Гражданский кодекс часть 1

Истица обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк России ( далее Банк) о защите прав потребителя, указав, что ею был открыт счет № 42305810530001043326 внутреннего структурного подразделения № 8619/0751 Краснодарское отделение № 8619 ст. Каневская <адрес> и 31.01.2017г. внесена денежная сумма 100 000 руб. 13.04.2021г. она обратилась в отделение Сбербанка, чтобы снять деньги со счета, но ей было отказано, поскольку, она якобы их сняла ранее. В ее сберегательной книжке имеется отметка о поступлении денег, при этом расход не указан. Она не снимала деньги со счета. Сотрудник Сбербанка 13.04.2021г. необоснованно пробила ее сберегательную книжку, якобы недействительную, утраченную, хотя в ней отсутствует отметка о расходе. На момент предъявления ею сберкнижки 13.04.2021г. на ее счету было 100 000 руб., которые банк ей был обязан выдать по ее требованию. Она не писала заявление о закрытии счета. На ее неоднократные обращения в Сбербанк был дан устный ответ, что денежные средства ею получены и выдана выписка из лицевого счета от 13.04.2021г., в которой указано, что 31.01.2018г. она закрыла счет. Однако ее деньги банк ей не возвратил. Истица просит обязать ответчика выплатить ей денежные средства в сумме 100 000 руб. со счета № 42305810530001043326; взыскать с ответчика в свою пользу проценты в сумме 28 477 руб., компенсацию морального вреда 20 000 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в сумме 50 000 руб.

Истица в судебном заседании требования поддержала, просила удовлетворить. В обоснование требований пояснила, что она ни разу с этой книжкой не ходила в банк, а когда пришла, ей было сказано, что она уже деньги сняла, только на каком основании она могла их снять, если тут нет расхода. Она тоже с деньгами работала, должен быть расход, печать, роспись, когда снято и 0,0. Она пользовалась карточкой, возможно, когда прикладывала, вводила пинкод, они сняли ее деньги. На 106 тысяч рублей она никогда не открывала вклад. Если она клала деньги, открывала новый вклад, то с карточкой и ровно 100 тысяч рублей, ни разу не клала вклады с хвостиком. Она положила деньги на книжку в 2017г., засунула книжку в белье и забыла, где она. Разве может банк снять деньги просто по ее словам. С 2017г. по 2021г. она в банк не обращалась. В 2018г. она в банк не обращалась. В 2021 г. она пришла в банк, подала книжку, сказала, что хочет снять деньги, сотрудник банка взяла книжку, посмотрела в компьютер и сказала, что у нее оказывается не один вклад, а затем ответила, что деньги она уже сняла. На что она сказала, как она могла их снять, если книжка у нее на руках и в ней нет никакой отметки. Она пенсионерка, разве могли ей только по ее словам снять и положить на другой вклад. Она всю жизнь доверяла банку. Банк говорил ей собрать бумажки по всем вкладам и принести, у нее муж пенсионер, дочь-инвалид, ей уже 70 лет, ей приходится все операции совершать самой, как она могла помнить, с какого на какой счет ей надо что-либо перевести. Она ни разу никакой операции по переводу вклада никогда не производила, потому что без книжки она бы не пришла. Деньги она не снимала. Когда она только стала картой пользоваться, она вообще не знала, что её нужно с собой приносить, уже контролеры стали говорить, приносите карту, мы будем вашу подпись считывать картой. 31.01.2017 г. она положила деньги и обратились в банк только в 2021 г., а до этого никуда не ходила и никакие операции не производила, потому что забыла, куда положила книжку. Она знала, что у нее договор был заключен всего на один год, но в банк не ходила потому, что не могла найти книжку сберегательную. Четыре года она не обращалась в банк, так как искали книжку. За выдачей дубликата книжки не обращалась. Просит вернуть ее деньги, взыскав с банка всё по иску.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала полностью, представила письменный отзыв. Возражая относительно иска, пояснила, что из представленных выписок по счету видно, что действительно истицей 31.01.2017 г. был открыт номер счета, указанный в исковом заявлении, а 31.01.2018 г. истица обратилась в банк и закрыла этот вклад, открыв новый на сумму 106 572,54 рублей. Истица захотела другой вклад, потому что этот вклад был от шести месяцев до года, то есть год прошел. 31.01.2018 г. истицей безналично был открыт другой счет, от трех месяцев до шести месяцев, который она закрыла 03.05.2018 г. Выписка по счету первоначального вклада содержит информацию о том, что безналичным путем на какой номер счета были направлены денежные средства – 100 тысяч рублей плюс начисленные проценты в общей сумме 106 572,54 руб. 03.05.2018 г. деньги были переведены безналичным путем со счета на счет, и договор банковского обслуживания на вновь открытый счет на 106 572,54 рублей. Операция может быть осуществлена при наличии паспорта и карты истицы. Согласно последнего расходного кассового ордера истица их лично получила. 31.01.2017 г. был открыт счет на 100 тысяч рублей до 31.01.2018 г. Вместе с процентами у истицы получилась сумма 106 572,54 рублей. Затем она оформила договор от 31.01.2018 г. переводом. Деньги переводятся с вклада № 326 на № 799. До 03.05.2018 г. у истицы получается с процентами 107 837,74 рублей. 03.05.2018 г. открывается следующий счет по переводу по 06.11.2018г. Счет с № 087, уже с которого было осуществлено снятие денежных средств. Деньги переводились и снимались истицей карточкой и введением пинкода. Истицей произведены переводы с одного счета на другой, поскольку у неё закончился самый первый вклад, так как прошел год и подошел срок, по желанию клиента он может либо снять, либо открыть новый вклад. 03.05.2018 г. также заканчивался вклад, клиент приходит либо получает деньги, либо открывает новый вклад, что и было сделано 03.05.2018 г. Подтверждением того, что истица сняла денежные средства является расходный кассовый ордер. 06.11.2018 г. в 10 час. 37 мин. истица получила денежные средства в присутствии контролера и бухгалтера. Воспользоваться картой истицы не мог никто. У них двухуровневая защита, спрашивается паспорт и карта клиента. То есть иное лицо снять деньги без паспорта не может.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск не подлежит удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 224 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 834,845,847, 848, 854 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк) принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад) обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту ( владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определить и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу разъяснений, приведенных в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) ( пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона « О защите прав потребителей» статья 1098 ГК РФ).

