Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Банк «Траст» о признании условий кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

при участии в судебном заседании:

истец ФИО1, не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла,

представитель ответчика Банк «Траст» (ПАО) не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Банку «Траст» (ПАО), в котором просила признать недействительными условия кредитного договора в части односторонних действий ответчика по удержанию денежных средств с нарушением порядка ст.319 ГК РФ пени (штрафы, неустойки) за просрочку, а также незаконному взиманию комиссий; признать недействительными и исключить условия кредитного договора в части, предусматривающие взимание дополнительных комиссий, платежей и штрафов; обязать ответчика зачесть уплаченные штрафы в размере 3454.00 рублей в счет задолженности по основному долгу; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000.00 рублей; взыскать с ответчика штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», мотивируя свои требования тем, что 07.09.2013 года между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 300000.00 рублей. При получении выписки по счету истица обнаружила, что очередность погашения кредитных обязательств противоречит действующему ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Так, ответчиком были удержаны штрафы в размере 3454 рублей с нарушением порядка. Истцом 14.10.2016 года ответчику была вручена претензия и заявление о добровольном изменении условий договора, предусматривающие очередность платежей. Банк на заявления не ответил.

Представитель ответчика Банк «Траст» (ПАО) представил возражения на исковое заявление, согласно которым просил в удовлетворении заявленных требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях, указав, что в силу пятого абзаца страницы 3 Заявления Заемщик ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - «Условия»), являющимися неотъемлемыми частями Договора. Согласно п.3.1.3 Условий погашение задолженности по кредиту Клиента осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – издержки Кредитора по взысканию Задолженности (при наличии указанных издержек) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора; во вторую очередь – сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие Сверхлимитной задолженности (при наличии) - в соответствии с Условиями по Карте; в третью очередь – сумму Сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с Условиями по Карте; в четвертую очередь - сумму пропущенных ранее Платежей (при наличии таковых) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора. В случае пропуска Клиентом 2-х и более Платежей, указанных в Графике платежей, списание сумм Задолженности осуществляется Кредитором в порядке календарной очередности, с даты ее возникновения; в пятую очередь – сумму очередного Платежа – строго в соответствующую этому Платежу дату в соответствии с Графиком платежей; в шестую очередь – сумму для частичного досрочного погашения Задолженности – при условии предоставления Клиентом Кредитору письменного заявления согласно п.3.2.2.1 настоящих Условий и наличии суммы средств, достаточной для осуществления списания (размер суммы для частичного досрочного погашения Задолженности указывается Клиентом в вышеназванном заявлении); в седьмую очередь – сумму Процентов, начисленных на просроченную часть основного долга (начисляются исходя из процентной ставки, действующей в период наличия просроченной Задолженности по основному долгу (размер процентной ставки указан в Заявлении)), - в дату любого Платежа, при наличии остатка денежных средств на Счете после списания суммы очередного Платежа, но не позднее даты последнего Платежа. Размер суммы Процентов за пользование частью Кредита, непогашенной в установленный Договором срок в связи с просрочкой Платежа, Клиент может узнать, обратившись в Центр Обслуживания Клиентов Кредитора; в восьмую очередь – сумму штрафов за пропуск Платежей – в дату любого платежа, при наличии остатка денежных средств на счете после списания суммы очередного Платежа и суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, но не позднее даты последнего Платежа.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу п.п.1, 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерацией в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п.2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст.422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 07.09.2013 года между ФИО1 и НБ «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор №, путем акцепта банком оферты, изложенной в заявлении ФИО1, согласно ст.ст.434, 438 ГК РФ, содержащий в себе элементы договора об открытии банковского счета, по предоставлению кредита в сумме 300000.00 рублей с процентной ставкой 29% годовых на 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000.00 рублей, перечислив денежные средства на открытый на имя ФИО1 банковский счет 40№.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора 07.09.2013 года ФИО1 лично заполнила и подписала заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, ознакомилась с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, заполнила заявление.

Пункт 3.1.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды содержит положения, в соответствии с которыми стороны договорились, что сумма произведенного платежа, недостаточная для полного исполнения обязательств клиента, погашает требования банка в определенной очередности, а именно: в первую очередь – издержки Кредитора по взысканию Задолженности (при наличии указанных издержек) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора; во вторую очередь – сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие Сверхлимитной задолженности (при наличии) - в соответствии с Условиями по Карте; в третью очередь – сумму Сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с Условиями по Карте; в четвертую очередь - сумму пропущенных ранее Платежей (при наличии таковых) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора. В случае пропуска Клиентом 2-х и более Платежей, указанных в Графике платежей, списание сумм Задолженности осуществляется Кредитором в порядке календарной очередности, с даты ее возникновения; в пятую очередь – сумму очередного Платежа – строго в соответствующую этому Платежу дату в соответствии с Графиком платежей; в шестую очередь – сумму для частичного досрочного погашения Задолженности – при условии предоставления Клиентом Кредитору письменного заявления согласно п.3.2.2.1 настоящих Условий и наличии суммы средств, достаточной для осуществления списания (размер суммы для частичного досрочного погашения Задолженности указывается Клиентом в вышеназванном заявлении); в седьмую очередь – сумму Процентов, начисленных на просроченную часть основного долга (начисляются исходя из процентной ставки, действующей в период наличия просроченной Задолженности по основному долгу (размер процентной ставки указан в Заявлении)), - в дату любого Платежа, при наличии остатка денежных средств на Счете после списания суммы очередного Платежа, но не позднее даты последнего Платежа. Размер суммы Процентов за пользование частью Кредита, непогашенной в установленный Договором срок в связи с просрочкой Платежа, Клиент может узнать, обратившись в Центр Обслуживания Клиентов Кредитора; в восьмую очередь – сумму штрафов за пропуск Платежей – в дату любого платежа, при наличии остатка денежных средств на счете после списания суммы очередного Платежа и суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, но не позднее даты последнего Платежа.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истцом не указано, в какой части Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды содержат противоречия ст.319 ГК РФ.

При этом, по мнению суда очередность списания денежных средств, определенная п.3.1.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды соответствует ст.319 ГК РФ. Согласно выписке по счету банком происходило распределение поступивших платежей в погашение процентов и основного долга, что соответствует ст.319 ГК РФ. Обратного, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Таким образом, учитывая обстоятельства, установленные в судебном заседании, нормы материального права, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения иска не имеется в связи с недоказанностью обстоятельств, имеющих значение для дела.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.М. Ромасловская

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2017 года.

Судья И.М. Ромасловская