Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело ... по исковому заявлению ЗАО «...» в лице конкурсного управляющего ... к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЗАО «...» в лице ... (далее истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 (далее ответчики, заемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ФИО1 (далее - Заемщик) и ЗАО «...» (далее - Истец, Банк) заключили кредитный договор ... от ... (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 150 000,00 руб. (далее - «Кредит») на срок до .... Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,5% годовых. Однако Заемщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование Кредитом в установленные Кредитным договором сроки не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность. ... Банк направил Ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных штрафов (пени) и их уплате в срок не позднее тридцати дней со дня направления требования. Направленное требование Ответчиком оставлено без исполнения и ответа. По состоянию на ... задолженность по Кредитному договору составляет 319 257,63 руб., из них: 146 739,04 руб. - сумма просроченного основного долга; 81 859,36 руб. - сумма просроченных процентов; 53 070,52 руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг; 37 588,71 руб. - штрафные санкции на просроченные проценты. ... мировым судьей судебного участка ...... судебного района ... вынесен судебный приказ ...м в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору ... от ... в пользу ЗАО «...» в размере 319 257,63 руб. Представителю конкурсного управляющего ЗАО «...» стало известно о смерти ФИО1. Согласно ответу нотариуса нотариального округа ... и ... заведено наследственное дело к имуществу ФИО1..., предполагаемым наследником ФИО1 является ФИО2. Таким образом, Банк считает возможным взыскать с неё в судебном порядке всю оставшуюся сумму выданных кредитных денежных средств, а также проценты за пользование денежными средствами и начисленные штрафы за неисполнение обязательств, в том числе рассчитанные в соответствии с условиями договора по день фактического исполнения денежного обязательства. По правовому обоснованию требований, истец просит:

Взыскать с ФИО11ФИО6ФИО2 в пользу ЗАО «...» в лице ... сумму просроченного основного долга по Кредитному договору ... от ... в размере 146 739,04 руб, сумму просроченных процентов за период с ... по ... в размере 81 859,36 руб., а также с ... по день фактического погашения задолженности, штрафные санкции на просроченный основной долг за период с ... по ... в размере 53 070,52 руб., а также с ... по день фактического погашения задолженности, штрафные санкции на просроченные проценты за период с ... по ... в размере 37 588,71 руб., а также с ... по день фактического погашения задолженности, государственную пошлину в размере 6 393,00 руб.

Ответчик ФИО2 предоставила отзыв на исковое заявление (т.2 л.д.28-29), в котором указывает, что с исковыми требованиями ответчица не согласна в полном объеме по следующим основаниям. Истец отказался от исполнения обязательств по кредитному договору и направил в адрес наследодателя требование о досрочном исполнении кредита 05.04.2017г. с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных штрафов (пени) в течение 30 дней с момента направления требования. Таким образом, обязательство по гашению кредита в полном объеме наступило у наследников 05.05.2017г. Срок исковой давности по требованию о досрочном погашении кредита истек 06.05.2020г. Истец обратился с исковыми требованиями к ответчице 21.08.2020г., то есть за пределами срок исковой давности. Однако подача искового заявления к умершему наследодателю не является надлежащим иском, прерывающим течение срока исковой давности, поскольку истцом предъявлены исковые требования к ненадлежащему ответчику. При этом необходимо учитывать, что ответчику было известно о смерти наследодателя с 19.11.2014г., что подтверждается соответствующим письмом. Таким образом, поскольку к моменту обращения истца с исковыми требованиями срок исковой давности по основному и дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование займом, а также штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по возврату займа истец, требования о взыскании задолженности, процентов за пользование суммой кредита, пени за просрочку исполнения обязательств удовлетворению не подлежат.

Определением ... районного суда ... от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь ФИО1 - ФИО3.

... от представителя истца поступили измененные исковые требования (т.2 л.д. 36-39), согласно которым истец просит:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в ЗАО «...» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 465 915 рублей 18 копеек, которая включает в себя: сумму просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 109 254 рублей 25 копеек, начисленную за период с ... по ..., сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 185 624 рубля 89 копеек, начисленную за период с ... по ..., сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 171 036 рублей 04 начисленную за период с ... по ...;

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в ЗАО «...» задолженность в виде процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21,5% годовых основного долга по Кредитному договору ... от ..., которая составляет 146 739,04 руб., начиная с ... по день фактического погашения задолженности, но в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества;

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ЗАО «...» неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки, в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ..., и неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки, в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ..., за период с ... по день фактического погашения задолженности, но в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества;

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ЗАО «...» государственную пошлину в размере 6 393,00 руб.

