Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крюкова Георгия Александровича к закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о снятии запрета на проведение операций по текущему счету и взыскании денежных средств,-

установил:

Крюков Г.А. обратился в суд с иском к ЗАО «ЮниКредит Банк» об обязании снять запрет на проведение операций по текущему счету № и разблокировке международной банковской карты №. Также просил взыскать неустойку в сумме <данные изъяты>,98 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор комплексного банковского обслуживания. Банк передал ему карту и открыл счет. Однако с ДД.ММ.ГГГГ карта заблокирована. Претензия о разблокировке не удовлетворена. Банк незаконно пользовался находящимися на его счете денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб.

Крюков Г.А. в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 65).

Представители ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк» Ефимов А.С. и третьего лица Главного управления Центрального банка РФ по Челябинской области Балакирева Е.А. в судебном заседании в удовлетворении иска просили отказать, поскольку Крюковым Г.А. проведены денежные операции на крупные суммы без документального подтверждения их происхождения, о чем представили письменные отзывы (л.д. 85-87, 99-101).

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Крюков Г.А. заключил с ЗАО «ЮниКредитБанк» договор комплексного банковского обслуживания путем подписания соответствующего заявления, заполнения заявления-анкеты физического лица на выпуск международной банковской карты MasterCard Platinum Prime для физических лиц; ознакомления с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц ЗАО «ЮниКредитБанк», и присоединением к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ЗАО «ЮниКредитБанк». Подписав заявление-анкету на заключение договора комплексного банковского обслуживания, Крюков Г.А. согласился со всеми Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц ЗАО «ЮниКредитБанк» (л.д. 7-17, 43-55).

Установив, что по счету Крюкова Г.А. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проведены операции: по кредиту счета на сумму <данные изъяты> руб., по дебету счета <данные изъяты> руб. банк предложил истцу предоставить справку о доходах за предыдущий и текущий календарный год, копию налоговой декларации за предыдущий календарный год с отметкой налоговой инспекции о принятии, а также документы о трудовой деятельности: копию трудовой книжки – все заполненные страницы, копию трудового договора (л.д. 56-62).

До настоящего времени Крюков Г.А. данные сведения и документы не представил.

Согласно п. 2.4, 2.11, 2.13 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц ЗАО «ЮниКредитБанк» банк имеет право запрашивать у клиента сводную обновленную информацию о клиенте по установленной банком форме, а клиент обязан предоставить банку такую информацию в течение 7 дней с момента получения запроса. Банк имеет право запрашивать у клиента сведения, документы и информацию, касающуюся проводимых Клиентом финансовых операций с использованием банковских услуг, а клиент обязан предоставить запрошенные документы и информацию в течение 7 дней от даты получения запроса Банка. Банк вправе блокировать (отказать в осуществлении) операции клиента в случаях, предусмотренных законодательством РФ, нормативными документами Банка России, договором, договорами на предоставление услуг, заключенными в соответствии с договором, а также в случаях нарушения клиентом п. 2.11 договора.

В связи с непредставлением требуемой информации, карта истца была заблокирована и ему было отказано в проведении операций по счету.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Вместе с тем, ст. 858 ГК РФ устанавливает, что в случаях, предусмотренных законом, права клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, могут быть ограничены.

Такие ограничения предусмотрены п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, суд признает законными действия банка по наложению запрета на проведение операций по счету и блокировке карты истца при осуществлении контроля за денежными операциями, имеющими признаки сомнительных и полагает необходимым отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ,-

решил:

в удовлетворении иска Крюкова Георгия Александровича к закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» об обязании снять запрет на проведение операций по счету, разблокировке карты, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд, постановивший решение.

Председательствующий: