Решение № 2-1196/16 от 20.06.2016 Клинского городского суда (Московская область)

Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин 20 июня 2016 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

при секретаре Никоноровой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1196/16 по иску ФИО1 к ОАО «ИТБ» о рас­торжении кредитного договора, признании пунктов кредитного дого­вора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации мораль­ного вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеперечисленными иско­выми требованиями и указал, что между истцом и ответчиком был заклю­чен кредитный договор с выдачей кредитной карты № (далее - дого­вор).

По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуще­ствлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полу­ченный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в до­говоре.

/дата/ была направлена претензия на почтовый адрес от­ветчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Во-первых:

Так, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Фе­дерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребите­лей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским ко­дексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, дру­гими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия до­говора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, уста­новленными законами или иными правовыми актами Российской Федера­ции в области защиты прав потребителей, признаются недействитель­ными.

Согласно пп. 3 п. 2 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информа­ция о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содер­жать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подле­жащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ, Федерального закона Рос­сийской Федерации от 25 октября 2007 г. N 234-ФЗ).

Тогда как в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Во-вторых:

Согласно статьи 4 ГК РФ, «по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие» (в области гражданского права существуют и сложные случаи, связанные со значи­тельной юридической силой договоров по частно-правовым отношениям; согласно статьи 422 ГК РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его дейст­вие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных до­говоров);

б) обратное действие (обратная сила), когда закон со дня вступления в действие распространяется на все случай и «вперед» и «назад», т.е. и на случаи, которые происходили раньше, в прошлом;

в) переживание закона, когда закон, утративший юридическую силу, по специальному указанию нового закона может продолжать действовать по отдельным вопросам.

Типичным, нормальным в условиях законности вариантом действия закона, является первый - немедленное действие. Обратная сила закона - исключение, каждый случай придания закону обратной силы должен быть особо оговорен в законе.

Судам, иным юрисдикционным органам иногда приходится оцени­вать правомерность фактов и ситуаций, которые происходили в прошлом. Поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду, иному юрисдикционному органу следует при такой оценке руково­дствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами.

В-третьих:

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, усло­вия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена феде­ральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в це­лях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

В отношениях с банком гражданин и в случае заключения договора кредитования выступает как экономически слабая сторона, лишенная воз­можности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законода­тельное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца.

В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значи­тельной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В-четвертых:

Согласно п. 4 договора процентная ставка годовых составляет 32%, однако полная стоимость кредита составляет 36,26% и не указана полная стоимость в рублях.

В-пятых:

Согласно выписки по лицевому счету была удержана комиссия в размере /сумма/, что следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчика.

Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на ука­занную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере /сумма/ по состоянию на /дата/

В-шестых, подлежит взысканию моральный вред.

В седьмых, подлежит взысканию штраф.

В восьмых, иск подан в суд по месту жительства истца, в соответст­вии с п. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителя.

Истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор.

2. Признать пункты кредитного договора недействительными, а именно (п. 4) в части: не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита.

3. Признать незаконными действия ответчика, а именно в части не­соблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

4. Взыскать с ответчика начисленные и удержанные комиссии в раз­мере /сумма/ и /сумма/ за неправомерное пользование кредитом.

5. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере /сумма/.

6. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика иск не признал, представил в суд письмен­ные возражения на иск, где указал следующее:

1. Согласно Решению Арбитражного суда г. Москвы по делу № от /дата/., БАНК ИТБ (АО), ОГРН /данные изъяты/, ИНН /данные изъяты/, зарегистрированное по /адрес/, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурс­ного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агент­ство по страхованию вкладов», (копия решения суда прилагается).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 189.76 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несо­стоятельности (банкротстве)» (далее - ФЗ-127), все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, могут быть предъ­явлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 -189.101 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 189.76 ФЗ-127, со дня принятия арбитраж­ным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, исполнение обязательств кредитной организации, в том числе по исполнению судебных актов, осуществляется посредством включения требований в реестр требований кредиторов.

Согласно ч. 1 ст. 189.85 ФЗ-127, кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном ст. 189.32 ФЗ-127, в пе­риод деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

При предъявлении требований кредитор обязан указать наряду с су­ществом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фами­лию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяю­щего его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридиче­ского лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

В соответствии с официальной информацией, размещенной на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ре­естр требований кредиторов Банка подлежит закрытию /дата/

В связи с тем, что реестр требований кредиторов уже закрыт и вос­становление пропущенного срока невозможно, в соответствии с ч. 11 ст. 189,96 ФЗ-127 требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кре­дитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кре­диторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.

Как видно из материалов картотеки дела (судебного дела производ­ства), регистрация искового заявления ФИО1 в суде была /дата/ в /данные изъяты/, т.е. после признания БАНКА ИТБ (АО) банкротом на основании решения суда.