Кроме того от представителя истца поступили возражения на заявление о применении срока исковой давности (л.д. 56-60), согласно которому ФИО1 и ЗАО «...» заключили кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 150 000,00 руб. на срок до .... ... в связи с ненадлежащим исполнением Ответчком принятых на себя обязательств Банком в адрес Заемщика направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору (далее - требование) по адресу месту жительства ФИО1: ..., заказным письмом, которому при отправке присвоен трек номер .... Согласно мониторингу официального сайта Почты России https://wvvw.pochta.ru/tracking, указное письмо адресату не вручено. Таким образом, Заемщиком требование о досрочном возврате задолженности не получено, следовательно, согласованный сторонами в п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора срок исполнения обязательства (возврата кредита) вменен не был. Доводы Ответчиков об истечении срока исковой давности ... для обращения Банка с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору являются несостоятельным. Кроме того, ... Мировым судьей судебного участка ...... судебного района ... выдан судебный приказ ...м, в соответствии с которым с ФИО1 по состоянию на ... взыскана задолженность по кредитному договору в размере 319 257,63 рублей. Судебный приказ вступил в законную силу ..., в настоящий момент времени не отменен. Таким образом, срок осуществления судебной защиты при обращении Банка с заявлением о выдаче судебного приказа составил четыре месяца и двадцать два дня (с ... по ... соответственно). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.Таким образом, ЗАО «...» правомерно, в пределах срока исковой давности обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с ФИО2 и ФИО3.

Представитель истца по доверенности ФИО8, в судебном заседании первоначальные исковые требования не поддержала, просила суд рассмотреть уточненные исковые требования, которые поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении об изменении исковых требований.

Представитель ответчиков по доверенности ФИО10, в судебном заседании просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности, либо уменьшить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, по доводам изложенным в дополнениях к отзыву на иск (т.2 л.д. 186-191), согласно которому ответчики с увеличенными исковыми требованиями не согласны по следующим основаниям. Истец основывает свои исковые требования на судебном приказе, вынесенном мировым судьей судебного участка ...... судебного района ... 07.09.2017г. и положениях о наследовании, установленных действующим законодательством Российской Федерации. Судебный приказ ..., на который ссылается Истец, вынесен в отношении ФИО1. При этом необходимо учесть, что истец к моменту обращения за судебным приказом достоверно знал о смерти ФИО1, о чем свидетельствует письмо ФИО2 в ЗАО «...» от 19.11.2014г., в соответствии с которым она сообщила о смерти супруга. До настоящего времени истец не обратился к мировому судье, выдавшему судебный приказ о процессуальном правопреемстве в деле о выдаче судебного приказа. Таким образом, учитывая, что истец достоверно знал о смерти ФИО1 на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, должен был предполагать о наличии наследников у заемщика, не предпринял никаких действий по обращению с исковыми требованиями к надлежащим ответчикам, срок исковой давности продолжил исчисляться вплоть до момента обращения истца с исковыми требованиями к ФИО2 и ФИО3 соответственно. Доводы истца, изложенные в возражениях на заявление ответчика о применении срока исковой давности, о том, что неполучение ФИО1 требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позволило изменить срок исполнения обязательства по кредитному договору не является состоятельным, поскольку в соответствии с пунктом 5.2. заключенного между сторонами договора, банк имеет право потребовать досрочный возврат кредита и уплаты причитающихся процентов и (или) расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным пунктом 5.1. настоящего договора, в письменной форме заказным письмом либо вручением под роспись в срок, не превышающий 30 календарных дней, с даты направления Банком соответствующего уведомления. Таким образом, условия договора не ставят в зависимость наступление обязательств по досрочному погашению кредита от момента получения соответствующего требования заемщиком. Соответственно, доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление с просьбой о применении к исковым требованиям истца срока исковой давности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Ответчики считают, что к моменту обращения с исковыми требованиями к ФИО2 и ФИО3 срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, неустоек за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом пропущен истцом на момент обращения с дополнительными требованиями.

