Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1226/2016 года по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в его обоснование указав, что 07.12.2007 г. между ОАО КБ «Центр-Инвест» ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1000 000 рублей со сроком возврата не позднее 30.11.2017 года с погашением согласно графику, приведенному в Приложении № к договору, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, предусмотренном п.1.5 Договора. Согласно п.1.3 Договора, кредит предоставляется для строительства жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> Заемщик в нарушение условий Кредитного договора своевременно не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Ответчик от контактов с представителями истца уклоняется, платежи не производит. По состоянию на 01.08.2014 года сумма задолженности заемщика по возврату кредита по Договору составляет 1 264 448.55 руб., из них: 786 045,22 рублей - задолженность по уплате кредита, 457 403,33 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 16 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченным процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО3 был заключен Договор ипотеки земельного участка №з, предметом ипотеки по которому является принадлежащий Залогодателю на праве собственности земельный участок, общей площадью 718 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №. Свидетельство о государственной регистрации права серии 61 №, выдано 07.05.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по РО, запись в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № от 07.05.2007г. Документы - основания права собственности: Договор купли-продажи земельного участка серия № от 20.04.2007 г. Рыночная стоимость согласно отчету независимого оценщика составляет: 1 227000 рублей. Поручителем за исполнение обязательств по кредитному договору № от 07.12.2007 г. заемщика перед Банком является ФИО2 на основании Договора поручительства №П от 07.12.2007 г. 28.11.2014 г. Банк направлял Заемщику и Поручителю требования о досрочном возврате кредита и погашении задолженности. Ответов на требования о досрочном погашении кредита от Заемщика и Поручителя в адрес Банка не поступало, требования о погашении задолженности не исполнены.

На основании изложенного истец просил расторгнуть Кредитный договор № от 07.12.2007 года, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» денежные средства в сумме 1 264 448.55 руб., из них: 786 045,22 рублей - задолженность по уплате кредита, 457 403,33 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 16 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченным процентам, а так же взыскать с ответчика в пользу истца в порядке возмещения судебных расходов государственную пошлину в размере 14522, 24 руб.

Определением суда от 15 сентября 2015 года по ходатайству представителя истца к участию в рассмотрении дела в качестве ответчика привлечен поручитель по кредитному договору № от 07.12.2007 года ФИО2

В процессе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просит суд расторгнуть Кредитный договор № от 07.12.2007 года, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от 07.12.2007 в сумме 1 264448, 55 руб., из них: 786 045,22 рублей - задолженность по уплате кредита, 457 403,33 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 16 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченным процентам, а так же взыскать с ответчиков в пользу истца в порядке возмещения судебных расходов государственную пошлину в размере 14195, 10 руб.; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по Договору ипотеки земельного участка №з от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки по которому является принадлежащий Залогодателю на праве собственности земельный участок, общей площадью 718 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 227 000 рублей.

Заочным решением Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 11.11.2015 года исковые требования ОАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 07.12.2007 г., взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворены. Расторгнут кредитный договор № от 07.12.2007 г., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 Взыскана солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 07.12.2007 г. в размере 1 264 448, 55 руб., из них: 786 045,22 рублей - задолженность по уплате кредита, 457 403,33 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 16 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченным процентам. Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: земельный участок, общей площадью 718 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №. Свидетельство о гос. регистрации права серии 61 №, выдано 07.05.2007 года. Управлением Федеральной регистрационной службы по РО, запись в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № от 07.05.2007 г. Документы - основания права собственности: Договор купли-продажи земельного участка серия 61 № от 20.04.2007 г., путём продажи с публичных торгов, установлена первоначальная продажная цена указанного имущества на торгах в размере 981 600 рублей. Взысканы с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 522, 24 руб. в равных долях, т.е. по 7 261,12 руб. с каждого.

Определением Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 21.12.2015 года отменено заочное решение Кировского районного суда от 11 ноября 2015 года по гражданскому делу № по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, рассмотрение дела возобновлено.

Представитель истца ОАО КБ «Центр-Инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены. Дело в отсутствии ответчиков рассмотрено в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора,суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают издоговорови иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основаниидоговораи в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ,договорможет быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определённая форма. Если стороныдоговорилисьзаключитьдоговорв определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом длядоговоровданного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.432 ГК РФ,договорсчитается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными для договора являются условия о предметедоговора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые длядоговоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, покредитномудоговорубанк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.Кредитныйдоговорявляется возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщикомкредитногодоговора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 07.12.2007 г. между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей со сроком возврата не позднее 30.11.2017 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, предусмотренном п.1.5 Договора (Л.д. 17-21, 22-24).

Согласно п.1.3 Договора, кредит предоставляется для строительства жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен Договор ипотеки земельного участка №з от 07.12.2007 года, предметом ипотеки по которому является принадлежащий Залогодателю на праве собственности земельный участок, общей площадью 718 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый № (Л.д. 25-29).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условий кредитного договора (п.1.4), возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от 07.12.2007 года.

