Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению ФИО1 к ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» о признании кредитной задолженности отсутствующей, о понуждении к выдаче справок об отсутствии задолженности по кредитному договору и расчете задолженности по состоянию на <нет данных>, о взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» о признании кредитной задолженности отсутствующей, о понуждении к выдаче справок об отсутствии задолженности по кредитному договору и расчете задолженности по состоянию на <нет данных>, о взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указано, что <нет данных> между ним и ООО МФК «ЦФП» был заключен договор потребительского займа № на сумму 53 285,00 руб. сроком на 12 месяцев под 196,370% годовых. В целях досрочного погашения кредиторской задолженности ответчику <нет данных> им переданы денежные средства в размере 53 000,00 руб.. Однако, ответчик свои обязательства перед ним в полном объеме не выполнил, не предоставил справку об отсутствии задолженности по кредитному договору, не произвел перерасчет подлежащих уплате процентов.

Его претензии и письма о досрочном погашении займа ответчик оставил без удовлетворения. До настоящего времени, несмотря на возврат долга, ответчик требует от него уплаты процентов на сумму займа в повышенном размере, тем самым нарушает его право на досрочное расторжение договора займа, предоставленного для личного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Отказы в удовлетворении претензии и других обращений ответчик мотивировал отсутствием заявления о досрочном погашении займа, в связи с чем, перечисленные им денежные средства в сумме 53 000 руб. были распределены согласно графику платежей.

Бездействие ответчика являются незаконными, поскольку действующее законодательство не предусматривает какой-либо особой формы уведомления о досрочном погашении кредита. Не предусмотрена особая форма распоряжения об осуществлении операций по досрочному погашению кредита и договором потребительского кредитования, заключенного между ним и ответчиком.

Содержание направленных в адрес ответчика писем и претензий позволяет сделать вывод о том, что микрофинансовая организация получила от потребителя надлежащее уведомление о намерении заемщика погасить досрочно в полном объеме задолженность по вышеуказанному кредитному договору. Сведения о том, каким образом, были распределены перечисленные денежные средства в размере 53 000,00 руб., а также расчет задолженности и процентов в связи с поступившим сообщением потребителя о намерении досрочно погасить кредит, ответчик до настоящего времени не представил.

Своим действиями (бездействиями) ответчик причинил ему моральный вред, который оценивает в 20 000 руб.. Вина ответчика в причинении ему нравственных страданий заключается в безразличном отношении к последствиям ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в необоснованном отказе удовлетворить законные требования потребителя.

Просит суд обязать ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» признать отсутствие задолженности по кредитному договору № от 26.04.2017 у заемщика ФИО1; обязать ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» выдать справку об отсутствии задолженности по данному кредитному договору; обязать ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» выдать справку о расчете задолженности по состоянию на <нет данных>; взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 20 000 руб..

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования, изложенные в уточненном исковом заявлении, суду дополнил, что он ранее, в 2016 году заключал с ответчиком договор займа на сумму 40 000 руб.. Его супруга досрочно погасила кредит, при этом никаких заявлений о принятии от неё денежных средств по указанному займу в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не писала.

<нет данных> он увидел на двери магазина <данные изъяты> объявление о том, что в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» требуется коллектор и прибыл в офис обслуживания указанного Общества, расположенный в <адрес>, где в ходе разговора с работниками офиса решил взять заём в размере 50 000 рублей под 196,37% годовых. Он ознакомился с условиями договора, заключил договор и получил денежные средства. <нет данных> он уплатил сотруднику указанного выше офиса 10 410 руб. и устно сообщил, что намерен выплатить заем весь сразу в ближайшее время. <нет данных> он пришел в указанный офис и сообщил девушке - сотруднику ООО, что вносит весь долг в размере 53 000 рублей. Сотрудница ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» потребовала от него уплатить 63 000 рублей, на что он устно попросил сделать её перерасчет. Та, в свою очередь, приняла от него 53 000 рублей, выдала ему квитанцию и сообщила, что <нет данных> ему выдадут справку о погашении займа, при этом не предложила написать соответствующее заявление о погашении займа в полном объеме.

<нет данных> он прибыл в Ярцевский офис ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», где сообщил заведующей офиса, что <нет данных> внес денежные средства в размере 53 000 руб., на что та попросила его дать расшифровку сделанного им платежа и выдала бланк претензии, который он заполнил. Заведующая офисом, в свою очередь, должна была направить его претензию генеральному директору. Однако, до настоящего времени он не получил ответ на указанную претензию. Из заключенного им договора видно, что при досрочном погашении займа, он должен написать соответствующее заявление в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», при этом форма такого заявления не установлена, что является существенным упущением при заключении договора. Не смотря на то, что он выплатил денежные средства <нет данных>, его заём не был погашен, а денежные средства были «растянуты» согласно графику его платежей по данному договору.

