Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Милешиной ФИО8 к Публичному акционерному обществу «Уральский Банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителя, выдаче суммы вклада и процентов при предъявлении общегражданского заграничного паспорта, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л :

Милешина ФИО9. обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителя и взыскании суммы вклада, процентов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского вклада «Мультивалютный» № для зачисления денежных средств был открыт счет. ДД.ММ.ГГГГ истцом на данный счет была внесена сумма в размере 110000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – еще 300000 рублей, общая сумма вклада составила 410000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк за получением денежных средств в размере 410000 рублей и процентов по вкладу – 2465 рублей, однако в выдаче денег сотрудник банка отказал, ссылаясь на необходимость предоставления документа, удостоверяющего личность, для идентификации клиента. Истец обратился с заявлением о выдаче суммы вклада с процентами, в течение 10 дней ответ на претензию на адрес электронный почты не поступил. Считает отказ в выдаче денежных средств незаконным, поскольку истцом-вкладчиком для идентификации личности был предъявлен общегражданский заграничный паспорт. На день подачи заявления размер подлежащей неустойки составляет 160861,35 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму вклада и процентов в размере 412465 рублей, неустойку – 160861,35 рублей, компенсацию морального вреда - 10000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В последствии истец уточнил исковые требования и просил выдать сумму вклада и процентов при предъявлении общегражданского заграничного паспорта, остальные требования оставил без изменения. Определением суда в порядке ст.39 ГПК РФ уточнение исковых требований принято к производству суда.

Истец Милешина ФИО10 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела без ее участия. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца Милешиной ФИО11 – Милешин ФИО12, исковые требования с учетом уточенных требований поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» - Вавилов ФИО13 исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве. При этом пояснил, что кредитная организация до приема на обслуживание должна идентифицировать физическое, юридическое лицо. Поскольку идентификация клиента ФИО7 при заключении договора банковского вклада, а также при пополнении счета проводилась на основании предъявления паспорта гражданина РФ, то и дальнейшая идентификация предполагалась на основании указанного документа. Каких-либо документов об утрате паспорта истец не предъявил. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав участников процесса, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему:

Указом Президента РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» в целях создания необходимых условий для обеспечения конституционных прав и свобод граждан Российской Федерации введен в действие паспорт гражданина Российской Федерации, являющийся основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Пунктом 2 данного Указа Правительству Российской Федерации поручено утвердить образец бланка и описание паспорта гражданина Российской Федерации, а также положение о паспорте гражданина Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ Правительством Российской Федерации принято Постановление №, которым утверждено Положение о паспорте гражданина Российской Федерации (далее – Положение о паспорте гражданина РФ).

Пунктом 1 Положения о паспорте гражданина РФ установлено, что паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского вклада «Мультивалютный» №, для зачисления денежных средств был открыт счет. ДД.ММ.ГГГГ истцом на данный счет была внесена сумма в размере 110000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – еще 300000 рублей, общая сумма вклада составила 410000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк за получением денежных средств, однако в выдаче вклада было отказано, со ссылкой на необходимость предоставления документа, удостоверяющего личность, для идентификации клиента. Вкладчиком было подано заявление о несогласии с отказом в выдаче денежных средств(считает его незаконным) и выдаче суммы вклада с процентами, ответ на которое в течение 10 дней ответ на адрес электронный почты не поступил.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных законом, Правительство РФ, а также уполномоченные Правительством РФ федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.) (п.4 ст.426 ГК РФ).

На основании ст.2 Федерального закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно положениям ст.7 Федерального закона РФ № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность (пп.1 п.1), а также систематически обновлять информацию о клиентах (пп.3 п.1).

Из положений ст.3 Федерального закона № 115-ФЗ следует, что понятие «идентификация» включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Во исполнение требований п.2 ст.7 вышеуказанного Федерального закона № 115-ФЗ Положением Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей.

Согласно п.1 Сведений, получаемых в целях идентификации физических лиц Приложения № к Положению Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ, банк обязан установить фамилию, имя и (при наличии) отчество клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации являются:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

- свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации. (пункт 1.4.1 Сведений, получаемых в целях идентификации физических лиц Приложения № к Положению Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, из указанных норм права следует, что Банк обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.

Указанная обязанность Банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

Учитывая, что банковские операции по выдаче денежных средств призваны защитить законные интересы самой Милешиной ФИО14., поэтому личность лица при обращении в банк должна быть удостоверена в установленном законом, а не в произвольном порядке, посредством предъявления надлежащего документа, выдаваемого управомоченными органами и признаваемого таковым в соответствии с нормами действующего законодательства.

Поскольку заграничный паспорт гражданина РФ является документом удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами РФ, при обращении в банк за получением денежного вклада Милешина ФИО15. должна была предъявить свой паспорт гражданина РФ. При этом истцом не мотивировано, в связи с чем и с какого времени она не располагает паспортом гражданина РФ.

При указанных обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований о защите прав потребителя, выдаче суммы вклада и процентов при предъявлении общегражданского заграничного паспорта.

Исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от первоначальных требований, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований Милешиной ФИО16 к Публичному акционерному обществу «Уральский Банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителя, выдаче суммы вклада и процентов при предъявлении общегражданского заграничного паспорта, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Демский районный суд <адрес> РБ.

Согласовано судья Верещак Г.С

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2018 года.