ФИО1 и ФИО2 и выданную банку ДД.ММ.ГГГГ и оформить новую закладную с учетом изменений указанных в п. 1.2 настоящего соглашения. В п. 1.2 в свою очередь установлено, что п. 1 закладной изложить с учетом того, что должниками являются ФИО3 и ФИО4, залогодателем – ФИО3 Также соглашением предусмотрено, что остаток ссудной задолженности (основного долга) на момент заключения данного соглашения составляет 1452036,78 рублей. Согласно п. 2.1 Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ об аннулировании закладной соглашение касается только тех условий закладной, которые изменяются, прекращаются/или дополняются настоящим соглашением. Если иное не оговорено, прочие условия закладной действуют в прежней редакции. Право собственности ФИО3 на предмет ипотеки и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Пензенской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство серии №. Должник ФИО4 и должник-залогодатель ФИО3 составили ДД.ММ.ГГГГ закладную, которая выдана банку ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что изменился размер ссудной задолженности между банком и ответчиками заключено ДД.ММ.ГГГГ соглашение об аннулировании ранее выданной ДД.ММ.ГГГГ закладной с оформлением новой закладной с учетом изменений, указанных в п. 1.2 настоящего соглашения. Согласно п. 1.5 данного соглашения остаток ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 451108,60 руб. Должник ФИО4 и должник-залогодатель ФИО3 составили ДД.ММ.ГГГГ закладную, которая выдана банку ДД.ММ.ГГГГ Ответчики начали нарушать предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, в течение ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ г. неоднократно допускали просрочки внесения ежемесячного платежа. При этом частичное досрочное гашение кредита в ДД.ММ.ГГГГ года не освобождало заемщиков от исполнения обязательств по внесению последующих ежемесячных платежей, в силу п. 3.7 кредитного договора перерасчет размера ежемесячного платежа не осуществляется, а лишь сокращается общий срок возврата кредита. Право на досрочное взыскание всей суммы кредита при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа (ежемесячного платежа) установлено в части 2 ст. 811 ГК РФ и п.п. 2.4, 2.4.1 кредитного договора. В связи с тем, что нарушения сроков стали систематическими, образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, истец направил ответчикам ДД.ММ.ГГГГ уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ При этом на дату направления этого требования просроченный основной долг составлял 79676,35 рублей, просроченные проценты 53482,82 рубля, а всего 133159,17 рублей, что исходя из размера ежемесячного платежа 18830 рублей составляло просрочку за 7 месяцев. Однако требование банка о досрочном возврате кредита оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила: по кредиту просроченному и досрочно – 632318 рублей 04 копейки; по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ 66995 рублей 37 копеек. В период действия договора банком неоднократно снижалась (списывалась) неустойка. Неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения) составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 89293 рубля 28 копеек.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 38036 рублей 94 копейки, прочие неустойки 1800 рублей. Итого, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 828443 рубля 63 копейки.

Истец просит взыскать в пользу ПАО «Банк УралСиб» солидарно с ФИО3, ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 828443 рубля 63 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 15% начисляемых на сумму невозвращенного кредита (основного долга) с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, зарегистрированное на праве собственности за ФИО3, а именно: квартиру общей площадью 73,7 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №; определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества определенной в отчете оценщика в сумме 1630400 рублей; взыскать в пользу ПАО «Банк УралСиб» судебные расходы: с ФИО3 и ФИО4 на уплату государственной пошлины за требование о взыскании кредитной задолженности в сумме 11484 рублей 44 копейки; с ФИО3 на уплату государственной пошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 рублей и по определению рыночной стоимости предмета ипотеки в сумме 3500 рублей.

Представитель ПАО «Банк УралСиб» в судебное заседание не явился, извещен, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации: <адрес> и по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>; письма не вручены по причине истечения срока хранения, возвращены отправителю.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался судом посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации: <адрес> и по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>; письма не вручены по причине истечения срока хранения, возвращены отправителю.

Судом исчерпаны все возможности для надлежащего и своевременного извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела. Суд принимает во внимание, что ответчики за почтовой корреспонденцией по месту регистрации не являются, в связи с чем несут риск неблагоприятных последствий отсутствия должного внимания при получении почтовой корреспонденции.