В соответствии с п.1.1 Положения Банка России от 19.06.2012г. №383-П ( ред. от 05.07.2017г.) « О правилах осуществления перевода денежных средств» ( зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012г. №24667) ( далее по тексту - Положение о переводе денежных средств) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России ( далее при совместном упоминании- законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков ( далее взыскатели средств), банками.

Перевод денежных средств осуществляется, в том числе и путем расчетов платежными поручениями.

Согласно пунктам 1.3, 1.9 Положения о переводе денежных средств, установлено, что Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством :

-списания денежных средств с банковских счетов плательщиком и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;

-списание денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам;

-списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.

Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков ( далее – отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа или на бумажных носителях.

В соответствии с п.2.2 Положения о переводе денежных средств порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, а так же путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

В силу п. 2.11.6 Условий размещения вкладов в ПАО Сбербанк для совершения операций по Вкладам, по которым выдана Сберегательная книжка, предъявление Сберегательной книжки не обязательно. Операции, проведенные по Счету Вклада ( в том числе проведенные Вкладчиком в Удаленных каналах обслуживания) отражаются в Сберегательной книжке в хронологическом порядке при предъявлении ее Вкладчиком ( Представителем) в Банк. Выдача вклада, выплата процентов по нему, исполнение распоряжений Вкладчика о перечислении денежных средств со Счета вклада подтверждается кассовыми ордерами, банковскими ордерами, выписками из лицевого счета, платежными поручениями, чеками, выдаваемыми Банком Вкладчику».

Согласно пункту 3.1.1 Условий размещения вкладов в ПАО Сбербанк независимо от времени, прошедшего со дня внесения денежных средств на Счет вклада, по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями Договора.

Судом установлено, что 31.07.2017г. между истицей и Банком был заключен договор банковского вклада « Сохраняй» № 42305810530001043326 (6м.-1г.) с внесением денежной суммы 100 000 руб. За период с 31.01.2017г. по 31.01.2018г. Банк производил зачисление процентов на вклад по ставке 6,4% годовых.