<нет данных> он обратился в Ярцевский офис ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» с устной просьбой выдать ему справку о полном погашении им своих обязательств по договору от <нет данных>, однако до настоящего времени справку ему не выдали.

При обращениях в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» ему неоднократно предлагали написать заявление о досрочном погашении кредита, но он принципиально не обращался к ответчику с таким заявлением, поскольку считает, что указанному Обществу такое заявление не нужно.

Кроме этого, он обращался с устной просьбой к сотрудникам в Ярцевский офис указанного Общества о выдаче ему справки о расчете задолженности по договору займа от <нет данных> по состоянию на <нет данных>. Справка ему не была выдана.

Указанными выше незаконными действиями сотрудниками Общества ему причинен моральный вред, который выражается в том, что в связи с указанными обстоятельствами он плохо себя чувствует, у него повысилось давление. В счет компенсации морального вреда просит взыскать с ответчика в его пользу 20 000 рублей.

Представитель ответчика ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 24). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В возражениях на исковое заявление представитель ответчика ФИО2 указал, что <нет данных> между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, по которому Заемщик получил от Общества сумму займа в размере 53 285,00 руб. на срок 365 календарных дней.

Истцом были произведены следующие платежи в погашение полученного займа: <нет данных> – 10 410,00 руб., <нет данных> – 53 000,00 руб..

Общество не согласно с исковыми требованиями, считает их незаконными и необоснованными, поскольку истец пытается ввести суд в заблуждение, утверждая, что Договором не предусмотрена форма распоряжения заемщика о досрочном погашении займа, а также что ответчиком было получено надлежащее уведомление о намерении истца досрочно погасить заем.

Пунктом 18 Договора и пунктом 3.9 общих условий договоров потребительского займа ответчика, с которыми истец был ознакомлен под роспись при подписании Договора (п.14 Договора), установлено, что заёмщик имеет право на досрочный возврат всей суммы полученного займа, уведомив об этом кредитора путем письменного обращения в отделение кредитора не менее, чем за 30 календарных дней до даты очередного платежа либо путем дистанционного погашения, обратившись по телефону №.

Соответственно, Договором установлен определенный порядок досрочного погашения всей суммы займа, включающий в себя: подачу письменного заявления в отделении ответчика (или обращение по телефону ответчика); уточнение у ответчика суммы денежных средств, необходимых для полного погашения суммы займа; внесение необходимой суммы не позднее очередной даты платежа по договору, следующей за датой обращения.

В нарушение условий Договора, истец ни в отделение ответчика, ни дистанционно с заявлением о досрочном возврате займа не обращался, необходимых для досрочного погашения займа денежных средств не вносил, размер денежных средств, внесенных истцом <нет данных>, был определен истцом самолично.

Заявление от <нет данных>, представленное истцом, было направлено им в адрес ответчика только <нет данных>, а получено ответчиком <нет данных>, тогда как денежные средства в размере 53 000,00 руб. были внесены истцом <нет данных>.

В ответах на претензию истца от <нет данных> и на заявление истца, полученное <нет данных>, ответчик повторно разъяснил истцу порядок досрочного погашения займа, а также пояснил, что в связи с неполучением от истца заявления о досрочном погашении займа, денежные средства, поступившие от истца <нет данных>, в соответствии с пунктом 4.2. общих условий договоров потребительского займа ответчика, были распределены согласно графику платежей (пункт 6 Договора), а именно: на погашение ежемесячных аннуитетных платежей. В частности, <нет данных> и <нет данных> с перечисленной суммы было списано в погашение очередных аннуитетных платежей по 10 408,00 руб., соответственно, на дату получения заявления сумма, необходимая для полного досрочного погашения, отсутствовала. Таким образом, процедура досрочного погашения займа Договором установлена, информация о порядке досрочного погашения займа до истца была доведена, но действия, необходимые для досрочного погашения займа, истцом не выполнены.

Истец утверждает, что ответчик ненадлежащим образом выполнил свои обязанности по Договору и необоснованно отказался удовлетворить законные требования истца, вследствие чего истцу был нанесен моральный вред. Ответчик добросовестно и в полном объеме выполняет свои обязательства по Договору: сумма займа в размере, согласованном в Договоре, получена истцом, при подписании Договора истец был ознакомлен с полной информацией об условиях займа и принял их, денежные средства, поступившие от истца в погашение займа, были распределены в полном соответствии с условиями Договора, ответы на обращения истца были составлены ответчиком предельно информативно и направлялись в кратчайшие сроки.

Истец имел все возможности для повторного уточнения у ответчика порядка досрочного погашения займа – по телефону, при личном визите в отделение ответчика либо, ознакомившись с информацией на сайте ответчика в сети Интернет, но указанными возможностями не воспользовался, вследствие чего истцом, исключительно по его вине, не была соблюдена процедура досрочного погашения займа. Таким образом, обязательства по Договору ответчиком выполняются надлежащим образом, основания для возмещений истцу морального вреда, по мнению ответчика, отсутствуют.

Неиспользование порядка досрочного погашения займа, установленного Договором, игнорирование разъяснений ответчика, инициирование судебного производства по надуманным основаниям и не подтвержденным фактически обстоятельствам свидетельствуют о наличии в действиях истца всех признаков нормы пункта 1 статьи 10 ГК РФ, а именно злоупотреблением правом в целях неисполнения принятого ранее на себя обязательства (л.д.22-24).

Выслушав истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании обращения заемщика о получении займа (л.д.50-51) между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее - ООО МФК «ЦФП») и ФИО1 <нет данных> заключен договор потребительского займа № №, согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 53 285,00 руб. на срок 365 календарных дней под 196,370% годовых, а тот, в свою очередь, ознакомился с индивидуальными и общими условиями договора потребительского займа, обязался до 26 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2017 года в течение срока действия соглашения о потребительском займе уплачивать равными частями ежемесячные платежи в размере и в сроки, предусмотренные графиком погашения (л.д.7-8, 47-49). Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга и составляет 10 408,00 руб. (л.д.47-49, 68).

Заемщик ФИО1 <нет данных> внес на банковский счет, открытый ООО Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки», денежные средства в размере 10 410,00 руб., что подтверждается квитанцией от <нет данных> (л.д.10, 11).

<нет данных> ФИО1 внес на указанный выше счет сумму в размере 53 000,00 руб., что подтверждается квитанцией от <нет данных> (л.д.10, 11), считая, что тем самым он досрочно погасил задолженность по кредитному договору. При этом истец с соответствующим заявлением в Общество не обращался.

Согласно п.7 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик имеет право на частичный досрочный возврат, уведомив об этом кредитора путем письменного обращения в отделение кредитора не более, чем за 30 календарных дней до даты очередного платежа. Оплата частичного досрочного возврата займа осуществляется только в день совершения очередного платежа по настоящему договору в соответствии с графиком платежей. При частичном досрочном погашении займа график погашения пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, количество платежей уменьшается пропорционально оставшейся сумме задолженности, при этом срок, на который предоставлен заем, не меняется.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик имеет право на досрочный возврат всей суммы полученного займа, уведомив об этом кредитора путем письменного обращения в отделение кредитора не менее, чем за 30 календарных дней до даты очередного платежа либо в порядке, указанном в п.3.9. общих условий потребительского займа.

Согласно п.2.6. Общих условий договора потребительского займа в ООО Микрофинансовой компании «Центр финансовой поддержки» (л.д.55-63) кредитор обязуется принимать досрочное погашение займа от заемщика по договору займа в следующем порядке:

п.2.6.1. в течение четырнадцати календарных дней с даты выдачи потребительского займа досрочно принять всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного погашения потребительского займа при прошествии более четырнадцати дней с даты получения займа, требовать письменного уведомления о досрочном погашении не менее чем за тридцать календарных дней до дня желаемого возврата потребительского займа, если более короткий срок не установлен договором потребительского займа (п.2.6.2.).

В соответствии с п.3.1. Общих условий заемщик обязуется исполнить обязательства по погашению займа в порядке и на условиях, предусмотренных заключенным договором займа, в том числе суммы задолженности и неустойку.

Согласно п.3.8. Общих условий заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Согласно п.3.9. Общих условий кредитования заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного займа или ее часть, уведомив об этом кредитора следующим способом: на основании письменного заявления в Отделении кредитора не менее, чем за тридцать календарных дней до дня возврата займа, если более короткий срок не установлен договором потребительского займа. Заемщик имеет право дистанционного досрочного погашения займа. Для этого заемщику необходимо обратиться по телефону кредитора: №, сообщить полностью свою фамилию, имя, отчество, паспортные данные.

