Гражданский кодекс часть 1

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего судьи Алешкова А.Л., при секретаре Патрине Б.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Габидуллиной Алены Радиковны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд ответчику с указанным иском, мотивируя тем, что 16.01.2019 года между истцом и ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни сроком с 16.01.2019 года по 15.01.2024 года. Указанный договор страхования предусматривал страховую премию в размере 133 230 рублей 00 копеек. Страхование жизни было необходимо при заключении кредитного договора от 16.01.2019 года на общую сумму 683 230 (шестьсот восемьдесят три тысячи двести тридцать) рублей, та же сумма, на которую её застраховали в соответствии со страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма, оплаченная по договору страхования составила 133 230 рублей.

В связи с вышеизложенным, истец обратилась в страховую компанию с просьбой выплатить ей часть страховой премии за неиспользованный период, пропорционально времени действия договора страхования по приложенному расчету. Указанная сумма рассчитана из следующего. Общая сумма, оплаченная за присоединение к договору страхования составила 133 230 рублей. Действие договора началось с 16.01.2019 года по 09.01.2020 года, общее действие договора продолжалось бы на 1826 дней, когда при досрочном погашении оно продлилось 359 дней. 133 230 / 1827 = 72,9 рублей в день. 72,9 х 359 = 26 171,1 рублей. 133 230 (сумма страховки за весь период) - 26 1711 (сумма за фактически использованный период) = 107 058,9 рублей.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь, ст.ст. 421, 934, 954, 958 ГК РФ, ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.92г. № 2300-1, договором страхования жизни от 16.01.2019 года, истец просил взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в свою пользу страховую премию 107 058,90 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ от удовлетворения требований в добровольном порядке.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам дела.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2019 года между Габидуллиной Аленой Радиковной и АО «ЮниКредит Банк» был заключен Кредитный договор, согласно которому, Банк выдал Заемщику кредит в размере 683 230,00 рублей на срок с 16.01.2019 до 16.01.2024 года, с возвратом кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

В этот же день, 16.01.2019 года между Габидуллиной Аленой Радиковной и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни, согласно которому, сумма страхования составила 683 230,00 рублей, в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, срок действия договора страхования с 16.01.2019 года по 15.01.2024 года. Страховая премия, оплаченная по договору страхования, составила 133 230 рублей.

В связи с вышеизложенным, истец обратилась в страховую компанию с просьбой выплатить ей часть страховой премии за неиспользованный период, пропорционально времени действия договора страхования. В ответ ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" сообщило истцу об отсутствии правовых оснований для возврата уплаченной страховой премии.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 настоящего Кодекса.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Приведенный в п. 1 ст. 958 ГК РФ перечень примерных ситуаций отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска не является исчерпывающим, и действие данной нормы не ставится в зависимость от того, по каким причинам такие ситуации возникли, в том числе в зависимость от того, вызваны ли они действиями самого страхователя (выгодоприобретателя) либо нет (например, в случае гибели застрахованного имущества в результате действий самого страхователя, не являющихся страховым случаем; при прекращении им предпринимательской деятельности по собственной инициативе и т.п.).

Положения же пункта 2 указанной статьи об отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора в силу прямого указания закона применяются лишь тогда, когда действие этого договора не прекратилось по основаниям, указанным в пункте 1 данной статьи, - вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска.

Согласно статье 9 Закона о страховом деле страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что размер страховой премии подлежит корректировке в связи с досрочным погашением кредита являются обоснованными, поскольку обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату связана не только с наступлением смерти или инвалидности страхователя, но и с наличием у страхователя задолженности по кредитному договору перед выгодоприобретателем, а размер страховой выплаты равен остатку задолженности по кредитному договору.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности, отпала, существование страхового риска прекратилось, отсутствует объект страхования - имущественные интересы, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору при наступлении смерти или инвалидности страхователя по любой причине.

В данном случае, учитывая вышеизложенное, суд пришел к выводу, о том, что возможность наступления страхового случая в рамках договора страхования от 16.01.2019 года, заключенного между страхователем Габидуллиной Аленой Радиковной и страховщиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в связи с чем, у страхователя возникло право на возврат части уплаченной страховой премии, размер который исчисляется пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие.

Часть страховой премии за неиспользованный период, пропорционально времени действия договора страхования рассчитана из следующего. Общая сумма, оплаченная за присоединение к договору страхования составила 133 230 рублей. Действие договора началось с 16.01.2019 года по 09.01.2020 года, общее действие договора продолжалось бы на 1826 дней, когда при досрочном погашении оно продлилось 359 дней. 133 230 / 1827 = 72,9 рублей в день. 72,9 х 359 = 26 171,1 рублей. 133 230 (сумма страховки за весь период) - 26 1711 (сумма за фактически использованный период) = 107 058,90 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца к ответчику о взыскании страховой премии в размере 107 058,90 рублей, законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителя", моральный вред, причинный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В данном случае, учитывая виновные действия ответчика, связанные с отказом по возврату страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, вызвавшие у истца переживания, нравственные страдания, учитывая принцип разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер денежной компенсации морального вреда в сумме, заявленной истцом - 5 000 рублей.

На основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При таких обстоятельствах с ответчика пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 56 029,45 рублей (107 058,90 + 5 000 \ 2).

Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета муниципального образования городской округ город Сургут государственную пошлину в размере 3 641,18 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Габидуллиной Алены Радиковны в счет возврата уплаченной страховой премии 107 058 рублей 90 копеек, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 56 029 рублей 45 копеек, а всего 168 088 (сто шестьдесят восемь тысяч восемьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета муниципального образования городской округ город Сургут государственную пошлину в размере 3 641 (три тысячи шестьсот сорок один) рубль 18 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Сургутский районный суд.

Председательствующий судья подпись А.Л. Алешков

Копия решения верна

Судья Сургутского районного суда А.Л. Алешков