Гражданский кодекс часть 1

с участием председателя Первой Краснодарской краевой общественной организации защиты прав потребителей «Резонанс» ФИО1, действующего в интересах истца ФИО2,

при секретаре Крюковой У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Первой Краснодарской краевой общественной организации защиты прав потребителей «Резонанс» в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Председатель Первой Краснодарской краевой общественной организации защиты прав потребителей «Резонанс» ФИО1 обратился в суд в интересах истца ФИО2 с иском к ответчику к обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (далее - ООО «М.Б.А. Финансы») о защите прав потребителя.

В обоснование своих требований указал, что 4 мая 2012 года между АО «БИНБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на обслуживание кредитной карты на сумму 25000 рублей под 3% в месяц. До марта 2016 года истец пользовался кредитной картой, периодически снимая и пополняя счет. В процессе пользования кредитом истец допускал просрочки погашения долга. С января 2016 года истцу и его родителям начали звонить представители ответчика с требованиями оплатить денежные средства. Каких-либо договоров между истцом и ответчиком заключено не было, как и перемены лиц в обязательстве. Работники ответчика постоянно звонят на мобильный телефон истца ФИО2 и его отца ФИО3 с требованиями уплаты денежных средств. Так в конце марта 2016 года от ответчика в адрес истца поступило письменное уведомление о передаче дела в суд. В содержании указанного требования содержатся персональные данные ФИО2, обработку которых осуществляет ООО «М.Б.А. Финансы», при этом никаких документов о замене стороны в обязательстве ответчик не предоставил, как и не предоставил никаких документов его представительства от имени АО «БИНБАНК».

В соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 1 названного Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 3 ст. 308 Гражданского кодекса РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В силу п. 2 ст. 312 Гражданского кодекса РФ, если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершен в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (пункт 3 статьи 185) или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (пункт 4 статьи 185).

В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Просил признать отсутствующими обязательства ФИО2 перед ООО «М.Б.А. Финансы».

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, иск поддерживает.

Представитель Первой Краснодарской краевой общественной организации защиты прав потребителей «Резонанс» ФИО1 в судебном заседании требования поддержал и просил об удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие и указал, что ООО «М.Б.А. Финансы» полностью не согласно с заявленными требованиями, считает, что по настоящему делу общество не может выступать в качестве ответчика, так как не возникли между сторонами правоотношения, регулируемые законом о защите прав потребителей, и по существу может пояснить следующее.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с заключенным между ООО «М.Б.А. Финансы» и ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» агентским договором № 246 от 03 марта 2015 года, исполнителю в интересах заказчика поручено совершать действия по взысканию задолженности с должников физических лиц, не исполняющих либо ненадлежащим образом исполняющих свои обязательства перед заказчиком по погашению задолженности.

Сведения о задолженности и должниках передаются агенту по реестру, который является неотъемлемой частью договора № 246 от 03 марта 2015 года.

В соответствии с положениями гражданского законодательства, кредитор может взыскивать долг самостоятельно, либо поручить взыскание долгов третьим лицам. Агентский договор - это одна из разновидностей договоров по оказанию услуг, где одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершить по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от имени и за счет принципала либо от своего имени и за счет принципала. При этом права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя. Фактически, исходя из условий агентского договора, ООО «М.Б.А. Финансы» исполняет юридические действия, которые в силу обстоятельств не может, но вправе исполнять ЗАО «БИНБАНК».

Положениями Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика своевременно и в установленные сроки оплатить денежные средства по договору займа и право кредитора ЗАО «БИНБАНК» требовать эту плату, в том числе и с привлечением третьих лиц, а также на основании Гражданского кодекса РФ в связи с невыполнением обязательств по оплате.

В рамках указанного агентского договора ООО «М.Б.А. Финансы» извещает должников путем рассылки CMC-сообщений, письменных уведомлений, телефонных звонков, указанных в передаточном реестре, о необходимости оплаты просроченной задолженности перед ЗАО «БИНБАНК».

Все вышеуказанные методы оповещения о задолженности носят информационный характер и содержат разъяснения о возможности оплатить задолженность без обращения кредитора в суд, которое в свою очередь может повлечь за собой принудительное взыскание долгов службой судебных приставов по решению суда и т.д., а также дополнительные судебные расходы. При осуществлении взыскания сотрудники ООО «М.Б.А. Финансы» не оказывают психологическое давление на должников, никому не угрожают и не совершают никаких противоправных и незаконных действий.

