Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БинБанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» о признании договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «БинБанк», ООО «Югорское коллекторское агентство» о признании договора незаключенным.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. он обратился с заявлением о предоставлении кредита в «Урса-Банк», анкете-заявлению был присвоен №... (данный юридический номер договора указан в заявлении-анкете на предоставление кредита, т.е. предварительная оферта для заключения основного кредитного договора).

Указанный договор является незаключенным, поскольку после отказа в кредитовании .. .. ....г. данный кредитный договор не был заключен между ним и ОАО «Урса-Банк», ныне ОАО «МДМ Банк», так как данный кредитный договор банком до сих пор не предоставлен - именуемый Кредитный договор не был подписан им, соответственно не были получены деньги. Он считает, что кредитный договор должен быть оформлен так, чтобы не возникло сомнений не только по поводу самого факта заключения такого договора, но и по существенным условием этого договора. Кредитный договор, как требует ст. ст. 434 и 820 ГК РФ в письменной форме между ним и Банком не заключался. Единого документа, подписанного сторонами, не имеется. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Так же в силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.

Ранее 18.12.2012 года судьей Телениной О.А. по исковому заявлению ОАО МДМ Банк был взыскан долг по анкете-заявлению, которой присвоен №... (данный юридический номер договора указан в заявлении-анкете на предоставление кредита, т.е. предварительная оферта для заключения основного кредитного договора) по несуществующему кредитному договору по истечении срока исковой давности, т.е. прошло 4 года 10 месяцев. В деле отсутствовало: постановление о восстановлении срока исковой давности, так как иск предъявлен по истечении 4 лет 10 месяцев. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года со дня исполнения по сделке, то соответственно течение срока исковой давности начинается с .. .. ....г. и истекает .. .. ....г.. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В деле отсутствует кредитный договор, согласно ст. 819 ГК РФ только письменная форма кредитного договора и ст. 820 ГК РФ несоблюдение письменной формы - договор ничтожен, а сделка недействительна, нет графика оплаты.

Судьей не были сделаны запросы по ходатайству законного представителя ФИО2 в правоохранительные органы - когда и по какой статье осуждены сотрудники банка? Так же запрос в ОАО МДМ Банк о том, что сотрудники банка осуждены по ст. 159 УК РФ за мошенничество именно с кредитными картами, и отбывают реальное наказание в исправительных учреждениях.

Так же решение вынесено на основании анкеты-заявления, которая противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителя», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признается недействительными.

Для заключения кредитного договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон, а именно в обязательной письменной форме путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, т.е. представителем банка и заемщиком.

Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете» статьи 7 без подписи главного бухгалтера банка (филиала, отделения банка и т.д.) денежные и расчетные документы, кредитные обязательства считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению, в пункте 1.4 Положения Центрального Банка от 26 марта 2007 года № 302-П о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Оферта заемщика в виде анкеты или заявления является предварительным договором и акцептом, т.е. является предложение банка заключить кредитный договор, а не выдача денег, кредитной карты. Но в действительности это игнорируется и «выдается» предварительный договор за основной. На каждый отдельный кредитный продукт заключается отдельный договор в письменной форме, заключается он с представителем банка. В суд банк обязан предоставить кредитный договор, а не заявление-оферту, так как на основании статьи 445 ГК РФ офертой является проект будущего кредитного договора.

Так же ОАО МДМ банк, расположенный по ул.....г..... действует на основании выданной Генеральной доверенности .. .. ....г., которая должна быть предоставлена в суд. Имеется лицензия выданная налоговой по ул.....г..... в .. .. ....г., на момент принятия заявления банк лицензии не имел, значит судьей Телениной было вынесено на основании ст. 305 УК РФ заведомо незаконное решение.

Так же в суд не было предоставлено ни одного уведомления об истребовании задолженности (если предположить, что имелся долг, в журнале с исходящими номерами банка должно быть отмечено о направлении должнику уведомления об истребовании задолженности, но уведомления в суд не предоставлено ни одного, так как ему банк не одобрил заявление-оферту и отказал в кредитовании .. .. ....г.).

Также, по его мнению судьей Телениной вынесено решение без достаточных оснований, с многочисленными нарушениями норм материального и процессуального права. При вынесении этого решения судом не учтены многие предоставленные факты, имеющие существенное значение для данного дела и свое документальное подтверждение. Кроме того, не истребованы, не получены документально подтверждающие их доказательства доводов заинтересованной стороны, не учтены в решении так же многочисленные факты предоставления заведомо недостоверной или не соответствующей содержанию информации, что в совокупности имеет существенное значение для рассмотрения данного дела. Однако на судебном заседании эта информация не рассматривалась и в решении суда это обстоятельство не отражено. Как и не указаны причины, по которым приведенные обстоятельства указанные в отзыве на исковое заявление, не признаны судом в качестве обстоятельства дела.

