Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1156/2017 года по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в лице Операционного офиса «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в лице Операционного офиса «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и в его обоснование указал, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящем из Правил «ТКБ» (ЗАО) открытия и ведения текущего счета физического лица с условием проведения расчетов с использованием банковских расчетных карт, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита, Тарифов «ТКБ» (ЗАО) и Заявления на получение основной банковской расчетной карты «ТКБ» (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ (Договор, Правила кредитования и Заявление совместно именуются далее по тексту - «Кредитный договор»), заключенным между АКЦИОНЕРНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) / «ТКБ» (ЗАО) и ФИО1, Кредитор предоставил Ответчику овердрафтный кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита - 300 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 21, 90% годовых (и 40% годовых за пользование кредитом, вынесенным на просрочку). Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен Разделом 5 Правил кредитования. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и перечислил сумму кредита на карточный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако Заемщик на текущий момент не оплачивает задолженность по кредиту. На основании п.п. 7.1.14, 7.1.15 Заемщик обязался: своевременно зачислять на Текущий счет денежные средства, необходимые для погашения Задолженности, возникшей по Договору. Своевременно осуществлять погашение Задолженности по предоставленному кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом (Траншем), Сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновение), задолженности по процентам за пользование денежными средствами Банка по Сверхлимитной задолженности, задолженности по оплате других комиссий Банка в соответствии с Тарифным планом банковской карты, Тарифным планом программы кредитования, оплате прочих неустоек (штрафов, пеней), предусмотренных Договором, а также задолженности по оплате расходов Банка, связанных с внесением Карт, Предоставленных по Договору, в Стоп-лис, и изъятием Карт, в соответствии с Тарифами платежной системы и/или Правилами платежной системы. Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик перестал вносить денежные средства по Кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по оплате основного долга составляет 383 002,83 руб., из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 299 553,68 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на 25.03.2016г. - 8 394,23 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 56 106,67 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 18 948,25 руб. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ и п.п. 6.2.7 Договора, направил в адрес Заемщика требования, в соответствии с которыми истребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки Требования. Заемщик не исполнили свои обязательства перед Истцом по Кредитному договору и не ответил на указанные Требования. На основании п. 6.2.7 Договора Банк вправе досрочно взыскать с Клиента всю сумму Задолженности по выданным кредитам (Траншам) и проценты за пользование ими, а также потребовать уплаты иных платежей, предусмотренных Договором, как полностью, так и частично, в том числе на условиях заранее данного Клиентом - акцепта и аннулировать Лимит кредитования при непогашении или несвоевременном погашении Клиентом перед Банком любой Задолженности по выданным кредитам (Траншам), в том числе Сверхлимитной задолженности, а также в иных случаях, предусмотренных в Программе кредитования / Тарифном плане программы кредитования и/или нарушения условий Тарифного плана программы кредитования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от 18.03.2014 года по состоянию на 25.03.2016 в общей сумме 383 002,83руб., из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 299 553,68 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на 25.03.2016г. - 8 394,23 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 56 106,67 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 18 948,25 руб. Расторгнуть Кредитный договор № от 18.03.2014 года. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7030,03 руб.

В дальнейшем истцом были уточнены исковые требования, в соответствии с которыми истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Кредитному договору № от 18.03.2014. по состоянию на 01.03.2017 в общей сумме 465 693,57 руб., из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 299 553,68 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на 01.03.2017г. - 9 520,06 руб., сумма просроченных процентов на основной долг - 44 299,88 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 112 319,95 руб. Расторгнуть Кредитный договор № от 18.03.2014 с даты расчета 01.03.2017г. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7030,03 руб.

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в лице Операционного офиса «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не вился, извещен. Дело в отсутствии ответчика рассмотрено в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст. 47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящем из Правил «ТКБ» (ЗАО) открытия и ведения текущего счета физического лица с условием проведения расчетов с использованием банковских расчетных карт, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита, Тарифов «ТКБ» (ЗАО) и Заявления на получение основной банковской расчетной карты «ТКБ» (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ (Договор, Правила кредитования и Заявление совместно именуются далее по тексту - «Кредитный договор»), заключенным между АКЦИОНЕРНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) / «ТКБ» (ЗАО) и ФИО1, Кредитор предоставил Ответчику овердрафтный кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита - 300 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 21, 90% годовых (и 40% годовых за пользование кредитом, вынесенным на просрочку). Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен Разделом 5 Правил кредитования. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и перечислил сумму кредита на карточный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик на текущий момент не оплачивает задолженность по кредиту.

На основании п.п. 7.1.14, 7.1.15 Заемщик обязался: своевременно зачислять на Текущий счет денежные средства, необходимые для погашения Задолженности, возникшей по Договору. Своевременно осуществлять погашение Задолженности по предоставленному кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом (Траншем), Сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновение), задолженности по процентам за пользование денежными средствами Банка по Сверхлимитной задолженности, задолженности по оплате других комиссий Банка в соответствии с Тарифным планом банковской карты, Тарифным планом программы кредитования, оплате прочих неустоек (штрафов, пеней), предусмотренных Договором, а также задолженности по оплате расходов Банка, связанных с внесением Карт, Предоставленных по Договору, в Стоп-лис, и изъятием Карт, в соответствии с Тарифами платежной системы и/или Правилами платежной системы.

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Начиная с 30.09.2015 г. Заемщик перестал вносить денежные средства по Кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, и по состоянию на 01 марта 2017 года задолженность по Кредитному договору № от 18.03.2014. составляет 465 693,57 руб., из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 299 553,68 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на 01.03.2017г. - 9 520,06 руб., сумма просроченных процентов на основной долг - 44 299,88 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 112 319,95 руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ и п.п. 6.2.7 Договора, направил в адрес Заемщика требования (19.02.2016 года № в соответствии с которыми истребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользован кредитом в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки Требования. Заемщик не исполнили свои обязательства перед Истцом по Кредитному договору и не ответил на указанные Требования.

Суд считает, что с учетом того, что ответчиком ФИО1 неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении Кредитного договора № от 18.03.2014, а также взыскании задолженности по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 7030,03 руб., что подтверждается платежным поручением № от 10.08.2016 года. При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7030,03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в лице Операционного офиса «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскания задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 465 693,57 руб., из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 299 553,68 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на 01.03.2017г. - 9 520,06 руб., сумма просроченных процентов на основной долг - 44 299,88 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 112 319,95 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7030,03 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 22 марта 2017 года.

Судья : Волкова Е.В.