Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" к Романовскому АЛ, Романовской ЕЛ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, мотивируя тем, что 11.09.2014 г. между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым ответчикам был выдан кредит в размере 1209375 руб. на срок по 24.09.2029 г. на приобретение 5/8 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 48,2 кв.м., 5 этаж, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,25% годовых. В соответствии с п. 3.1-3.2.2 кредитного договора № от 11.09.2014 г. созаемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств в соответствии с п. 10 кредитного договора и договора ипотеки (залога) от 12.09.2014 г. созаемщики предоставили в залог 3/8 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства выполнил, однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Созаемщикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору созаемщиками не исполнены. Задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 19.10.2015 г. составила 774329,29 руб. и состоит из неустойки - 934,59 руб., просроченных процентов - 9930,13 руб., 763464,57 руб. - просроченного основного долга.

ПАО "Сбербанк" просит суд расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2014 г. и взыскать солидарно в свою пользу с ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 774329,29 руб., расходы по уплате госпошлины -10943,29 руб.; обратить взыскание на предмет залога- 3/8 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащей на праве собственности ФИО4, установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в сумме 1936800 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога и просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 12.04.2016 г. в размере 791032,87 руб., обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащей на праве собственности ФИО4 и ФИО3, установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в сумме 1936800 руб. согласно залоговой.

Представитель истца по доверенности ПАО "Сбербанк" ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признали, указали, что они обращались в банк с просьбой произвести им реструктуризацию кредитного договора, они ожидали ответа банка, ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносили. В марте 2016 г. им сообщили, что реструктуризацию банк им не предоставит. Единовременно нести в настоящее время задолженность по просроченным платежам по кредитному договору они не имеют возможности.

Выслушав стороны, изучив и проверив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГКП РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Пункт 2 настоящей статьи определяет, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статей 1, 2 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет - право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 50, 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок.

В силу ст. 54.1 Закона "Об ипотеке" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 11.09.2014 г. между кредитором ПАО "Сбербанк" и созаемщиками -ФИО4 и ФИО3 был заключен кредитный договор № "<данные изъяты> в соответствии с которым ответчикам был выдан кредит в размере 1209375 руб. на срок по 24.09.2029 г. на приобретение 5/8 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 48,2 кв.м., 5 этаж, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,25% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 11.09.2014 г. созаемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств в соответствии с п. 10 кредитного договора и договора ипотеки (залога) от 12.09.2014г. созаемщик ФИО4 предоставила в залог принадлежащие ей 3/8 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

24.09.2014 г. ответчики приобрели в собственность каждый по 5/16 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, за счет денежных средств, предоставленных по кредитному договору.

Одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчиков на приобретаемую долю квартиры, на основании ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, 29.09.2014 г. осуществлена государственная регистрация ипотеки доли квартиры, а также 22.09.2014 г. осуществлена государственная регистрация ипотеки в отношении 3/8 долей квартиры, принадлежащих ФИО4

Как следует из выписки по погашению задолженности по кредитному договору, в июне 2015, ноябре 2015 г., январе-марте 2016 г. ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не вносились, за январь, февраль, март, апрель, май 2015 г., июль 2015 г. ежемесячные платежи вносились в размерах менее установленных графиком платежей денежных сумм.

Задолженность ответчиков по состоянию на 12.04.2016 г. составляет 791032,87 руб. и складывается из неустойки - 934,59 руб., срочных процентов - -32873,26 руб., просроченного основного долга- 757225,02 руб.

Просрочка ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается материалами дела, а потому суд, руководствуясь ст. ст. 450, 809, 811, 810, 819 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении требований банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору - 791032,87 руб.

Поскольку судом с достоверностью установлен факт неисполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее заемщикам.

Доказательств наличия обстоятельств, указанных в ст. 54.1 Закона "Об ипотеке", при которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, ответчиками суду не представлено.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов предусмотрен статьей 57 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела следует, что в соответствии с закладной, кредитным договором, договором ипотеки, залоговая стоимость квартиры составляет 1936800 руб. (3/8 доли - 726300 руб. и 5/8 долей - 1210500 руб.)

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены объекта недвижимости в размере 1936800 руб., согласованной сторонами. Квартира подлежит реализации на публичных торгах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 10943,29 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 348, 450, 811, 819 ГК РФ, ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Сбербанк" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2014 г., заключенный между ПАО "Сбербанк" и Романовским АЛ, Романовской ЕЛ.

Взыскать солидарно с Романовского АЛ, Романовской ЕЛ в пользу ПАО "Сбербанк" сумму задолженности по кредитному договору № от 11.09.2014 г. по состоянию на 12.04.2016 г. в размере 791032,87 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 10943,29 руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 11.09.2014 г. на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № принадлежащую на праве собственности Романовской ЕЛ и Романовскому АЛ , путем продажи на публичных торгах, установив ее начальную продажную стоимость в сумме 1936800 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Судья: п/п О.Н. Юрова

Копия верна.

Судья: О.Н. Юрова