В соответствии с п.3.10. Общих условий кредитования частичный досрочный возврат займа осуществляется только в день совершения очередного платежа по договору займа в соответствии с графиком платежей, но не более тридцати календарных дней со дня письменного уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования, если более короткий срок не установлен договором займа.

Согласно п.3.11. Общих условий в случае досрочного возврата все суммы займа или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части.

При частичном досрочном погашении займа график погашения пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлен заем, не меняется (п.3.14. Общих условий).

В соответствии с п.3.15. Общих условий кредитования в случае, если кредитор не получил сумму досрочного погашения в полном объеме, договор займа сохраняется на ранее согласованных условиях, при этом не внесение заемщиком денежных средств в погашение задолженности, приравнивается к отзыву заявления о досрочном погашении задолженности.

Согласно п.3.17. Общих условий в случае полного исполнения обязательств по договору займа заемщик вправе запрашивать справку об исполнении обязательств по нему.

Судом установлено, что ФИО1 <нет данных> обратился с претензией на имя генерального директора ООО МФК «ЦФП», в которой указал свой расчет досрочного возврата займа (л.д.9), однако с заявлением в ООО о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, не обращался. Доказательств обратного суду не представлено.

В ответ на претензию о расчете суммы полного досрочного погашения ООО МФК «ЦФП» <нет данных> сообщило ФИО1, что поскольку по состоянию на <нет данных> требование п.3.8 Общих условий договора потребительского займа в ООО о досрочном возврате задолженности не выполнено, в связи с чем истцу было предложено обратиться в офис обслуживания для написания заявления о досрочном погашении займа (л.д.14).

Судом установлено, что ФИО1 обратился с заявлением в ООО о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от <нет данных> (л.д.12,) только лишь <нет данных>, что подтверждается копией почтового конверта с оттиском печати отправителя от <нет данных> и отчетом об отслеживании отправлений (л.д.52-53, 54), и получены ответчиком <нет данных>, тогда как, денежные средства в размере 53 000,00 руб. внесены истцом <нет данных>.

Таким образом, внесенной суммы в размере 53 000,00 руб. было недостаточно для осуществления досрочного погашения задолженности, расчет которой должен был быть произведен по состоянию на <нет данных>.

ООО МФК «ЦФП» <нет данных> направил в адрес истца ответ на претензию от <нет данных> и на заявление истца, согласно которому ответчик повторно разъяснил истцу порядок досрочного погашения займа, а также пояснил, что в связи с неполучением от истца заявления о досрочном погашении займа, денежные средства, поступившие от истца <нет данных>, в соответствии с пунктом 4.2. Общих условий договоров потребительского займа ответчика, были распределены согласно графику платежей (л.д.13, 15).

При таких обстоятельствах, досрочное погашение задолженности не могло быть осуществлено истцом <нет данных>, в связи с чем, в удовлетворении требования о выдаче справки об отсутствии задолженности по кредитному договору ООО следует отказать.

В соответствии с п.2.3. Общих условий договора потребительского займа в ООО Микрофинансовой компании «Центр финансовой поддержки» (л.д.55-63) после заключения договора займа кредитор обязан по письменному требованию заемщика предоставлять следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору займа; 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору займа; 3) иные сведения, указанные в договоре займа.

Указанные сведения предоставляются заемщику либо непосредственно в отделении кредитора, либо посредством почтового отправления по адресу, указанному заемщиком в соответствующем заявлении (требовании).

После предоставления займа заемщик вправе получать по письменному заявлению в Отделении кредитора один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за дополнительную плату информацию, указанную в части 1 настоящего пункта.

Доказательств того, что истец обращался с письменным требованием в ООО о предоставлении тому справки о расчете задолженности по состоянию на <нет данных>, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворения требования истца о понуждении к выдаче справок об отсутствии задолженности по кредитному договору и расчете задолженности по состоянию на <нет данных>.

Поскольку истцом ФИО1 суду не представлено никаких доказательств того, что действиями ответчика причинены физические или нравственные страдания, что у него повысилось артериальное давление в связи с незаконными действиями ответчика, а так же ничем не обоснован размер взыскиваемой компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., то суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» о признании кредитной задолженности отсутствующей, о понуждении к выдаче справок об отсутствии задолженности по кредитному договору и расчете задолженности по состоянию на <нет данных>, о взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.А.Бунтман

Решение в окончательной форме принято 04.12.2017.