При осуществлении кредитором своего права требования закон не запрещает ему требовать исполнения обязательства.

При этом, поручая Агенту выполнение юридических действий по взысканию задолженности, Принципал поручает обработке только данные необходимые для достижения цели - погашение задолженности Должников, указанных в реестре по обязательствам перед ЗАО «БИНБАНК».

Таким образом, ООО «М.Б.А. Финансы» исполняя обязанности по агентскому Договору, действует в рамках вышеуказанных норм Закона.

ООО «М.Б.А. Финансы» осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе с законом «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006, внесено в Реестр операторов персональных данных за регистрационным номером 10-0097978 от 13.04.2010.

ООО «М.Б.А. Финансы» имеет лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальной информации, регистрационный № от 15.10.2012, выданную Федеральной службой по техническому и экспертному контролю.

Кроме того, в настоящее время дело должника ФИО2 в ООО «М.Б.А. Финансы» закрыто, в связи с окончанием срока работы по реестру.

Просил в исковых требованиях ФИО2 отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, выступающего на стороне ответчика, ПАО «Бинбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя общественной организации защиты прав потребителей ФИО1, действующего в интересах истца ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 4 мая 2012 года между ФИО4 и АО «Бинбанк» (ныне- ПАО «Бинбанк») заключен кредитный договор № на обслуживание кредитной карты на сумму 25000 рублей под 3% в месяц.

Как видно из материалов дела, в адрес ФИО2 ответчиком было направлено уведомление о намерении передачи дела в суд от 14.03.2016 (номер производства 19115357/9560), в котором ФИО2 предлагалось в досудебном порядке погасить задолженность перед АО «Бинбанк кредитные карты» по договору № от 04.05.2012.

30 мая 2016 года ФИО2 обратился к председателю Первой Краснодарской краевой общественной организации защиты прав потребителей «Резонанс» ФИО1 с заявлением, в котором просил защитить его права как потребителя финансовых услуг по вышеуказанному кредитному договору в судебном порядке во взаимоотношениях с ООО «М.Б.А. Финансы».

На основании ст.46 ГПК РФ председатель Первой Краснодарской краевой общественной организации защиты прав потребителей «Резонанс» ФИО1 обратился в интересах ФИО2 с настоящим иском в суд.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно п.п.1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как усматривается из материалов дела, 03 марта 2015 года между ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (далее- банк) и ООО «М.Б.А. Финансы» (далее- Общество) был заключен агентский договор № 246, по условиям которого обществу в интересах банка поручено совершать действия по взысканию задолженности с должников физических лиц- должников банка на платной основе (п.п.1.1, 1.4).

Сведения о задолженности и должниках переданы обществу (агенту) по реестру, который является неотъемлемой частью договора № от 03 марта 2015 года.

Во исполнение поручения банка общество вправе использовать следующие способы востребования долга: телефонные переговоры с должником, письменные уведомления должнику, личные встречи уполномоченных представителей общества с должником, а также вправе осуществлять следующие действия: оповещать должников о наличии у них задолженность перед банком без указания ФИО и реквизитов должника посредством CMC-сообщений (п.2.2.1).

Из материалов дела видно, что ООО «М.Б.А. Финансы» имеет лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальной информации, регистрационный № от 15.10.2012, выданную Федеральной службой по техническому и экспертному контролю, и включено в реестр операторов персональных данных за регистрационным номером 10-0097978 от 13.04.2010, что подтверждается выпиской из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных, выданной Управлением Роскомнадзора по Центральному федеральному округу от 10.09.2014.

Как следует из отзыва ответчика на исковое заявление, в настоящее время дело должника ФИО2 в ООО «М.Б.А. Финансы» закрыто в связи с окончание срока работы по реестру.

Таким образом, никаких правоотношений и обязательств между ФИО2 и ООО «М.Б.А. Финансы» не имеется.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного суд считает, что следует признать отсутствующими обязательства ФИО2 перед ООО «М.Б.А. Финансы».

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Первой Краснодарской краевой общественной организации защиты прав потребителей «Резонанс» в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать отсутствующими обязательства ФИО2 перед обществом с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (ИНН <***>, КПП 772601001, ОГРН <***>, дата регистрации в Межрайонной Инспекции ФНС № 46 по г. Москве 31.03.2009).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна

Судья