Таким образом, истцом нарушен порядок предъявления требований к БАНКУ ИТБ (АО), предусмотренный действующим законодательством о несостоятельности банкротстве.

2. Позиция БАНК ИТБ (АО) по вопросу о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств:

В соответствии с положением п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относи­тельно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 указанной статьи, договор заключается посредством на­правления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего ^предложение, считать себя за­ключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ). Из предоставленных материалов дела следует, что истец с усло­виями кредитования ознакомлен.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по ус­мотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего ус­ловия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Подписав заявление на получение кредита, истец подтвердил, что он ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые явля­ются составными и неотъемлемыми частями договора: в заявлении на по­лучение кредита, в условиях комплексного обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО), а также с тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт Банка ИТБ (ОАО), тарифами на услуги, ока­зываемые физическим лицам при обслуживании текущих счетов в рублях РФ и иностранной валюте, обязуется неукоснительно выполнять, также ознакомиться с порядком внесения изменений и дополнений в договор комплексного обслуживания и тарифы, с условиями предоставления кре­дита «Деньги под рукой», паспорта продукта «Деньги под рукой», а также с тем, что паспорт продукта « Деньги под рукой» может быть изменен или дополнен в порядке, предусмотренном договором комплексного обслужи­вания и выдачи кредита, получаемого в банке в пределах кредитного ли­мита, осуществляется в соответствии с условиями и под процентную ставку, действующими в банке в соответствии с указанными в настоящем пункте документа банка на дату получение каждого такого кредита.

Истцом подписано заявление на получение кредита, согласно кото­рому: открыт счет, определена сумма кредита, сроки кредитования, про­центная ставка.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по ос­нованиям, установленным настоящим кодексом, в силу признания её тако­вой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ни­чтожная сделка).

При этом ничтожность сделки означает ее абсолютную недействи­тельность. Она является результатом явных неоспоримых серьезных на­рушений действующего законодательства. Ничтожными считаются сделки, совершение и исполнение которых грубо нарушает интересы об­щества, противоречит его принципам и системе ценностей, когда решение вопроса о ее действительности нельзя предоставить выбору лица.

Ничтожными согласно ГК РФ являются: сделки, не соответствую­щие закону или иным правовым актам (ст. 168), сделки, противные осно­вам правопорядка и нравственности (ст. 169), сделки с лицами до 14 лет, с несовершеннолетними, недееспособными, ограниченно недееспособными, с гражданином, не способным понимать значение своих действий или :доводить ими (ст. ст. 171, 172, 175, 176, 177), сделки, совершенные с на­рушением формы, предписываемой законом под страхом недействитель­ности (ст. 162, 165), мнимые и притворные репки (ст. 170), сделки без не­обходимого в силу закона согласия третьего лица (ст. 173.1.), сделки, со­вершенные под влиянием обмана, угрозы, насилия или неблагоприятных обстоятельств (ст. 179).

Оспоримая сделка влечет возникновение для сторон юридических последствий. Если ни одна из сторон или заинтересованных лиц не предъ­явила иск о признании сделки недействительной, она может быть испол­нена сторонами, что не противоречит закону.

Вместе с тем, согласно ч. 2 ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения ко­торой явствует ее воля хранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Истец же в течение всего срока действия сделки оспариваемое в данном иске условие не обжаловал, исполнял её на действующих усло­виях, из чего для банка явно явствовала воля клиента сохранить силу сделки, в том числе в оспариваемой части. Поведение клиента после за­ключения сделки в течение всего срока действия сделки давало банку ос­нование полагаться на действительность сделки.

В силу ч. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам ссылаться на действительность сделки.

Истцом не приведено нормативное обоснование недействительности кредитного договора в указанной части и не приведено нормативное обос­нование недействительности (ничтожности ) кредитного договора в ука­занной части.

Не указано, по сравнению с какими именно правилами, установлен­ными законами или нормативными правовыми актами Российской Феде­рации в области зашиты прав потребителей ущемлены права истца оспа­риваемым условием договора.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав истребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) другими. Усло­вия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Фе­дерации в области защиты прав потребителей, признаются недействитель­ными.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15- ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потреби­тельским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским ко­дексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О за­щите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» усло­вия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Фе­дерации в области защиты прав потребителей, признаются недействитель­ными.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кре­дит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а за­емщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Феде­рации от 31 августа 1998 года № 54 - П «О порядке предоставления ( раз­мещения ) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Фе­дерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302 - П.