Между тем, ответчики считают необходимым заявить о чрезмерно завышенной неустойке за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом. Размер неустойки, указанный в кредитном договоре, заключенном между истцом и ФИО1 составляет 36,5% годовых, что более чем в 8 раз превышает ключевую ставку Банка России. Предъявленное истцом требование о взыскании неустойки направлено исключительно на привлечение ответчиков к ответственности. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с открытыми источниками, содержащими информацию о ставках кредитования физических лиц (https://bankev.ru/credits/tyumen) ставка кредитования физических лиц в ... составляет от 5,8 до 10% годовых. В среднем 8,9% годовых. В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22.12.2011г. ... «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. В соответствии с расчетом сумма неустойки, рассчитанная из двукратной ставки Банка России составляет 58 323,34 рублей. В соответствии с расчетом сумма неустойки за просрочку суммы процентов за пользование суммой долга составила 32 536,06 рублей. Таким образом, сумма неустойки, рассчитанная исходя из двукратной учетной ставки Банка России более чем в 3 раза менее суммы неустойки, рассчитанной исходя из условий заключенного между сторонами договора, истец обогащается, получая денежные средства, явно превосходящие убытки от неисполнения обязательств ответчиком.

Ответчики ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ч.3 ст.167, 119 ГПК РФ, суд проводит судебное заседание в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца и представителя ответчиков, изучив материалы дела, судья приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по нижеследующим основаниям.

Из материалов дела установлено, что между ЗАО «...» и ФИО1 заключен кредитный договор ... от 04.09.2014г. В соответствии с кредитным договором банк предоставил кредит ФИО1 в сумме 150000 рублей на срок 1093 дней под 21,5 % годовых (л.д. 28-29). Согласно п.2, п.4, п.12 кредитного договора срок действия договора 1093 дня, срок возврата кредита ..., процентная ставка 21,5% годовых, при нарушении сроков и (или) погашения кредита, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная со дня следующего за датой платежа установленного графиком платежей. Согласно п. 2.1 общих условий кредитного договора (л.д.30), заемщик обязуется возвратить кредит в суммах и сроки, установленные в Приложении ... к договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. ст. 307, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно расчету измененных исковых требований по состоянию со ... по ... (л.д. 48-51) сумма просроченного основного долга – 146739,04 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами– 109254,25 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга – 185624,89 рублей; неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом 171036,04 рублей. Итого задолженность составляет 465915,18 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету... ( т.1 л.д.19-25) ФИО1 был перечислен кредит в размере 150000 рублей. Последний платеж был сделан ....

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно копии свидетельства о смерти ( т.1 л.д.182) ФИО1 умер ....

Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно наследственному делу ... года (л.д.179-248) наследниками по закону являются жена ФИО2, дочь ФИО3, мать ФИО4. Наследство состоит из:1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом находящихся по адресу: ...; ? доли в праве общей собственности на гараж, находящийся по адресу: ...; ? доли в праве общей долевой собственности на баню, расположенную по адресу: ....

Из копии наследственного дела (т.1 л.д.179-248) установлено, что ФИО1 являлся правообладателем на праве общей долевой собственности земельного участка с расположенным жилым домом, гараж и баня по адресу: ..., в праве 1/2. Кадастровая стоимость бани -362262,9 рублей. Следовательно, стоимость 1/2 доли бани составляет 181131,45 рублей. Кадастровая стоимость земельного участка составляет – 186630,40. Следовательно, стоимость ? доли земельного участка составляет – 93315,2 рублей. Кадастровая стоимость дома составляет – 1350234,51 рублей. Следовательно, стоимость ? доли жилого дома составляет – 675117,25 рублей. Кадастровая стоимость гаража составляет 966034,40 рублей. Следовательно, стоимость ? доли гаража составляет – 483017,20 рублей. Наследниками ФИО1 являются жена - ФИО2 и дочь - ФИО3 в ? доле каждая. Наследство в указанных долях состоит из ? доли в праве общей долевой собственности указанного имущества.

Таким образом, на день смерти ФИО1, стоимость его наследственного имущества, которое было принято в установленном законом порядке его женой ФИО5 и дочерью ФИО3, составляла -1 432 581,1 (181131,45 + 93315,20 + 675117,25 + 483017,20) рублей, стоимость доли наследственного имущества каждой составляет 716290,55 рублей (1432581,1 /2).

Статья 1175 ГК РФ устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктами 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

При таком положении наследник после принятия наследства становится должником и должен исполнять обязанности предусмотренные договором займа, в том числе и по уплате процентов. При этом размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному соглашению по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, ответчиками после принятия наследства не осуществлялось.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно судебному приказу ...м от ... (л.д.42) с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... Судебный приказ вступил в законную силу ... На день рассмотрения гражданского дела взысканная задолженность по кредиту не погашена.