Также имеется постановление о возбуждении уголовного дела в отношении неизвестного лица, т.е. сотрудниками полиции установлено, что не он оформил данный кредитный договор, а неизвестное лицо. В данное время имеется заявление в правоохранительных органах в отношении сотрудников Югорского коллекторского агентства, которые требуют долг по несуществующему кредитному договору. Из краткого реестра уступаемых прав требования (на бумажном носителе) видно, что МДМ Бак продал долг по кредитному договору двойным номером, т.е. № юридический №... (данный юридический номер договора указан в заявлении-анкете на предоставление кредита, т.е. предварительная оферта для заключения основного кредитного договора) и № кредитного договора №..., который никогда не был указан в исковых требованиях о взыскании долга по кредитному договору, но ранее по юридическому номеру взыскан судьей Телениной.

Также в МДМ банк и Югорское коллекторское агентство были направлены досудебные претензии, ответ на которые до настоящего времени не поступил.

Просит признать кредитный договор от .. .. ....г., заключенный между ним и ОАО «МДМ Банк», который продан .. .. ....г. Югорскому коллекторскому агентству за №..., незаключенным.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (Т.1, л.д. 23), в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить, дала пояснения, аналогичные доводам искового заявления.

Представитель ответчика ПАО «БинБанк» (ренее ОАО «МДМ Банк») ФИО3, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (Т.2, л.д. 139-142), в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила письменные возражения на исковые требования (Т.2, л.д. 137-138), где пояснила, что истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, тем самым срок обращения с исковыми требованиями пропущен, так как последней датой обращения является .. .. ....г. Сроки хранения кредитных договоров, документов, подтверждающих предоставление кредитов и исполнение должником своих обязательств, заявок на получение кредитов, договоров страхования составляют пять лет и один год после погашения кредита. Также установлен срок хранения документов, содержащих сведения, указанные в ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и сведения, необходимые для идентификации личности. Они подлежат хранению не менее пяти лет. Так как договор у истца был заключен .. .. ....г., то банк согласно действующего законодательства утилизировал данные документы по истечении срока хранения. На данный период предоставить какие-либо документы согласно, судебного запроса не представляется возможным.

Представитель ответчика ООО «Югорское коллекторское агентство» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежавшим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (Т.2,л.д.129), согласно ответу (Т.2, л.д.89), пояснил, что в ходе передачи кредитных досье по договору цессии ПАО «МДМ Банк» данные документы не передал.

Представитель третьего лица МОСП по Кузнецкому и Орджоникидзевскому районам г. Новокузнецка - судебный пристав исполнитель ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила письменное ходатайство (Т.2, л.д. 143), где просила рассмотреть дело в отсутствие судебного пристава - исполнителя.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела № 2-1887/2012 по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, гражданское дело № 2-1522/2014 по иску ФИО1 к ОАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей, признании кредитного договора незаключенным, материал №... по заявлению ООО «Югория» о процессуальном правопреемстве, а также материалы по заявлению ФИО1 о пересмотре решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам в рамках гражданского дела №2-1887/2012, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что согласно решению Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 18.12.2012 года с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» взыскана задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 246 473 рублей 63 копейки, в том числе: основной долг - 141 368 рублей 23 копейки; проценты – 58 480 рублей 71 копейка; неустойка – 46 624 рубля 69 копеек; а так же расходы по оплате госпошлины в размере 6 130 рублей 98 копеек, кроме того взыскана государственная пошлина в сумме 6 130 рублей 98 копеек (Т.1, л.д. 198-201).

Согласно определению Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. ФИО1 в восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи апелляционной жалобы на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 18.12.2012 года по гражданскому делу по иску «МДМ Банк» ОАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано (Т.1, л.д. 224-226).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 08.08.2013 года определение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. оставлено без изменения, частная жалоба ФИО1 без удовлетворения (Т.1, л.д. 227-230).

Согласно определению Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. ФИО1 в принятии заявления от .. .. ....г., входящий от .. .. ....г.№... о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи апелляционной жалобы на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. по гражданскому делу № 2-1887/2012 было отказано (т.2, л.д. 156).

Согласно апелляционному определению Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 03.12.2013 года частная жалоба ФИО1 на определение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. оставлена без рассмотрения по существу (Т.2, л.д. 157).

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. производство по делу по заявлению ФИО1 о восстановлении пропущенного процессуального срока на апелляционное обжалование решения Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 18.12.2012 года по гражданскому делу по иску «МДМ Банк» ОАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено (Т.2, л.д. 158-159).

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. в удовлетворении заявления ФИО1 о пересмотре решения Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от .. .. ....г. по вновь открывшимся обстоятельствам было отказано (Т.1, л.д. 202-206).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 08.12.2015 года определение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. оставлено без изменения, частная жалоба ФИО1 без удовлетворения (Т.1, л.д. 216-220).

Решением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка от 26.08.2014 года в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «МДМ Банк» о признании кредитного договора от .. .. ....г. незаключённым отказано (Т. 1, л.д. 190-191).

Согласно апелляционному определению Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 21.10.2014 года, решение Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка от 26.08.2014 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 – без удовлетворения (Т.1, л.д. 193-197).