31.01.2018г. истица осуществила закрытие вклада № 42305810530001043326, путем перевода денежных средств, заключив с Банком договор № 42303810630000735799 о вкладе « Сохраняй», согласно которого сумма вклада истицы в размере 100 000 руб. и проценты с указанной суммы за период с 31.07.2017г. по 31.01.2018г.- 6 572,54 руб., а всего 106 572, 54 руб. были переведены со счета № 42305810530001043326 на новый счет № 42303810630000735799, на срок до 30.04.2018г. под 4,85%. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету. Указанный договор был заключен в электронной форме (операция совершена истицей безналичным способом) и подтверждена ею путем предъявления банковской карты и ввода ПИН-кода, что подтверждается платежным поручением № 4-1 от 31.01.2018г.

03.05.2018г. между истицей и Банком был заключен договор банковского вклада № 42305810530001256087 « Помню. Помогаю» на срок 6 месяцев под 5,50% годовых. Истица осуществила закрытие вклада № 42303810630000735799, на котором, на момент закрытия, с учетом начисленных процентов сумма вклада составила 107 880,83 руб. Указанная операция была совершена так же безналичным способом и подтверждена истицей путем предъявления банковской карты и ввода ПИН-кода, что подтверждается платежным поручением № 2-1. Указанная денежная сумма была переведена истицей на счет № 42305810530001256087.

06.11.2018г. истица осуществила закрытие вклада № 42305810530001256087, на котором, с учетом процентов находилась сумма 110 857,07 руб., путем снятия наличными денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № 64-10 от 06.11.2018г., электронной подписью.

В соответствии с п. 2 Приложения № 4-Правила электронного взаимодействия к Условиям банковского обслуживания при проведении Клиентом операций в Подразделении Банка при наличии технической возможности и по желанию Клиента допускается формирование и подписание документов в электронном виде. При этом документы в электронном виде подписываются:

-Клиентом - простой электронной подписью Клиента, формируемой посредством считывания Карты электронным терминалом и ввода на нем ПИН, либо ввода на электронном терминале/мобильной рабочем месте или отправки на номер 900 кода, полученного в SMS- сообщении с номера 900. Простая электронная подпись включается в Электронный документ;

-Банком - усиленной неквалифицированной электронной подписью уполномоченного работника Банка.

К пояснениям истицы о том, что положив деньги на счет в 2017г. она обратилась в Банк за деньгами только в 2021г. ( зная, что первоначальный договор действует только один год) поскольку не могла найти сберегательную книжку, при этом за дубликатом в Банк она не обращалась так как искала ее, суд относится критически. Ссылка истицы на то, что она клала на счет 100 000 рублей и ни каких вкладов превышающих указанную сумму, которыми оперирует Банк, у нее не имелось, не может быть принято судом во внимание, поскольку счета, открытые истицей предусматривали начисление на внесенную сумму процентов. Отсутствие возможности снятия денежных средств со счета истицы иным лицом (двухуровневая защита в Банке, предъявление паспорта и карты клиента), исключает возможность хищения вклада со счета истицы.

С учетом, того, что возможность подписания платежных документов в электронной форме предусмотрена договором банковского обслуживания, никаких нарушений, в том числе не занесение в сберегательную книжку записи о снятии истицей денежных средств, со стороны Банка судом не установлено. Банк, руководствуясь указанными выше требованиями закона, исполнил распоряжения истицы на выдачу денежных средств в наличной форме, что подтверждено письменными доказательствами представленными ответчиком. Банк в строгом соответствии с положениями заключенных договоров исполнил обязательства по договорам банковского вклада и распоряжения истицы о перечислении денежных средств в связи с чем, требования истицы об обязании ответчика выплатить ей денежные средства в сумме 100 000 руб. со счета № 42305810530001043326 и соответственно проценты в сумме 28 477 руб. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с ч. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истицы о выплате ей денежных средств в сумме 100 000 руб. со счета № 42305810530001043326 и процентов в сумме 28 477 руб., соответственно требования истицы о компенсации морального вреда 20 000 руб. и взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в сумме 50 000 руб. вытекающие из первоначальных требований, так же удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Сбербанк России о защите прав потребителя отказать полностью.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.09.2021г.

Председательствующий