В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора, за пользование кредитом ответчик уплачивал Банку проценты по ставке 12,3 % процентов годовых.

Судом установлено, что заемщик в нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок не исполняет.

В соответствии с п.4.2 Договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% годовых от суммы непогашенного кредита за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.3 Договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма просроченной задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору № от 07.12.2007 года составляет 1 264 448, 55 руб., из них: 786 045,22 рублей - задолженность по уплате кредита, 457 403,33 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 16 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченным процентам.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил свои обязательства по договору и предоставил заемщику денежные средства, однако заемщик в нарушение условий договора и положений ст. ст. 307, 309, 807 и 810 ГК РФ не выполнил свои обязательства.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжениедоговоравозможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторондоговорможет быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушениидоговорадругой стороной. Существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора.

В соответствии с п.6.2 Договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить или расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пеню в случае образования просроченной задолженности.

28.11.2014 г. Банком заемщику были направлены извещения с предложением о досрочном исполнении кредитного обязательства, содержащее так же сведения о намерении Банка расторгнуть кредитный договор в случае неисполнения требований.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, пеней, предусмотренных условиями договора, в предоставленные ему сроки не исполнил. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что с учетом того, что заёмщиком ФИО1 неоднократно были нарушены существенные условия заключенногокредитногодоговора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении Кредитного договора № от 07.12.2007 г., заключенного между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Кроме того, судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по Кредитному договору между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 заключен Договор поручительства №П от 07.12.2007 г.

В соответствии сост. 322ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч. 2ст. 811ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии сост. 363ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительствомобязательствпоручителиотвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 1ст. 323ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Поскольку заемщикомкредитные обязательства надлежащим образом не исполняются, истец вправе потребовать отпоручителясолидарного возврата всей суммыкредита, уплаты причитающихся процентов за пользованиекредитоми иных платежей, предусмотренных условиямикредитногодоговора.

Таким образом, при сложившихся обстоятельствах, требования ОАО КБ «Центр-инвест» к заемщику и солидарному должникуовзысканиикредита являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 07.12.2007 г. перед Банком составляет 1 264 448, 55 руб., в связи с чем, суд считает возможнымвзыскатьсолидарно с ответчиков указаннуюзадолженность покредитномудоговору.

Как указано выше, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог в силу закона принадлежащего Залогодателю (заемщику ФИО1) на праве собственности земельного участка, общей площадью 718 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №. Свидетельство о гос. регистрации права серии 61 №, выдано 07.05.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по РО, запись в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № от 07.05.2007 г. Документы - основания права собственности: Договор купли-продажи земельного участка серия № от 20.04.2007 г.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправеобратитьвзысканиена имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммыдолгаполностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2ст. 54Закона «Об ипотеке» принимая решениеоб обращениивзысканияна заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества,накоторое обращаетсявзыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется наоснове соглашениямежду залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или инойкредитнойорганизации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или инаякредитнаяорганизация либо юридическое лицо, предоставившиекредитили целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласност. 13Федерального закона «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно договора ипотеки земельного участка №з от 07.12.2007 года, рыночная стоимость земельного участка составляет 1227 000 руб. составленная на основании отчета независимого оценщика ООО «БДО Юникон Ростов-на-Дону» № от 30.11.2007 года.

Указанная стоимость объекта оценки ответчиками не оспорена, доказательств, опровергающих выводы экспертного заключения суду не представлено, а поэтому суд считает, что в основу решения о рыночной стоимости земельного участка, являющегося предметом залога, следует положить указанное заключение.

На основании изложенного, с целью сохранения обеспечения баланса прав и законных интересов всех участников гражданского процесса, суд приходит к выводу о том, что в качестве начальной продажной цены объекта недвижимого имущества следует установить первоначальную продажную цену на торгах в размере 1 227 000 рублей.

При этом, в качестве способа реализации спорных объектов недвижимого имущества жилого помещения следует определить - реализацию путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 14522, 24 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 23.12.2014 года на сумму 14195,10 руб. и № от 17.08.2015 года на сумму 327,14 руб. (Л.д. 7,8).

Поскольку требования к ответчикам подлежат удовлетворению, государственная пошлина в размере 14 522, 24 руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях, т.е. по 7261,12 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 264 448, 55 руб., из них: 786 045,22 рублей - задолженность по уплате кредита, 457 403,33 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 16 000 рублей - задолженность по уплате пени по просроченным процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: земельный участок, общей площадью 718 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №. Свидетельство о гос. регистрации права серии 61 №, выдано ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной регистрационной службы по РО, запись в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ Документы - основания права собственности: Договор купли-продажи земельного участка серия №№ от 20.04.2007 г., путём продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену указанного имущества на торгах в размере 1 227 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 522, 24 руб. в равных долях, т.е. по 7 261,12 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 марта 2016 года.

Судья