Указанными решением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка от 26.08.2014 года и Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 21.10.2014 года установлено, что согласно заявлению (оферте) ФИО1 в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита от .. .. ....г., ФИО1 просит предоставить ему кредит в сумме 150 000 рублей под 25 % годовых, на срок до .. .. ....г. и заключить договор банковского счета (Т.2, л.д. 152-154). ФИО1 в свою очередь обязался производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты.

Факт подписания указанного заявления и предъявления его в банк истец не оспаривает.

Данному кредитному договору присвоен №...

Изложенное также подтверждается имеющимся в материалах настоящего гражданского дела заявлением (офертой) (Т.1, л.д.8, Т.2, л.д.152), анкетой (Т.2, л.д.153). Заявление было принято Банком в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, о чем свидетельствует наличие в Заявлении подписи уполномоченного лица Банка, а также печать Банка.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ). То есть договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления путем зачисления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с условиями кредитного договора №... от .. .. ....г. (Т.2, л.д.154), предусмотрено, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора. На основании п. 3.2.2.1 Условий оферта клиента считается акцептованной Банком с момента открытия банковского счета. Счет открыт .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (Т.1, л.д.56-73, Т.2, л.д.144-150), из которой усматривается предоставление заемщику кредита, а также неоднократное внесение наличных денежных средств ФИО1 в счет оплаты кредита, что свидетельствует о признании долга заемщиком.

Все существенные условия кредитного договора, в частности сумма кредита -150 000 рублей; процентная ставка – 25 % годовых; срок предоставления кредита - дата востребования не позднее .. .. ....г. между ФИО1 и Банком, необходимые для заключения кредитного договора, были согласованы.

Таким образом, между банком и ФИО1 заключен кредитный договор с согласованием всех существенных условий. Заключение кредитного договора подтверждается фактом подписания истцом заявления (оферты), фактом открытия и зачисления на счет истца денежных средств банком, а также внесением наличных денежных средств в счет оплаты кредита.

Данный договор заключен между сторонами в акцептно-офертной форме, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем доводы истца о том, что договор должен быть заключен путем подписания единого документа двумя сторонами, суд считает несостоятельными.

Доказательств того, что после подачи в банк заявления (оферты) в предоставлении ФИО1 кредита банком было отказано, ничем не подтверждены, напротив, опровергаются имеющимися в материалах дела выписками по счету, подтверждающими факт акцепта заявления истца, открытия на его имя банковского счета и перечисления кредитных денежных средств.

Доводы истца о том, что договор был оформлен не ФИО1, а иным лицом ничем не подтверждены, процессуального документа (приговора, постановления), подтверждающего данный факт суду не представлено.

Основанный, по которым анкета-заявление противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителя», суду не приведено, судом не установлено.

Факт истребования задолженности подтверждается справкой о движении денежных средств, представленной МОСП по Орджоникидзевскому и Кузнецкому раинам г.Новокузнецка (Т.2, л.д.134-135). При этом факт возвращения ФИО1 денежных средств в связи с их неправомерным списанием с ....... счета в данном случае правового значения не имеет, поскольку указанной справкой, а также представленными суду постановлениями (Т.2, л.д.132-133), подтверждается факт обращения взыскателя в службу судебных приставов для принудительного исполнения решения суда.

Также представителем ответчика согласно заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч.1,2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Кредитный договор был заключен в .. .. ....г., решение о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору было вынесено .. .. ....г., о вынесенном решении ФИО1 узнал не позднее .. .. ....г. (Т.2,л.д.174), настоящее исковое заявление подано в суд .. .. ....г., то есть за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

При этом доводы представителя истца о том, что срок исковой давности не пропущен в связи с тем, что о существовании кредитного договора с номером №... истец узнал только после подачи в суд заявления ООО «Югорское коллекторское агентство» о процессуальном правопреемстве, суд полагает несостоятельными, поскольку из материалов дела усматривается, что по гражданскому делу №2-1887/2012 по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору произведена замена стороны с Публичного акционерного общества «МДМ Банк» на правопреемника Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (Т.2, л.д. 168-169, л.д. 171-173).

Из краткого реестра уступаемых прав (Т.2, л.д. 175-177) усматривается, что ПАО «МДМ Банк» переуступил права требования ООО «Югорское коллекторское агентство» в отношении ряда должников, в том числе в отношении ФИО1, при этом согласно указанному реестру права уступлены по договору №..., сумма уступаемых прав соответствует суммам заявленным и взысканным решением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка от 18.12.2012 года, процессуальное правопреемство проведено в рамках гражданского дела о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договора №... Доказательств заключения иного договора, в том числе единого и подписанного двумя сторонами суду не представлено, напротив, судом установлено, что кредитный договор №... заключался между истцом и банком в акцептно-офертной форме. Таким образом, оснований полагать, что между сторонами был заключен какой-либо иной договор помимо договора №..., суду не представлено.

При данных обстоятельствах, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора незаключенным.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БинБанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» о признании договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Фомина

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2018 года.

Судья Е.А. Фомина