В соответствии с п. 2.1.2. Положения Центрального банка РФ «О по­рядке предоставления (размещения) кредитными организациями денеж­ных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналич­ном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет кли­ента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего По­ложения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно положениям п. 2 ст. 5 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Из содержания ст. 819 ГК РФ и Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на тер­ритории Российской Федерации» следует, что выдача денежных средств по кредитному договору относится к действиям, которые обязан совер­шить банк для создания условий предоставления кредита (кредиторская обязанность банка).

Законом предусматривается обязанность заемщика уплатить про­центы за пользование заемными денежными средствами.

Полная стоимость потребительского кредита и входящие в расчет полной стоимости кредита платежи, а также подлежащая выплате клиен­том полная сумма по кредиту указаны в кредитном договоре и были дове­дены банком до сведения заемщика еще до заключения и непосредственно при подписании рассматриваемого кредитного договора. Принимая во внимание порядок заключения договора с истцом, последний не мог не знать и, более того, был заранее надлежаще осведомлен обо всех сущест­венных условиях договора, а также о полной стоимости кредита.

В соответствие с заявлением, являющимся неотъемлемой частью до­говора, «клиент обязуется: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из ко­торых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обяза­тельств по договору. Клиент также подтверждает, что личность кредитора не имеет для него существенного значения».

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о растор­жении договора может быть заявлено стороной в суд только после полу­чения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридца­тидневный срок.

Истцом не соблюден установленный законом досудебный порядок урегулирования спора.

Проверив материалы дела, суд счи­тает, что иск не подлежит удовле­творению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Феде­рации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная ор­ганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) за­емщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязу­ется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, пре­дусмот­ренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмот­рено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредит­ного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить зай­мо­давцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмот­рены до­говором займа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, ко­торое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что /дата/ истец обратился к ответчику с Заявлением на получение кредита «Кредит возможностей на карту /данные изъяты/ в размере /сумма/ на срок 36 месяцев, срок возврата кредита /дата/., процентная ставка по кредиту 32,00% годовых, минимальный обязательный платеж производится не позднее 25-го числа каждого месяца (при кредите /сумма/ минимальный платеж составляет /сумма/), полная стоимость кредита составляет 36,26 (три­дцать шесть целых двадцать шесть сотых) процентов годовых. .

Заемщик указал, что ознакомлен и согласен с Договором комплекс­ного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО (далее - ДКБО), Условиями представления кредита «Деньги под рукой»/Условиями пре­доставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», являющи­мися составной и неотъемлемой частью ДКБО, Паспортом продукта «Кре­дит возможностей на карту IQcard» (далее - Паспорт продукта).

Условия предоставления кредита «Деньги под рукой»/Условия пре­доставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», Паспорт продукта и акцептированное Банком настоящее заявление в совокупности являются кредитным договором.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потре­бительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном на­стоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потреби­тельского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов пло­щади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

2. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле: ПСК = i x ЧБП x 100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака по­сле запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продол­жительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятич­ной форме. (часть 2 в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 229-ФЗ).

Согласно требованиям указанной нормы закона, в Заявлении истца на получение кредита в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита указана полная стоимость кредита на дату заключения договора, которая составляет 36,26 (тридцать шесть целых двадцать шесть сотых) процентов годовых.

Заемщик указал, что подписанием настоящего Заявления он под­тверждает, что ознакомлен с расчетом стоимости кредита, что информация о полной стоимости кредита и информация о перечне и размерах всех пла­тежей Банку доведена до сведения заемщика до подписания настоящего Заявления (п. 5 Заявления).

Из изложенного следует, что кредитный договор заключен в соот­ветствии с нормами статей 434-443 ГК РФ, путем направления истцом оферты Банку, соответствующей утвержденным Банком типовым формам и содержащие определенные заемщиком существенные условия кредит­ного договора, присоединением заемщика к Условиям кредитования Бан­ком и Тарифам Банка.

Банк акцептировал данную оферту путем предоставления заемщику кре­дита на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской пос чету

Оценив представленные сторонами и исследованные в судебном за­седании доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными указанных истцом пунктов договора.

Отсутствуют основания для расторжения кредитного договора, так как договор заемщиком не исполнен, а со стороны ответчика отсутствуют нарушения исполнения кредитного договора.

В суд не представлено доказательств причинения истцу морального вреда действиями ответчика.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л:

Оставить без удовлетворения исковые требования ФИО1 к ОАО «ИТБ»:

- о расторжении кредитного договора от /дата/;

- о признании пунктов кредитного договора недействительными, а именно (п. 4) в части: не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита;

- о признании незаконными действия ответчика, а именно в части не­соблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора;

- о взыскании начисленных и удержанных комиссий в размере /сумма/ и 86,91 руб за неправомерное пользование кредитом, компенсации морального вреда в размере 5000 руб, штрафа.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мос­облсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия реше­ния суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 24 июня 2016 года.

Судья - подпись