При таких обстоятельствах и с учетом позиции представителя истца, выраженной в заявлении, суд считает возможным - рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковое заявление ПАО «Банк УралСиб» о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УралСиб» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого банк предоставляет заемщикам кредит в сумме 1470000 рублей сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечислением денежных средств на счет заемщика указанный в п. 2.1 настоящего договора), а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 15% годовых, в соответствии с условиями настоящего договора. Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО1 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ б/н в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 2100000 руб. (п. 1.2 договора) Исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается мерами, указанными в разделе 5 настоящего договора, а также залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с договором купли-продажи (п. 1.4.1 договора) Права банка по настоящему договору, как кредитора и залогодержателя (включая права на получение исполнения по денежному обязательству и право залога приобретаемой квартиры/комнаты), подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.5 договора). Банк/залогодержатель (владелец закладной) вправе: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы неустоек и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 2.4.1 договора). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно на остаток по ссудному счету по состоянию на начало операционного дня по выписке банка в порядке, установленном банком России, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.2 договора) При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Согласно графику платежей, являющегося Приложением № к дополнительному соглашению по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, ФИО1, ФИО2 должны были производить платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж в размере 12051,64 рублей, последующие платежи в размере 18830 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 15247,47 рублей. ФИО1 составлена закладная, которая передана банку ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1, ФИО2 заключено соглашение об аннулировании ранее выданной ДД.ММ.ГГГГ закладной с оформлением новой закладной с учетом изменений, указанных в п. 1.2 настоящего соглашения от ДД.ММ.ГГГГ М-выми составлена новая закладная, которая выдана банку.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Покупатель), ФИО1 (Продавец), ОАО «Банк УралСиб» (Банк) заключен трехсторонний смешанный договор реализации жилого помещения, находящегося в залоге у банка, третьим лицам с переводом долга на нового заемщика, при этом для нового заемщика сохраняются ценовый параметры кредита, действовавшие для первоначального заемщика, купли – продажи квартиры, согласно п. 1.1 которого Покупатель, за счет собственных средств, покупает у Продавца в собственность, а Продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, именуемую в дальнейшем квартира, характеристики которой указаны в п. 1.3 договора. Продавец передает (переводит), а Покупатель принимает в полном объеме обязательства Продавца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Продавцом и Банком, имеющиеся у Продавца на дату подписания настоящего договора (п. 2.1). Покупатель до подписания настоящего договора ознакомлен и согласен с условиями Кредитного договора (п. 2.2). Принятый Покупателем долг по настоящему договору будет оплачиваться Покупателем Банку в порядке, определенном настоящим договором и Кредитным договором (п. 2.4 договора). Настоящим Банк заявляет о своем согласии на перевод долга, указанного в п. 2.1 настоящего договора в размере 1452036,78 руб. с Продавца на Покупателя ( п. 2.7 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УралСиб», ФИО1, ФИО4, ФИО3 заключено соглашение об аннулировании закладной, согласно которому стороны пришли к соглашению - аннулировать Закладную, составленную ФИО1, ФИО2 и Залогодержателем ДД.ММ.ГГГГ, выданную банку ДД.ММ.ГГГГ, и оформить новую Закладную с учетом изменений, указных в п. 1.2. Соглашения.

Как следует из Соглашения № о порядке исполнения обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 и ФИО3 (Исполнители) обязуются добровольно погашать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор) и Договора б/н купли-квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (Договор), в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором и настоящим соглашением, по погашению задолженности ФИО1, ФИО2 Исполнителям известны все существенные условия Кредитного договора и Договора, в частности: сумма основного долга по договору: 1452036,78 руб., срок полного погашения задолженности по выданному банком кредиту: ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом: 15%, неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом: 0,5% за каждый день просрочки, обеспечение обязательств по договору: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

В связи с тем, что изменился размер ссудной задолженности, между банком и ответчиками заключено ДД.ММ.ГГГГ соглашение об аннулировании ранее выданной ДД.ММ.ГГГГ закладной с оформлением новой закладной с учетом изменений, указанных в п. 1.2 настоящего соглашения. Согласно п. 1.5 данного соглашения остаток ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 451108,60 руб. Должник ФИО4 и должник-залогодатель ФИО3 составили ДД.ММ.ГГГГ закладную, которая выдана банку ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно выписке из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем квартиры с кадастровым (условным) номером №, расположенной по адресу: <адрес> является ФИО3 В отношении указанной квартиры зарегистрировано следующее ограничение (обременение) права: ипотека, регистрация № от ДД.ММ.ГГГГ, срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель: ОАО «Банк УралСиб».

Заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был представлен в суд расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила: по кредиту - 632318 рублей 04 копейки; по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ, 66995 рублей 37 копеек. В период действия договора банком неоднократно снижалась (списывалась) неустойка, а именно: первый раз в июне 2011 г. снижена в полном размере неустойка, начисленная прежним заемщикам; в декабре 2015 г. неустойка, начисленная в связи с нарушениями, допущенными ответчиками, но погасившими ДД.ММ.ГГГГ ранее просроченную за 2015 год задолженность. Даты снижения и списанные суммы отражены в расчете задолженности в таблицах «списание неустойки». Неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения) составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 89293 рубля 28 копеек.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 38036 рублей 94 копейки, прочие неустойки 1800 рублей. Итого, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 828443 рубля 63 копейки.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом суммы основного долга, неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита. Суд принимает во внимание, что ответчиками не представлено доказательств, представленных стороной истца, как и иного расчета задолженности.

В соответствии с п. 1 и подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк/Залогодержатель (Владелец закладной) вправе потребовать полого досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы неустоек, и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной, в следующих случаях: а) при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Истец направил ответчикам ДД.ММ.ГГГГ уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены.

Согласно выписке по счету № последняя выплата по кредиту осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата кредита не производилась.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, заемщиком допущено нарушение по исполнению обязательств по возврату кредита и процентов как более чем 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, так и продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, доказательств обратного ответчиками не представлено, суд, соглашаясь с истцом, приходит к выводу о существенном нарушении ответчиками обязанностей по возврату кредита и наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Банк Уралсиб» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 828443 рубля 63 копейки, из них: по кредиту просроченному и досрочно – 632318 рублей 04 копейки; по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ 66995 рублей 37 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 89293 рубля 28 копеек.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 38036 рублей 94 копейки, прочие неустойки 1800 рублей. Принимая во внимание период образования неустойки, ее соотношение с основной суммой долга, а также обстоятельство снижения банком размера неустойки самостоятельно при формировании исковых требований, суд не находит оснований для снижения неустойки.

Таким образом, имеются предусмотренные законом и договором основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 632318 рублей 04 копейки по ставке 15% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ оплата по кредиту не производилась (то есть период просрочки составляет более трех месяцев), сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества; следовательно, имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете в сумме 1630400 рублей.

Согласно отчету №, составленному ООО «Центр экономических и правовых исследований» рыночная стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 73,7 кв.м, расположенной на 2 этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес> принадлежащей ФИО3, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2038000 рублей, ликвидационная стоимость 1630400 рублей.

Ответчики ФИО3, ФИО4 не представили своих возражений относительно указанного отчета, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявляли.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, с учетом приведенной нормы права, начальная продажная цена двухкомнатной квартиры общей площадью 73,7 кв.м, расположенной на 2 этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО3, составит 1630400 руб., исходя из расчета 2038000 руб. х 80%.

Установленные выше обстоятельства, по мнению суда, являются достаточным основанием для признания права истца на получение возмещения задолженности заемщика, которая установлена и имеет конкретное стоимостное выражение, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должно быть удовлетворено как предъявленное на законных основаниях, в соответствии с положениями ст. 348, 349 ГК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 11484 руб. 44 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно на основании ст. 98 ГПК РФ.

Кроме того, по платежному поручению 60331551 от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в размере 6000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд считает расходы по оплате составления отчета об определении рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр экономических и правовых исследований» в размере 3500 рублей необходимыми, понесенными в целях подтверждения ущерба для обращения с иском в суд и подлежащими взысканию с ответчика ФИО3

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО3, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 828443 (восемьсот двадцать восемь тысяч четыреста сорок три) рубля 63 коп.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» солидарно проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 632318 (шестьсот тридцать две тысячи триста восемнадцать) рублей 04 коп. по ставке 15% годовых, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру общей площадью 73,7 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенную на 2 этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО3, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1630400 (один миллион шестьсот тридцать тысяч четыреста) рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11484 (одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 44 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей и расходы на составление отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 3500 рублей, а всего 9500 (девять тысяч пятьсот) рублей.

Ответчики могут подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд.

Судья Е.М Шелахаева