Учитывая указанные обстоятельства, банк вправе требовать с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору ... от ....

От представителя ответчиков поступило заявление о применении судом срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

При рассмотрении дела установлено, что согласно почтовому штампу, исковое заявление о взыскании кредитной задолженности с ответчика ФИО2 направлено в суд ... (т.1 л.д.121). Заявление с учетом измененных требований о солидарном взыскании кредитной задолженности с ответчиков ФИО2 и ФИО3 направлены Банком в суд посредством электронной почты ....

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ..., также указано на то, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункта 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно судебному приказу ... от ... (л.д.42) с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 319257,63 рублей, из них: 146739,04 – сумма просроченного основного долга; 81859,36 рублей – сумма просроченных процентов; 51070,52 рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг; 37588,71 рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3196,29 рублей. На момент вынесения указанного судебного приказа срок исковой давности не истек. На день рассмотрения иска задолженность не погашена.

Иск предъявлен истцом к ответчику ФИО2..., солидарно к ответчикам ФИО2 и ФИО3...

Таким образом, Банк вправе требовать период задолженности с ФИО2 с ... по день фактического исполнения обязательств, а с ФИО3 период задолженности с ... по день фактического исполнения обязательств.

Согласно кредитному договору... от ... и графику погашения кредита срок возврата кредита установлен ..., оплата должна была осуществляться аннуитентными платежами 5690 руб.

Следовательно, с учетом заявления о применении срока исковой давности и заявленных измененных исковых требований, подлежащий ко взысканию с ФИО2 является период задолженности с ... по ..., а подлежащий ко взысканию солидарно с ФИО2 и ФИО3 период задолженности с ... по ..., и по день фактического исполнения обязательств.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом размер неустойки в данном случае, суд может снизить на основании ст. 333 ГК РФ как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7).

В судебном заседании представитель ответчиков просила снизить неустойку по ст.333 ГК РФ как чрезмерно завышенную и не соответствующую последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба по рассматриваемому делу нарушен.

В соответствии с п.69, 75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 (ред. от ...) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, сумму полученных и выплаченных ответчиком заемных средств, размер задолженности ответчиков по уплате неустойки, размер задолженности по процентам, период неисполнения обязательств по договору займа, а также период времени, в течение которого истец не обращался за защитой нарушенного права, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, суд находит, что сумма неустойки, заявленная в указанном истцом размере, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга в период с ... по ... с 25972,81 рублей до 20000 рублей, в период с ... по ... с 159652,08 рублей до 60000 рублей, сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в период с ... по ... с 15901,21 рублей до 10000 рублей, в период с ... по ... с 155134,83 рублей до 40000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 3. п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ... N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Требования истца о взыскании судебных расходов, состоящих из расходов по оплате госпошлины при подаче иска по платежным поручением ... от 23.06.2020г. на сумму 6393,00 рублей (л.д.8) подлежит удовлетворению и взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ЗАО «...» в лице конкурсного управляющего ... к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «... задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 45558 рублей 36 копеек, которая включает в себя: сумму просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 15558 рубля 36 копейки, начисленную за период с ... по ...; сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 20000 рублей, начисленную за период с ... по ... сумму; сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 10000 рублей, начисленную за период с ... по ....

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ЗАО «...» (ОГРН ..., ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 193695 рублей 89 копеек, которая включает в себя: сумму просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 93695 рублей 89 копеек, начисленную за период с ... по ...; сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 60000 рублей, начисленную за период с ... по ...; сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 40000 рублей, начисленную за период с ... по ....

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ЗАО «...» (ОГРН ..., ИНН ...) задолженность в виде процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21,5% годовых на сумму основного долга по Кредитному договору ... от ..., которая составляет 146 739,04 руб., начиная с ... по день фактического погашения задолженности, пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ЗАО «...» (ОГРН ..., ИНН ...) неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки, в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ..., и неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки, в соответствии с условиями Кредитного договора ... от ..., за период с ... по день фактического погашения задолженности, но в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ЗАО «...» (ОГРН ..., ИНН ...) государственную пошлину в размере 6 393 рублей.

Решение может быть обжаловано в ... областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через ... районный суд ....

Мотивированное решение составлено 09 апреля 2021 года.

Судья М.В. Толстоухова