Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 15.06.2021 в размере 137 345,33 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 946,91 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб.

В обоснование требований истец указал, что 25.07.2020 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № **. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 136 536, 83 руб. под 18,5% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.08.2020, на 15.06.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 295 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.11.2020, на 15.06.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня. Ответчик в период пользования кредитом выплаты в пользу истца не производила. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки в суд не представили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В силу 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 25.07.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 136 536, 83 руб. под 18,5% годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита 25.07.2025, льготный период 3 месяца (пункты 1 - 4 договора). Минимальный обязательный платеж (далее - МОП) составляет 3 537, 56 руб., МОП в течение льготного периода составляет 1 000 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (пункт 6 договора). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 договора). Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита от 25.07.2020, Индивидуальными условиями договора потребительского кредитования от 25.07.2020.

На основании анкеты - соглашения от 25.07.2020 ФИО1 просила Банк заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) и подключить ее к Системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. ФИО1 ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, тарифами Банка, понимала их и обязалась их соблюдать, подтвердила согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того ФИО1 просила банк подключить ее к обслуживанию банком через сервис Интернет-банк системы ДБО и обслуживать все ее действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, ей как физическому лицу. Телефон **. Также ФИО1 просила подключить ее к остальным дистанционным каналам обслуживания, входящим в систему ДБО банка, указанным в Положении. ФИО1 подтвердила, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, она незамедлительно обязана уведомить об этом банк, чтобы предотвратить несанкционированный доступ третьим лицам к ее идентификационным данным; подача дистанционного распоряжения равнозначна получению банком поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ; любая информация, подписанная ее электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ее собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. ФИО1 оповещена и согласна с предусмотренной в Положении ее обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.

Таким образом, ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующим Положением ДБО через сервис Интернет-банк системы дистанционного банковского обслуживания, приняла обязательства его соблюдать. Своей подписью подтвердила согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ознакомлена с тем, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению ПАО «Совкомбанк» поручения на бумажном носители, признает, что любая информация, подписанная ее электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носители, подписанному ее собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия; заемщик оповещена и дала согласие с предусмотренной в Положении ее обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита простая электронная подпись (ПЭП) - это электронная подпись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка ПЭП производится банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО.

Согласно п. 3.1 Общих условий договор потребительского кредита Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Из пункта 3.2 Общих условий предоставление банком потребительского кредита следует, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе заключить с Банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику Банком Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В подтверждение подписания договора от 25.07.2020 № ** посредством использования логина и одноразового пароля банком была предоставлена выписка проверки электронной подписи (Данные по подписанию договора **).

Таким образом, ответчик ФИО1 добровольно изъявила желание на заключение кредитного договора от 25.07.2020 № **, о чем свидетельствует ее электронная подпись, его заключению предшествовало предоставление полной и достоверной информация о данном договоре, форма договора соблюдена, а доказательств того, что от имени ответчика договор заключался третьим лицом, не предоставлено.

Кроме того заключенный с истцом договор ответчиком не оспорен и недействительным не признан. Данных об обращении ответчика в правоохранительные органы не имеется.

Материалами дела подтверждено, что оферта по заключению кредитного договора с указанием его условий исходила от ответчика, а банк акцептовал предложение, одобрив кредит.

На счет, открытый на имя ФИО1, истцом были зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 136 536, 83 руб., что подтверждается выпиской по счету с 25.07.2020 по 15.06.2021. Какие-либо основания полагать, что истцом ответчику кредитные средства не были предоставлены либо были предоставлены не в полном размере, отсутствуют.

16.05.2021 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, что подтверждается списком почтовых отправлений от 16.05.2021 № **.

Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, у нее образовалась задолженность в заявленном размере.

Представленный истцом расчет суммы задолженности проверен судом, является правильным, соответствующим условиям заключенного договора, ответчиком оспорен не был, свой расчет ответчик ФИО1 не представила.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия по кредитному договору исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком ФИО1 в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Довод представителя ответчика о том, что истцом не представлены оригиналы документов, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Представленные истцом в материалы дела документы заверены представителем истца, имеющим право на их заверение в соответствии с выданной доверенностью. Основания сомневаться в достоверности сведений, содержащихся в данных документах, а также основания сомневаться в соответствии содержания копий документов их оригиналам отсутствуют. О каких-либо несоответствиях ответчик не указывает.

В соответствии с абзацем 2 части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Таких обстоятельств при рассмотрении настоящего дела не имеется.

С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.07.2020 № ** в размере 137 345 руб. 33 коп., из которых: 136 536 руб. 83 коп. - просроченная ссудная задолженность, 742 руб. 98 коп. - просроченные проценты за период с 06.11.2020 по 15.06.2021, 65 руб. 52 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 29.08.2020 по 05.11.2020, подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 85 руб., связанные с выполнением требований статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по предоставлению документов в форме надлежащим образом заверенной копий, указанные расходы признаются судом необходимыми, в связи с чем, указанные расходы должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

По имущественным спорам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления размер государственной пошлины определяется по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 946, 91 руб., что подтверждается платежным поручением от 21.06.2021 № **.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 946, 91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 25.07.2020 № ** в размере 137 345 (Сто тридцать семь тысяч триста сорок пять) руб. 33 коп., из которых: 136 536 (Сто тридцать шесть тысяч пятьсот тридцать шесть) руб. 83 коп. - просроченная ссудная задолженность, 742 (Семьсот сорок два) руб. 98 коп. - просроченные проценты за период с 06.11.2020 по 15.06.2021, 65 (Шестьдесят пять) руб. 52 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 29.08.2020 по 05.11.2020; расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 85 (Восемьдесят пять) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 946 (Три тысячи девятьсот сорок шесть) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий И.Н. Кокаревич

УИД 70RS0009-01-2021-002112-55